个人银行岗位描述及人员设置.docx
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个人银行岗位描述及人员设置
总行个人银行总部岗位设置、职能及人员配置
一、总行个人银行总部组织架构图
二、个人银行总部人员配置
现有配置
部门描述
总经理室
储蓄科
消费信贷科
银行卡科
市场科
综合科
合计人数
人数
3
3
4
3
2
3
18
目标配置
部门描述
总经理
储蓄及财富管理部
个人贷款业务部
卡及支付产品业务部
电子渠道管理部
风险管理部
管理会计部
营销企划部
人事专员
行政秘书
人数
1－2
11
10
14
7
3
3
5
1
1
56-57
当前配置
人数
1-2
7
5
7
4
3
3
4
1
1
36-37
三、总行个人银行总部各部门架构图
1、储蓄及财富管理部
2、个人贷款业务部
3、卡及支付产品业务部
4、电子渠道管理部
5、个人银行风险管理部
6、计划财务部
7、营销企划部
四、总行个人银行总部各部门职能描述
1、储蓄及财富管理部
序号
岗位名称
职能描述
0
储蓄与财富管理部总经理
1、负责接受总行个人银行总经理对储蓄及财富管理业务的整体战略部署，并组织实施。
2、负责向个人银行总经理提交全行储蓄及财富管理业务预算，并控制执行。
3、负责全行储蓄及财富管理业务的开展，审定本部门各产品经理、销售经理提交的年度产品及销售方案，制定业务发展目标和发展规划。
4、负责本部门产品条线、销售条线的工作协调和各项工作资源的合理调配，以及本部门和其他部门间的工作协调。
5、负责储蓄及财富管理业务的经营绩效，承担产品经营责任。
1
储蓄产品高级经理
1、负责接受部门总经理对储蓄产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责储蓄业务的经营管理，制定储蓄业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行储蓄业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有储蓄产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责储蓄业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行储蓄业务发展策略。
8、对全行储蓄业务的经营绩效负责。
2
储蓄产品经理
1、负责接受储蓄产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个储蓄产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据储蓄产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成储蓄业务的制度建设、准入审批等管理工作。
协助高级经理根据监管部门对储蓄产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
3
投资产品高级经理
1、负责接受部门总经理对投资产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责投资产品业务的经营管理，制定投资产品业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行投资产品业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有投资产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责投资产品业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行投资产品业务发展策略。
8、负责与总行其它产品开发部门以及相关金融机构的沟通协调与合作。
9、对全行投资产品业务的经营绩效负责。
4
投资产品经理
1、负责接受投资产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个投资产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据投资产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成投资产品业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5、协助高级经理根据监管部门对投资产品或功能的政策调整，及时调整、制定产品或功能方案。
5
理财产品高级经理
1、负责接受部门总经理对理财产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责理财业务的经营管理，制定理财业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行理财业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有理财产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责理财业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行理财业务发展策略。
8、负责与相关产品部门的沟通协调与合作。
9、对全行理财业务的经营绩效负责。
6
理财产品经理
1、负责接受理财产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个理财产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据理财产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成理财业务的制度建设、准入审批等管理工作。
协助高级经理根据监管部门对理财产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
7
高端客户高级经理
1、负责接受部门总经理对高端客户销售的战略部署，并组织实施。
2、负责全行高端客户的营销、服务和培育。
3、制定客户分级标准，制定高端客户的服务内容及整体营销方案
4、对资源运用、销售对象与销售方式等方面做出规划，制定销售目标及预算，分配销售任务。
5、建立和维护服务于高端客户的渠道，制定高端客户经理的服务标准和工作流程，组织和推动营销计划的实施，指导和管理分支行高端客户销售队伍完成销售任务，并进行绩效考核。
6、对网点的选址和布局提出整体原则和设计要求。
8
高端客户经理
1、收集和分析客户信息，挖掘高端客户资源和客户需求，进行高端客户的维护。
2、研究综合理财产品和其他各类产品的特性，制定适合细分目标客户群体的销售计划和个性化的服务方案。
3、实施销售计划，跟踪各区域销售情况，向高级经理和相关产品部门反馈销售信息。
4、协助高级经理做好对各区域高端客户销售队伍的培训、指导和管理。
9
一般客户高级经理
1、负责接受部门总经理对一般客户销售的整体战略部署，并组织实施。
2、负责全行一般个人客户的综合营销、服务和培育。
3、管理全行个人客户资料，进行客户细分，制定若干客户类别的服务内容和营销方案。
4、对资源运用、销售对象与销售方式等方面做出规划，制定销售目标，分配销售任务，组织和推动营销计划的实施。
5、建立和维护低柜销售渠道，制定低柜人员的服务标准和工作流程，指导和管理分支行一般客户销售队伍完成销售任务，并进行绩效考核。
6、对网点的选址和布局提出整体原则和设计要求。
10
一般客户经理
1、收集和分析全行个人客户信息，全面维护个人客户，挖掘和培育潜力客户。
2、研究综合理财产品和其他各类产品的特性，制定适合目标客户群体的销售计划和标准化的服务方案。
3、实施销售计划，跟踪各区域销售情况，向高级经理和相关产品部门反馈销售信息。
4、协助高级经理做好对各区域一般客户销售队伍的培训、指导和管理。
2、个人信贷业务部
序号
岗位名称
职能描述
0
个人信贷业务部总经理
1、负责接受总行个人银行总经理对个人贷款业务的整体战略部署，并组织实施。
2、负责向个人银行总经理提交全行个人贷款业务预算，并控制执行。
3、负责全行个人贷款业务的开展，审定本部门各品经理、销售经理提交的年度产品及销售方案，制定业务发展目标和发展规划。
4、负责个人贷款业务的经营绩效，承担产品经营责任。
5、负责组织制定个人贷款客户通用打分系统与审贷标准。
6、负责本部门产品条线、销售条线的工作协调和各项工作资源的合理调配，以及本部门和其他部门间的工作协调。
1
（批发）个人信贷产品高级经理
1、负责接受部门总经理对批发类个人贷款产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责批发类个人贷款业务的经营管理，制定批发类个人贷款业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行批发类个人贷款业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有批发类个人贷款产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责批发类个人贷款业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行批发类个人贷款业务发展策略。
8、对全行批发类个人贷款业务的经营绩效负责。
2
（批发）个人信贷产品住房贷款经理
1、负责接受批发类个人贷款产品高级经理对产品项下住房贷款产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个住房贷款产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据住房贷款产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行产品经理完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成住房贷款业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5、协助高级经理根据监管部门对住房贷款产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
3
（批发）个人信贷产品汽车贷款经理
1、负责接受批发类个人贷款产品高级经理对产品项下汽车贷款产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责汽车贷款产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据汽车贷款产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行产品经理完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成汽车贷款业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5、协助高级经理根据监管部门对汽车贷款产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
4
其他类个人贷款产品高级经理
1、负责接受部门总经理对除住房、汽车消费贷款外的其他类个人贷款产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责其他类个人贷款业务的经营管理，制定其他类个人贷款业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行其他类个人贷款业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有其他类个人贷款产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责其他类个人贷款业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行其他类个人贷款业务发展策略。
8、对全行其他类个人贷款业务的经营绩效负责。
5
其他类个人贷款产品经理
1、负责接受其他类信贷产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个其它类信贷产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据其他类信贷产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行产品经理完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成其他类信贷业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5、协助高级经理根据监管部门对其他类信贷产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
6
个人贷款销售高级经理
1、负责接受部门总经理对个人贷款客户销售工作的战略部署，贯彻、细化产品营销方案。
2、参与产品研发，并参与编制产品预算。
3、负责对资源运用、销售对象与销售方式等方面做出规划。
4、负责个贷产品销售渠道、销售队伍（包括客户经理与其他销售人员）的建设与管理。
5、负责对政策、市场、竞争者进行调研与分析，向产品部门反馈产品销售信息。
6、负责统筹分行进行个人贷款客户关系管理。
7、负责制定销售目标和预算，按区域分解销售指标，建立对各产品区域销售业绩的督查与考评机制。
8、负责跨部门业务协调。
7
个人贷款销售经理（A）
1、协助高级经理建立“客户主动上门式”的客户服务规范。
2、负责收集和分析客户信息，挖掘高端客户资源和客户需求。
3、协助高级经理制定目标客户群体的销售计划和个性化的服务方案。
4、协助高级经理实施销售计划，督查各区域销售情况，向高级经理和产品部门反馈信息。
5、协助高级经理做好对各区域销售队伍的培训、指导和管理。
8
个人贷款销售经理（B）
1、协助高级经理建立“集中、批量受理式”的客户服务规范。
2、负责收集和分析客户信息，挖掘高端客户资源和客户需求。
3、协助高级经理制定目标客户群体的销售计划和个性化的服务方案。
4、协助高级经理实施销售计划，督查各区域销售情况，向高级经理和产品部门反馈信息。
5、协助高级经理做好对各区域销售队伍的培训、指导和管理。
3、银行卡与支付产品部
序号
岗位名称
职能描述
0
银行卡与支付产品部总经理
1、负责接受总行个人银行总经理对银行卡及支付产品业务的整体战略部署，并组织实施。
2、负责向个人银行总经理提交全行银行卡及支付产品业务预算，并控制执行。
3、负责全行银行卡及支付产品业务的开展，审定本部门各产品经理、销售经理提交的年度产品及销售方案，制定业务发展目标和发展规划。
4、负责银行卡及支付产品业务的经营绩效，承担产品经营责任。
5、负责本部门产品条线、销售条线的工作协调和各项工作资源的合理调配，以及本部门和其他部门间的工作协调。
1
通用卡高级经理
1、负责接受部门总经理对通用卡产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责通用卡业务的经营管理，制定通用卡业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行通用卡业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有通用卡产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责通用卡业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行通用卡业务发展策略。
8、对全行通用卡业务的经营绩效负责。
2
通用卡经理
1、负责接受通用卡产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个通用卡产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据理财产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成通用卡业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5、协助高级经理根据监管部门对通用卡产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
3
项目卡高级经理
1、负责接受部门总经理对项目卡产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责项目卡业务的经营管理，制定项目卡业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行项目卡业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有项目卡产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责项目卡业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行项目卡业务发展策略。
对全行项目卡业务的经营绩效负责。
4
项目卡经理
1、负责接受项目卡产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个项目卡产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据项目卡产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成项目卡业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5协助高级经理根据监管部门对项目卡产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
5
外币卡高级经理
1、负责接受部门总经理对外币产品发展的整体战略部署，并组织实施。
2、负责外币卡业务的经营管理，制定外币卡业务的发展规划和预算，并进行模拟利润的核算。
3、对分支行外币卡业务进行指导、控制并做出绩效评价，对所辖经理进行管理和考核。
4、分析和研究市场需求，组织对已有外币卡产品的功能改进；对新产品的产品开发、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护，并制定产品预算。
5、负责外币卡业务的制度管理、操作规范的制定、业务流程的优化，以及新业务品种和分支行特色业务的审批及预算提交。
6、负责协调销售经理共同完成对新产品、功能的市场认定、预算方案确认及销售计划执行。
7、根据监管部门监管政策的调整，及时调整、制定全行外币卡业务发展策略。
8、负责组织全行外卡收单业务的商户市场拓展、业务规则制定、商户关系维护及与相关卡组织的业务关系维护。
9、对全行外币卡业务的经营绩效负责。
6
外币卡经理
1、负责接受外币卡产品高级经理对产品项下各产品及功能的发展规划，并给予实施。
2、在高级经理指导下，负责一个或多个外币卡产品的产品开发、预算提交、产品知识培训、产品规则制定、产品绩效考核及产品后期维护。
3、负责协同销售经理根据外币卡产品的产品或功能特性，拟定产品或功能的市场推广方案、预算并制定相应的销售绩效考核标准，敦促分行产品经理完成产品或功能推广计划。
4、协助高级经理完成外币卡业务的制度建设、准入审批等管理工作。
5、协助高级经理根据监管部门对外币卡产品或功能的政策的调整，及时调整、制定产品或功能方案。
6、负责外卡收单业务的商户市场拓展、业务规则制定、商户关系维护及与相关卡组织间的业务关系维护。
7
集团销售高级经理
1、负责接受部门总经理对银行卡及相关支付产品的集团销售战略部署，并组织实施.
2、负责按年度制订、提交对各类银行卡及支付产品的集团销售目标及预算。
3、负责组织建立全行银行卡及支付产品的集团销售网络。
4、负责组织辖属销售经理配合各类产品经理共同完成对相关银行卡及支付产品的市场认定和预算方案确认。
5、负责组织辖属销售经理配合产品经理共同完成对各类银行卡及支付产品的市场推广。
包括：
向品牌管理部门提交产品品牌设计概念、预算、针对的客户群体及媒介宣传效果期望。
6、负责平衡、调控各类银行卡及支付产品的集团销售进度，配合产品经理共同完成产品销售计划。
7、负责组织辖属销售经理配合产品经理完成对各类银行卡及支付产品的后期应用信息收集、反馈及集团客户关系维护。
8、负责对所辖销售经理的任务分配和业绩考核。
8
集团销售经理
1、负责接受集团销售高级经理对集团销售的发展规划，并给予实施。
2、负责按年度制订、提交所辖销售区域的各类银行卡及支付产品销售计划及预算。
3、负责组建所辖销售区域银行卡及支付产品的集团销售网络。
4、负责配合各类产品经理共同完成对相关银行卡及支付产品的市场认定和预算方案确认。
5、负责配合产品经理共同完成对各类银行卡及支付产品的市场推广。
包括：
向品牌管理部门提交产品品牌设计概念、预算、针对的客户群体及媒介宣传效果期望。
6、负责配合产品经理完成对所辖销售区域各类银行卡及支付产品的后期应用信息收集、反馈及集团客户关系维护。
7、负责对辖属销售区域销售进度的控制和销售队伍的培训、管理。
9
直销销售高级经理
1、负责接受部门总经理对银行卡及相关支付产品的直销销售战略部署，并组织实施.
2、负责按年度制订、提交对各类银行卡及支付产品的直销销售目标及预算。
3、负责组织建立全行银行卡及支付产品的直销销售网络。
4、负责组织辖属销售经理配合各类产品经理共同完成对相关银行卡及支付产品的市场认定和预算方案确认。
5、负责组织辖属销售经理配合产品经理共同完成对各类银行卡及支付产品的市场推广。
包括：
向品牌管理部门提交产品品牌设计概念、预算、针对的客户群体及媒介宣传效果期望。
6、负责平衡、调控各类银行卡及支付产品的直销销售进度，配合产品经理共同完成产品销售计划。
7、负责组织辖属销售经理配合产品经理完成对各类银行卡及支付产品的后期应用信息收集、反馈及客户关系维护。
8、负责对所辖销售经理的任务分配和业绩考核。
10
直销销售经理
1、负责接受直销销售高级经理对直销销售的发展规划，并给予实施。
2、负责按年度制订、提交所辖销售区域的各类银行卡及支付产品销售计划及预算。
3、负责组建所辖销售区域银行卡及支付产品的直销销售网络。
4、负责配合各类产品经理共同完成对相关银行卡及支付产品的市场认定和预算方案确认。
5、负责配合产品经理共同完成对各类银行卡及支付产品的市场推广。
包括：
向品牌管理部门提交产品品牌设计概念、预算、针对的客户群体及媒介宣传效果期望。
负责配合产品经理完成对所辖销售区域各类银行卡及支付产品的后期应用信息收集、反馈及客户关系维护。
负责对辖属销售区域销售进度的控制和销售队伍的培训、管理。
11
运行支持高级经理
1、负责接受部门总经理对银行卡及相关支付产品的运行决策，并组织实施。
2、负责按年度制定、提交银行卡及支付产品的运营规划。
3、负责协同产品部门做好同各卡组织、专业运营商间的业务协作。
4、负责组织对银行卡及支付产品各类运行平台的维护和管理。
5、负责对银行卡及支付产品运行成本进行测算和控制。
6、负责组织制订银行卡及支付产品的基本运营流
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