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贷款成功案例
篇一：
贷款成功案例
宁波市区的一位业主打来电话,说自己在白鹤新村有一套房子要做抵押贷款,贷25万.房子是96年的.她自己是在一家上市公司做预算,并且有预算资格证书.月收入在4200左右,有流水.她婚姻状况是离异,有离婚证和离婚协议,并且离婚协议上注明此套房屋归她自己所有.她做这笔贷款是想买辆车子,因为她觉得车贷利率高且额度低.所以想把房子抵押买车.
在了解这些情况后,我们觉得这个客户资质还是很好的,于是我们就让客户马上准备她自己的基本资料以及收入证明、流水、预算资格证,和工作证（因为客户是在上市公司,所以不用提供公司营业执照副本复印件,只提供工作证就可以）.
在和银行预约之后,我们通知客户拿着所有备好的证件来公司面签.面签当天在审资料的时候发现客户的离婚协议上没有民政局的蓝章.还有一点就是房本首页显示是标准价的房子,可房本的第三页有另外盖了一个大红章,显示房产性质是商品房.最后和银行确定后客户的房本是没有问题的,但离婚协议要去民政局盖章.
于是,在面签后的第二天客户把盖好章的离婚协议送到了公司,我们马上递给银行.又等了三个工作日,银行就审批通过了.
现在房屋贷款的业务种类很多,如果您有房产或购买房产、购车、融资贷款.可以先向我们公司咨询一下.也许会为您省掉许多时间,消除一些烦恼!
马小姐大学毕业后在宁波的一家知名企业上班，最近通过一个朋友找到我，她表示想购买宁波市区的一处房产，房价大概在200万以内，她还需要办理商业贷款，大概贷款100万。
按照她的需求我把她推荐到21世纪不动产并成功购买了一套房产，但是签订合同的时候才知道业主还有50万的按揭未结清，当时经纪人让马小姐把首付款先给业主，让业主去结清欠款，然后再办理贷款以及过户的手续。
马小姐将这情况告诉我以后，我觉得这样风险太大，如果业主拿到钱不去还款或者业主还款后马小姐的贷款无法办理下来导致买卖不成，后果都是很严重的。
其实我们公司和买卖双方可以加签一个转按揭合同，银博房贷在中间起担保的作用，并且通过公证把双方违约的可能性降到最低，说得再直白一些就是给马小姐的50万买一份保险，如果出现风险，公司来承担相应的责任，收费也非常低，就是给业主还款额的2%。
在我的指导下，买卖双方很快加签了转按揭的合同，并很顺利的办理完了过户手续，现在马小姐还经常给我发短信表示感谢我当时的提醒。
孙先生最近有些心烦，他的儿子马上要了，按说是一件好事情，但是这需要一大笔钱，可孙先生本身并不是很宽裕，虽然收入有保障但是却没有大笔积蓄。
孙先生有一套房产，一直在出租，每月的租金也比较丰厚，这几天孙先生正琢磨准备把房子卖掉来支付儿子出国的费用，但是这样一来，也就断了租金这个稳定的进项。
一个偶然的机会，孙先生结识了宁波银博房贷的客户经理，这位客户经理在理在了解到孙先生的情况之后，建议孙先生不要将房产出售，而是通过抵押贷款的形式向银行获取一笔信贷资金。
孙先生听从了建议，并且通过宁波银博房贷办理了房产抵押消费贷款。
用房产抵押消费贷款出来的资金支付了孩子的费用，而且房产还在自己的名下并且继续出租，将每个月的租金和自己的一部分薪水用于支付还款，一举多得，既保证房产还在自己的名下，也可以继续收取租金，还满足了孩子的费用。
王女士开了一家家俱工厂，现在需要扩大厂房，购买机器。
由于公司的流动资金现在都压在其他生意上，暂时不能收回。
现在手中唯一可用的资产就是位于市区的一处房产，评估价格为120万。
因为是自用房，如果把房子卖掉不但会严重影响到正常的生活，而且出售此房则面临最高达到10.6%的交易税费。
要是把房产典当，成本又太高（月息3.32%）。
王女士为此非常着急。
通过朋友介绍，王女士找到了我公司。
我公司的客服人员根据王女士的具体情况量身选择了贷款产品。
将王女士的这套房产抵押给银行，向银行申请70万元10年期的贷款。
而且王女士以前没有过购房贷款，银行将根据他个人的资信情况决定执行基准利率下浮10%的利率。
有我公司做出面，在第一时间王女士就拿到了这笔钱。
就这样王女士的资金周转问题解决了，同时又可以节省一部分利息，可谓一举多得。
篇二：
短期周转贷款成功案例
短期周转贷款成功案例
张先生为XX公司的法人代表，是做销售建材涂料生意的，因为压货导致在运营的周转资金暂时流转不开。
张先生去银行问了一下，关于短期周转贷款，银行办理起来效率很差。
他上XX搜索了一下担保贷款公司，找到一家六行万通担保公司，他看了一下官网，做的非常好，还有在线咨询服务，而且他还在XX查了一下这家公司，口碑非常不错。
张先生有位于北京东北三环的一套150平米的商品房。
王先生以此作为抵押可以申请贷款担保。
解决了暂时的难题，做个短期周转贷款，并可以选择1年期的还息后还本的还款方式，可以达到以少的成本解决资金需求。
款拿到手后，张先生来连连感谢六行万通担保公司。
“之前我不太敢相信担保公司，更不敢用房屋抵押，但是我们小微企业在银行申请贷款太难了，是六行解决了我一时的难题，如果以后有需要，我还会选择六行，六行万通做短期周转贷款非常快捷方便，感谢六行。
”张先生激动不已地说道!
篇三：
企业融资贷款案例
究竟什么样的贷款产品适合自己的企业？
究竟什么样的融资方式能够快速解决自己企业的资金困境？
沈阳拥有众多中小企业，每一家企业都有各自的特点和情况，融资条件也千差万别，就此，记者分别采访了建行、招行、广发等多家银行，就这些银行以往贷款支持中小企业的成功案例进行归纳总结，希望有贷款需求的企业能够“按号入座”，避免走弯路。
案例一
关键词：
建筑施工企业、无抵押物、有施工项目中标合同
企业状况：
沈阳某房屋建筑施工企业，201X年成立，注册资金人民币3000万元，经营范围主要以大型工业建筑与民用建筑施工总承包、房地产联合开发建设、综合配套施工等为主营业务，目前取得工程总承包一级资质。
该企业201X年初次与政府采购中心建立合作关系，主要合作单位是省内的一些科研院所及大学，201X年度该企业累计实现销售收入6300万元，其中在省、市政府采购招标项目中累计中标5次，累计中标金额近2400万元。
今年5月初，企业参加了一次省政府采购招标项目的投标，投标金额800万元。
目前，该企业在经营过程中存在的主要问题就是买原材料的资金不足，同时没有抵押物，一直担心银行无法放贷。
■使用贷款方式：
招商银行“采购贷”
解决办法：
招商银行沈阳分行人士介绍，近期该行专门针对政府采购项目供应商推出了“采购贷”融资产品，就是凭企业上年度或本年度的中标通知书总额就可申请融资，一般无需其他抵押或担保方式，操作简单。
招行人士介绍，因该企业主要从事工业建筑类施工建设，所处行业一般按照工程施工进度进行回款，账期一般在6个月左右，体现在企业账面的应收账款较大。
同时，企业5月初参加投标的项目如成功中标，对于银行能够提供适合其经营周期特点的融资产品有着较为强烈的需求，就此，招行沈阳分行小企业部结合该企业的特点，启动了“采购贷”贷款的审批流程，帮助该企业解决燃眉之急。
据了解，该企业通过“采购贷”申请贷款，可分为两个步骤，即确定授信总额和单独项目提款需求。
步骤一：
凭企业201X年度中标通知书总额的70%为其提供“采购贷”授信额度，即2400万×70%=1680万，且授信额度有效期1年。
步骤二：
凭企业当年新获取中标金额的70%，可实现企业在已获得授信额度内的用款需求，即800万×70%=560万。
提款后，企业在招行的剩余授信额度为1680-560=1120万。
招行人士介绍，企业在授信额度内提款时需提交：
A.政府采购项目招标文件
B.政府采购项目中标通知书
C.政府采购招标网站中标公告
D.贸易及应收账款质押合同
截至发稿日，记者又获悉，该企业5月初参加的省政府采购招标项目已成功中标，招商银行通过“采购贷”业务，及时为其注入了流动资金。
案例二
关键词：
企业成立不久，经营前景良好，以往贷款要求未获银行批准
企业状况：
沈阳某家国产轿车销售商成立于201X年10月，是某国产品牌汽车的地区代理商，前期经营较为良好。
随着业务的逐渐展开，对资金的需求日益增加，但由于该企业无抵押物，且刚刚成立不足三年，因此未在其他银行获得融资。
■使用贷款方式：
哈尔滨银行“乾道嘉”小企业经营贷款
解决办法：
哈尔滨银行沈阳分行人士介绍，“乾道嘉”小企业经营贷款是以保证方式为主的小企业信贷产品，无需抵押物。
贷款额度500万元，期限一年，还款方式灵活，适合非集群性的小企业客户。
该行人士详细介绍说，在这家企业向我行提出申请后，根据实际调查情况，我行信贷人员发现该企业现金流回款正常，销售情况良好，如为其提供部分资金支持，该企业可做大做强，因此决定为其办理无需抵押担保的保证类贷款，贷款额度设定在500万元，放款后半年，该企业销售额增加3000万元，经营业绩得到较大幅度增长。
据悉，企业在办理该业务时所需提交资料包括：
1.能够证明企业合法正规经营的各种证照；
2.法人、股东身份证明及简介；3.公司经营状况简介；4.财务报表；5.主营产品（服务）情况简介；6.可证明销售收入真实性的凭证；7.银行需要的其他资料。
中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。
案例三
某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。
背景资料：
该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。
一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。
1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。
借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。
借款人于201X年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至201X年6月24日，现余额约为220万元。
另于201X年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至201X年7月，现余额约为58万元。
信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。
借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。
公司产品100%外销，201X年出口额约200万美元，201X年出口额250万美元，201X年出口额450万美元。
201X年1季度出口额已达到150多万美元。
大部分出口结汇在我行。
2、企业的经营规模小和自有积累少
该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60%。
根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60%以上，可见其资金回笼较有保证。
借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。
因此该司201X年和当前的实际资产负债率实际为35%和38%。
另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。
3、企业和借款人表面的还款能力不足。
借款人企业近年月均净利6.8万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为6.1万元。
目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。
按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。
但实际上，企业将个投贷款计入了长期借款，日常还款在企业成本费用中列支，因此可按期偿还我行贷款本息。
借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常，无逾期现象，借款人实际还款能力较有保障。
4、对企业经营的风险分析
一是国际贸易风险。
该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生，因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。
二是经营风险。
多年来，我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低，盈利率不高等问题。
该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。
而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。
三是抗风险能力较弱。
尽管相对于企业负债水平而言，该司长短期偿债能力较强，但自有积累仍较薄弱，企业整体的抗风险能力较弱。
5、还款能力和贷款可行性
从过往还款情况看，借款人具有承担300万元个投贷款的还款能力。
从当前授信总量上看，如加上本笔贷款，借款人在我行个投贷款总余额将达至287万元，仍低于原发放的300万元，而实际上我行已将其生产厂房和办公场所两项房产纳入抵押，在担保较有保障的情况下增加适度的授信，实际是加大了对借款人信用风险的约束和我行授信风险的保障程度。
这笔贷款最终被银行审批发放了，而其中还有以下的一些因素和情况起了关键的作用。
（1）该公司一直在贷款银行做国内和国际结算业务，贷款行对该司的经营情况十分熟识，贸易的真实性有保障;
（2）该借款人的经营稳健，在当地纺织出口行业的口碑很好，上游行业的关系良好，加上其家庭和睦稳定，没有其他个人的投资项目;
（3）该司在贷款银行的各种原始资料真实完善，各种抵押物的产权证明材料齐全。
案例四：
借款人的相关背景情况：
该客户为北京人，是该企业的负责人，但在北京工作已有近15年的时间，并且成立公司的时间也已有5年左右，从事关于纪念币、邮票、收藏品等相关产业，在201X年及201X
年的时间，北京奥运会也带动了相关产业的发展，使企业有了长足的发展。
但近一年的时间由于个人的问题，企业的收入出现下滑，因此目前确实需要一笔资金用于企业的扩大发展。
贷款的资料准备：
借款人本人名下有3套房产，（2套是商品房、1套经济适用房），3套房产均无贷款；本人或公司名下的车辆近7辆，都提供了行驶本；个人名下的流水提供了从201X年到现在的；其他的就是企业的相关材料，企业注册资金并不高，只有50万。
贷款过程表述：
借款人：
王某，北京人，贷款金额：
730万
公司注册资金：
50万，成立201X年8月，借款人资信良好。
并无其他逾期还款的情况，且学历等都不错；从事此行业5年以上，且客户对自己经营的公司有合理的预期，对未来的市场有自己的见解（客户觉得在龙年将会推出大量的纪念品）。
贷款金额共申报730万，由于银行500万以上的要财务报表的完税凭证，故分别用客户名下的2套商品房做抵押，分两笔上报，单笔不超500万，申报的抵押率分别为69%，70%。
另外客户还提供了另一套经济适用房做为资产证明，提供了产权证以及房屋租赁合同。
还有就是额外提供了车辆的资产证明：
共7部车，车辆总计市值约250万。
（车辆品种为轿车、商务车、越野车）。
客户企业流水并不是特别是充足，个人名下流水还不错，故让客户提供了个人及企业的近3年的流水，客户07-08这两年度的流水都在贷款额的3倍以上，201X度的流水未达到银行要求的贷款额3倍以上，银行人员也觉得09年客户从事行业没有特别的产品可卖，但在将到来的龙年是有卖点的一年。
在审批过程中补充的就是关于流水方面的材料。
另外从此单中发现银行也是比较注意流水数额是否可以覆盖贷款额，尤其是最近半年至一年的，也是审查的重点之一。
对于贷款金额的申报不宜一次性捆绑似的申报，有条件还是分次分金额的申报为好。
篇四：
银行贷款案例
银行贷款案例
——某水利水电212程公司的银行贷款
一、案例介绍
某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。
公司注册资本5568万元，属国家投资的有限责任公司。
该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。
截至201X年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。
公司总资产为15940万元，净资产为9180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。
由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。
附公司报表如下：
二、问题提出·
1．贷款申请人是否具备信用主体资格?
2．贷款申请人应向银行提供哪些资料?
3．请写出贷款申请报告。
4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力?
5．银行是否应贷款给该公司?
三、参考分析
1、具备。
（1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力
（2）申请人应符合《贷款通则》的规定。
2、
（1）申请人的基础资料
（2）申请人的担保资料
（3）单项业务的相关资料
3、
XX公司申请流动资金贷款报告
南昌商业银行XX支行：
一、借款金额及期限
我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1
年。
二、借款用途
用于工程施工投标和工程施工。
三、公司概况
（一）公司情况介绍
我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。
公司注册资本5568万元，属国家投资的有限责任公司。
法人代表：
XXX。
（二）公司经营业绩及财务状况
我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。
截至201X年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。
公司总资产为15940万元，净资产为9180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。
（三）公司发展前景分析
自1998年大洪水后，国家加大了对水利防洪设施的投入。
水资源的合理开发利用，能源供应的紧缺，将会带动该行业的发展，在这样的大背景下，我公司主营业务呈现稳步增长的态势。
作为江西省水利厅的直属单位，我公司拥有较稳定的市场份额。
（四）还款来源分析
公司到201X年6月止，实现净利润755万元，销售利润率为7．4％，盈利能力较强。
但是，万一市场发生变化，出现难以预料的情况，公司的盈利将发生改变。
因此，公司提请XX公司为担保单位，该担保单位工程施工能力较强，有稳定的业务来源，现金流量较充足，完全有能力归还该笔贷款。
4、5、题
信贷调查分析报告（银行对企业的分析）
一、申请人基本情况
（一）股权结构及实际控制者分析
申请人为江西省水利厅直属的公司，系国家全资控股公司。
公司注册资金为人民币5568万元。
（二）行业地位、经营类型、经营规模
申请人具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具备独特的行业优势。
（三）经营战略、经营作风
公司稳健经营，施工能力良好。
（四）管理水平和信用状况
该公司在职人员1300人，其中：
具有高级职称的26人，中级职称的70人，初级职称的256人，工人技师119人，公司的人员结构比较合理，人员素质较高。
公司组织机构：
总经理办公室下设三总师办公室、经理办公室、工程部、经营部、质安部、人事
部、财务部、生活基地管理处、医院、学校、机安公司、设备公司和若干项目部等机构。
内控制度较严密，重大决策的程序遵照集体决策的原则，并获得IS09001和IS0201X质量体系认证证书。
公司无任何不良信用记录。
二、经营状况分析
（一）主导产品分析
公司主营业务为水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、装璜、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等，但由于该公司规模不大，市场竞争压力较大。
（二）市场营销分析
公司隶属水利基础设施建设行业，施工能力较强，主营业务继续保持稳定增长的态势，其工程业务主要通过竞、投标方式来获得。
作为江西省水利厅的下属，该公司拥有稳定的市场份额。
（三）经营风险分析
该公司业务发展较快，水利水电基础建设要求高，施工难度大，受到自然环境的制约，其经营风险较大。
同时，公司系由国有企业改制而来，承担了部分社会福利职能，对公司提高经济效益不利，长期来看负担较重。
（四）行业风险分析
该公司所处行业属国民经济的基础行业之一。
这些年，国家加大了对水利防洪设施的投入，给行业发展带来契机。
公司具有国家一级路面施工资质，核心竞争力较强，但该公司规模不大，虽然行业有一定的行业壁垒，专业性强，市场竞争也十分激烈。
（五）近两年经营业绩及前景预测分析
近几年，随着综合实力的逐步增强，该公司连续四年被评为“江西省先进企业”，从201X年起三年三大步实现了产值、管理和效益的跨越式发展，管理水平和经济效益明显提高。
由于近年来国家加大了对水利和基础设施的投入，工程业务量大，同时公司也在积极扩大市场份额，进行经营转型，其发展前景较好。
三、财务状况变化分析
（一）资产变化情况分析
1．对资产构成变化的分析及评价：
本期公司流动资产总额为11809万元，占资产比重为74．1％，符合其经营特征，资产的流动性有所下降，主要原因是公司其他应收款减少、存货（公司所垫付的工程款）减少；本期固定资产净值为4043万元，占资产比重为25．4％，固定资产没有及时更新。
2．对主要类资产变化及评价：
（1）货币资金：
本期货币资金余额为4605万元。
存款有1／3在我行运作。
（2）应收账款、其他应收款变化及原因的分析：
应收账款2936万元，比年初数减少276万元；其他应收款161万元，比年初数减少47万元。
（3）存货变化及原因分析：
本期公司的存货为2191万元，比年初数减少604万元。
主要构成为工程成本。
由于尚未进行决算，记入该科目，一旦进行决算，其变现能力较强。
（二）负债变化情况分析
1．对负债构成变化的分析及评价：
本期公司流动负债5660万元，主要构成为应付账款1381万元、预收账款2077万元、其他应付款2023万元，长期借款1100万元。
2．对主要类负债变化的分析及评价：
（1）短期借款：
无。
（2）预收账款及其他应付款：
公司本期预收账款2077万元，比上年减少2843万元；其他应付款2023万元，比年初数增加131万元。
（三）所有者权益变化情况分析
1．总额变化分析：
公司本期所有者权益为9180万元，与年初数相比增加1155万元。
2．所有者权益占资金来源比重的变化分析：
所有者权益变化明显，自有资金在资金来源中占有很大比重。
（四）财务状况变化的总括分析和评价综合结论
1.从总资产和净资产等变化看经营能力变化：
本期公司的总资产为15940万元，而净资产为9180万元。
截至201X年6月，实现工程结算收入10191万元，周转效率较快，经营能力较好，盈利能力较强。
2．从负债结构、所有者权益占比重看财务风险变化：
本期公司的资产负债率为42．4％，水平较低，长期偿债能力较强，公司实际的偿债负担较小，财务风险一般。
3．综合结论：
公司的资产负债率仅为42．4％，公司所有者权益保障程度较高。
流动比率和速动比率分别为2．09和1．70，表明公司短期偿债能力较强。
公司的工程垫付资金较大，对公司的扩大经营会产生一定的负面影响。
固定资产净值率只有50％左右，工程机械设备老化，如遇固定资产更新，将存在一定的资金压力。
（五）财务风险变化的原因分析
1．从资金来源看：
截至201X年6月，公司实现工程决算收入10191万元
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