合肥公积金贷款全流程(组合贷款).docx

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合肥公积金贷款全流程（组合贷款）精华整理

 本人在合肥购房一套，办理组合贷款花了三天，为了像我这样的年轻人少走弯路，特意整理贷款全过程如下：

背景：

1、我是组合贷，公积金贷35万，商贷16万，贷20年（合肥公积金最多贷20年）。

我公积金起征基数是5000，即我每月自己交500公司交            500，合肥公积金贷款最高额计算公式是：

基数*0.5*12*贷款年限，其中0.5是一个系数，可能其他地方是0.3~0.5之间，每个地方不一样。

那我是完全可以贷款最高额度35万的。

前提是在合肥公积金交满1年（不管户口是哪里的）。

如果是夫妻双方一起，最高额度是45万，那必须要求夫妻双方均满一年。

2、我购房的时候写了我跟我老婆2个人的名字，但是我们没有领证。

3、我户口是安徽芜湖的，我老婆户口是江苏南京的。

我老婆在合肥无公积金社保。

贷款过程：

    因为我是组合贷款，所以是要有两个环节，即公积金贷款环节跟银行商贷环节。

公积金贷款环节：

材料（普通）：

   购房合同

    身份证

    户口本

    婚姻证明（未婚证明或户口本）

    收入证明

    购房首付款收据，刷卡POS单

    社保卡

    公积金卡（黄山卡）

材料（特殊）：

    社保明细（非合肥户口）

    银行流水（收入证明达到6000及以上）

以上所有材料复印五份，提前准备着，复印多了无所谓，不能少。

建议去学校附近提前复印，一毛两毛一张，到了公积金附近复印五毛钱一张。

合同上写上名字的以上材料就都要准备，比如我，就是两个人的材料。

过程：

    先去合肥公积金管理中心，在市府广场附近，花园街里面。

这里周一到周五9点到17点一直在上班，中午不休息，所以过来了先取号。

第一步：

先办理黄山卡，如果公司办理公积金的时候已经有这个卡了，就可以直接去排号等待了。

否则，去服务台领取一张办

       卡的单子，填一下，然后去公司，让公司填写一下盖章。

带回来，去二楼徽商银行办理黄山卡。

第二步：

排号等着去办理就可以了。

这里比较简单一些，理论上从排号到弄完也就两个小时以内。

前提是你材料一定要齐全。

第三步：

上二楼找最后一个保险的桌位装订材料，然后弄材料。

需要的东西他会跟你要，弄好了，如果缺东西他会跟你讲，如果

       都全的话，他会让你买保险，这个是自愿的。

     如果是纯公积金贷款的话，这里应该还有最后一步，但是具体是啥我也不知道。

因为我是组合贷，所以，走完前三步我就直接去银行了。

商贷环节：

      我是芜湖户口，所以我要去合肥社保局打印社保明细，合肥社保局在政务区，可以坐129到政务区下车，然后走过去。

具体位置在社保局的二楼，有一排机器输入社保卡号跟身份证号就可以直接自动打印。

      我老婆是收入证明超过了6000，所以去打印了银行流水，就是去工资卡的银行直接打印就可以了。

这里要注意了，因为公积金贷款的检查比较严，所以如果是为了贷款故意高开收入的人要注意你的银行流水是否能对的上，否则可能审核不通过。

像我月供大概是3500，那么其实我跟我老婆一起收入开到7500就够了，可以我开4000，她开3500，省的弄银行流水了。

      直接带足了材料去银行办理，我是建行，贷款指定的建行是在三孝口，在金寨路上面，直接去二楼办理。

二楼的公积金办理工作时间是周一到周五，中午休息，下午两点半才上班。

第一步：

先去一楼办理卡，直接找大堂经理，她会带着你弄。

过程就是交印花税，办卡，一般会让你顺便办一张信用卡。

        然后就是卡激活。

第二步：

上二楼办理贷款，材料齐全的情况下，这一步除去排队时间理论上一个半小时就可以了。

     这两步办理完毕整个贷款就彻底结束了。

如果材料齐全，一天就可以搞定。

特殊情况：

     那么我在第二步的时候遇到了一个不小的麻烦，就是我女朋友是南京的户口，工作也是在南京，贷款的时候因为我一个人的收入是不够的（我收入不到7500），所以我老婆也开了收入证明，我俩一起才够。

那么商贷的时候除了我要开具社保的明细，她也得开具。

     但是她工作在南京，根本不可能开得出这个社保明细，然后就想到另外的方法：

一：

她不作共同贷款人，只做为房屋共同拥有人。

我需要去重开7500的收入证明，但是我的银行流水是硬伤，此种方法无效。

二：

我的直系亲属做担保人，他们开具相应的收入证明来补足，我就可以以低于7500的收入来继续贷款，但是还有一个前提，

     我的直系担保人必须是合肥户口，否则还是不行。

我爸妈都是芜湖户口，此方法依旧无效。

三：

我跟我老婆立刻领证，原先的合资买房变成了夫妻共有。

那么，我老婆出具收入证明来共同贷款的同时，就不再需要出具

     合肥的社保明细了。

但是公积金贷款部分要撤销重新办理，因为婚姻关系变了。

四：

转成纯商贷，我跟我老婆一人开4000的收入证明，不要银行流水，不要社保明细。

（需要找关系，部分银行可以搞定，比

     如徽商银行）。

    在这样的情况下，我一边跟我老丈人沟通先去领证。

一边找各种关系走后门，看看有没有其他办法。

    后来，我老丈人同意我跟我老婆领证了，也同时被我找到了传说中的第五种办法（开玩笑，我可是熟读儿童心理学）。

    第五种方法就是我老婆去南京房产局开具首套房证明，然后回来继续办（花钱找关系才行，没关系的可以找我，5000块）。

    然后，我们去了南京房产局，带上户口本，身份证，婚姻证明，购房合同及以上资料的复印件开具了首套房证明（其实就是证明我老婆在南京没买房）。

搞定这个，继续奔回合肥办理贷款。

一个小时搞定！

    这三天，我穿插与三个城市之间，奔走了合肥南京的各种政府部门，准备各种材料，开具各种证明，最终惨烈的打完这场仗。

为了避免以后其他跟我一样的年轻人受苦，特记录于此，供后人参考。

毕竟一个优秀的学霸，在自己拿到95+的高分的同时还要送出很多60+的助攻才行！

忠告:

一：

如果购房时写的是两个人的名字，最好先领证，不然开未婚证明是很麻烦的，因为这个东西的有效期就一个月。

     尤其是我这样的，需要我跟我老婆在芜湖和南京分别开，而且只能是工作日的时候开。

二：

在银行、政府机构办事情，总是有可变通的余地的。

在天朝干事，关系得要硬！

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希望对其他人有帮助吧，就写到这里。