车贷风控工作总结.docx

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车贷风控工作总结

车贷风控工作总结

　　车贷风控流程

　　客户，可以分为两个部分。

即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。

　　客户的初步筛选，应符合以下六个条件1、年满18周岁的本地车牌车主2、持有有效的身份证明文件。

3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权4、业务开展城市长期居住和工作。

5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证、购车发票。

6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

　　业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。

其中必要材料

　　包括身份证，近六个月之内的银行流水，深圳居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。

其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。

补充材料包括电、煤气、水、固定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。

业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。

　　风控部门进入业务系统开始进行初审。

审核应该注意三个方向。

首先是借款

　　人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。

其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。

最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。

另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。

在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。

通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

　　综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核

　　流程。

　　结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察

　　和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。

然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

　　根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准

　　多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。

总经理批复过后，终审完成。

　　由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。

　　风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。

　　风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。

　　财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。

　　个人年终工作总结

　　伴随着20XX年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。

回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。

现将这几个月的经历与体会总结如下：

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。

实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难度。

在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。

在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

　　同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。

业余时间，翻看金融书籍，参考成功担保案例。

　　通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务操作流程。

业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言

　　表达能力等方面，都有了很大的提高。

　　我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务。

我深知：

客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。

在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，保证了贷款发放的合规、合法。

　　一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开领导的大力支持。

本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

　　在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。

当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

　　风控专员：

：

xx

　　二○一四年一月二十日

　　资信调查部调查工作流程

　　一、初步审单

　　1、书面审查案卷；

　　2、了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点;

　　3、填写工作单。

　　二、电话预约客户

　　一）购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以下准备：

　　1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明：

?

身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；

　　?

工作证、公务员证件、职务证明等；

　　?

房产证。

　　2、现有财产证明：

　　?

房产，证券，人寿险单，其它。

　　3、收入及费用证明

　　?

购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证；?

水电、通讯等费用证明。

　　4、应到场家庭成员

　　5、其它材料

　　二）与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下：

　　1、担保人身份及住所真实性证明：

?

身份证与户口簿、结婚证，学历证；

　　?

工作证、公务员证件、职务证明等；

　　?

房产证。

　　2、现有财产证明：

　　?

房产，证券，人寿险单，其它。

　　3、收入证明及费用证明

　　?

购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证；?

水电、通讯等费用证明。

　　4、应到场家庭成员

　　5、其它材料

　　三、准时到达购车人住地进行调查。

调查步骤如下：

　　一）、文件核实：

　　1、居住地真实性证明：

实际居住地址及门牌号码；电话；房产证。

　　2、身份真实性证明：

⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明。

　　3、财产：

估计房产价值、室内设备价值，储蓄，其它财产。

　　4、收入和费用：

存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明

　　二）、问话调查

　　1、了解购车人的情况：

人品；购车用途；购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径；

　　2、了解购车人的家庭情况：

家庭结构，家庭关系，家庭成员对购车的态度。

　　3、单位调查：

　　?

工作单位的真实长期存在；

　　?

购车人在该单位工作及职务真实性。

　　?

单位对购车人的评价。

　　四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。

　　一）、文件核实：

　　1、居住地真实性证明：

实际居住地址及门牌号码；电话；房产证。

　　2、身份真实性证明：

⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明。

　　3、财产：

估计房产价值、室内设备价值，储蓄，其它财产。

　　4、收入和费用：

存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明。

　　二）、问话调查项目

　　1、间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系；

　　2、了解担保人的情况：

人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备；

　　3、了解担保人的家庭情况：

家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。

　　4、担保人单位调查：

　　?

单位的真实存在及担保人在单位的真实情况；

　　三）如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工程承包人等，调查重点为：

　　1、居住地、身份真实性证明：

⑴实际居住地址及门牌号码；电话；房产证。

⑵夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证

　　2、个人财产证明：

估计房产价值、室内设备价值，储蓄，其它财产

　　3、企业的情况：

　　⑴企业的真实合法性：

营业执照、组织代码证、国税地税证。

　　⑵企业的财产：

房产、工厂设备及企业其它财产。

　　⑶企业的经营状况：

　　?

经营成本和收入：

员工人数及工资、生产管理费用；进

　　货渠道和付款方式；销售渠道和收款方式，年收入状况；企业的利润额；企业的纳税状况。

　　?

企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。

　　?

行业的经济周期；

　　?

企业的其它经营数据和情况。

　　五、参加审贷会议

　　一）、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细汇报调查结果，汇报程序为但不限于：

　　1、贷款情况及拟购车的情况；

　　2、已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家

　　庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系，单位情况；

　　3、已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家

　　庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系，单位情况

　　4、其他须强调说明的情况。

　　二）、对审贷会议同意贷款的，资信部立即出《担保承诺书》交内务部，内务部安排出保险单、通知银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。

　　三）、审贷会结束后，调查员填写案卷总结，结束一单资信调查。