集中授权业务操作规程.docx

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集中授权业务操作规程

辽宁省农村信用社集中授权业务操作规程

为加强授权业务经管，规范柜员及授权人员的日常操作行为，防范操作风险，根据《辽宁省农村信用社综合业务系统授权经管办法》，制订本操作规程。

一、集中授权业务简介

定义：

辽宁省农村信用社集中授权业务是指依托集中授权系统，将各法人机构对辖内营业机构综合业务系统内的授权业务进行集中统一经管，利用技术手段，将前台柜员需要授权的交易画面以及业务凭证、客户证件和实物影像信息等同步传输至专用的授权终端上，由授权中心授权员进行审核并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权经管模式。

模式：

集中授权的模式为：

以法人为单位设立授权中心，将原来分散在网点内部（本地）授权业务集中至法人单位设置的授权中心（异地）完成，基层单位只能完成简单的或风险较小的业务，这是全省农村信用社柜面运营业务基本模式的改变，是贯彻和顺应以法人为单位集中经管、业务单元制的一部分。

但是，实行集中授权并不是基层营业网点的业务复核人员、业务主管、副主任、主任等业务经管人员就没有授权和监督的责任，而是在上述人员履行授权、审批及监督的基础上的集中授权，上述人员必须严格按照相关规定和流程对本网点的业务进行审查、审批、检查和监督，对本辖的操作风险防范负责。

集中授权中心在综合业务系统内不设机构，授权柜员归属于法人机构清算中心。

意义：

一是集中授权最大限度地集中管控风险，有利于合规经管和风险集中控制，可有效地防范柜面风险。

二是简化原来的授权层级，节省各层级授权人员的设置。

三是全面解放了基层业务主管及行政人员的授权压力，最大限度地发挥其审批和监督检查的作用。

四是最大限度地减少县级行社授权人员，同时解决行政领导难以坐班授权的问题。

五是符合或顺应了当前银行业集中经管授权业务的形势，一定程度上提高法人行社的集中经营和经管能力，有利于改变目前落后的经管局面。

六是集中授权业务推动真正意义的综合柜员制的全面实施。

七是用高水平的、责任心强的授权员为综合柜员的日常业务进行审核把关，将极大地提高综合柜员业务办理的准确性，有效防范打掉复核程序后的综合柜员的业务差错和风险。

二、操作规程

基本业务流程：

营业机构柜面人员按照相关规定受理业务，如所办业务需要授权，系统自动触发集中授权业务界面，临柜人员按照相关规定采集并上传业务及客户的相关图像资料或信息后，提交至集中授权中心，授权人员按照相关规定审查业务及客户相关资料无误后，授权确认该笔业务。

如该业务不符合相关规定，授权人员拒绝授权。

（一）营业网点操作规程

1、经办柜员

临柜人员业务受理：

网点前台柜员受理业务后，按照法律、法规及省联社相关规定审查、核实客户身份信息、业务凭证及其他要素无误后，通过柜面终端录入相关业务要素后提交系统处理，系统在收到交易信息后，判断该交易是否需要授权。

需要授权的，系统通过命令向网点业务终端返回授权标志及交易界面信息，并提示该笔业务的授权审核要素，网点业务终端收到授权标志后，锁定录入界面，弹出集中授权影像采集界面，柜员按照系统提示的授权审核要素，通过业务界面使用高拍仪等相关设备采集影像信息，信息采集、录入完毕后，提交授权中心授权。

授权服务器将交易要素重新组合成与柜台业务画面一致的交易画面，并将所有需要授权的交易按时间先后顺序放入待授权队列中，分配给授权中心人员。

信息追加及补录：

当缺少影像时，授权柜员可通过文字交流的方式要求网点经办柜员追加影像。

网点经办柜员补扫影像，提交任务后，系统提示授权柜员已追加影像并入此笔交易中，授权柜员继续对业务进行授权。

柜面人员可以在授权业务未被授权中心获取之前主动发起追加影像。

授权员根据法律、法规及业务实际情况，可要求网点经办柜员在授权业务通过后进行影像补扫。

网点经办柜员应在约定时间内（10天内有效，包含补扫拒绝后重新补扫）进行影像补扫。

授权取消：

网点经办柜员可在集中授权系统取消发起未完成授权的授权申请。

网点签退：

经办柜员日终在核心系统签退后，在集中授权系统必须点击右上角“退出”键，完成系统退出。

若点击“×”则该柜员登陆状态未做更新仍为已登录，需经维护“柜员登陆状态”后方可继续执行相关操作。

延退申请：

网点因某种原因需延时下班，继续办理需要授权的业务时可以向授权中心申请延退，上报集中授权主管审批。

2、业务主管或业务复审人员

一是要密切关注本网点发生的业务和事项，杜绝因集中授权而产生的麻痹、推诿、应付及等靠思想及行为。

二是严格按照法律法规及相关规定复核、审查、核实业务及客户信息，履行业务的监督、审批和复核职责。

包括对需授权的大额现金业务进行卡把复核确认；对开户业务客户身份核实及确认；对特殊业务签批操作任务书并加盖业务公章；对大额转账业务与客户进行沟通等等。

对柜员的日常操作进行指导监督，对营业大厅的正常秩序进行经管等。

三是按规定对本网点的重要业务和事项实施全面的监督和经管，包括现金、对账、重要空白凭证、印章等等。

四是加强业务人员的培训，努力提高业务人员的综合素质，提高工作效率。

3、注意事项

无论柜员还是业务主管对日常业务都应该坚持审慎性原则，按照文件要求审核业务要素。

柜员要认真学习业务，熟练掌握授权业务所需要件，尽量一次性全部上传，避免与授权中心反复沟通补件，影响业务办理速度。

业务主管或复审人员要对需要审核的业务认真负责，对营业机构的所有前台业务操作行为负责，且不可认为授权业务全部集中，自己可推卸对日常授权业务的经管职责。

（二）授权中心业务操作规程

授权中心操作流程：

授权中心授权柜员在获取到授权任务后，授权中心授权柜员页面被激活，通过核对网点经办柜员交易画面显示的数据、原始凭证影像，确认交易的合规性，然后对授权信息进行回复，可选择：

通过、拒绝、要求补录、抓拍。

1、授权通过

（1）当接收到授权任务后，授权中心终端会自动弹出授权界面及核心交易信息的仿真终端屏幕显示，授权柜员审核无误后点击“通过”按钮，授权完成。

（2）如已授权通过要求事后补扫影像的，授权员勾挑“是否要求柜员事后补扫影像”，输入需要补扫的内容，点击“确认”。

可通过“授权任务查询”—补扫状态，选择“已补扫”查看网点经办岗补扫影像是否上传。

点击“授权”，系统自动弹出授权界面，按照相关要求，查看补扫信息是否正确。

选择“通过”或“不通过”。

若“通过”，补扫成功，业务完成。

若“不通过”则显示“影像补扫不成功”，补扫失败后网点经办柜员仍会查询到该笔业务需要补扫的信息，需重新补扫直至补扫成功。

2、授权拒绝

当接收到授权业务后拒绝授权时可选择“拒绝”按钮，勾挑拒绝原因或自定义输入，“确定”后授权业务即被拒绝。

3、要求补录

授权员对网点经办柜员发起的授权业务要求实时补扫的功能。

授权员点击“要求补录”，弹出对话框，选择要求补录的凭证资料，或自定义输入，点击“确定”，等待网点经办岗补录，补录后会自动弹出授权界面，显示“网点已补扫影像”。

点击“确定”后补扫影像会出现在授权端，授权员对补扫影像确认是否通过。

4、抓拍

授权中心授权人员在进行授权审核的同时，根据业务需要可以进行现场抓拍影像，进行佐证。

拍摄时需网点受理端柜员根据要求调整好副摄像头拍摄角度，由授权端柜员操作，点击“抓拍”即可。

5、授权业务查询

授权中心经管岗可查询本中心所有授权业务，授权柜员可查询本人处理的授权任务

6、柜员强制签退

授权中心授权主管可对本中心柜员进行强制签退，通常在用户遇到特殊情况，无法签退时操作。

输入“柜员号”或选择“签到状态”点击“查询”按钮，出现授权人员强制签退经管页面，页面显示柜员状态和信息，点击“强制签退”按钮，完成强制签退。

7、延退经管

授权中心授权主管岗负责下辖网点的延退审批，可以按发起机构、发起柜员、开始日期、结束日期等进行查询，点击“审批”确定是否同意。

8、中心机构经管

中心状态查询：

可以查询一定时间内中心签到和签退的柜员姓名和时间。

授权中心两人登录后系统自动签到，授权中心授权主管主要负责（可以转授其他柜员）营业终了授权中心的签退，中心签退后不再接收授权任务。

9、质检经管

（1）质检任务抽取

经管柜员根据质检规定比率按照业务种类抽取一定数量的业务由质检员进行检查。

授权中心至少每周对授权业务进行质检一次，质检比例不得低于10%（具体比例法人单位可自行确定），质检内容为授权审核要素是否与系统提示一致，柜员是否在规定时间内补扫、拒绝理由是否合理等；质检差错的经管参照事后监督经管办法执行。

各法人机构可根据实际情况自行确定质检细则及质检差错经管办法。

（2）质检任务查询

点击“查询”可以查询所有任务，包括待质检或质检完成的所有任务。

可按任务号、授权人员、质检状态等查询本人质检情况。

（3）质检任务处理

点击“获取”即可获取需要质检的任务，直接弹出业务信息及仿真图形终端，质检人员可以按照相关制度和流程要求进行审核授权业务是否符合规定，质检结果选择“通过”或“不通过”。

三、集中授权业务操作规程举例

个人存折大额现金本人取款：

前台柜员审核客户提交的存折、身份证原件，同时对身份证件进行身份信息核查，确定为客户本人并审核无误后进入核心系统操作，系统提示授权后上传存折、客户影像、身份证原件及核查信息，提交至授权中心，授权柜员审核上传图像的合规性、完整性并与系统信息进行一致性核对，无误后，授权通过，前台柜员打印凭条，客户核对签字，柜员准备现金，换人卡把后，将现金交客户，柜员在传票上加盖印章，业务结束。

注：

按现行审批制度此笔业务需要经业务主管审批。

企业大额转账汇款：

柜员审核客户提交的汇款凭证要素，各级审批人员进行审批，验印人员双人折角验印，在票据上加盖双人验印柜员名章，录入员进行系统录入，复核员按照票面要素重新录入复核，系统提示授权后，复核员上传盖有印鉴的汇款凭证图像上传至授权中心，授权柜员对票面要素与系统界面进行一致性审核，对票据的验印、审批、填写要素、系统收费等进行审核，无误后授权通过，前台复核柜员打印票据，加盖印章，返客户回单联，业务结束。

个人本人存折挂失：

柜员审核客户本人填写的挂失申请书、身份证原件，并进行身份信息核查确定是否是客户本人，经业务主管签字审批后进行系统操作，系统提示授权，柜员上传挂失申请书、客户影像、身份证原件及核查结果至授权中心，授权柜员审核上传图像是否合规，是否为客户本人，与系统记载是否一致，是否经过业务主管审批，以上信息无误后授权通过，前台柜员打印挂失申请书，登记挂失登记簿，加盖印章人员再次审核上述资料，一致后加盖规定印章，将挂失申请书回单联返还客户，此笔业务处理结束。

一号账簿柜员日终签退：

一号账簿柜员在系统中操作签退交易[650003]，系统提示授权，柜员上传现金结余登记簿、现金实物，提交影像，授权中心柜员接到授权申请后，审核登记簿现金结余与现金实物无误后授权通过，签退成功。

现金体积过大无法拍摄可填写任务书代替。

四、集中授权业务应急处理

综合业务系统柜面业务由分散的网点本地授权方式转变为异地集中授权方式，实现了风险的集中管控，极大地提升了辽宁省农村信用社前台业务的核算质量。

但是，任何一种系统都可能存在特殊的复杂状况下出现运行不畅甚至突然停滞的状态，为了在集中授权系统出现问题的情况下全省前台柜面业务不受影响或者少受影响，各级机构可进行下列应急处理。

1、各级机构的网点操作人员、授权中心人员、运营经管人员、科技人员要及时关注综合业务系统及集中授权系统的运营情况，发现问题及时上报，及时传达，并保证手机畅通。

2、网点负责人和业务主管在综合业务系统中始终要以三级柜员的身份存在。

集中授权期间，三级柜员综合协调经管网点的日常业务，可以承担“章、证分开”中业务公章保管使用职责。

在紧急情况下切换为本地授权时，立刻承担本地授权任务。

网点负责人和业务主管尽量避免同时串休或离开网点。

3、系统紧急切换成本地授权后，网点因特殊情况没有三级柜员授权时可联系清算中心五级及七级柜员立刻将网点当班中的一名0级柜员调整成三级柜员。

4、系统紧急切换成本地授权后，清算中心应立即将授权中心的授权员调整成各个机构的三级柜员，快速合理地分配到没有授权员的网点。

网点在新的授权员未到达之前可安抚客户或者对办理个人业务的客户引导至附近有授权员的网点办理业务。

5、清算中心在五级与七级柜员的配置数量上要实行A、B角制度，防止突发状况下人员漏岗。

清算中心在节假日休息之前可对节假日期间营业的网点柜员进行梳理，保证每个网点在营业期间要有一名不操作业务的三级柜员。

6、事后监督人员要加强由集中授权转化成本地授权期间业务的审查，重点审核授权业务的合规性。

7、应急期间，各法人单位的科技人员和业务人员要按上级通知快速行动，杜绝拖延、不作为的行为。

各法人单位领导要高度重视此项工作，保证前台人员配备，保证人力物力供应，保障综合业务系统平稳运行。

五、授权业务审核要素

授权业务审核要素由省联社系统经管员或法人单位系统经管员写入，审核要素随着业务的增减及风险程度的变化随时在系统中进行调整，法人单位系统经管员可以根据自身的业务特点在风险可控的前提下对审核要素进行优化。

附件：

综合业务系统业务授权审核要素表

交易名称

业务种类

审核要素

代码

名称

重新打印授权

000005

1012

操作任务书

维护机构状态

110016

1065

其他资料

4641科目对账

110017

1065

其他资料

开立机构

115001

1065

其他资料

建立柜员

115002

1043

柜员变动信息表

1044

柜员变更事项申请书

1057

经过考核可以上岗操作的证明

1100

有效身份证件原件（客户）

1101

身份证联网核查信息

1104

招用职工登记表

机构签到

115004

1065

其他资料

柜员基本信息维护

115008

1043

柜员变动信息表

1065

其他资料

1100

有效身份证件原件（客户）

1101

身份证联网核查信息

柜员兼职类型维护

115010

1043

柜员变动信息表

1065

其他资料

初始柜员密码

115012

1065

其他资料

维护机构

115026

1065

其他资料

柜员离岗登记

115030

1032

干部调动审批表

1043

柜员变动信息表

1044

柜员变更事项申请书

1100

有效身份证件原件（客户）

1101

身份证联网核查信息

特殊柜员/机构处理

115031

1065

其他资料

账簿经管操作

115038

1012

操作任务书

柜员启用

115046

1043

柜员变动信息表

1044

柜员变更事项申请书

1065

其他资料

发放柜员卡

115052

1065

其他资料

挂失/收回柜员卡

115053

1065

其他资料

销毁柜员卡

115054

1065

其他资料

柜员卡补磁

115057

1065

其他资料

强行上缴柜员账簿

115510

1012

操作任务书

已冻结存款续冻

124044

1065

其他资料

账户单笔止付

127610

1012

操作任务书

账户单笔解止付

127910

1059

客户影像截屏

1100

有效身份证件原件（客户）

1101

身份证联网核查信息

贷款发放

131001

1087

现金

1065

其他资料

贷款本金转列

131006

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

贷款利息转列

131007

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

贷款展期

131008

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

核销\\置换本金

131009

1065

其他资料

核销\\置换利息

131010

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

信贷合同录入\\维护

131013

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

置换转回/兑付

131014

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

不良贷款利息减免

131019

1065

其他资料

账户要素调整

132003

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

贷款利率调整

132004

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

贷款停息与恢复计息

132007

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

修改信贷员管辖片区

132010

1065

其他资料

助学贷款发放计划维护

132019

1065

其他资料

助学贷款毕业确认

132020

1065

其他资料

按揭还款计划调整

132021

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

贴现开户

133001

1065

其他资料

贴现/转贴到期收回

133002

1065

其他资料

转贴现卖出

133003

1065

其他资料

注销保函

133303

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

贷款承诺注销

133402

1012

操作任务书

1024

贷款业务通知书

1059

客户影像截屏

1065

其他资料

建立额度信息

139010

1065

其他资料

修改额度信息

139011

1065

其他资料

暂停/注销/激活子额度

139013

1065

其他资料

抵质押品维护

139017

1065

其他资料

不良贷款本金核销置换

139921

1065

其他资料

现金入库

151001

1012

操作任务书

1065

其他资料

1119

现金调拨凭证/其他

现金出库

152001

1012

操作任务书

1065

其他资料

1119

现金调拨凭证/其他

ATM/CDM加钞/退钞

152003

1010

ATM加、退钞清单

1012

操作任务书

柜员现金调剂

155001

1012

操作任务书

1065

其他资料

1119

现金调拨凭证/其他

假币登记/撤销

155006

1065

其他资料

假币上缴

155007

1049

假币

1050

假币收缴凭证

机构现金限额经管

155015

1065

其他资料

普通汇兑录入

156100

1012

操作任务书

普通汇兑复核

156102

1028

电汇凭证第二联

1059

客户影像截屏

1097

有效身份证件原件（代理人）

1099

有效身份证件原件（经办人）

1100

有效身份证件原件（客户）

1101

身份证联网核查信息

普通借记回执复核

156105

1065

其他资料

异常来账手工入账

156109

1042

挂账凭证

1065

其他资料

定期贷记复核

156111

1048

记账凭证

普通借记复核

156112

1053

结算业务申请书

异常来账手工入账撤销

156114

1021

大额支付系统专用凭证

1065

其他资料

实时贷记录入

156115

1048

记账凭证

实时贷记复核

156116

1048

记账凭证

国库汇款复核

156119

1048

记账凭证

实时借记录入

156129

1065

其他资料

银行支票截留复核

156139

1048

记账凭证

银行支票截留回执复核

156142

1048

记账凭证

定期借记复核

156218

1048

记账凭证

批量客户信息查询录入

156219

1078

审批资料

国库汇款复核

156294

1048

记账凭证

实时借记复核

156299

1065

其他资料

小额其他支付业务录入

156301

1065

其他资料

跨境汇款录入

156303

1065

其他资料

跨境汇款复核

156304

1065

其他资料

委托收款（划回）录入

156305

1065

其他资料

委托收款（划回）复核

156306

1062

票据影像

1086

委托收款凭证

大额其他支付业务录入

156307

1012

操作任务书

大额其他支付业务复核

156308

1062

票据影像

1065

其他资料

定期贷记工程信息建立

156311

1065

其他资料

同业拆借录入

156312

1012

操作任务书

同业拆借复核

156313

1048

记账凭证

1078

审批资料

小额其他支付业务复核

156315

1048

记账凭证

1062

票据影像

定期借记工程信息建立

156318

1065

其他资料

定期借记工程信息删除

156319

1065

其他资料

定期贷记工程信息删除

156321

1065

其他资料

银行本票实时截留复核

156323

1048

记账凭证

1062

票据影像

往账重发

156405

1028

电汇凭证第二联

异常往账撤销

156406

1028

电汇凭证第二联

定期借贷记协议经管

156407

1090

协议文件

集中代收付协议经管

156513

1090

协议文件

批量客户签约协议经管

156515

1090

协议文件

普通借记协议经管

156516

1090

协议文件

实时借记协议经管

156518

1090

协议文件

代收付中心参数经管

156519

1065

其他资料

主动缴款通知复核

156523

1048

记账凭证

CIS通用回执复核

156527

1048

记账凭证

银行汇票截留回执复核

156546

1052

借记业务凭证

1065

其他资料

商业汇票截留回执复核

156550

1052

借记业务凭证

1065

其他资料

银行本票截留回执复核

156554

1052

借记业务凭证

1065

其他资料

人行对账报文重复申请

156619