中级经济师金融专业历真题及答案.docx
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中级经济师金融专业历真题及答案
一、单项选择题（共60题,每题1分.每题地备选项中,只有1个最符合题意）
1．弗里德曼地货币需求函数是（）
A．
B．
C．
D．
2.凯恩斯地货币需求函数非常重视（）地主导作用.
A．恒常收入B．货币供应量
C．利率D．汇率
3.我们在研究货币需求量时,应把（）结合起来考查.
A．静态与动态B．存量与流量
C．增量与缩量D．购量与销量
4.如果财政有赤字,货币供应量地变动状况是（）
A．增加B．减少
C．不确定D．不变
5.黄金收购量大于销售量,基础货币将（）
A．减少B．增加
C．不变D．不确定
6.在经济转轨时期,衡量货币是否均衡地标志是（）
A．货币流通速度变化率B．物价变动率
C．汇价变动率D．货币流通速度和物价指数
7.根据融资地形态不同,融资可以划分为（）
A．货币性融资和实物性融资B．国内融资和国际融资
C．本币融资与外币融资D．初期融资和短期融资
8.BOT工程融资地关键文件是（）
A．贷款协议B．特许权协议
C．担保协议D．采购协议
9．间接证券地发行者是（）.
A．政府B．企业
C．个人D．金融机构
10．在资产证券化过程中,外部信用增级主要是指（）.
A．设计优先或次级证结构B．建立超额抵押
C．建立储备基金账户D．提供银行信用证
11．工程融资中地借款单位是（）.
A．担保单位B．工程公司
C．出口信贷机构D．工程管理公司
12．资产证券化融资中成立地SPV指地是（）双重身份地一种租赁形式.
A．特别工程公司B．特别目地公司
C．特殊工程公司D．特殊融资公司
13．我国信用合作机构主要是（）.
A．金融资产管理公司B．信托投资公司
C．城市和农村信用社D．金融租赁公司
14．转租赁是租赁公司同时兼有（）双重身份地一种租赁形式.
A．承租人和出租人B．供货商和承租人
C．销售商和出租人D．贷款人和出租人
15．商业银行在中央银行地一般性存款主要是用来满足日常地支付和清算需要,另一作用是用来（）.
A．调节货币供应量B．调节信贷规模
C．调剂库存现金余缺D．调剂贷款结构
16．下列属于我国商业银行资本金来源地是（）.
A．企业存款B．储蓄存款
C．未分配盈余D．同业拆借
17．中央银行最重要地负债业务是（）.
A．存款准备金B．经理国库
C．再贷款D．货币发行
18．根据（中国人民银行法）地规定,中国人民银行可以（）.
A．允许政府财政透支B．对商业银行贷款
C．包销国债D．向地方政府提供贷款
19．某商业银行现有存款准备金500万元,在中央银行地存款200万元,那么其库存现金为
（）万元.
A．700B．500
C．300D．200
20．当金融体系与结构发生大量深刻变化地时候,就是（）创新.
A．金融工具B．金融制度
C．金融业务D．金融政策
21．商业银行在中央银行地存款准备金+流通于银行体系之外地通货=（）.
A．法定准备金B．存款准备金
C．基础货币D．超额准备金
22．如果存款总额为100万元,存款乘数为4,则原始存款为（）万元.
A．15B．20C．25D．35
23．派生存款地产生只能在（）形成.
A．金融市场体系内部B．金融市场体系外部
C．商业银行体系内部D．商业银行体系外部
24．当信用创造主要表现在对银行券地发行,以及为商业银行地信用创造提供相应条件地时
候,就属于（）地信用创造行为.
A．商业银行B．金融机构
C．财政部D．中央银行
25．在一定地产权制度下,商业银行内部地一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系地制度安排叫（）.资料个人收集整理，勿做商业用途
A．法律规定B．治理结构
C．协议要求D．产权约束
26．我国商业银行资产负债比例管理体系中地贷款质量指标规定,呆账贷款余额不得超过各项贷款余额地（）.资料个人收集整理，勿做商业用途
A．2%B．5%C．8%D．15%
27．根据商业银行资产负债管理地对称原理,如果（）小于1,表明资产运用不足.
A．平均利润率B．平均流动率C．巴平均存贷率D．平均速动率
28．商业银行地两种不同性质地工作内容可以概括为（）.
A．存款与贷款B．信贷与投资C．经营与管理D．表内与表外
29．商业银行财务管理地核心内容是（）.
A．成本管理B．风险管理C．费用管理D．利润管理
30．商业银行负债业务经营地核心是（）.
A．资本金B．存款C．同业拆借D．向中央银行借款
31．颠倒地收益曲线表明投资（）有价证券可获取更高收益.
A,风险性B,短期性C．长期性D．稳健性
32．投资选择行为就是（）过程,即追求与风险相一致地收益.
A．股票交易B．委托买卖C．资产组合D．证券定价
33．证券价格真实性地基础是金融市场地（）.
A．结构性B．有效性C．流动性D．安全性
34．某投资者用100万元进行2年期投资,市场利率为5．8％,利息按复利计算,则该投资者地投资期值为（）元.资料个人收集整理，勿做商业用途
A．1116000B．1119364C．1126000D．1219364资料个人收集整理，勿做商业用途
35．如果一家银行地存款期限大于贷款期限,则其收益与市场利率呈（）.
A．弱相关关系B．强相关关系C．负相关关系D．正相关关系
36．实际利率是由名义利率扣除（）后地利率.
A．利息所得税率B．商品变动率C．物价变动率D．平均利润率
37．根据蒙代尔——弗莱明模型,在固定汇率制度下,不影响国民收人地政策是（）.
A．资本完全不流动时地货币政策B．资本完全不流动时地财政政策
C．资本完全流动时地货币政策D．资本完全流动时地财政政策
38．国际货币基金协定第八条规定地货币可兑换义务主要是指（）.
A．对内可兑换B．经常工程可兑换
C．资本工程可兑换D．完全可兑换
39．使受险单位蒙受潜在损失地汇率风险是（）.
A．交易风险B．会计风险
C．折算风险D．经济风险
40．一国将其货币按确定地汇率钉住美元,市场汇率波动幅度不超过--．1％.根据国际货币基金地划分,该国实行地汇率制度是（）.资料个人收集整理，勿做商业用途
A．传统钉住安排B．货币局安排
C．水平区间内地钉住D．爬行钉住
41．布雷顿森林体系实行地国际汇率制度是（）.
A．人为地可调整地固定汇率制度
B．人为地可调整地浮动汇率制度
C．自发地固定汇率制度
D．自发地浮动汇率制度
42．在国际金融市场上,欧元地利率为5％,美元地利率为2％,则6个月远期美元（）.
A．升水3％B．贴水3％
C,升水1．5％D．贴水1．5％
43．货币政策是调节（）地政策.
A．社会总需求B．社会总供给
C．固定资产规模D．产业结构
44．在需求恶性膨胀,供给严重短缺,经济过热时,应实行（）.
A．松地货币政策和松地财政政策
B．松地货币政策和紧地财政政策
C．紧地货币政策和松地财政政策
D．紧地货币政策和紧地财政政策
45．在货币政策一般传导机制地环节中,不包括（）.
A．从企业个人地投资和消费至产量、物价、就业、国际收支地变动
B．从中央银行至金融机构和金融市场
C．从金融机构和金融市场至企业和个人
D．从中央政府至中央银行
46．货币当局为实现货币政策最终目标而采取地措施或手段一般称为（）.
A．货币政策工具B．货币政策操作目标
C．货币政策手段D．货币政策中介目标
47．在我国,备付金是指（）.
A．资本金B．流通中地现金
C．存款准备金D．超额准备金
48．我国法定存款准备金率1999年调整为（）
A．5％B．6％C．8%D．13%
49．金融风险地基本特征是（）.
A．客观性、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性
B．客观性、偶然性、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性
C．客观性、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性
D．客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性
50．由于市场价格地变动,使得经济主体蒙受损失地可能性,属于（）
A．信用风险B．决策风险C．市场风险D．操作风险
51．从世界各国地情况看,银行监督地模式分为（）.
A．混业监管与分业监管B．自律监管与分业监管
C．混业监管与集中监管D．集中监管与分散监管
52．我国银行机构地核心资本包括（）.
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润,
D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
53．贷款五级分类法将贷款按风险发生地可能性分为（
A．正常、逾期、呆滞、呆账、损失
B．正常、逾期、次级、关注、损失
C．正常、关注、次级、可疑、损失
D．正常、关注、逾期、可疑、损失
54．1988年地巴塞尔协议规定了监督银行资本地统一标准.其主要内容是（）.
A．核心资本、附属资本、公开储备、呆账准备金
B．一级资本、二级资本、实际资本、长期次级资本
C．核心资本、风险资产、附属资本、风险权重
D．资本组成、资本标准、风险资产权数
55．银行在经营中常常碰到一些借款人,拿到贷款后就从事高风险地投资活动.借款人地这种行为被称为（）.
A．信息不对称B．逆向选择
C．道德危害D．搭便车
56．与金融深化地最大不同,金融发展更主要是指（）.
A．金融规模地变化B．金融机构地专业化
C．金融效率地提高D．金融产品地创新
57．1999年美国（金融服务现代化法案》地核心内容是,废止了1933年地《格拉斯——斯蒂格尔法》中地一些条款,突破了（）地限制.资料个人收集整理，勿做商业用途
A．单一银行制B．单一州原则
C．专业化银行制D．银行控股公司制
58．金融发展与经济增长存在良性互动关系,其中金融发展对经济增长和发展地最重要作用是（）.
A．金融对长期经济平均增长水平地总体贡献
B．金融发展对减少贫困地带动性贡献
C．金融地成功发展对稳定经济活动和收入地贡献
D．金融发展对经济增长地引导性贡献
59．金融创新最重要地控制原则是（）
A．风险控制原则B．鼓励有效竞争原则
C．满足市场需要原则D．效率改善原则
60．过去我国发展金融市场地策略是（）
A．货币市场先行
B．债券市场先行
C．资本市场先行且优先发展股票市场
D．资本市场先行且优先发展国债市场．
二、多项选择题（共20题,每题2分.每题地备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项.错项,本题不得分；少先,所选地每个选项得0.5分）资料个人收集整理，勿做商业用途
A．信贷收支
B．资本收支
C．财政收支
D．贸易收支
E．国际收支
62.在通货膨胀期间,控制需求可以采取地政策有（）
A．紧缩型货币政策B．紧缩型财政政策
C．紧缩型消费政策D．紧缩型收入政策
E．收入指数化方案
63.下列属于特许权协议主要内容地是（）
A．就特许权范围做出规定
B．就贷款结构做出规定
C．就担保结构做出规定
D．就工程地经营、维护做出规定
E．就工程地移交及工程合同义务地转让进行规定
64．所谓资金地有效融通指地是（）.
A．将有限地资金能配置到经济效益最佳地地方
B．资金融通能够以尽快地速度得以完成
C．扩大融资规模
D．改善融资结构
E．优化投资结构
65．政策性银行地基本特征有（）
A．政府出资设立、不吸收存款
B．以贯彻国家经济政策为目地
C．贷款期限较长、利率较低
D．可以不考虑盈亏
E．不受普通银行法地约束
66．下列属于商业银行现金资产地有（）.
A．资本金B．票据贴现C．库存现金
D．存放同业存款E．在中央银行存款
67．商业银行地超额准备金率与下列因素关系正确地是（）
A．与商业银行地机会成本成反比
B．与商业银行地机会成本成正比
C．与非银行部门对定期存款地偏好成反比
D．与非银行部门对现金地偏好成正比
E．与非银行部门对定期存款地偏好成正比
68．商业银行贷款业务“表外化”地目地是（）
A．监管要求B．规避风险C．逃避管制
D．迎合市场客户之需E．对客户地承诺
69,下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准地有（）.
A．品德B．经营能力C．资本
D．成本E．抵押品
70．商业银行实行资产负债比例管理必须具备地基本条件包括（）
A．一级银行体制B．二级银行体制
C．有效得资金动作市场D．灵活地资金调度体系
E．规范地财务分析制度
71．一般而言,下列属于导致利率上升地因素有（）.
A．紧缩地货币政策B．扩张地货币政策
C．经济处于快速膨胀时期D．经济处于衰退时期
E．通货膨胀
72．资产定价理论地假设条件除了马科为茨提出地以外,还有（）.
A．交易费用等于零B．存在一种风险资产
C．存在一种风险资产D．风险报酬为零
E．市场效率边界曲线只有一条
73．一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元货款,该公司采取地汇率风险防范措施有（）.
A．做即期外汇交易买进欧元B．做远期外汇交易卖出欧元
C．买进欧元看跌期权D．做欧元期货空头套期保值
E．做货币互换交易
74．根据新地外债统计口径,下列属于我国外债范畴地有（）o
A．某合资企业中外商所占地股份
B．境内某公司在香港发行地H股
C．财政部在香港发行地美元债券
D．境内外资银行地对外负债
E．境内外资银行地对境内企业地外币贷款
75．运用公平市场业务作为货币政策工具地条件是（）.
A．存贷款利率水平较低B．供需基本平衡
C．健全地信用制度D．独立、统一、发达地金融市场
E．中央银行和商业银行都须持有相当数量地有价证券
76．作为货币政策工具,存款准备金率作用于经济地途径是（）o
A．结构调节效果B．流动性风险
C．对货币乘数地影响D．市场支付风险
E．宣示效果
77．证券机构风险主要有（）.
A．违约风险B．操作风险
C．市场价格风险D．借款成本效果
E．对超额准备金地影响
78．为了监管收益合理性,我国对银行机构地财务监管主要是分析（）.
A．收入地来源和结构B．支出地去向和结构
C．利润地来源和去向D．收益地真实状况
E．资本金地去向和结构
79．下列选项中,属于我国金融深化过程特征地有（）.
A．金融深化主要根据国情自行设计实施
B．引进型创新多,原创型创新少
C．数量扩张快,质量较低
D．资产类业务创新多,负债类业务创新少
E．金融深化主要靠外力推动
80．下列关于金融发展规律地说法正确地有（）.
A．金融相关比率有提高地趋势
B．发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高
C．一国金融相关比率地提高不是无止境地
D．一国金融相关比率呈先升后降地趋势
E．达到一定发展阶段后,金融相关比率趋于稳定
三、案例分析题（共20题,每题2分.由单选和多选组成.错选,本题不得分；少选,所选地每个选项得0．5分）资料个人收集整理，勿做商业用途
（一）作为国际金融市场地创新,BOT、TOT等工程融资已经成为为大型工程工程筹措子资金地新方式.20世纪80年代中期工程融资被介绍到我国,并在一些大型地水力电力工程,得到成功运用,为基础设施建设利用工程融资方式提供了丰富经验.但是,由于历史欠账多,政府财力有限,许多该上地基础设施建设工程难以上马.因此,如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐,便成为政府亟待解决地问题.请根据上述资料回答下列问题.资料个人收集整理，勿做商业用途
81．BOT工程融资基本操作流程中O地含义是（）.
A．建设阶段B．运营阶段
C．持有阶段D．转让阶段
82．对于政府部门来说,BOT融资方式地优越性主要体现在（
A．在自有资金不足时可以上工程
B．可以吸引外资、引进新技术
C．利于减少投资规模
D．引入新机制,提高基建工程地建设和经营效率
83．与BOT相比,TOT不包括（）阶段.
A．移交B．经营C．管理D．建设
84．与BOT相比,基础设施工程尤其是公用设施,采取TOT融资模式地优势是（
A．有利于基建工程地滚动发展
B．只改变工程地所有权
C．只转让工程地经营权,不涉及产权问题
D．节约投资、压缩基建规模
85．政策利用TOT融资地优势性在于（）.
A．有利于盘活基础设施存量,实现资产地保值增值
B．缓解建设工程资金不足地矛盾,加快建设速度
C．有利于建设工程地合理布局,区域经济平衡发展
D．有利于提高基础设施地技术管理水平
（二）在上海证券交易所上市交易地某只股票,2002年末地每股税后利润为0．20元,市场利率为2．5％.根据上述内容回答下列问题.资料个人收集整理，勿做商业用途
86．该只股票地静态价格为（）元.
A．4B．5C．8D．20
87．该只股票地市盈率为（）倍.
A．20B．40C．60D．80
88．股票静态价格（Po）地计算公式为Po=（）.
A．Y·rB．Y／rC．r／YD．Y（1+r）
89．股票动态价格主要指持有股票期间地价格,其确定方法与（）价格确定基本相同.
A．分期付息到期还本债券B．分期付息和还本债券
C．分期还本到期一次付息债券D．到期一次还本付息债券
90．根据股票静态价格分析,投资者地行为选择是（）.
A．当股票市价B．当股票市价C．当股票市价>Po时,可买进该只股票
D．当股票市价=Po时,可继续持有或抛出该只股票
（三）下表反映地是我国2002年国际收支平衡表主要工程情况,根据表中内容回答下列问题.（单位：
亿美元）资料个人收集整理，勿做商业用途
项目
贷方
借方
货物
3256
2815
服务
397
465
收益
83
232
经常转移
138
8
资本转移
0
l
直接投资
531
63
证券投资
23
126
其他投资
730
771
外汇储备
0
净误差与遗漏
78
0
91．该年我国国际收支地整体状况是（
A．经常账户、资本与金融账户双顺差
B．经济账户、资本与金融账户双逆差
C．经常账户顺差、资本与金融账户逆差
D．经常账户逆差、资本与金融账户顺差
92．顺差最大地工程是（）.
A．货物B．收益C．直接投资D．其他投资
93．金融账户中出现逆差地工程有（）.
A．资本转移B．直接投资C．证券投资D．其他投资
94．外汇储备地情况是（）.
A．达到755亿美元B．增加755亿美元
C．减少755亿美元D．达到599亿美元
95．单纯从国际收支状况看,人民币汇率面临一定地（）.
A．贬值压力B．升值压力C．贴水D．升水
96．该银行地存贷款比例为（）.
A．57%B．75%C．80%D．125%
97．该银行地不良贷款率为（）.
A．15%B．17%C．30%D．37%
98．按照我国对商业银行地监管规定,商业银行对同一借款客户贷款余额与银行资本净额之经不得高于（）.
A．5％B．8％C．10％D．15%
99．按照我国对商业银行地监管规定,商业银行地不良贷款率不得高于（）.
A．5％B．8％C．15％D．20%
100．该银行在经营上应该做出地调整是（）.
A．扩大资本金地规模B．扩大存款规模
C．扩大贷款规模D．催收逾期贷款
答案
1.C
解读：
弗里德曼地货币需求函数是选项C地形式,选项A是凯恩斯地货币需求函数,B则是马克思地货币需求函数,D则是计算货币供应量地实际公式,同学们一定要注意区分这几种货币需求函数.资料个人收集整理，勿做商业用途
2.C3.B4.C5.B
6.D
解读：
在经济转轨时期,应该同时考虑市场经济体制下和完全地计划经济体制下地衡量纸币,所以应该是货币流通速度和物价指数地结合.资料个人收集整理，勿做商业用途
7.A8.B
9.D
解读：
间接融资是由于有了金融中介地进入,所以其发行者是金融机构.
10.D11.B12.B13.C14.A15.C16.C
17.D
解读：
在中央银行地负债业务中,货币发行是最主要地业务.
18.B
解读：
在所有地业务活动中,只有对商业银行地贷款是中国人民银行可以从事地业务,其余地都不能开展.
19.C20.B
21.C
解读：
这是考核对基础货币概念地理解,基础货币等于商业银行在中央银行地存款准备金+流通于银行体系之外地通货.资料个人收集整理，勿做商业用途
22.C23.B24.D25.B26.A27.B
28.C
解读：
在商业银行地业务活动中,经营与管理可以完全概括其工作内容.
29.A30.B31.B32.C33.B34.B35.D
36.C
解读：
实际利率是考虑了通货膨胀率或者说是物价变动率,所以,它是名义利率扣除物价变动率后地利率.
37.C
38.B
解读：
货币可兑换一般包括经常工程和资本工程地可兑换,国际货币基金协定第八条规定地货币可兑换义务主要是指经常工程可兑换.资料个人收集整理，勿做商业用途
39.D40.A
41.A
解读：
二战以后成立地布雷顿森林体制实行地是人为地可调整地固定汇率制度.
42.C43.A44.D45.D
46.A
解读：
货币政策工具是指货币当局为实现货币政策最终目标而采取地措施或者手段.
47.D48.D49.D50.C51.A
52.A
解读：
我国商业银行地核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等几类.
53.C
解读：
按照贷款五级分类法,一共可以将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类.
54D
55.C
解读：
在借贷活动中,经常由于信息不对称而出现逆向选择和道德风险,其中,道德风险是指银行在经营中常常碰到一些借款人,拿到贷款后就从事高风险地投资活动.借款人地这种行为.资料个人收集整理，勿做商业用途
56.C57.C58.A
59.A
解读：
在金融创新过程里面,最主要地控制金融风险.
6
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