中国银行基准利率表.docx
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中国银行基准利率表
中央银行基准利率
单位：
年利率%
调整时间
法定准备金
超额准备金
对金融机构贷款
再贴现
一年
六个月
三个月
二十天
1996.05.01
8.82
8.82
10.98
10.17
10.08
9.00
**
1996.08.23
8.28
7.92
10.62
10.17
9.72
9.00
**
1997.10.23
7.56
7.02
9.36
9.09
8.82
8.55
**
1998.03.21
5.22
7.92
7.02
6.84
6.39
6.03
1998.07.01
3.51
5.67
5.58
5.49
5.22
4.32
1998.12.07
3.24
5.13
5.04
4.86
4.59
3.96
1999.06.10
2.07
3.78
3.69
3.51
3.24
2.16
2001.09.11
2.97
2002.02.21
1.89
3.24
3.15
2.97
2.70
2.97
2003.12.21
1.62
2004.03.25
3.87
3.78
3.60
3.33
3.24
2005.03.17
0.99
2008.01.01
4.68
4.59
4.41
4.14
4.32
2008.11.27
1.62
0.72
3.60
3.51
3.33
3.06
2.97
2008.12.23
3.33
3.24
3.06
2.79
1.80
注：
1.1998年3月法定准备金和超额准备金两个帐户合并为准备金帐户。
2.**按同档次中央银行贷款利率下浮5-10%。
中国银行基准利率表
金融机构人民币贷款基准利率
单位：
年利率%
调整时间
六个月以内（含六个月）
六个月至一年（含一年）
一至三年（含三年）
三至五年（含五年）
五年以上
1991.04.21
8.10
8.64
9.00
9.54
9.72
1993.05.15
8.82
9.36
10.80
12.06
12.24
1993.07.11
9.00
10.98
12.24
13.86
14.04
1995.01.01
9.00
10.98
12.96
14.58
14.76
1995.07.01
10.08
12.06
13.50
15.12
15.30
1996.05.01
9.72
10.98
13.14
14.94
15.12
1996.08.23
9.18
10.08
10.98
11.70
12.42
1997.10.23
7.65
8.64
9.36
9.90
10.53
1998.03.25
7.02
7.92
9.00
9.72
10.35
1998.07.01
6.57
6.93
7.11
7.65
8.01
1998.12.07
6.12
6.39
6.66
7.20
7.56
1999.06.10
5.58
5.85
5.94
6.03
6.21
2002.02.21
5.04
5.31
5.49
5.58
5.76
2004.10.29
5.22
5.58
5.76
5.85
6.12
2006.04.28
5.40
5.85
6.03
6.12
6.39
2006.08.19
5.58
6.12
6.30
6.48
6.84
2007.03.18
5.67
6.39
6.57
6.75
7.11
2007.05.19
5.85
6.57
6.75
6.93
7.20
2007.07.21
6.03
6.84
7.02
7.20
7.38
2007.08.22
6.21
7.02
7.20
7.38
7.56
2007.09.15
6.48
7.29
7.47
7.65
7.83
2007.12.21
6.57
7.47
7.56
7.74
7.83
2008.09.16
6.21
7.20
7.29
7.56
7.74
2008.10.09
6.12
6.93
7.02
7.29
7.47
2008.10.30
6.03
6.66
6.75
7.02
7.20
2008.11.27
5.04
5.58
5.67
5.94
6.12
2008.12.23
4.86
5.31
5.40
5.76
5.94
数据来源：
金融机构人民币存款基准利率
单位：
年利率%
调整时间
活期存款
定 期 存 款
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
1990.04.15
2.88
6.30
7.74
10.08
10.98
11.88
13.68
1990.08.21
2.16
4.32
6.48
8.64
9.36
10.08
11.52
1991.04.21
1.80
3.24
5.40
7.56
7.92
8.28
9.00
1993.05.15
2.16
4.86
7.20
9.18
9.90
10.80
12.06
1993.07.11
3.15
6.66
9.00
10.98
11.70
12.24
13.86
1996.05.01
2.97
4.86
7.20
9.18
9.90
10.80
12.06
1996.08.23
1.98
3.33
5.40
7.47
7.92
8.28
9.00
1997.10.23
1.71
2.88
4.14
5.67
5.94
6.21
6.66
1998.03.25
1.71
2.88
4.14
5.22
5.58
6.21
6.66
1998.07.01
1.44
2.79
3.96
4.77
4.86
4.95
5.22
1998.12.07
1.44
2.79
3.33
3.78
3.96
4.14
4.50
1999.06.10
0.99
1.98
2.16
2.25
2.43
2.70
2.88
2002.02.21
0.72
1.71
1.89
1.98
2.25
2.52
2.79
2004.10.29
0.72
1.71
2.07
2.25
2.70
3.24
3.60
2006.08.19
0.72
1.80
2.25
2.52
3.06
3.69
4.14
2007.03.18
0.72
1.98
2.43
2.79
3.33
3.96
4.41
2007.05.19
0.72
2.07
2.61
3.06
3.69
4.41
4.95
2007.07.21
0.81
2.34
2.88
3.33
3.96
4.68
5.22
2007.08.22
0.81
2.61
3.15
3.60
4.23
4.95
5.49
2007.09.15
0.81
2.88
3.42
3.87
4.50
5.22
5.76
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.40
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.60
4.14
4.77
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.60
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.60
1998年以来境内美元存款利率调整表
（年利率：
％）
日期
活期
七天通知
定期
一个月
三个月
六个月
一年
二年
1998.01.01
1.5000
3.0625
4.6250
4.7500
4.8750
5.0000
5.5000
1998.06.12
1.5000
3.0313
4.5625
4.6250
4.7500
4.8750
5.3750
1998.09.23
1.5000
2.7500
4.0000
4.0625
4.1250
4.2500
4.7500
1998.10.27
1.5000
2.5000
3.5000
3.5625
3.6250
3.7500
4.2500
1999.03.09
1.5000
2.7813
4.0625
4.1250
4.1875
4.4375
4.9375
2000.05.29
2.0000
3.0625
4.1250
4.3125
4.5625
5.0000
5.5000
2000.09.21
2.0000
3.3125
4.6250
4.8750
5.0625
5.5000
5.6250
2000.12.23
2.0000
3.0625
4.1875
4.4375
4.5260
5.0000
5.0312
2001.01.13
1.5000
2.5625
3.6875
3.8750
4.0625
4.1250
4.1875
2001.02.07
1.5000
2.4375
3.4375
3.6250
3.7500
3.8125
3.8750
2001.03.29
1.0000
2.0000
3.0625
3.2500
3.3750
3.4375
3.5000
2001.05.01
1.0000
1.8125
2.6250
2.7500
2.9375
3.0000
3.0625
2001.05.23
1.0000
1.6875
2.3750
2.5000
2.6250
2.6875
2.7500
2001.07.05
1.0000
1.6250
2.2500
2.3750
2.4375
2.5000
2.5625
2001.08.30
0.7500
1.3750
2.0000
2.1250
2.1875
2.3125
2.3750
2001.09.22
0.5000
1.1438
1.7875
1.9125
1.9375
2.0000
2.0625
2001.11.12
0.4375
0.8125
1.1500
1.1625
1.1875
1.2500
1.2500
2002.11.17
0.1250
0.2500
0.5000
0.5625
0.6875
0.8125
0.9375
2003.07.02
0.0750
0.1250
0.2500
0.4375
0.5000
0.5625
0.6875
2004.11.18
0.0750
0.2500
0.3750
0.6250
0.7500
0.8750
2005.05.20
0.0750
0.2500
0.6250
0.8750
1.0000
1.1250
2005.07.22
0.1500
0.3750
1.0000
1.3750
1.5000
1.6250
2005.08.23
0.2750
0.5000
1.2500
1.7500
1.8750
2.0000
2005.10.15
0.7750
1.0000
1.7500
2.2500
2.3750
2.5000
金融机构人民币贷款基准利率调整表
单位:
年利率%
项 目
利
率
2008年11月27日
2008年12月23日
一、短期贷款
六个月以内（含六个月）
5.04
4.86
六个月至一年（含一年）
5.58
5.31
二、中长期贷款
一至三年（含三年）
5.67
5.40
三至五年（含五年）
5.94
5.76
五年以上
6.12
5.94
三、贴现
以再贴现利率为下限加点确定
同前
四、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
3.51
3.33
五年以上
4.05
3.87
上网时间:
2008-12-2217:
38:
00
人民币现行利率表
单位：
年利率%
项 目
利率水平
调整日期
人民银行对金融机构存款利率
2008.11.27
法定准备金
1.62
超额准备金
0.72
人民银行对金融机构贷款利率
2008.12.23
二十天
2.79
三个月
3.06
六个月
3.24
一 年
3.33
再贴现
1.80
金融机构人民币存款基准利率
2008.12.23
活期存款
0.36
三个月
1.71
半 年
1.98
一 年
2.25
二 年
2.79
三 年
3.33
五 年
3.60
金融机构人民币贷款基准利率
2008.12.23
六个月以内（含六个月）
4.86
六个月至一年（含一年）
5.31
一至三年（含三年）
5.40
三至五年（含五年）
5.76
五年以上
5.94
上网时间:
2008-12-2217:
36:
00
金融机构人民币贷款基准利率
单位：
年利率%
调整时间
六个月以内（含六个月）
六个月至一年（含一年）
一至三年（含三年）
三至五年（含五年）
五年以上
1991.04.21
8.10
8.64
9.00
9.54
9.72
1993.05.15
8.82
9.36
10.80
12.06
12.24
1993.07.11
9.00
10.98
12.24
13.86
14.04
1995.01.01
9.00
10.98
12.96
14.58
14.76
1995.07.01
10.08
12.06
13.50
15.12
15.30
1996.05.01
9.72
10.98
13.14
14.94
15.12
1996.08.23
9.18
10.08
10.98
11.70
12.42
1997.10.23
7.65
8.64
9.36
9.90
10.53
1998.03.25
7.02
7.92
9.00
9.72
10.35
1998.07.01
6.57
6.93
7.11
7.65
8.01
1998.12.07
6.12
6.39
6.66
7.20
7.56
1999.06.10
5.58
5.85
5.94
6.03
6.21
2002.02.21
5.04
5.31
5.49
5.58
5.76
2004.10.29
5.22
5.58
5.76
5.85
6.12
2006.04.28
5.40
5.85
6.03
6.12
6.39
2006.08.19
5.58
6.12
6.30
6.48
6.84
2007.03.18
5.67
6.39
6.57
6.75
7.11
2007.05.19
5.85
6.57
6.75
6.93
7.20
2007.07.21
6.03
6.84
7.02
7.20
7.38
2007.08.22
6.21
7.02
7.20
7.38
7.56
2007.09.15
6.48
7.29
7.47
7.65
7.83
2007.12.21
6.57
7.47
7.56
7.74
7.83
2008.09.16
6.21
7.20
7.29
7.56
7.74
2008.10.09
6.12
6.93
7.02
7.29
7.47
2008.10.30
6.03
6.66
6.75
7.02
7.20
2008.11.27
5.04
5.58
5.67
5.94
6.12
2008.12.23
4.86
5.31
5.40
5.76
5.94
上网时间:
2008-12-2217:
33:
00
金融机构人民币存款基准利率调整表
单位:
年利率%
利
率
项 目
2008年11月27日
2008年12月23日
一、活期存款
0.36
0.36
二、定期存款
（一）整存整取
三个月
1.98
1.71
半 年
2.25
1.98
一 年
2.52
2.25
二 年
3.06
2.79
三 年
3.60
3.33
五 年
3.87
3.60
（二）零存整取、整
存零取、存本取息
一 年
1.98
1.71
三 年
2.25
1.98
五 年
2.52
2.25
（三）定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打
六折执行
按一年以内定期整存整取同档次利率打
六折执行
三、协定存款
1.17
1.17
四、通知存款
一 天
0.81
0.81
七 天
1.35
1.35
上网时间:
2008-12-2217:
32:
00
关于储蓄存款利息计算若干问题的解答
一、人民币各类储蓄存款适用什么利率？
答：
人民币储蓄存款按储种可分为活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款。
随着利率市场化的推进，目前人民银行公布的是各类存款的基准利率，即各类存款利率的上限，开办储蓄业务的金融机构（一般指商业银行和城乡信用社，以下称“商业银行”）可在基准利率基础上实行下浮利率，但在客户存款时须告知具体存款利率水平，储户也可在商业银行营业厅、网站上查询该商业银行的存款利率。
二、什么是存款计结息规则？
答：
存款计结息规则，指商业银行在计算存款利息时采用何种利率、如何计算利息、在什么时间支付所计利息或转入存款账户等一系列原则。
三、活期储蓄存款的计结息规则是什么？
答：
目前，活期储蓄存款每季度结息一次，每季末月的20日为结息日，按当日挂牌的活期利率计息，商业银行在这一日将利息转入储户账户。
如果储户在结息日前清户，商业银行将按当日挂牌活期利率计算利息并连同本金支付给储户。
四、定期整存整取存款的计结息规则是什么？
答：
目前，定期整存整取存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。
如在存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。
如储户提前支取，全部提前支取或部分提前支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。
五、其他储种的计结息规则是什么？
答：
目前，除活期储蓄存款和整存整取定期存款计结息规则由人民银行确定外，其他储种的计结息规则由商业银行法人（农村信用社以县联社为单位）以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行确定并提前告知客户。
客户可向商业银行查询该行的计结息规则。
六、人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算？
答：
我国一般公布人民币存款年利率。
由于存款期限不同，银行计算利息时需将年利率换算成月利率和日利率，换算公式为：
月利率（‰）=年利率（%）÷12
日利率（‰0）=年利率（%）÷360
年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。
依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。
中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。
七、银行采用什么方法计算利息？
答：
银行主要采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
积数计息法便于对计息期间账户余额可能会发生变化的储蓄存款计算利息。
因此，银行主要对活期性质的储蓄账户采取积数计息法计算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。
而对
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