反洗钱客户身份识别.docx
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反洗钱客户身份识别
反洗钱客户身份识别
[多项选择题]
1、下列那种情况出现时，应重新识别客户？
（）
A.客户行为异常
B.客户有洗钱嫌疑
C.客户提出销户
D.客户代理人没有授权
参考答案：
A,B,D
[判断题]
2、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：
金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
参考答案：
对
[判断题]
3、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
参考答案：
对
[判断题]
4、客户身份识别中的禁止性要求是指：
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
参考答案：
对
[判断题]
5、客户身份识别中的保密性要求是指：
金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
参考答案：
对
[多项选择题]
6、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？
A.中华人民共和国反洗钱法
B.金融机构反洗钱规定
C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
7、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.资金来源
C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
8、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？
A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
9、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？
A.客户的住所地或者工作单位地址
B.客户的联系方式
C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
10、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？
A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件
C.董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书
D.能够证明授权人有权授权的文件
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
11、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？
A.客户的名称
B.客户的住所
C.客户的经营范围
D.客户的组织机构代码
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
12、一次性金融服务识别要点包括哪些？
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
13、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。
A.交易金额单笔人民币1万元以上
B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上
D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上
参考答案：
A,C
[多项选择题]
14、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件。
A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明
D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
15、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件。
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本
B.非法人企业，应出具企业营业执照正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
16、开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些。
A.拟开立账户的对公客户
B.法定代表人
C.开户经办人
D.经营部门负责人
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
17、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件。
A.开立基本存款账户规定的证明文件
B.基本存款账户开户登记证
C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
18、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员。
A.银行营业网点经办人员
B.客户经理
C.经营部门负责人
D.其他相关业务人员
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
19、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。
A.交易金额单笔人民币1万元以上
B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上
D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上
参考答案：
A,C
[多项选择题]
20、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目？
A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
D.商务部门对外非法人项目的批复文件
参考答案：
A,B
[多项选择题]
21、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？
A.登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况
B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证
C.组织机构代码证和税务登记证
D.国家授权机关批准成立的有效批件
参考答案：
A,B,C,D
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[多项选择题]
22、开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目？
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效
C.外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符
D.国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
23、开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面？
A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证
B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证
C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
24、开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目？
A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D.商务部门对外资非法人项目的批复文件
E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
25、资本项目主要包括什么？
A.资本转移
B.直接投资
C.证券投资
D.衍生产品及贷款
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
26、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面？
A.大额现金开户
B.异常开户
C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
D.一般存款账户
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
27、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点？
A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在
C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
28、外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？
A.非经营性外汇收付
B.本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转
C.经常项目项下经营性外汇收支
D.投资并购专用账户内资金的境内划转
参考答案：
A,B
[多项选择题]
29、营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形
A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件
D.客户提供了真实有效的身份证件
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
30、个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户？
A.外汇结算账户
B.经常项目账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
31、开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？
A.银行营业网点经办人员
B.拟开立账户的自然人
C.客户经理
D.代理人
参考答案：
B,D
[多项选择题]
32、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？
A.简洁性
B.真实性
C.完整性
D.必要性
参考答案：
B,C
[单项选择题]
33、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家（地区），则银行（）
A.可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息
B.应要求境外机构再次补充
参考答案：
A
[多项选择题]
34、查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（）？
A.互联网
B.银行“黑名单”系统
C.公民身份联网核查系统
D.公证机关
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
35、在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？
（）
A.毕业证
B.完税证明
C.单位出具的收入证明
D.驾驶证
参考答案：
B,C,D
参考解析：
在与客户的业务关系存续期间，为了确定客户的身份，可以查看客户的身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。
故此题答案选BCD。
[多项选择题]
36、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？
（）
A.收款人的姓名、帐号、住所
B.汇款人的姓名、住所
C.汇款银行的名称和地址
D.汇款人职业、工作单位
参考答案：
A,B
[多项选择题]
37、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？
（）
A.开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。
B.若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。
未划转款项列入久悬未取专户管理。
D.对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
38、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（）
A.银行营业网点经办人员
B.国际业务结算人员
C.客户经理
D.经营部门负责人
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
39、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？
（）
A.银行营业网点经办人员
B.银行客户经理
C.客户
D.代理人
参考答案：
C,D
[多项选择题]
40、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？
（）
A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。
B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。
C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。
D.销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
41、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？
（）
A.银行营业网点经办人员
B.客户经理
C.经营部门负责人
D.其他相关业务人员
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
42、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？
（）
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。
B.销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。
C.销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。
D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
43、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？
（）
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B.销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。
C.销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用
D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁
参考答案：
A,B,C
[判断题]
44、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地
参考答案：
错
[判断题]
45、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。
参考答案：
对
[判断题]
46、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
参考答案：
错
[判断题]
47、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。
参考答案：
对
[判断题]
48、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。
参考答案：
错
[判断题]
49、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。
参考答案：
对
[判断题]
50、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。
参考答案：
错
[判断题]
51、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标
参考答案：
错
[判断题]
52、银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
参考答案：
对
[判断题]
53、信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为高层掌握。
参考答案：
对
[判断题]
54、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采持续的客户身份识别措施。
当对客户及其交易的资金风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和交易是否可疑。
参考答案：
对
[判断题]
55、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
参考答案：
对
[多项选择题]
56、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（）
A.签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
B.将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C.洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D.制定将犯罪收益查封和冻结的法律
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
57、一次性金融服务识别要点（）
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
58、营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形（）
A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关账户一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
D.客户提供了真实、有效的身份证件
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
59、开立人民币个人储蓄账户或结算账户的识别主体有哪些人员（）
A.银行营业网点经办人员
B.客户经理
C.经营部门负责人
D.其他相关业务人员
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
60、开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些（）
A.银行营业网点经办人员
B.拟开立账户的自然人
C.客户经理
D.代理人
参考答案：
B,D
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