网上支付与结算实验指导书.docx

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网上支付与结算实验指导书

《网上支付与结算》

实验指导书

盐城工学院经济与管理学院

实验一调查银行网上业务及网站的支付方式（2课时）

一、实验目的及要求

（一）实验目的

1．了解银行网上业务；

2．了解电子商务网站所提供的支付结算方式。

3．掌握电子支付的基本过程和流程。

（二）实验要求

1．对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；

2．比较电子商务网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。

二、实验内容与步骤

1．在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；

2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；

3．登陆当当书店、武汉中百电子商务网、第九城市、中国学生网、易趣网，查询这五个网站的网上结算方式的种类。

支付方式有哪些？

（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。

三、实验结果

1．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）

表一  银行网上个人业务的比较

招商银行

中国银行

工商银行

建设银行

......

账务查询

网上支付

转账汇款

自助缴费

......

2．通过列表形式（表二）比较各网站支付方式的异同

表二  网站支付方式的比较

当当书店

武汉中百

第九城市

中国学生网

易趣网

银行电汇

银行卡支付

邮局汇款

......

四、实验思考题

1．试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？

各自有什么特色？

2．作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？

为什么？

3．你认为最不安全的支付方式是哪种？

为什么？

实验二第三方支付平台（2课时）

一、实验目的

掌握各支付系统的的流程、特点和运作模式。

二、实验内容

1、腾讯财付通商户自助系统

1、填写资料

2、设置账户

完成

2、快钱在线电子支付业务

（1）用户新建登录快钱在线电子支付的帐户

（2）完成快钱在线电子支付工具、网关的设置

（3）利用快钱在线电子支付工具在网上购物

（4）查看快钱在线电子支付工具的购物记录

人民币网关产品

人民币网关是快钱以人民币为收付币种的网上支付平台。

用户可以通过银行卡、快钱帐户、神州行和线下货款支付等多种方式进行付款。

资金流、信息流走向图（以银行卡支付为例）：

利用快钱在线电子支付工具在网上购物 

（1）选购满意的商品

（2）确认购物信息

（3）在“付款方式”中选择“快钱在线支付”，确认商品各项信息

（4）选择银行卡支付方式

（5）确认相关银行网上付款信息

（6）进入相关银行网银界面，按提示填写相关信息

（7）支付成功

查看快钱在线电子支付工具的购物记录

交易管理

历史交易查询

系统列出您的查询结果

您也可以选择高级查询

快钱为您提供了更多设置条件进行查询

欲查看详细交易信息，可在需要查看的交易信息后点击“查看”

查看交易细节

 3、支付宝

（1）申请支付宝个人电子邮箱账户

（2）申请个人银行帐号或邮政“网e汇”，存入一定数额的资金给支付宝充值。

（4）通过淘宝网进行购物（）

（5）进入支付宝进行网上交易支付

三、思考题：

1．比较实验中三个第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些？

2．你最常用的支付平台是哪一个，为什么？

3．你认为第三方支付在整个支付体系中目前的作用是什么？

前景如何？

、

实验三网上个人银行业务（2课时）

一、实验目的：

掌握电子银行支付流程，了解电子银行的相关知识

二、实验内容：

1．浏览招商银行网站

2．了解网上个人银行（专业版和大众版）业务的内容

3．熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定。

记录实验步骤。

三、思考与练习：

1、招商银行有哪些金融服务（个人业务快捷通道·

自助缴费·境内汇款·金葵花理财产品

·个人自助结售汇业务·境外汇款·第三方存管业务

·国际收入自助申报·随借随还·招财金

·自助境外汇款业务·个人贷款·纸黄金），其中个人网上银行有哪些服务？

（招商银行网上个人银行主要服务有：

查询、转账、网上支付，购买基金等交易功能，但需要开通个人网上银行专业版才可以，要是没有开通专业版，那么只可以使用查询服务）

2、招商银行“个人银行（专业版）”提供哪些具体功能？

（个人名下招行所有账户的管理（包括信用卡）、本行转账和跨行转账、自助缴费（水电、煤气、有线电视机、电话等，根据地区有所区分）、外汇买卖、基金/股票/国债等的购买、自助贷款等，）其与“个人银行（大众版）”在功能上有何差异？

专业版是下在U盘使用证书的

大众版是进入卡片使用功能（可以转帐.买基金.等....）

招商银行个人银行大众版．．．只要是招行的客户谁都可以登录；专业版．．．．只允许指定的某一客户登录（银行与客户单线联接

实验四手机银行业务------招商银行手机银行业务及其安全机制（2课时）

一、实验目的

1、掌握招商银行手机银行业务支付流程及相关概念；

2、了解招商银行手机银行业务的服务内容；

3、理解招商银行手机银行业务的安全机制；

二、实验内容

1．浏览招商银行网站（

2．了解招商银行手机银行业务

3．熟悉招商银行手机银行业务（

先登录再进行各项业务的操作，并且记录操作流程。

三、思考题：

1．思考网上手机银行存在哪些安全问题？

（一）手机银行安全问题

　　1.信息安全性。

信息传输的安全问题、手机病毒感染、手机丢失是用户对手机银行的最大担忧，这些问题直接威胁到用户的资金账户。

此外，由于现实生活中所出现的手机短信欺诈现象和风险的存在使得一部分消费者并不信任手机银行，据相关调查发现，有超过1/3的受访者是因为担心手机银行不安全而暂时不使用手机银行。

由此可见，安全问题，不论是信息传输安全还是手机安全始终都是受访者最为关注的问题。

　　2.终端应用问题。

在移动环境中，除了面临与网络银行同样的信任问题，手机银行还有自己独特的问题。

虽然顾客可以使用移动设备随时随地访问银行账户，但是移动终端很小的、低分辨率的显示屏幕以及功能有限的键盘使得开发友好的用户界面和图形应用具有挑战性，这给消费者进行移动商务活动增加了难度。

无线网络本身也有一定的问题，比如带宽较窄、连接不够稳定、缺乏标准协议、数据传输容易受到监听等。

手机病毒对网上交易安全性的威胁

2．你认为影响用户进行手机支付的因素有哪些？

（一）手机银行安全问题

1.信息安全性。

2.终端应用问题

3.手机银行业务相关法规制度问题。

（二）资费过高

（三）银行定位不充分，服务与客服脱钩

实验五网银在线电子钱包支付（2课时）

一、实验目的

1、掌握网银在线电子钱包使用和管理流程；

2、了解网银在线电子钱包的应用特点

二、实验内容

1．新建登录用户

2．完成电子钱包设置

3．利用电子钱包在网上购物

4．查看电子钱包购物记录

1、进入网站

2、新用户注册

3、注册成功

4、用户登入网银钱包

5、登入网银钱包后

三、思考与练习：

1．为什么电子钱包中的卡一定要进行证书的绑定？

主要是为了网络交易的安全，卡随人走，和证书绑定，这样如果有人拿了你的卡，但是他不知道证书就使用不了，或者有人在你的电脑里看到了你的证书，但是他没有卡可以配合，也使用不了。

2．不同用户是否可以使用同一个电子钱包？

可以的，只要知道密码，可是安全性不高，建议不用，可以使用带附属关系的钱包。

3．电子钱包主要有哪些功能？

（1）电子安全证书的管理：

包括电子安全证书的申请、存储、删除等；

（2）安全电子交易：

进行SET交易时辨认用户的身份并发送交易信息；

（3）交易记录的保存：

保存每一笔交易纪律以备日后查询；持卡人在进行网上购物时，卡户信息（如帐号和到期日期）及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。

电子钱包能够在Microsoft、Netscape等公司的浏览器软件上运行。

持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电子交易，必须按照符合SET标准的电子钱包。

4．电子钱包中的登录帐号和密码与网上支付卡的帐号和PIN码有什么区别？

实验六 个人安全证书申领（4课时）

一、实验目标

了解网络银行的安全设置，学会安全使用网上银行。

掌握个人安全证书的申领和领取过程，了解如何申领和领取个人安全证书；理解数字证书的含义，了解中国金融认证中心的工作流程。

二、实验内容与要求

实验内容：

个人安全证书申请

要求：

1．证书申领

2．证书下载

3．证书的导入导出

4．登陆中国金融认证中心的网站，浏览相关内容。

三、实验方法与步骤

1．登录网上银行，查看页面中的安全设置；如进入中国建设银行网站（），点击“网上银行服务”中的“安全”，查看其安全策略方案；

2．尝试下载安装数字证书等进行安全设置。

进入中国建设银行网站，点击网上银行服务——个人网上银行，点击右侧的“证书下载功能演示”查看；

3．拥有建行银行卡的同学可以申请开通网上银行，并下载安装数字证书；

4．查看证书详细信息；

5．查看证书导出导入演示，从自己浏览器中选择一个证书进行导入导出操作。

6．进入中国金融认证中心（），了解CFCA证书功能及特点，明确证书的类型及证书申请审批下载流程。

四、实践报告要求及考核评价要求

根据实验情况写出实验报告，内容包括实验的操作过程、结果和实验体会。

要求实验报告能记录实验的主要操作过程和实验结果，并能通过实验谈谈自己的收获或体会、建议等。

思考题：

1．举例说明目前国内哪些企业已经应用了数字证书。

2．CFCA证书有哪些种类，在哪些领域有应用，如何获得该证书？

实验七 国外网上金融服务（2课时）

一、实验目的

   1、了解国外金融机构提供的网上金融服务；

   2、比较国内外金融机构所提供的网上金融服务的异同。

二、实验内容

   访问国外金融机构网站

   1、访问美洲银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

   2、访问美国花旗银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

三、思考题

   1、列出上述各银行开展的网上银行业务和网上金融服务。

   2、将美国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务与中国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务作一简单对比。