理财0629PM2.docx
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理财0629PM2
银行从业资格-个人理财
单选题：
1.QDII是指（）
A．合格的境内个人投资者
B．合格的境外机构投资者
C．合格的境外个人投资者
D．格的境内机构投资者
2.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。
A．销售业绩是否达标
B．是否存在错误销售和不当销售
C．业务记录是否齐全
D．理财产品销售人员的资格
3.下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是（）。
A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
4.商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任
A．未按规定进行风险揭示和信息披露
B．未按规定进行客户评估
C．提供虚假的成本收益分析报告
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
5.当发生银行理财业务突发时间后，错误的处置措施是（）。
A．对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测
B．银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明
C．银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置
D．银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求，优先受理、快速处理、明确答复
6.保险规划具有（）的功能。
A．风险转移和合理规避
B．风险转移、合理规避和资金融通
C．合理避税
D．风险转移
7.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A．外部审计部门
B．会计部门
C．业务部门
D．内部审计部门
8.下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A．休假
B．退休
C．子女教育储蓄
D．按揭买房
9.李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1,00,000元，其中现金20,000元，开放式货币基金30,000，银行活期存款10,000元，股票200,000万元，汽车100,000元，三年期国债100，000元，家具50,000元，住宅490,000元。
则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（）。
A．6%
B．7%
C．5%
D．2%
10.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并课根据实际情况进一步细分。
A．3
B．6
C．4
D．5
11.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。
A．不得低于同期储蓄存款利率
B．不得对客户提出任何附加条件
C．不得高于同业拆借利率
D．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
12.投资者持有一份10月份到期的小麦期货合约多头头寸，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该（）。
A．买一份10月到期的小麦期货合约
B．卖一份10月到期的小麦期货合约
C．买一份9月到期的小麦期货合约
D．卖一份9月到期的小麦期货合约
13.“收入以双心家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。
”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）阶段。
A．家庭成长期
B．家庭衰老期
C．家庭形成期
D．家庭成熟期
14.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A．在理财业务人员指导下为其办理
B．将客户转介理财业务人员
C．在理财业务人员配合下为其办理
D．积极地为其办理
15.商业银行应配备与开展个人理财业务相关适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A．20
B．10
C．5
D．15
16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。
A．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B．本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
C．本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
D．本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿承担有限风险
17.张先生每月的生活支出为5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧急预备金最少应该达到（）。
A．15000元
B．40000元
C．7000元
D．21000元
18.钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。
最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。
但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。
为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格销售。
第二天，该债券价格下跌了5%。
小于的行为违反的原则是（）。
A．没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B．违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权
C．违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通
D．违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权
19.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）。
A．未按规定揭示风险
B．利用个人理财业务从事洗钱活动
C．提供虚假的风险收益预测数据
D．销售未经批准的理财产品
20.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这一说法体现理财顾问服务的（）特点。
A．制度性
B．顾问性
C．专业性
D．综合性
21.黄金ETF投资的资产是（）。
A．黄金基金
B．黄金挂钩理财产品
C．现货黄金
D．纸黄金
22.A银行提供一款理财产品，“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保证收益理财计划
C．浮动收益理财计划
D．保本浮动收益理财计划
23.一般来说，在投资过程中，愿意承受的风险越大，那么投资的（）越高。
A．持有期收益率
B．当期收益率
C．预期收益率
D．实际收益率
24.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（）的原则，审慎选择代销的产品。
A．认识你的客户和交易对手
B．认识你的业务和你的客户
C．认识你的业务和代销的产品
D．认识你的交易对手和代销产品
25.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。
A．半年
B．一年
C．三个月
D．二年
26.被称作“金边债券”的是（）。
A．公司债券
B．政府债券
C．金融债券
D．企业债券
27.金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。
A．反映功能
B．调节功能
C．资源配置功能
D．先导功能
28.下列关于我国上市公司的股票的表述，不恰当的是（）。
A．股票持有人有优先受偿权
B．证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
C．股票发行市场又被成为股票一级市场
D．股票时一种权益性工具
29.下列关于信托产品的表述，错误的是（）。
A．信托具有融通资金的职能
B．信托财产权利主体与利益主体相分离
C．银行可以开发信托产品
D．受托人不承担无过失的损失风险
30.商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
A．基金公司
B．商业银行
C．保险公司
D．证券公司
31.商业银行应当按照规定，向中国人民银行交存（），并留足（）。
A．存款准备金/备付金
B．备付金/现金
C．存款准备金/现金
D．现金/存款备付金
32.下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A．金首饰
B．金条
C．纸黄金
D．金币
33.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。
1.小王单笔认购理财产品120万元人民币
2.小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明
3.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元
4.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
A．小李
B．小赵
C．小王
D．小张
34.在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出（）。
A．一是满足客户基本生活的支出，二是客户在地公众基本生活的最低支出
B．一是满足客户基本生活的支出，二是客户可能产生的突发性支出
C．一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
D．一是满足客户基本生活的支出，二是客户所在地公众基本生活的平均支出
35.如果预知未来一年将发生温和的通货膨胀，则应建议采取的理财策略为（）。
A．减少债券的配置
B．减少股票的配置
C．维持储蓄的配置
D．减少黄金的配置
36.下列市场属于资本市场的是（）。
A．银行承兑汇票市场
B．公司债券市场
C．同业拆借市场
D．商业票据市场
37.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B．代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人付连带责任
C．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的由第三人负责任
38.某银行发行了一个投资期3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑1.2603美元。
假如其到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是（）万元。
A．10.1
B．10.2
C．10.6
D．10.5
39.从理财业务的客户准入角度来说，下列说法错误的是（C）。
A．客户应当确保提供的身份证件真实、合法
B．客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
C．银行无需审查客户的资金来源合法
D．银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售七点
40.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（D）。
A．投资工具是否多样化
B．客户的非财务信息
C．客户的当前财务状况
D．某种投资工具是否适合客户的财务目标
41.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用（C）。
A．标准条款
B．固有条款
C．非格式条款
D．格式条款
42.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。
A．应要求境外机构提供测算
B．应独立测算
C．无需测算
D．只需交给投资者进行测算
43.关于系统性风险，下列表述错误的是（B）。
A．是一种宏观风险
B．是一种全局性风险
C．是一种Beta风险
D．是一种可通过分散投资降低的风险
44.信托涉及的当事人中不包括（A）。
A．托管人
B．受益人
C．委托人
45.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格（），股票价格（A）。
A．上升，下降
B．上升，上升
C．下降，上升
D．下降，下降
46.下列期权标的不属于现货的是（D）。
A．利率
B．股指
C．外汇
D．股指期货
47.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（A）。
A．可上市流通
B．可记名、挂失
C．提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
D．在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
48.商业银行在设计理财产品的过程中，应（B）。
A．销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品
B．根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额
C．使用带有承诺性的称谓为理财产品命名
D．遵循理财产品的起点销售金额不得低于10万元的规定
49.预期未来经济增长加速，下列表述正确的是（A）。
A．债券增加配置
B．外汇减少配置
C．股票增加配置
D．房产减少配置
50.基金申购采取“（D）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。
T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。
A．模拟价
B．已知价
C．测算价
D．未知价
51.嘉定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（B）元。
A．7024
B．6800
C．224.64
D．225.68
52.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（A）。
A．期权
B．股指期货
C．黄金期货
D．远期合约
53.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（C）。
①监控执行进度和再评估
②执行个人理财规划
③制定个人理财规划
④评估理财环境和个人条件
⑤制定个人理财目标
A．③④②⑤①
B．③②①⑤④
C．④⑤③②①
D．④⑤②③①
54.银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有（D）。
A．客户面谈
B．电话沟通
C．数据调查表
D．建立专门数据库
55.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（A）。
A．商业银行接受客户委托进行资产管理，应于客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C．商业银行个人理财业务员内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
D．除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
56.开放式基金的交易价格是由（B）决定的。
A．基金管理人
B．每份基金净值
C．市场供求关系
D．封闭时间
57.下列关于税收规划原则的表述，错误的是（B）。
A．规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的
B．综合性原则是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户每项收入的税负水平都下降
C．目的性原则是税收规划最基本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的
D．合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
58.在我国，证券投资基金的托管人是投资人权益的代表，是基金资产的（B）。
A．自律组织者
B．实际持有人
C．实际管理者
D．名义持有人
59.下列不属于商业银行负债业务的是（C）。
A．发行金融债券
B．同业拆借市场借入资金
C．发放短期贷款
D．吸收公众存款
60.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行（A）标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇行为。
A．人民币
B．可自由兑换货币
C．美元
D．欧元
61.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（B）或以上。
A．40%
B．60%
C．50%
D．30%
62.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币。
A．10
B．1
C．20
D．5
63.在银行个人理财业务中，下列属于系统性风险的是（A）。
A．利率风险
B．信用风险
C．财务风险
D．经营风险
64.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（A）。
A．基金申购
B．基金交割
C．基金转换
D．基金认购
65.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（C）。
A．风险测试
B．压力测试
C．强度测试
D．性能测试
66.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句（D）。
A．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B．本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C．本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
67.从法律角度看，保险是一种合同行为。
（B）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A．受益人
B．投保人
C．被保险人
D．保险人
68.财务规划中，（A）是理财规划的起点，（）是研究风险转移的问题，（）是讨论客户资产保值增值的问题
A．人生事件规划，保险规划，税收规划
B．现金消费及债务管理，保险规划，投资规划
C．现金消费及债务管理，投资规划，税收规划
D．人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理
69.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。
下列不属于报送材料的是（C）。
A．商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C．商业银行的财务报告
D．业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
70.下列理财产品中，将固定收益产品和金融衍生品组合在一起形成的新型金融产品的是（）。
A．QDII理财产品
B．债券型理财产品
C．结构性理财产品
D．新股申购类理财产品
71.货币市场中资金融通期限通常在（C）以内
A．5年以上
B．0.5年
C．1年
D．1-3年
72.对于后享受型理财价值观的客户，建议其购买的保险产品是（A）。
A．基本需求养老保险
B．子女教育保险
C．投资型保单
D．房贷寿险
73.会计平衡式反应了家庭的财务结构（资产=负债+净资产），下列行为不影响客户净资产的是（B）。
A．客户信用卡投资消费一万元
B．客户借款十五万元申购基金
C．客户工作努力得到一笔奖金
D．客户自费出国旅游度假一周
74.下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（）。
A．相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
B．相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
C．货币市场工具又被成为“准货币”
D．在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关
75.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）
A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B．理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C．动态分析客户财务状况是财务分析的关键
D．理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
76.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A．车险
B．意外险
C．万能险
D．投资连结保险
77.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。
A．股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B．货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C．货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
D．股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
78.商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定除外。
A．每月一次
B．每周一次
C．每季一次
D．每年一次
79.客户评估报告的审核人员应慎重审查（B）的情况。
A．客户的风险偏好
B．理财投资建议是否存在诱导客户
C．客户的资产结构
D．客户的收入水平
80.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，下列表述正确的是（B）。
A．基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据客户需要，制定具体的管理办法
D．根据本银行需要，制定具体的管理办法
81.下列保险产品中，不属于投资型保险产品的是（D）。
A．万能型保险
B．投资连结型寿险
C．分红型保险
D．生死两全保险
82.对投资需求增长有次级作用的财政政策是（B）。
A．提高法定存款准备金率
B．政府购买增加
C．再贴现率从2%调整到1.5%
D．政府引用销售税
83.根据《保险法》的规定，健康保险属于（B）范围。
A．财产保险
B．人身保险
C．人寿保险
D．？
84.根如果第1年年初投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第30年年末得到2,000万元，则投资的收益率（必要回报率）必须（B）。
A．8.8030%
B．6.0030%
C．9.0030%
D．8.0030%
85.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（A）核准评估结果后没再理财产品发行文件中进行披露。
A．风险管理部门
B．高级管理层
C．产品开发机构
D．法律合规部门
86.（C）主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。
A．理财产品推广策略
B．理财产品销售策略
C．理财产品开发策略
D．理财产品全流程管理
87.货币性理财产品主要投资信用级别较高、（C）较好的金融工具。
A．安全性
B．收益性
C．流动性
D．风险性
88.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（B）。
A．投资经验越丰富，风险承受能力越
升级会员 