银行XX支行三季度经济利润完成情况分析.docx
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银行XX支行三季度经济利润完成情况分析
银行XX支行三季度经济利润完成情况分析
经济利润完成情况分析
XX年，在总行“固本强基”年的指导下，XX支行及时明确工作目标，早部署，抓先机，并结合支行区域特点，全面推行资金转移定价。
依据总行2018年度利润分解方案，谋划好经营计划，对全辖网点每笔贷款业务从利率、期限、本金、方式、成本进行了全面的分析，详细计算了每笔贷款的经济资本占用情况，为计划下达，目标导向提供了有力的论据。
一、基本完成情况：
截止#月##日，我行FTP利润-###万，经济资本成本####万，经济资本占用#####万，经济利润-####万，未完成目标计划。
影响我行经济利润完成的主要因素：
一是三季度下达经济利润计划数####万元，因费用实际未完成季度预算，调增计划数###，调整后我行经济利润计划数####万元。
三季度应收未收利息比年初净增###万元，调减后利润实绩为-####万元，受调整项的影响，未完成目标计划数。
二是贷款定价水平不高，今年贷款启动虽然较以往要早，新投放贷款的平均利率水平略高于目标计划下达#.#%的水平，但有发放有一部分的贷款利率远远低于目标定价。
去年年末，我行为支持XX区政府改造项目，已投放部分贷款，今年已发放余下的贷款，用于拆迁补偿，利率偏低，且为保证担保，无风险缓释，经济资本占用偏高，相应产生的经济资本成本较高。
三是非应计贷款又有较大额度的增加，截止#月末非应计贷款余额#亿####万元，比年初新增了#亿####万元，也影响XX支行利息收入，压降非应计贷款余额是今年#季度重要工作之一。
二、指标分析：
（一）总存款情况
（略）
#、对公存款：
（略）
我行对公存款在三季度主要为活期存款增长，FTP利差较高，创利####万，定期类型存款付息率较高的产品，均较年初有所下降。
#、储蓄存款
项目名称
年初余额
当前余额
比年初
付息率
利息支出
FTP利差
FTP利润
一、活期存款
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二、定期存款
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三个月
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半 年
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一 年
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二 年
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三 年
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五 年
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八 年
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零整一年
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零整三年
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零整五年
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三、通知存款
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我行储蓄存款总额######万元，截止#月末，增长最高的是一活期存款，增长####万元，增幅#%，利差为#.##，FTP创利####.##万元，其他类型存款均出现倒挂。
截止目前我行储蓄存款结构分布情况如下：
活期存款占比##%，一年期定期存款占比##%，利差较低但成本偏高的二年定期存款和三年期定期存款分别占比为#%和##%，在整个存款结构上来看，利差较低但成本偏高的产品仍处于较高的水平。
（二）总贷款情况：
项目名称
年初余额
当前余额
比年初
收息率
利息收入
FTP利差
FTP利润
一、短期贷款
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二、中长期贷款
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三、非应计贷款
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贷款总体比年初净增约#.#亿元，体现我行今年贷款早投放的工作思路，目前基本创利为####万元，但从资本占用，贷款投向，利率定价方面仍存在较多问题：
#、资本占用分析
资产类-贷款（含贴现）
表外-承兑汇票
表外-保函
经济资本占用
当期余额
经济资本占用
经济资本成本
当期余额
经济资本占用
经济资本成本
当期余额
经济资本占用
经济资本成本
总额
计划
占比（%）
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我行上半年整体经济资本占用总额为#####万元，已突破年度目标计划控制额#####万元，分析目前占用水平在我行排名前##家单位：
（表格）
今年全行的贷款平均风险权重为#.##%，上述##笔高占用贷款有#笔贷款，均远远高于总行既定的贷款平均风险权重。
最高达##.##和##.##，极大的影响了我行经济资本占用情况。
年初下达计划时，全行新增贷款利率标准#.#%，统计我行2018年三季度新投放贷款##.##亿，平均利率定价#.##%略高于计划标准，其中我行投放的低于#.#%利率的贷款为#.##亿占截止#月末总投放额的##%以上，特别是汉泰丰贷款为支持XX区经济建设推动改造项目，用于拆迁补偿，今年新增贷款#亿，利率均为#.##%，低于计划值#.##个百分点，该笔贷款平均风险权重达##.##，且期限达#年，导致风险系数居高不下，经济资本占用计划远远高于既定计划，对我行经济利润的完成产生直接影响。
三、下步措施
一是对年内计划投放的贷款项目进行综合测算，从利率水平、经济资本占用情况综合考量，目前我行的经济资本占用已超过年初下达的目标计划，在#季度需加强对经济资本占用情况的监测；
二是对大额投放贷款的FTP利差进行总体匡算，提升FTP利率定价水平，尽量保底，不低于本行#.##的最低利差水平；
三是对下步贷款的抵押物品的选择上尽可能选择风险系数较低的方式，提升贷款利率定价水平，同时对于低于目标利率水平的贷款，加紧对归行率的监管，通过提升存款FTP利润的方式提升整体FTP利润水平；
四是严控贷款风险监管，加大非应计压降力度，进行事前预警，事中跟进，事后落实并协处理方案，将非应计贷款压降工作落实到人，尽快解决压降非应问题对全行经济利润的影响。
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