银行业金融机构提升信贷服务便捷获得信贷行动工作方案最新.docx
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银行业金融机构提升信贷服务便捷获得信贷行动工作方案最新
银行业金融机构提升信贷服务“便捷获得信贷行动”工作方案(最新)
为有效落实党中央、国务院、省委省政府优化营商环境部署,加快我县新旧动能转换重大工程建设,根据县委、县政府工作安排,现就“便捷获得信贷行动”,进一步优化全辖银行业信贷服务,提升信贷获得便捷性,制定本工作方案如下:
一、提高思想认识,强化责任落实
简政放权、放管结合、优化服务是党中央、国务院、省委省政府推动全方位深层次改革的重大部署,是实现两个百年目标,解放生产力的重大举措。
今年,我县全面开展新旧动能转换重大工程,“放管服”改革是“三大支撑”之一。
营商环境建设既是全县新旧动能转换的重要环节和基础,也是银行业提升服务水平、实现高质量发展的重要契机和要求。
全辖银行业金融机构要充分认识提升信贷服务水平、优化营商环境的重要意义,统一思想,强化措施,不折不扣落实X县委、县政府关于优化营商环境的决策部署和工作要求。
各银行机构切实承担起“提升信贷服务、优化营商环境”的责任,主要负责人负总责,最大限度改进信贷服务质量,优化办事流程,运用信息技术,提升服务质效。
在做好风险防控、合规管理的同时,加快服务升级和提高办事效率,提升开户服务质效,改进整体信贷服务便捷性,尤其要改进和增强小微企业客户的信贷服务体验,为我县“一次办好”改革做出应有的贡献。
二、对标先进地区,优化工作目标
各银行机构主动对标X、X等先进地区和全国同系统同类机构最优信贷服务水平,设定目标、自找差距、自我改进、努力赶超。
(一)围绕新旧动能转换部署,加强信贷服务支持
要围绕县委、县政府战略规划部署,加大金融服务力度。
对接新旧动能转换,加强分类支持,进一步加大对基础设施、战略性新兴产业、新型城镇化、县域经济、“三农”、小微、绿色等重点领域和薄弱环节的金融支持力度和效率。
(二)强化小微企业金融服务,增强人民群众信贷获得感
小微企业贷款业务实现“两增”目标,审批环节、办理时限和所需资料等三项整体指标向X、X看齐,部分单项指标超越X、X等同系统或同类机构最优水平。
(三)加强整体信贷服务改进,提升便捷性和效率
全辖总体信贷业务服务效率分类推进,总体指标向全国同系统或同类机构先进水平看齐。
三、坚持问题导向,采取得力措施
根据设定的目标和努力方向,各银行机构认真查找问题和不足,梳理每个可以改进的环节,提升和发扬好的做法,优化和改进不足。
以问题为导向,采取得力措施改进和优化信贷服务。
(一)加快流程改造,提升服务效率
1.强化已有的良好做法。
各银行机构继续现有的好做法,如网上e点贷、推广无纸化审批等。
充分利用电子化平台,提升业务办理效率。
同时,在充分评估风险的基础上,对一定金额房产抵押贷款,可以实行内部评估和与客户协商确定价值办理登记手续,减少外部评估环节,提高办贷效率,同时为客户节省评估费用,降低融资成本。
可以将好的做法升级、扩大、复制、借鉴,扩大共享。
2.改进和优化流程。
优化信贷业务审批结构,推动信贷业务办理流程整合,加强内部协调联动,形成系统化、规范化信贷办理流程。
在做好风险防控和合规经营的同时,精简业务办理环节、所需材料,缩短业务办理时间,改进信贷客户的金融服务体验。
3.积极争取上级行政策支持。
积极争取上级行制度流程和信贷资源支持,最大限度地争取业务创新、资金规模及优惠政策。
对于审批权限不在本级机构的辖内分支机构,要积极争取上级行支持,加快相关业务审批速度。
积极申请差异化授权,围绕支持我县新旧动能转换重大工程,重点向上级行申请对我县新旧动能转换重点项目库内的项目及“三核区域”重点项目实行名单制授权,缩短业务办理流程。
(二)完善金融信贷政策,提升小微信贷可获得性
1.优化业务技术和流程,提高信贷服务效率。
加强信息系统建设,运用网络信息技术,提高信贷服务效率和便利度。
提高对新设小微企业开户的办理效率和服务质量,提升小微企业金融服务满意度。
有条件的银行业金融机构在风险可控、审慎经营的前提下,在内部管理与操作流程中对小微企业贷款办理时限做出明确规定,精简耗时环节。
2.创新金融产品和服务方式,加大信贷支持力度。
牢固树立以客户为中心的经营理念,持续丰富和创新小微企业金融服务方式。
围绕小微企业贷款“两增”总体目标,单列全年小微企业信贷计划,并层层细分落实责任。
顺应小微企业融资需求“小额化、线上化、信用化”的发展趋势,加大顺应县场需求、操作性强的新产品研发力度,通过网上自助式申贷、审贷、放贷来满足小微企业及个人的小额贷款需求。
3.加大续贷政策落实力度。
加强续贷产品的开发和推广,简化续贷办理流程,在银行内部环节努力实现符合条件的小微企业贷款到期续贷“无缝对接”。
鼓励银行业金融机构改进小微企业贷款期限管理,研发适合小微企业的中长期贷款产品。
对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的小微企业,在守住风险底线的基础上,按照相关续贷监管要求,推广无还本续贷业务。
积极推广循环贷、年审制贷款、展期续贷、分期还本付息等贷款产品和服务方式。
4.优化内部资源配置,完善差异化信贷政策。
引导银行业金融机构在机构、人员、系统等内部资源配置上继续确保对小微企业业务条线的倾斜。
加强面向基层的人员培训和梯队建设,着力打造专职化、专业化的小微企业客户经理和信贷审批队伍。
5.落实提高小微企业不良容忍度和尽职免责要求。
银行业金融机构在落实现有小微企业不良贷款容忍度政策基础上,可根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境,在权限范围内,对不同地区的分支机构设置差异化的小微企业不良贷款容忍度目标,并尽快落实相应的小微企业金融服务从业人员尽职免责制度。
6.严格执行“两禁两限”,规范服务收费。
认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策。
执行“两禁两限”要求,即除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。
严禁在发放贷款时附加不合理条件。
严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为,变相抬升小微企业融资成本。