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银行冻结案例

篇一：

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例

一、案例介绍

网点柜员办理一笔客户XX帐户解冻业务，经调阅凭证影像后，监测员下发查询，经核查回复，该柜员办理客户XX存款业务，由于工作疏忽，将客户存款金额记错，本应存入500元，而错记为5000元，轧帐时发现库存不平，出现4500元现金短款，当日与该客户联系，但客户不承认，并使帐户余额剩余3900余元，为此，网点将该客户帐户进行冻结处理。

网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决，但客户仍不承认。

网点对该帐户进行解冻，并将帐户剩余款项扣划到银行内部帐户。

次日，网点再从该内部户转入银行员工帐户中。

二、案例分析

（一）我们对该案例的源头进行分析，柜员办理客户存款业务时，将客户存款500元错记为5000元，造成多存入4500元的差错，反映出柜员在办理业务的过程中，未按流程进行操作，未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对，造成录入金额与客户实际存入金额不一致，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，留下了风险隐患，形成了风险事件。

（二）差错发生后，与客户沟通，客户拒不承认，为防止该帐户资金被支付，发生经济损失，对该客户帐户进行冻结、扣划处理，看似合情合理，但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定。

（三）该笔业务首先因柜员操作失误形成差错，之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户，一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。

（四）该笔差错因银行员工工作失误，未征得客户理解，虽然通过冻结、扣划挽回了资金损失，但如果该客户借此扩大对银行的负面影响，将造成银行声誉风险。

三、案例启示

（一）柜员办理业务要认真按照业务操作流程，对录入的重要交易信息要认真核对，养成良好的操作习惯，避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。

（二）加强网点柜员法律意识教育,业务要发展，风险也要控制，尤其是本案例，严谨法律手续，不要只急于挽回眼前的损失，却忽略了潜在的法律风险。

（三）做好日常客户信息维护工作，积极主动地与客户取得联系，做好服务和说服工作，使其主动退还错款，维护银行的形象和声誉。

篇二：

银行方面案例分析题100+道（倾情奉献）

1、某单位201X年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。

银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。

该行上述作法是否违规，为什么？

答：

违规，违规之处在于：

多提取的1万元应按活期利率计息，余下款项由于低于通知存款起存金额，应予以清户，并按清户日挂牌公告的活期存款利率计息或根据存款人意愿转为其他存款。

2、某企业的出纳人员持单位介绍信将财政性存款30万元来银行办理单位定期存款，银行经办人员审查了介绍信后，即给该企业开据了单位定期存款证实书。

在此存款到期后，银行经办人员按照出纳人员的要求将款项转入了另外一家单位。

请分析银行经办人员的操作手续是否正确？

如不正确请指出都违反了哪些制度规定？

答：

不正确。

⑴财政性存款不能办理单位定期存款。

⑵存款单位办理定期存款应在开户行领取并填写开户申请书，并提交工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正本。

⑶存款单位支取定期存款只能以转帐方式转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算。

3、客户某网点办理挂失，该客户只提供本人姓名、存款金额，该网点热情接待查询，发现了与该客户提供的相同姓名、金额的定期存款，于是办理补录实名、挂失手续。

请问办理此笔业务经办、主办（或主管）存在几点错误之处？

答：

（1）、经办员不应在客户提供存款情况不全的情况下受理该笔业务。

（2）、经办员在查询存款后，未与客户进一步认真核对存款的地址、存期、开户时间等有关情况。

（3）、主办（或主管）未对此笔业务真实性、合法性进行全程复核，即进行授权。

4、201X年7月8日，某乡人民法院执法人员持工作证及该院出具的“协助执行通知书”、“判决书”到工行某支行办理扣划在该行开户的客户小刚的工资款7万元，小刚月工资460元，法院判决每月给该客户留生活费340元，每月扣划120元，要求银行予以协助扣划。

银行应如何受理？

正常法院扣划业务应如何处理？

答：

（1）银行不予受理。

（2）正常审核有权机关执法人员出示的县级

（含）以上有权机关出具的相关法律文书、执法人员的工作证、执行公务证，登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”，凭人民法院出具的“协助扣划存款通知书”及具有法律效力的判决书等法律文书进行扣划。

5、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其开立了一般账户；5日后，该企业通过此账户支取现金2万元。

请问S支行的以上业务处理符合规定吗？

为什么？

答：

不合规。

（1）一个企业不能在其基本账户开户行开立一般账户。

（2）一般账户不许支取现金。

6、某支行6月1日，来一客户持营业执照正本、本人身份证、税务登记证、机构代码证及预留银行印鉴，办理开立基本存款账户，经审核符合开立账户条件，由客户填写《中国工商银行开立单位结算账户申请书》，业务主管审核、主管行长审批，操作柜员办理开户。

该支行办理基本存款账户开户是否正确，为什么？

如果不正确责任由谁负责？

此事如何处理？

答：

（1）该支行办理基本存款账户开户手续不正确。

经支行业务主管、主管行长审批通过后，将单位客户的开户申请书、相关证明文件和支行审核意见等开户资料报送中国人民银行妆地分支行。

经中国人民银行核准后，凭人民银行核发的开户核准通知书办理基本存款账户开户。

（2）责任由业务主管、开户操作员负责。

对支行开立的基本存款账户进行销户，凭当地人民银行核准的开户通知书办理开户。

7、某日，一客户持一到期定期存单到储蓄所办理转存业务，并声称存款人已死亡。

经办员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由，拒绝办理。

问该经办员处理是否正确？

为什么？

答案要点：

经办员处理不正确。

根据中国人民银行制定的《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第四十条规定：

存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取和转存，事后而引起的存款继承争执，储蓄机构不负责任。

8、某支行7月4日来一储户，称乘坐出租车时将包丢失了，包中有15万元活期存折一份，要求银行查一查存款是否被支取，经查该储户余额是

15万元，于是办理了正挂失手续。

7天后储户到原网点补领了新存折。

此做法正确吗？

如果错错在哪里？

答：

此做法错误。

对大额储蓄存款挂失业务在申请办理时，经办网点还要指定专人到发证机关核实其证件真伪，确保办理挂失业务的客户资金安全。

9、由于王某买房子急需用钱，找朋友借钱，该朋友将一张未到期的定期存单、身份证复印件交给王某。

户王某持未到期定期存单一张，金额3万元，到某支行办理提前支取。

王某将定期存单和身份证复印件交给经办柜员，办理了提前支取手续。

该柜员做法是否正确，为什么？

答：

该柜员做法是错误的。

王某代替朋友取款应出示本人身份证和代理人身份证件。

不能持身份证复印件办理。

10、XX单位在某支行已开立基本账户，因办理专项资金收付，3月10日在该行申请开立了一般账户，当日从外行转来货款30万元，从账户提取现金。

该行从开户到办理支现违反了哪些规定？

答：

违反

（1）基本账户开户行不得为客户在其本行开立一般账户的规定。

（2）一般账户不得办理支现的规定。

（3）账户自开立起三个工作日正式生效，生效后方可办理对外支付的规定。

11、某关系大户企业电话通知某行行长，因其业务需要，要求建立一基本存款账户，该行长告诉会计主管按企业要求为其开立账户，会计主管到前台经办员处，在企业没有出示任何开户手续的情况下，为该企业办理了企业存款账户，并电话通知企业可以当日购买支票办理业务。

此做法是否正确，为什么？

答：

不正确。

（1）、单位客户申请开立单位银行结算账户时，应按《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，提供相应的开户资料。

（2）、开户行审核符合开户条件的单位客户填写的《中国工商银行开立单位银行结算账户申请书》（须加盖公章和法人代表签章）无误后，由业务主管签署相关意见，并加盖业务公章，连同客户提交的证明文件报相关部门审批。

（3）、账户开立必须做到受理、审核、操作三分离，单位银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付。

在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。

12、某人民检察院受理民事债务纠纷案，持有县级相关的法律文书和执法人员的身份证，来工商银行查询被告人的个人储蓄存款，银行经办人

员对人民检察院出具的相关证件审核无误后，给予办理了查询。

经查实后该被告人有储蓄存款5万元，人民检察院出具“协助冻结通知书”要求对该个人定期储蓄存款5万元进行冻结。

次日，人民检察院又来到银行出具了人民检察院的判决书和执行时由当事人交出的定期储蓄存款单和相关的法律文书，执法人员身份证。

要求扣划，银行经办员审核无误后，按检察院的扣划要求给予办理了扣划手续。

银行经办员是否应该受理？

为什么？

应如何办理？

答：

（1）、银行经办员不应受理。

（2）、银行经办员在受理查询和冻结扣划时没有索要、审核执法人员的工作证、执行公务证。

（3）、人民检察院无权扣划个人储蓄存款。

（4）、受理查询时应审核人民检察院执法人员的工作证、执行公务证及县级以上（含）相关的法律文书和“协助查询存款通知书”无误后方可办理查询。

13、某经贸公司在我行已开立基本存款账户，现因借款需要，准备在我行新开立一个“一般结算账户”，该经贸公司向经办员出具基本户的开户登记证、借款理由书，经办柜员为其办理了开户手续。

答：

根据《人民币银行结算账户管理办法》第十二条“一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户”和第十八条“存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：

存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

”的规定，我行不可受理此项业务。

14、储户王兴全称存折和身份证件一起丢失，持户口簿到储蓄网点办理挂失，金额为52，000元。

经办员查询到户名为王兴全；金额为52，000元一笔存款，但实名证件为身份证，经办员又验证该储户的密码正确后办理了挂失手续。

请问此做法是否正确，为什么？

答：

不正确。

如果储户提供的户口簿记载王兴全身份证号码与实名证件号码一致，可为其办理挂失手续并到发证机关核对证件；如不一致还应要公安机关证明信，确为同一人再按有关手续办理挂失。

15、一名税务人员到银行办理扣划税款业务，业务主管在审核了该名税务人员的工作证及“扣缴税款通知书”后，按税务人员的要求，将企业所欠税款提出现金交给税务人员。

问：

哪些地方违反了制度规定？

答：

（1）、有权机关办理查询、冻结、扣划业务必须两人以上人员到银行办理，银行也必须审查两人（含）以上人员的身份；

（2）、在办理扣缴税款业务时，还要求税务人员出具纳税人逾期为执行的“催缴税款通知书”；（3）、坚决不能受理有权机关提出的将扣划款提出现金的要求。

案例分析题

16、某行于201X年6月15日发放半年期短期贷款一笔，金额10万元，利率6.48%。

，于201X年12月14日到期，该笔贷款因经营需要办理展期，经信贷部门研究同意办理展期半年，利率6.48%。

，问：

该笔贷款展期后的利率是否正确？

为什么？

答：