初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题B卷 附答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题B卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题B卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

2、在我国，以下不属于外汇的是（）

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

3、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

4、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

5、宋体（）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

6、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）

A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

7、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）

A、24个月

B、12个月

C、6个月

D、3个月

8、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

9、具有较强竞争力产品的特点不包括（）

A、性能先进

B、质量稳定

C、性价比高

D、无品牌优势

10、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

11、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

12、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）

A、资产负债比率

B、供应商和分销渠道

C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

13、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

14、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

15、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

16、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

17、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

18、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

19、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

21、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

22、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

23、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

24、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

25、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

26、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

27、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时,黄金价格会上升

C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨

28、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

30、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?

（）

A、非标准化合约

B、收益稳定

C、没有履约保证

D、柜台交易

31、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

32、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

33、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）

A、优先股　　　　

B、普通股　　　

C、混合股　　　

D、股份

34、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

35、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

36、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

37、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

38、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。

应纳房产税为（）

A、300万元

B、320万元

C、340万元

D、360万元

39、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　

D、以上都不正确

40、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

41、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

42、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

43、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

44、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（）

A、42000元

B、43000元

C、44000元

D、45000元

45、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

46、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

47、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

48、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。

A、暂停该银行新的理财计划和产品

B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理

49、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

50、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

51、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

52、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）

A、0

B、-1

C、+1

D、无所谓

53、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

54、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

55、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　）

A、减少储蓄

B、增持外汇

C、增持债券

D、出售手中股票

56、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

57、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

58、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

59、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

60、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

61、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A、自我吹嘘

B、目标缺失

C、被动接受

D、自我设防

62、银行在依法收贷工作中应该注意（）

A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

63、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

64、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?

（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

65、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

66、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

67、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

68、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

69、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

70、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

71、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

72、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

73、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

74、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

75、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

76、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

77、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

78、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60％以上

C、基金份额总额达到核准规模的80％以上

D、基金份额持有人数达到1万人以上

79、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

80、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

81、资金时间价值与利率之间的关系是（）

A、交叉关系

B、包含关系

C、主次关系

D、无任何关系

82、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

83、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

84、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

85、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

86、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

87、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

88、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

89、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

90、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、影响理财产品的宏观因素包括（）

A、社会环境

B、市场利率

C、法律环境

D、经济环境

E、技术环境

2、影响消费者行为地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

3、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

4、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

5、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。

产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险及其测算和控制方法

D、风险限额

E、新产品带来的效益

6、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

7、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的配置比例

8、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）

A、票证

B、食品

C、床上用品

D、书籍

9、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

10、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）

A、承诺利用基金资产进行利益输送

B、采取抽奖方式销售

C、发售基金份额

D、办理基金份额的申购、赎回

E、宣传推介基金

11、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

12、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

13、当前企业财务报表的局限性主要包括（）

A、信息不完整，披露不充分

B、时效性差

C、披露方式单一

D、披露内容不完整

14、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）

A、封闭