银行卡业务的现状及风险分析(论文).doc

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本科生毕业设计（论文）

题目:

我国商业银行

银行卡业务的现状及风险分析

英文题目:

Presentsituationandriskanalysisof

CommercialBankofChinabankcardbusiness

系:

经济系

专业:

金融

班级:

金融XX班

学生:

XX

学号:

XXXXXXXX

指导教师:

XXX

职称：

指导教师:

职称:

声明

本人郑重声明：

所呈交的论文是本人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得研究结果。

论文在引用他人已经发表或撰写的研究成果时，已经作了明确的标识；除此之外，论文中不包括其他人已经发表或撰写的研究成果，均为独立完成。

其它同志对本文所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表达了谢意。

学生签名：

___________年月日

导师签名：

___________年月日

摘　　要

银行卡作为新兴的支付工具和信用手段，是银行业务与现代科技相结合的产物。

目前，银行卡业务已成为国内外商业银行调整经营策略，拓宽服务领域，推动业务增长的重要手段。

近年来，国内商业银行加强了银行卡市场的竞争，并且纷纷建立自己的卡中心专门经营银行卡运作。

我国银行卡市场发展迅速，银行卡的年发卡量大幅增长，受理市场不断扩大，银行卡交易额也不断增长。

在我国,银行卡业务经过了二十多年的发展,逐步进入了稳定增长阶段。

银行卡这一融金融技术与信息技术于一体的现代化支付工具走入千家万户,有效地扩大了社会消费,促进了经济的发展,给银行业带来了较好的经济效益。

随着我国银行卡产业的快速发展,银行卡面临的风险也日益严峻,银行卡的窃取、伪造、欺诈、冒用、恶意套现等风险时有出现,给发卡银行、持卡人及特约商户造成极大的经济损失,严重阻碍我国银行卡业务的健康发展。

为加强对银行卡风险的防范,规范市场秩序,保护各方主体的合法权益,降低银行卡风险,各国均采取了较有力的措施来加强银行卡风险的防范,并取得了一定成效。

本文首先阐述了我国银行卡的分类及银行卡业务发展的现状，深入分析了银行卡结构单一、效益低，缺乏相关政策，服务水平不高和信用体系缺失等主要问题。

又从我国银行卡业务的发展现状出发，归纳和分析银行卡业务风险的种类和成因，提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。

关键词：

银行卡；现状；风险；防范

0

Presentsituationandriskanalysisof

CommercialBankofChinabankcardbusiness

Abstract

Asanewbankcardcreditpaymentinstrumentsandmeansarebankingandproductofthecombinationofmoderntechnology.Currently,thebankcardbusinesshasbecomeanimportantmeansofdomesticandforeigncommercialbankstoadjusttheirbusinessstrategies,expandserviceareas,andpromotebusinessgrowth.Inrecentyears,domesticcommercialbankstostrengthenthecompetitivenessofthebankcardmarket,andhaveestablishedtheirowncardcenterspecializinginbankcardoperations.China'sbankingcardmarketisgrowingrapidly,asignificantincreaseintheamountofbankcardissuers,marketacceptanceisexpanding,bankcardtransactionsisalsogrowing.

InChina,overthepast20yearsofdevelopment,thebankcardbusinessgraduallyenteredastablegrowthstage.Asfinancefinancialtechnologyandinformationtechnologyinamodernpaymentinstruments,bankcardsentereveryhousehold,effectivelyexpandsocialspending,andpromoteeconomicdevelopment,bringabettereconomicbanking.

WiththerapiddevelopmentofChina'sbankcardindustry,theriskofbankcardsarealsofacingincreasinglysevererisks,bankcardstheft,forgery,fraud,fraudulent,maliciouscashandotherriskshaveappeared,givetheissuingbank,cardholdersandmerchantsgreateconomicloss,seriousimpedimentthehealthydevelopmentofChina'sbankcardsbusiness.Tostrengthenthebankcardriskprevention,standardizethemarketorder,protectthelegitimateinterestsofthepartiestothemainbody,reducetheriskofbankcards,countriesaretakingmoreforcefulmeasurestostrengthenpreventionbankcardsrisk,andhasachievedsomedegreeofsuccess.

Thispaperfirstdescribestheclassificationofbankcardsandbankcardbusinessdeeplyanalysisofthestructureofasinglebankcards,lowefficiency,lackofrelevantpolicies,servicelevelisnothigh,thelackofcreditsystem,othermajorissues.AndfromthecurrentdevelopmentofChina'sbankcardbusinessstarting,summarizedandanalyzedthetypesandcausesbankcardsbusinessrisks,andproposeeffectivecountermeasurestopreventbankcardbusinessrisk.

KeyWords:

Bankcard;presentsituation;risk;prevention目录

摘　　要 1

Abstract 2

1引言 7

1.1开展研究的意义 7

1.1.1理论意义 7

1.1.2实际意义 7

1.2研究内容、方法及预期目的 7

1.2.1研究内容 7

1.2.2研究方法及预期目的 7

2银行卡概述 9

2.1银行卡的分类 9

2.1.1信用卡 9

2.1.2借记卡 9

2.2银行卡的作用 9

2.2.1银行卡在金融制度变革中的作用 9

2.2.2银行卡在社会经济活动中的作用 10

2.2.3银行卡在我国银行业发展中的作用 11

3国外银行卡业务发展的经验借鉴 14

3.1国际信用卡组织 14

3.2国外银行卡业务概况 15

4我国银行卡业务发展现状及问题 16

4.1银行卡产业十年发展的整体概况 16

4.1.1发卡量快速增长，发卡主体多元化 16

4.1.2交易规模不断增长，银行卡渗透率不断提高 18

4.1.3产业国际化进程加速，银行卡市场逐渐开放 19

4.2我国银行卡业务发展中存在的问题 20

4.2.1银行卡结构功能单一且业务效益不高 20

4.2.2缺乏相关政策推动 21

4.2.3服务水平有待提高 21

4.2.4信用体系相对缺失 22

5银行卡业务的风险及防范措施 23

5.1银行卡业务主要风险类型 23

5.1.1信用风险 23

5.1.2市场风险 24

5.1.3操作风险 26

5.2银行卡业务的风险防范措施 27

5.2.1建立健全风险管理制度和内部控制机制 27

5.2.2修改完善银行卡犯罪立法 28

5.2.3增强持卡人防范意识 28

5.2.4提高从业人员素质 28

结　　论 30

参考文献 31

附录1 33

附录2 42

致　　谢 49

4

1引言

1.1开展研究的意义

1.1.1理论意义

在商业银行银行卡业务风险理论方面，国内外已经有一些研究成果。

商业银行银行卡业务方面的著作也出版不少。

但是，对银行卡业务中的风险应该根据哪些理论来防范，银行卡业务中风险形成的机制是什么，尚缺乏系统而深入的理论研究，因此，研究商业银行银行卡业务现状与风险防范问题，对于深化与丰富风险管理理论具有重要的学术意义。

1.1.2实际意义

银行卡是一种集消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代综合型电子支付工具，是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物，是现代金融创新的重要成果。

银行卡业务的发展有利于银行业务结构的调整，提升我国商业银行的国际竞争力。

在金融业对外完全开放的大背景下，中国的银行业正全面进入零售银行业务时代，银行卡业务是商业银行零售业务最为重要的一部分，也是商业银行提升竞争力的基础。

银行卡业务作为发展最快，涉及面最广，潜力巨大的新兴中间业务，是商业银行零售终端业务的主要载体，将为我国商业银行加快创新步伐，提高核心竞争力发挥重要作用。

银行卡业务的快速发展可以加快金融行业改革，提升我国商业银行的国际竞争力。

同时银行卡业务的发展也会带来巨大的社会效益，比如，扩大消费需求，推动相关产业结构优化升级，有效降低社会交易成本等。

因此本文结合银行卡的分类、功能及发展现状，对银行卡的风险情况及风险类型进行分析，并结合国外银行银行卡行业的发展经验，针对我国的银行卡风险提出切实可行的防范措施。

1.2研究内容、方法及预期目的