中小企业信用体系建设简报.docx

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中小企业信用体系建设简报

中小企 业 信用体系建 设简报

中国人民银行征信管理局 2011 年 7 月

中小企业信用体系建设总体进展

截至 2011 年 6 月底，全国累计补充完善中小企业信息 219.76 万

户，系统提供查询 1287 万次，其中商业银行查询 986 万次；累计已有

31 万户补充完善信息的中小企业取得银行授信意向，其中 18.8 万户

中小企业获得银行贷款，贷款余额 35376 亿元，累计获得贷款总额

69629 亿元。

2011 年 1-6 月，全国共补充完善中小企业信用信息 46612 户，金

融机构查询 295 万多次，新增获得银行贷款中小企业 3.2 万多户，贷

款余额比去年底增加 6113 亿元。

（信息来源：

征信管理局信用秘书处）

中小企业信用体系建设工作动态

（四川）成都分行组织开展千户诚信中小企业培植主题日活动。

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月 28 日，成都分行组织人民银行分支机构、政府有关部门、金融机构

和培植企业开展了“强化信用培植，助推企业发展”主题日活动。

四川

各市州人民银行、政府有关部门、各金融机构相关领导及有关部门负

责人、各培植企业总经理和财务负责人近 2000 人参加了活动。

上午

召开四川省企业融资及企业信用管理电视培训会，并邀请工行四川省

分行营业管理部法人客户营销中心和中国诚信信用管理公司四川分

公司的专家，分别就中小企业融资品种和政策，以及加强企业信用管

理、提升信用等级等内容进行了细致讲解。

下午由四川各市州组织政

府有关部门、金融机构和培植企业开展各具特色的诚信中小企业培植

活动，包括培植推进会、银企对接会、培植辅导会、金融服务创新会、

征信宣传与融资服务进工业园区等。

（信息来源：

成都分行征信管理处）

（湖南）长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体系试验区建

设动员大会。

6 月 22 日，长沙国家生物产业基地召开中小企业信用体

系试验区建设动员大会。

人民银行长沙中支征信管理处、园区管委会

有关领导及局办负责人，银行、担保公司、园区部分企业负责人以及

省市媒体共 160 多人参加会议。

会上，长沙国家生物产业基地与中信

银行长沙分行签订了授信 10 亿元的战略合作协议。

园区将按照“人行

指导、政府推动、市场运作”的原则开展中小企业信用体系建设，通过

设立中小企业信用服务中心，以企业信用信息为基础，充分发挥信用

服务中介机构作用，提供信贷融资、股权融资、管理咨询、信用评级等

全方位综合服务，并突出企业信用的“自我建设发展、互助建设发展”。

目前园区政府已出台了相应政策加强对中小企业的扶持。

（信息来源：

长沙中支征信管理处）

（辽宁）盘锦中支以征信知识宣传周活动为契机，推动银行对中小

企业的支持力度。

为配合“盘锦市文明诚信个体工商户道德信贷工程”

“

评选、盘锦市优秀非公有制企业评选”等活动，全面提高个体工商户

及非公有制企业的文明素质和诚信意识，盘锦中支联合盘锦市文明办、

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盘锦市经信委、各金融机构等部门，对盘锦市拟表彰的 85 户“十星级

文明诚信工商户 ”和 46 户“优秀非公有制企业”进行了征信宣传和信

用查询。

此次宣传提高了广大个体工商户和非公有制企业信用意识，

强化了金融机构对非公经济体的支持力度，促进了盘锦经济转型和向

海发展战略的实施。

（信息来源：

沈阳分行征信管理处）

（安徽）新任阜阳市市长充分肯定阜阳市中小企业信用体系试验

区建设工作。

5 月 31 日，新任市委副书记、代市长于勇在阜阳中支组

织召开“阜阳市金融服务与信息共享平台演示会”。

市政府副市长胡明

莹，政府相关部门、银监局以及商业银行主要负责同志参加了演示会。

于勇市长对阜阳市中小企业信用体系试验区工作取得的成绩给予了

充分肯定，并对阜阳中支在推动社会信用体系方面做出的努力表示感

谢，最后就下一步的试验区工作提出了要求：

一是各级政府领导要高

度重视，全面落实“共建中小企业信用体系试验区合作协议”的各项工

作任务；二是要求人民银行全力推动试验区建设，加快平台建设步伐，

进一步完善小企业金融服务组织体系，加强银政企合作，促进中小企

业健康发展；三是政府各部门要进一步提高认识，完善沟通协作机制，

形成多方联动的工作格局；四是金融机构要加强金融产品创新，加强

对中小企业信贷支持。

（信息来源：

合肥中支征信管理处）

（甘肃）金昌中支结合本地实际，扎实开展中小企业试验区建设工

作。

金昌中支按照总行《中小企业信用体系试验区建设指导意见》有关

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要求，紧密结合本地实际，多措并举，扎实推进中小企业试验区建设

工作。

一是积极做好试验区中小企业信用档案建设工作。

金昌中支为

全市 1125 户中小企业建立信用档案，占全市中小企业总数的

31.16%；为试验区 68 户中小企业建立信用档案，占到试验区企业总

数的 52.31%。

二是努力培养中小企业信用意识。

金昌中支与市工信委、

市经济技术开发区等部门联合举办金昌市中小企业信用和融资知识

培训会，向与会企业和有关部门广泛宣传征信知识。

三是采取切实措

施促进银企合作。

为加大金融对中小企业的支持力度，金昌中支与市

工信委、金融机构共同举办“银企项目对接会”“金昌市中小企业金融

业务洽谈会”和“企业金融合作论坛”等多项活动，为金融机构和企业

的交流协作搭建平台，密切银企关系，促成 20 亿元的贷款意向，目前

已落实贷款合同 1.17 亿元。

（信息来源：

兰州中支征信管理处）

（江苏）徐州中支采取四项措施，打造高效的中小企业融资体系。

为缓解中小企业融资难问题，徐州中支采取四项措施，努力打造高效

的中小企业融资体系。

一是成立徐州中支的分管行长总指挥、全辖金

融机构分管行长直接抓、职能部门全程抓、专职人员具体负责的中小

企业融资工作领导小组。

二是建立中小企业辅助管理系统，采集中小

企业的信贷数据及徐州市政府综合治税办公室的纳税信息和水电费

信息，帮助金融机构控制风险、发现潜在客户。

截至 2011 年 6 月 30

日，中小企业辅助管理系统完成了 2008 年以来全部历史信贷数据的

采集工作，并入库纳税信息 11586 条、电费信息 25172 条。

三是通过

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集中培训和重点辅导两种方式，加强对金融机构的宣传、培训，提高

工作人员对中小企业融资的重要性的认识及利用中小企业辅助管理

系统的技能。

四是依托中小企业辅助管理系统的统计功能，建立按月

考核、通报制度，引导、督促金融机构大力支持中小企业融资工作。

（信息来源：

南京分行征信管理处）

宝鸡六项机制推动中小企业试验区建设

为进一步深化宝鸡市中小企业信用体系建设，宝鸡中支依托当地

政府，探索建立六项工作机制，全力推进宝鸡高新区科技型中小企业

试验区向纵深发展。

一、建立组织保障机制。

与宝鸡高新区管委会联合印发了《宝鸡

高新区科技型中小企业信用体系建设实施方案》（宝银发〔2011〕63 号）

，成立了由高新区财政局、项目发展中心、科技和经济发展局、高新工

商分局、高新地税分局、高新国税分局、各金融机构组成的宝鸡高新

区科技型企业信用体系试验区建设领导小组，形成了高效的部门联动

工作机制。

二、建立贷款风险补偿机制。

为进一步降低中小企业贷款风险，

提高金融机构对中小企业信贷支持的积极性，推动市政府印发了《宝

鸡市中小企业贷款风险补偿管理办法》，对金融机构因向中小企业发

放贷款形成的损失进行补偿，补偿标准为贷款银行向企业发放贷款所

产生的实际损失的 50%。

经层层推荐和认真筛选，已有 137 户信用良

好中小企业入《宝鸡市享受贷款风险补偿企业名录》，作为金融支持的

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重点。

三、建立企业信用准入机制。

通过与宝鸡高新区管委会协调，印

发了《宝鸡高新区管委会关于启用信用查询报告的通知》（宝高新委发

[2010]198 号），将人民银行查询出具的企业信用报告作为企业进入高

新区发展的条件之一，拟入区发展的企业，在前期资料申报中，必须

提供人民银行出具的企业信用报告；在高新区建设过程中拟参与招投

标的企业，在申报资料时应提交企业信用报告。

同时，向外公布了企

业信用报告的查询方式及条件。

四、建立融资推介机制。

为进一步解决试验区内中小企业融资难

题，中支与高新区管委会建立了中小企业融资推介工作机制。

目前已

与宝鸡市钛行业协会联合举办了有色金属加工企业银企项目洽谈会。

共同筛选了 30 多户有市场、有效益、有信用中小企业的融资项目，向

金融机构进行了推介，使推介企业获得了金融机构 5221 万元贷款支

持。

同时，为进一步解决银企信息不对称问题，宝鸡中支为中小企业

融资编印了《宝鸡市中小企业金融服务手册》，对各金融机构中小企业

金融产品、联系方式等金融服务信息进行汇编，方便各中小企业有针

对性的向银行进行融资。

五、建立信用培植机制。

与市中小企业局达成了中小企业信用培

植达成合作协议，由宝鸡中支与中小企业局定期对中小企业进行信用

知识培训。

目前，已完成 100 多户中小企业主和财务人员信用知识培

训。

同时，为配合宝鸡高新区申请全国代办股份转让系统试点，宝鸡

中支与高新区管委会联合开展了信用知识和“新三板”知识培训，在进

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行信用培训的同时，邀请西部证券股份有限公司为高新区 20 户高新

技术企业普及“新三板”知识并与企业互动，专题解答企业对上市事宜

的问题，进一步提升了园区企业信用意识。

六、建立信息采集与更新机制。

与高新区管委会达成协议，由高

新区管委会按照宝鸡中支提供的信息模板对园内中小企业信息进行

采集与更新，由人行宝鸡中支在中小企业档案系统进行信息录入，确

保为园内所有中小企业建立信息档案。

同时，宝鸡中支积极利用贷款

卡年审对入库中小企业档案信息进行更新。

（信息来源：

西安分行征信管理处）

南平市中支利用中小企业信用档案助推企业融资

为促进中小企业融资工作，南平市中支以所有进入中小企业信用

信息档案数据库的电子模板数据信息为数据源，以行业分类、注册资

本金、主营业务收入、经营持续时间、营业利润、贷款意向、其它调查

事项等 7 项指标为筛选项，筛选成长型中小企业，并采取电话、上门

等方式，积极向中小企业主了解，掌握第一手资料，然后按贷款意向

需要分门别类向金融机构推介。

具体做法如下：

一、积极建设中小企业服务平台

南平市中支积极建设辖区金融机构中小企业信贷服务平台，由

“守株待兔”转为“主动出击”：

一是人行征信部门负责人主动上门调查

了解金融机构中小企业服务平台的业务需求，并介绍人民银行推进中

小企业信用体系建设工作的意义和作用，特别是中小企业信用档案如

何解决金融机构信息不对称的问题；二是召开全市小企业信贷专营机

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构和服务平台部门负责人会议，提出一篮子解决专营机构要求快速发

展中小企业信贷业务的工作方案，积极引导金融机构将授信对象由重

点建设项目和地方大中型企业客户向成长型的中小企业转变。

二、实行推介工作标准化操作流程

为了能将推介工作程序化、可操作化，南平市中支将操作流程划

分为“指标初定、客户筛选、信贷资金（业务）需求调查、确定推介客户、

贷前调查、信贷支持反馈、指标完善”等七道工序，实行流水作业，并

开展效率监控，不断提高工作效率。

三、建立信贷支持反馈工作机制

推介工作不能只推不介，南平市中支着力通过中小企业系统信息

资源筛选优质客户，及时推介金融机构中小企业服务平台后，并没有

就此停下脚步，而是建立起南平市金融机构中小企业信贷支持反馈机

制，要求各金融机构积极追踪推介企业：

对信用好、行业优、有市场的

成长型中小企业要增加