项目风险初评表.doc
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项目风险初评表
行业风险评估
项目
风险明细
备注
低风险
中等风险
中高风险
高风险
行业成熟度
成熟行业：
销售和利润仍在以合理的比率增长
一是正在成熟的行业：
摆脱了成长面临的主要问题和弱的竞争者；二是处于衰退边缘的高度成熟行业
一是新兴行业：
仍迅速成长，弱的竞争者开始退出；二是衰退行业：
销售和利润处于下降通道
新业行业：
以爆炸性比率成长
行业的经济周期性
不受经济周期的影响
销售的增长或下降较为温和，能反映经济的繁荣和萧条
销售受经济繁荣和萧条的轻度影响
高度周期性或反周期性
行业的盈利性
从扩张到衰退持续盈利
在衰退期持续盈利，但低于平均水平
在扩张期盈利，在衰退期略有亏损
扩张期和衰退期均不盈利
行业的成本结构
低经营杠杆、低固定成本、高变动成本
固定成本与变动成本基本平衡
固定成本略高于变动成本
高经营杠杆、高固定成本、低变动成本
依赖性
供应商和客户均高度多元化
供应商或客户局限几个行业，但没有一个占购销额的10%以上
供应商或客户局限于少数行业，有的占购销额的20%~30%
高度依赖于求他一两个行业或客户群体
产品替代性
没有替代产品或类似产品
少数替代产品或转换成本高
有数种替代品或转换成本轻微
有许多替换产品或没有转换成本
法律政策环境
法律政策环境友好、稳定，无不利影响
无法律政策限制，变化影响轻微
法律政策变化可能性大，且对行业有可控制的负面影响
法律政策有严格限制，或存在突变的可能性，对行业有重大的负面影响
经营风险评估表
项目
风险明细
备注
低风险
中等风险
中高风险
高风险
规模
销售收入、资产规模、盈利和市场份额名列行业前茅
中等规模
销售收入、资产规模、盈利和市场份额较小
销售收入、资产规模、盈利和市场份额名列行业末端
产品与服务
产品与众不同，几乎没有替代品，拥有专利且得到很好保护。
提供差异化的优质的有特色的服务，所提供的产品或服务在市场上供不应求
产品较独特，替代品有限
产品无独特性，有一些现成的替代品。
无明显服务特色和优势。
所提供的产品或服务在市场上供求平衡
产品无独特性，有众多替代品。
产品质量差，顾客投诉率高。
所提供的产品或服务在市场上供大于求
品牌效应
经营品牌连锁、自创品牌或获得了特许经营权，品牌知名度高，品牌忠实度高
有自主品牌，有一定的品牌优势
有自主品牌，但无明显品牌优势
无自主品牌
市场竞争
处于市场第一梯队，几乎没有有力的竞争对手
有一些直接的竞争对手，但总体上胜过对手
面临来自竞争对手的轻度竞争
面临来自实力雄厚的竞争对手的激烈竞争
定价话语权
对原料和产品的定价具有较高度的控制力
对原料和产品的定价有一定的影响力
对原料或产品的定价权具有最低限度的影响
上游原料供应商对原料定价有重要控制，或者客户对产品定价有决定性影响
客户集中度
客户基础高度多元化，无占销售额10%以上的客户
客户基础多元化，有单一客户占销售额10%以上，失去这种份额会有不利影响
客户基础轻度多元化，基本依赖于少数客户
客户基础未多元化，销售额集中在一两个客户，失去这些份额将是致命的
生产连续性
经营没有困难，偶然停工不影响生产计划或成本
偶然有严重的停工或生产问题，对生产计划和成本有轻微影响
生产经常有意外的中断，对成本和交货有较大影响
生产经常有意外的中断，对生产成本和交货有重大影响，是成本变动的重要原因
技术及进入壁垒
在利用最新技术方面处于行业领先地位。
有技术、资金、政策等很高的进入壁垒，一般企业很难进入
能紧跟新技术的变化，但引进新技术较慢。
有一定的技术、资金、政策等进入壁垒，一般企业进入难度较大
引进新技术较慢，在技术转换方面有弱点，但不会立刻引起致命结果
技术转换有弱点，并且主要的转换是致命的。
无进入壁垒
抵御灾难的能力
可以应付任何想象的事件
可以应付灾难事件，对利润无大的影响
灾难事件将导致重要影响，但不是致命的
灾难事件将是致命的
环境影响
不产生或处理受法律管制的废料
不产生或处理受法律管制的废料，但这些废料是无毒的
产生或处理有毒的废料
产生或处理有毒的废料，并受到法律的严格管制
在金融机构信用记录
近3年内无欠息或贷款不良记录，或尚未发生信贷业务
近3年内曾有欠息或贷款不良记录，但目前已更改
目前有欠息或贷款不良记录
目前正因恶劣信用记录处于诉讼中
配合意愿
积极配合调查，有强烈的责任意识，能主动、如实披露经营管理和财务状况
较配合调查，愿意披露其经营管理和财务状况
不愿意配合调查
不配合调查，隐瞒其重大负债、担保、诉讼情况
管理风险评估
项目
风险明细
备注
低风险风险
中风险
高风险
实际控制人
从业经验
实际控制人在相关行业从事管理工作10年（含）以上，经验丰富，经历过行业周期
实际控制人在相关行业从事管理工作5年（含）以上，未经历过行业周期
实际控制人在相关行业从事管理工作5年以下，行业经验较少
工作业绩
历史业绩显著，所投资控股、经营或管理企业运营很好，有良好的社会声誉和知名度
历史业绩一般，所投资控股、经营或管理的企业均运营正常，无不良从业记录
历史业绩较差，以往投资控股、经营或管理的企业大多破产、关停或倒闭，或有不良记录
法定代表人和实际控制人的关系
是同一人
不是同一人
公司治理
企业的组织架构
搭建了精简而高效的组织架构，制定了完善的管理制度，部门信息流通顺利
初步建立起各司其职的管理架构，制定了基本的管理制度，各管理人员所负责的工作范围及职能大致清晰，管理效率达到可接受的水平
未建立起清晰的销售、运营、财务管理架构，或者管理架构较为臃肿，制度不健全，各管理人员所负责的工作范围及职能有不清晰的地方
企业领导方式和授权程度
公司的权利得到了良好的授权，各司其职，分工明确，领导人的变更对公司产生影响甚微
重大决策由主要领导做出，但日常决策已授权到工作层面，缺少主要领导人会对公司产生有限影响
公司决策由几个人做出，缺少主要决策者会对公司产生重大影响
战略规划
拥有一整套未来1~5年的清晰战略规划
拥有未来1~5年的战略规划，但不够清晰或者缺乏深度
无未来1~5年的战略规划，或战略计划本身并不切合实际
高管团队
稳定性
管理团队团结协作，配合默契，协商能力强，负责生产、销售及财务的高管人员3年内未发生变动
其他
高管内部分化，信息不通畅，负责生产、销售及财务的高管人员3内有2人（含）以上发生变动
员工队伍
稳定性
员工在该企业平均工作年限为3年（含）以上
员工在该企业平均工作年限1年（含）以上
员工在该企业平均工作年限小于1年
员工保障
员工工资按时发放，偶尔有延迟但拖欠时间小于1个月，员工福利得到有效保障，按规定上“三险一金”
其他
员工的工资不能按时发放，经常拖欠工资超过1个月，员工福利不能得到保障，未按规定上“三险一金”
财务风险评估表
项目
风险明细
备注
低风险风险
中风险
高风险
内部管理
财务管理制度
有书面的健全的财务管理制度，岗位责任明确
只有简单的财务管理制度，岗位责任制比较健全
缺乏基本的财务制度和岗位责任制
财务费用敏感性
财务负责人非常注重降低财务费用
财务费用不太注重控制财务费用
财务负责人完全忽视控制财务费用
应收账款质量
账龄超过1年的应收账款小于5%
账龄超过1年的应收账款5%（含）以上
账龄超过1年的应收账款占比10%（含）以上
内部往来情况
存在与集团内部或其他关联方资金及业务往来情况，但关联交易的资金来往明晰，交易价格公允，或不存在内部往来情况
与集团内部或其他关联资金方及业务往来情况频繁，存在难以清晰了解的情况
存在通过关联方内部来往挪用资金或转移利润的情况
其他应收款占比
其他应收账款占流动资产的10%以下
其他应收账款占流动资产的15%（含）以上
其他应收账款占流动资产的25%（含）以上
对外担保
被担保企业还款能力
无对外担保，或被担保企业实力均很强，代偿可能性很小
被担保企业实力一般，有代偿可能性
被担保企业实力较弱，代偿可能性很大，或相关担保机构已经涉诉，或在金融机构贷款已形成不良记录
或有负债情况
或有负债占比低于25%，或涉诉资产占比低于10%
或有负债占比25%（含）以上，或涉诉资产占比10%（含）以上
或有负债占比50%（含）以上，或涉诉资产占比20%（含）以上
对外担保集中度
无对外担保
对外担保的企业间无关联关系，担保较分散
对外担保主要集中在少数几家关联企业
融资能力
授信额度使用情况
60%以下
60%（含）以上，或尚未发生信贷业务
90%（含）以上
已经低压给银行的资产占比
25%以下
25%（含）以上
60%（含）以上
融资银行数目
2~3家
4~5家
1家或大于5家
融资渠道
进入资本市场，融资渠道多元化，完全能够满足融资需要，且融资成本低
未进入资本市场，但可凭借自身实力和信誉获得充足授信，或存在其他融资方式，能满足自身融资需要
融资能力一般，对银行信贷依赖较大
近三年是否出现过以下情况（如有做出说明）
资产负债表结构的重大变化
成本持续上升和利润下降
不能提供相关财务资料
长期债务大量增加
存货突然增加
拖延支付合作银行利息
销售和赢利能力低于通胀率
项目
近三年财务比率
变动趋势
备注
项目
近一年
近两年
近三年
同行业年平均值
未来五年变动趋势预测
赢利能力
销售利润率
营业利润率
净利润率
成本费用利润率
营运能力
总资产周转率
固定资产周转率
应收账款回收期
权益报酬率
偿债能力
资产负债率
负债/有形净资产
流动比率
现金比率
现金流量评估表
项目
经营活动现金流量
投资活动现金流量
融资活动现金流量
现金净流
备注
现金流入
现金流出
净流量
现金流入
现金流出
净流量
现金流入
现金流出
净流量
最近三年
未来五年
通过敏感性分析说明影响承租人未来现金流主要因素
担保人评估表
项目
明细
备注
市场地位
合作银行数量
同6家（含）以上银行
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