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《金融学》习题及参考答案
《金融学》习题及参考答案
第一章货币制度
一、名词解释
1．铸币税：
铸币税是由于铸造金属货币或发行信用货币而获得的收入，它不是一种专门税种，而是因货币特有的管理方式而形成的专门收益，在政府统一了货币铸造和信用货币发行后，这部分收益归政府所有，类似于一种税收，习惯上称铸币税。
2．信用货币：
即信用货币形态，是指使用货币符号等信用工具作为货币的表现形式，信用货币的前身是货币符号，或称为代表贵金属货币流通的贵金属重（数）量的价值符号。
3．无限法偿：
金属货币分为本位币（主币）和辅币，本位币是用货币金属按照规定的货币单位铸造的货币。
是足值货币，它是一种无限法偿货币，即本位币在支付中，无论金额大小都不得拒绝接受。
4．金本位：
金本位货币制度，是国家法律规定以黄金作为本位货币金属，确定货币单位，铸造方式和进行管理的货币制度，它经历了金币本位货币制度，金块本位货币制度与金汇兑本位货币制度。
金币本位货币制度是金本位制度的最初及典型形式
5．金块本位：
亦称金块本位货币制度，是指国内不铸造金币，发行银行券代表一定的黄金量进行流通，银行可以有条件地兑换金块的货币制度。
6．劣币驱逐良币：
是在银本位货币制度和金银复本位货币制度两种本位币流通的条件下，政府通过法令确定两者的固定比价，由于两种货币的内在价值发生了变化，两者的实际比价逐步偏离了政府过去确定的固定比价，而政府又没有及时做出相应调整，这时，人们都选择使用（放弃）价值被高估的货币（劣币）进行交易，而实际价值低估的货币（良币）被贮藏（退出），在流通中出现实际价值较低的货币充斥市场的现象，英国经济学家汤姆斯·格雷欣研究发现了这一现象，后被麦克劳德在其中书用了这一结论，并命名为“格雷欣法则”。
二、简述题
1.货币价值形态的演变过程。
答：
货币产生的社会背景是人类的物品交换，货币诞生于商品交换，货币从萌芽到稳定于金属货币，是生产力水平不断发展的体现。
货币价值形态的历史演变过程为：
简单的价值形态→扩大的价值形态→一般的价值形态→货币形态
2.货币形态的演进过程。
答：
货币形态的演进过程经历了①实物货币形态②金属货币形态③信用货币形态④电子货币形态。
3.货币的基本职能。
答：
①价值尺度功能、②流通手段功能、③贮藏手段、④支付手段、⑤世界货币
4.金属货币制度的类型。
答：
①.银本位货币制度：
简称银本位制，是以白银作为本位货币的货币制度，银本位
时期的货币具有普通商品和特殊商品的“两重身份”，没有国界的限制。
②．金银复本位货币制度，是国家以法律规定用金和银同时作为本位货币材料，并
和金银双本位制两个阶段，金银平行本位制是金币与银币在流通中，由市场决定两者比价关系的货币制度，金银双本位制，是指政府以法律形式规定金银比价，两者同时发挥本位货币的制度，是金银复本位制度中的主要形式。
③金本位货币制度，是国家法律规定以黄金作为本位货币金属，确定货币单位，铸造方式和进行管理的货币制度，它经历了金币本位货币制度，金块本位货币制度与金汇兑本位货币制度。
5.信用货币制度的内容及类型。
答：
信用货币制度，主要是讲不兑现信用货币制度它是指国内不流通金属货币，国家统一发行代表一定金属货币的价值（货币）符号流通，货币符号只能在流通中使用。
信用货币制度主要包括：
①货币发行机构和权力。
各国在不兑现使用货币发行阶段实行货币的垄断发行，通过法律明确中央银行是本国货币发行的唯一机构，其目的是防止不兑现信用货币盲目发行造成通货膨胀，也确保货币发行的铸币税归国家所有，但自从电子货币出现以后，从流通手段角度讲，它的分散发行已使货币发行机构多元化，且区域经济合作基础上形成了区域货币合作，使货币发行跨国流通成为现实。
②货币单位和结构。
③货币发行准备和保证。
不兑现信用货币的发行准备，是指货币发行机构对货币投放数量的客观约束和最高限量，各国货币发行准备可以归纳三点：
以外汇资产做货币发行准备；以市场商品做货币发行准备；以有价证券做货币发行准备。
6．人民币制度的性质及内容。
答：
人民币首发于1948年12月1日，标志着人民币制度的正式建立,人民币制度属于信用货币制度，它概括为四个方面的内容：
①、人民币是我国合法通货，具有无限法偿能力。
②、人民币本位币基本单位为“元”，结构是1元=10角，1角=10分。
③、人民币垄断发行，与贵金属无联系。
④、人民币限于国内流通。
第二章信用制度
一.、名词解释
1．商业信用：
是企业之间以赊销或预付款等方式相互提供的与商品交易直接联系的信用形式，除此之外还包括分期付款、预付定金、委托代销等，由于这种信用与商业密切相关，故称为商业信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基础。
2．银行信用：
是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用，其表现形式主要有吸收存款，发放贷款和证券投资等。
3．国家信用：
又称政府信用，是国家或其附属机构作为贷贷主体而形成的信用关系，国家信用中国家即可以是债权主体，也可以是债务主体，后者更多一些。
4．消费信用：
是由工商企业或金融机构向消费者提供的，以满足其消费需求的信用形式，它有三种①商品赊销；②分期付款；③消费信贷，它有一次偿还和分期偿还两种形式。
5．信用：
直以来理论界把信用定义为以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，但目前也存在一些新的解释，例如从新制度金融学角度分析，认为信用的实质是财产借贷或财产权利借贷，从信用在市场交易中所显示的隐契约特征分析，则以为信用是基用各种财产的当期或跨期交易，维护交易双方利益的制度规则。
6．商业票据：
是企业之间由于信用关系而形成的短期债权债务凭证的总称，
二、简述题
1．信用制度的业务层面。
答：
①商业信用②银行信用③国家信用④消费信用⑤其他信用形式。
它包括:
国际信用、公司信用、民间信用和合作信用。
2．信用的三个发展阶段一
答：
①实物货币阶段的信用。
它存在于人类历史发展早期，在实物交易制度下，交易者主要以实物货币作为借贷对象并形成债权债务关系。
②金属货币阶段的信用。
主要不同经济主体之间直接以金属货币作为借贷对象的信用关系，在金属货币信用阶段，出现过高利贷信用即以收取高额利息为特征的借贷活动，也是人类社会最古老的信用形式。
③信用货币阶段的信用主要是不同经济主体的商品交易，劳动支付或其他融资要求所引起的借贷活动。
3．信用的构成要素
答：
①信用关系主体：
是交易活动中的交易双方，其中转移信用的一方为授信方（债权人），拥有将来收回价值的权利；接受转移的一方同受信者（债务人），承担将来支付价值的义务。
②信用载体：
信用以及信用关系通过信用载体反映出来，这载体可以是内化在交易双方行为中的价值准则，也可以是带有非正式契约性质的口头承诺，或者基于完备的制度规则的各种信用工具。
③信用制度规则：
现代市场经济条件下，要履行契约，必须遵守一套完善的交易制度规则，否则交易双方缺乏平等的交易基础，信用无法最终完成。
4．银行信用的特点及工具
答：
（一）银行信用的特点。
①银行信用具有灵活性。
②银行信用具有间接性。
③银行信用具有广泛的接受性。
（二）银行信用的工具。
①银行票据②支票③大额可转让定期存单④金融债券
5．商业信用的作用
答：
①加快商品销售速度，促进经济迅速增长。
②强化信用约束，规范市场交易行。
6．国家信用的作用及工具
答：
（一）国家信用的工具：
①中央政府债券：
是一国中央政府为弥补财政赤字筹措建设资金而发行的债券。
②地方政府债券：
是由地方政府为了筹集资金而发行的债务凭证，又称市政债券。
③政府担保债券：
是政府作为担保人而由其他主体所发行的债券，政府一般只对其所属企业或有关部门发行的债券提供担保。
（二）国家信用的作用：
①弥补财政赤字。
②政府调节经济的重要手段。
三、论述题
1我国发展消费信用的意义及如何进一步发展
答：
（一）发展消费信用的意义①促进消费，推动生产，近年来我国推出了住房贷款、汽车贷款、助学和医疗贷款等多种消费信用方式，有力地刺激了消费需求，推动了生产的发展。
②调节消费，提高了人民的生活水平，消费信用不仅能促进消费，而且能引导消费，促使生产结构调整，还可以调节收入不等引起的消费差距，符合建立和谐社会的要求。
③优化银行的资产结构，增加银行的利润，从我国目前来看，消费信用风险较小，已成为银行增加利润的一个增长点。
（二）近年来我国消费信贷有了较快发展，但还存在一些问题，要进一步发展，必须做好以下工作。
①转变人们传统的消费观念，提高对消费信用的认识，要大力宣传消费信用刺激需求，促进生产，提高生活水平的作用，转变人们的消费观念。
②调整收入分配结构，提高大多数人的收入水平，人们不愿借钱消费的一个根本原因是收入水平较低，对未来收入预期不明确。
因此，发展消费信用的一个途径就是发展经济，解决分配不公，提高大多数人的收入水平。
③）完善社会保障制度，近年来的改革增加了人们未来的支出，如下岗失业，医疗、住房、子女教育等，因此人们现在的收入要提留大部分用于未来支出，这势必影响当前的消费，影响消费信用的发展，如果健全社会保障体系，解决了人们的后顾之忧，有利于当前的消费和消费信用的发展。
第三章金融体系
一、名词解释
1．政策性金融机构：
是不以赢利为目的专门配合政府社会经济政策，提供政策性金融服务的金融机构。
2．金融公司：
是通过发行股票，商业票据和债券或向银行借款以获得资金，发放消费者和工商业贷款的金融机构。
3．商业银行：
是以经营资产负债业务为主，并提供各种金融服务的金融机构。
4．投资基金：
是通过向许多小投资者发放股份或收益凭证聚合社会资金，并以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，为投资者谋求利益的金融中介。
5．投资银行：
是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务，满足企业对固定资产需求的专业银行。
6.中央银行：
是代表国家对金融活动进行监督管理，制定和执行货币政策的金融机构。
二、简述题
1．国家金融体系的构成及之间的关系
答：
金融体系是商品经济发展的产物，是社会化大生产的结果。
一个国家金融体系的建立与国家的经济发展水平、经济体制、信用发达程度有密切的联系。
因此，世界各国的金融体系各具特点，有具有相同或相似之处。
国家金融体系一般由银行机构，政策性金融机构和非银行金融机构组成。
银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成。
中央银行在银行机构中处在领导地位、商业银行在银行机构中处在主体地位。
政策性金融机构是不以赢利为目的专门配合政府社会经济政策，提供政策性金融服务的金融机构。
非金融机构指中央银行、商业银行、专业银行、政策性金融机构之外的具体办理某类金融业务金融机构的总称。
如保险公司、金融公司、信用合作社、投资基金、养老基金、证券公司等。
2．美国和日本的金融体系构成及特点
答：
（一）美国的金融体系有：
①中央银行——联邦储备体系，由联邦储备委员会、联邦储备银行，联邦储备银行分析构成。
②商业商行：
由国民银行、州银行构成。
③政府专业信贷机构④非银行金融机构：
是指商业银行以外的金融机构。
由为私人服务的金融机构，为企业服务的金融机构和其他金融机构组成。
（二）美国金融体系的特点：
①、商业银行实行双轨注册制度②“多头”金融监管体系。
③独特的单元银行制度。
④实力雄厚非银行金融机构。
⑤政策性金融机构具有一定规模。
（三）日本的金融体系有①中央银行：
——日本银行②民间金融机构：
由普通银行、特殊金融机构和其他金融机构等构成。
③政策性金融机构。
（四）日本金融体系的特点①典型的“专业化”的金融制度；②金融机构在业务上有严格的分工界限；③商业性与政策性金融业务和机构分立；④民间金融机构的服务对象有明确分工。
3．投资基金的类型有那些
答：
投资基金有多种形式，按组织形态不同，分为公司型基金和契约型基金；按所发行的基金能否赎回或追加，分为开放型基金和封闭型基金；按投资目标的不同分为成长基金，收益基金和平蘅基金；按所投资的工具不同，分为股票基金，债券基金和货币基金；按资金来源不同，分为国际基金和国内基金。
三、论述题
1.我国现行的金融体系是如何构成的？
答：
目前我国形成了以中国人民银行为领导、商业银行为主体、政策性银行与多种非银行金融机构并存，合资金融机构和外资金融机构并存的金融体系。
①中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。
②商业银行是我国的商业银行体系由国有独资商业银行，股份制商业银行以及外资或中外合资的商业银行等构成。
③政策性银行有国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。
④非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、投资基金、财务公司、农村信用合作社，邮政储蓄机构、金融租赁公司、汽车金融公司、典当等。
第四章第四章商业银行
一.、名词解释
1．全能型商业银行：
是商业银行除了提供短期商业信贷外，还提供长期贷款，以及包销公司证券甚至投资于企业股票与债券，并向企业合并与兼并提供财务咨询等金融服务。
2．银行持股公司制度：
又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干个建立在不同州的中小商业银行，形成同一股权公司控制下的若干独立法人商业银行的经营网络的银行系统。
3．定期存款：
是客户和银行预先约定存款期限，到期支取的存款。
4．同业拆借：
指的是金融机构之间的短期资金融通，是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道，主要用于日常性资金周转。
5．票据贴现：
是贷款的一种方式，它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据方式发放的贷款。
6．商业银行中间业务：
商业银行中间业务是指不构成表内资产负债，形成商业银行非利息收入的业务。
7．派生存款：
原始存款是指客户以现金形式存入，或商业银行向中央银行借款所形成的存款。
派生存款是指在原始存款的基础上，由银行发出贷款（包括贴现）转化的新存款。
8．货币乘数是指在一定的银行体系和金融管理限制下，原始货币所产生派生存款的扩张倍数。
9．基础货币：
是商业银行准备金与公众持有的现金总和，它又称强力货币。
二、简述题
1．商业银行的组织结构形式
答；商业银行外部组织结构形式：
①分行银行制②银行制③持股公司制
商业银行内部组织结构形式：
①决策系统②执行系统③监督系统④管理系统
2．商业银行的主要业务,每种业务的构成
答：
商业银行的主要业务有：
①商业银行负债业务。
它由商业银行资本金业务（股本金、盈余留存、债务资本、其他来源），商业银行存款业务（活期存款，定期存款，储蓄存款），商业银行借款业务（同业拆借，向中央银行借款，发行金融债券）构成。
②商业银行资产业务。
它由现金资产业务，贷款资产业务，证券投资业务构成。
③商业银行中间业务。
它由结算类业务（票据业务，支付结算）代理类业务信息咨询业务担保类业务投资银行业务融资性租赁构成。
3．制约派生存款的主要因素
答：
制约派生存款的主要因素。
①基础货币和货币乘数，②超额准备金率：
是指商业银行在中央银行留有的超过法定准备金部分占活期存款总额的比率。
③提取现金比率也称提现率，即借款人向银行借款后以现金形式持有数额与本次贷款总额的比例。
4．商业银行的经营原则,信用分析“6c”原则
答：
①品德②资本③能力④担保⑤环境条件⑥连续性
三、论述题
1中国商业银行的发展过程
答：
中国商业银行的发展是在西方国家先后建立起自己新的银行体系以后开始的。
大体上经历了以下几个历史发展阶段①、中国商业银行的创始阶段②、中国商业银行的形成阶段③、中国商业银行的计划经济阶段④、中国商业银行的转轨阶段
目前中国商业银行的框架体系主要包括①、国有商业银行（包括工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行）②、股份制商业银行（全国股份制商业银行，区域股份制商业银行）③、外资商业银行
四、计算题
1．1000万元的原始存款，当存款准备金率为10%时，活期存款总额可达到多少？
货币乘数是多少？
1000
D=————=10000（万元）
10%
110000
K=———=————=10
10%1000
2．A企业持一张面额为50万元，尚有60天到期的商业票据到银行贴现，银行规定的贴现率6%，银行应付款是多少？
60
银行应付款=50—（1—6%×————）=49．01（万元）
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第五章中央银行
一.、名词解释
1．央银行：
是代表国家进行金融调控与管理，具有国家机构性质的特殊金融机构。
它是一国金融体系的核心和领导。
2．发行的银行：
中央银行作为发行的银行是指国家赋予中央银行集中垄断货币发行的特权，其发行的纸币为无限法偿的货币，同时，中央银行必须维护本国货币正常流通和币值稳定。
3．最后贷款者：
是指当商业银行资金周转不灵时，可以向中央银行融通资金。
4．准中央银行制度：
是由政府设置类似于中央银行机构或授权某些银行行使中央银行职能，并非真正意义的中央银行，所以称为准中央银行。
5．法定存款准备金：
是商业银行按照中央银行的法定比率缴存的存款准备金。
6．法定准备金率：
是商业银行在中央银行的准备金与该银行所吸收的存款总额的比率。
7。
超额法定准备金率：
是指商业银行在中央银行留有的超过法定准备金部分占活期存款总额的比率。
8．提取现金比率也称提现率，即借款人向银行借款后以现金形式持有数额与本次贷款总额的比例。
二、简述
1．中央银行制度的类型
答：
①单一式中央银行制度，②元式中央银行制度，③准中央银行制度，④跨国中央银行度。
2.央银行的基本职能
答：
①中央银行是发行的银行，②中央银行是银行的银行，③中央银行是政府的银行。
3。
中央银行的主要业务
答：
①中央银行的负债业务：
包括货币发行和存款业务。
②中央银行的资产业务：
包括再贷款，再贴现，买卖证券资产，买卖黄金，外汇储备资产业务及其他资产业务③中央银行的清算业务
3.中央银行的货币政策目标及工具
答：
（一）中央银行的货币政策目标：
①稳定物价目标，②充分就业，③经济增长目标，④国际收支平衡目标，⑤保持金融稳定目标。
（二）中央银行的货币政策工具：
①一般性政策工具，包括法定存款准备金政策，）再贴现政策，公开市场业务。
②选择性货币政策，包括证券保证金比率，消费信贷管制，不动产信用控制，优惠利率，利率最高限制，信用配额管制，流动性比率，道义劝告，窗口指导。
三、论述题
1.中央银行货币政策的传导途径
答：
在市场经济条件下，影响一国经济增长的三大要素是：
投资、消费和出口，我们通过这三条途径来分析中央银行货币政策的传导途径。
（一）货币政策通过投资起作用的传导途径
1、利率途径传导机制（凯恩斯货币政策利率传导机制）
R↑M↑i↓I↑Y↑
存款准备金货币供应量利率投资收支
反之亦然
2、信贷配给途径传导机制，它主要通过银行贷款效应和资产负债表效应起作用。
（1）银行贷款效应：
M↑i↓I↑Y↑
反之亦然
（2）资产负债表效应：
通过直接或间接影响借款人的财务状况对借款者的各种资产净值及现金流量的影响来起传导作用
3、托宾q理论
R↑M↑i↓Ps↑qq↑II↑Y↑
股票价格股价与企业
重置成本之比
反之亦然
（二）货币政策通过消费支出起作用的传导机制
1、通过耐用消费品（DCg）支出的传导
R↑M↑i↓DCg↑Y↑反之亦然
2、通过财富效应的传导（W）
R↑M↑Ps↑W↑C↑Y↑
消费支出反之亦然
3、流动性效益的传导（AL）
R↑M↑Rs↑AL↑Fd↓C↑Y↑
财务困难
（三）货币政策通过汇率途径的传导机制
R↑M↑i↓DC↓NX↑Y↑
反之亦然本币贬值净出口
2．影响货币政策有效性
答：
货币政策有效性：
是指中央银行货币政策的实施所达到的效果与希望达到的效果之间的偏离程度。
影响中央银行货币政策有效性的因素
1、一国经济结构的特征：
一是欠发达国家存在资源约束下的短缺型经济结构特征，因此货币政策对经济的影响较强。
二是发达的市场经济国家存在的需求约束条件下的过剩经济特征，因此财政政策的作用效果明显。
2、货币流通速度的变化。
货币流通速度是指单位货币在一定时期媒介商品交换的次数，货币流通速度的变化往往比较微小，在经济发展稳定时一般假设它是一个常量。
但它的微小变化影响着货币供给量的变化。
可能会对货币政策效果受到严重的影响。
3、微观主体预期的影响。
经济运行过程中微观主体预期会对货币政策效用产生一定的抵消作用，微观主体会根据可能获得的各种信息预测政策的后果。
从而做出相应的对策使货币政策有效性受到影响。
4、货币政策与财政政策的配合。
货币政策与财政政策通过不同渠道不同方式产生的影响，决定了它们是国家调节宏观经济运行最主要的政策手段。
只有在一定条件下相互配合，才能达到调节经济的理想效果。
它有以下几种配合方式①双紧政策，②双松政策，③一紧一松政策。
5、一国经济对外开放的程度。
一国对外经济的发展，建立和扩大了本币和外币的沟通渠道，增强了本外币政策的互通途径。
使得货币政策效应开始扩大和外溢。
相应，影响一国货币政策有效性的因素也随着增加。
四、计算题
1．100万元原始存款在存款准备金率为20%时，活期存款总额能达到多少？
派生存款的存款数为多少？
R100
活期存款总额D=————=————=500（万元）
r20%
1
派生存款=D—R=500—100=400（万元）或派生存款=R（——1）=400（万元）
r
第六章政策性金融机构
一.、简述题
1．政策性金融机构的特征
答：
政策性金融机构的特征：
①组织方式上的政府控制性，②经营目标上的非赢利性，③经营方向上的政策性，④业务领域的专业性，⑤信用创造的差别性，⑥经营行为的非竞争性。
2．政策性金融机构的业务
答：
政策性金融机构的业务：
（一）政策性金融机构的负债业务。
①政策性金融机构的资本金：
由完全政府出资和政府、社会共同出资两类构成；②政策性金融机构借款：
主要包括财政借款、中央银行借款，其他政府部门借款，其他金融机构借款，国外政府和外国银行借款，国际金融机构借款。
③政策性金融机构发行债券：
包括国内市场和国际金融市场发行债券；④政策性金融机构吸收存款。
（二）政策性金融机构的资产业务①发放借款：
普通贷款和政策性贷款两种形式，②投资业务：
由证券投资（债券）和股权股资（参股），③其他业务：
担保、贴现、福费廷、出口信贷保险。
3．中国政策性金融机构的构成
答：
中国政策性金融机构的构成：
①中国农业发展银行，②中国国家开发银行，
③中国进出口银行，④中国出口信用保险公司。
4．国际政策性金融机构类型
答：
（一）全球性国际政策性金融机构：
①国际货币基金组织，②世界银行，③国际开发银行，④国际金融公司。
（二）区域性国际政策性金融机构：
①亚洲开发银行，②非洲开发银行，③欧洲投资银行，④泛美开发银行，⑤伊斯兰开发银行。
二、论述题
1我国政策性金融机构的问题及发展趋势
答：
我国政策性金融机构仍处在发展阶段，在一个相当长的时期内，政府对现有机构的支持力度进一步加大，政策性金融机构将进一步多元化，并会涌现一批地方性政策性金融机构。
随着我国市场机制不断完善，以及区域发展不平衡的矛盾缩小，我国政策性金融机构的作用将降低，一些机构有转化为商业性金融机构的可能。
第七章非银行金融机构
一.、名词解释
1保险公司：
是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或保险人给予赔偿或支付的金融中介机构。
2.人寿保险：
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