银行结算方式比较表.doc
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银行结算方式比较表
结算方式
分类
使用规定
适用范围
与条件
结算期限
金额起点
背书
转让
账户设置
银行汇票
——
可用于转账,也可用于支取现金;
申请人或收款人为单位的,不得使用现金银行汇票。
单位与个人均可;
同城异地均可
提示付款期自出票日起1个月
无
允许(未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的,不得背书转让)
“其他货币资金—银行汇票存款”
银行本票
不定额本票;
定额本票。
可用于转账,也可用于支取现金;
申请人或收款人为单位的,不得申请签发银行本票。
单位与个人均可;
同城结算
提示付款期自出票日起最长不得超过2个月
不定额本票无金额起点限制;
定额本票有1000元、5000元、10000元和50000元面额
允许
“其他货币资金—银行本票存款”
商业汇票
商业承兑汇票;
银行承兑汇票。
在银行开立存款账户的法人及其他组织之间,具有真实交易关系或债权债务关系
付款期限最长不得超过6个月;
提示付款期自汇票到期日起10天
无
允许
“应收票据”
“应付票据”
结算方式
分类
使用规定
适用范围
与条件
结算期限
金额起点
背书
转让
账户设置
支票
现金支票(只能支取现金)
转账支票(只能转账)
普通支票(可支取现金、可转账)
(划线支票,只能转账)
禁止签发空头支票;若银行退票,按票面金额处以5%但不低于1000元罚款,持票人有权要求出票人按票面金额的2%赔偿。
单位与个人均可;
同城结算。
提示付款期自出票日起10日
无
允许
“银行存款”
汇兑
信汇
电汇
汇款人可“申请撤消”;
可以办理“退汇”。
单位与个人均可;
异地结算。
——
——
——
“银行存款”
委托收款
邮寄
电报
单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理结算;不得部分拒付
同城异地均可
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“应收账款”
“应付账款”
托收承付
邮寄
电报
收款人办理托收,必须具有商品确已发运的证件及其他有效证件;
付款人开户银行对付款人逾期支付的款项,按每天万分之五计算赔偿金。
必须是国有企业、供销合作社及经审查同意的城乡集体所有制工业企业;必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务款项;异地结算
验单付款3天;验货付款10天
10000元(新华书店系统为1000元)
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“应收账款”
“应付账款”
信用卡
金卡、普通卡
单位卡限10万以内交易
单位与个人
同城异地均可
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——
其他货币资金—信用卡存款