银行从业资格考试试题及答案eu.docx

银行从业资格考试试题及答案eu.docx

《银行从业资格考试试题及答案eu.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试试题及答案eu.docx（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行从业资格考试试题及答案eu

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。

A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息

C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。

2．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记

C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

3．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息

C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息

4．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期

C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

5．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任

6．贴现最长期限为：

（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年

7．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。

A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款

8．下列各种情况属于风险较大的是（B）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高

C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性

9．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

10．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会

11．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

12．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

13．以下不可能成为询价对象的是（）。

A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司

【答案】D

解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资

14．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4

【答案】C

15．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1B.2C.3D.4

二、多项选择题

16．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）

A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所

【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。

17．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

18．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当

19．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

20．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便

21．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

22．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。

A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存

C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任

23．银行短期资金交易包括（ABCD）。

A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借

24．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务

25．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

26．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

27．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密

28．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。

A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求

29．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润

30．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现

B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的

D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的

31．农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。

A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力

32．借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限

33．抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定

34．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

35．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。

A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金

B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡

C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

【解析】债券靠两种途径收回投资：

（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;

（2）通过流通市场转让债券。

36．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

37．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

38．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。

A.家庭B.政府C.金融机构D.企业

39．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

40．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。

A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先

41．股东大会可以行使的职权有（）。

A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项

C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案

D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案

【答案】A,B,C

【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。

股东大会依法行使以下职权：

（1）决定公司的经营方针和投资计划;

（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;（3）审议批准董事会报告;（4）审议批准监事会或监事的报告;（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;（8）对发行公司债券作出决议;（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;（10）修改公司章程;（11）公司章程规定的其他职权。

42．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券

43．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。

A.占有B.使用C.收益D.处置

44．下列各项属于证券发行市场的作用是（）。

A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定

C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策

【答案】A,C

【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：

（1）为资金需求者提供筹措资金的渠道;

（2）为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;（3）形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。

45．证券投资基金是一种（）的投资工具。

A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险

【答案】A,B,C,D

【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。

三、判断题

46．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。

（√）

47．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）

48．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

（√）

49．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

50．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

51．2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款，经查，甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业，如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

（√）

52．商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

（×）

53．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

54．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）

55．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。

（×）

56．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。

（×）

57．在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。

（×）

58．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

（√）

59．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：

内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。

（√）

60．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

（√）

125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

（×）

61．股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为“S股”。

（×）

62．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

63．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。

（×）

64．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（√）

65．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

（√）

66．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

（×）

67．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

（√）

68．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）

69．贷款人不得向关系人发放信用贷款。

（√）

70．各类贷款只能展期一次。

短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。

（×）

71．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

72．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。

（×）

73．从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。

（√）

74．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

（×）

75．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

76．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）

77．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）

【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

78．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

（√）

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券

发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

79．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。

（√）

80．债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。

（√）