精选个贷从业资格考核题库188题含答案.docx

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精选个贷从业资格考核题库188题含答案

2020年个贷从业资格考试题库188题[含参考答案]

一、单选题

1．在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是：

（B）

A.等额本息法前期还款压力大

B.等额本金法前期还款压力大

C.等额本息法前期支付的利息较少

D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多

2．甲为一农民，因建房而向某银行借款，双方约定，将村里分配给甲承包的5亩耕地及地上所种的小麦抵押给银行。

后因甲无力还款而引起纠纷，下列表述正确的是：

（C）

A．该抵押合同全部有效

B．该抵押合同全部无效

C．该抵押合同中涉及小麦作为抵押物的条款有效

D．该抵押合同中涉及的5亩承包地作为抵押物的条款有效

3．目前，个贷管理系统主要是根据（B）将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。

A．损失率

B．逾期时间和担保方式

C．特别规定

D．有无抵质押物

4．A县人民政府为建宾馆，向该县B银行贷款500万元，届期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。

该案所涉及的法律关系：

（D）

A．不是平等主体之间的民事法律关系

B.应属政府行政行为

C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系

D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整

5．以下说法错误的是：

（C）

A．以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押

B．金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

如该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应一并采取冻结措施

C．共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，则不视作按份共有

D．第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任

E.银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑

6．符合以下哪一种情形的，可酌情减免针对个人住房贷款借款人相关抵押物的实地调查。

（D）

A．借款申请人系本行私人银行客户；

B．借款申请人系本行白金信用卡客户；

C．沃德财富客户且在提交借款申请前已成为该类客户满6个月；

D．本行在该合作楼盘项目有开发贷款。

7．零贷业务合同，银行签约时间应当：

（C）：

A．早于借款人签约日期

B.早于审批通过日期

C.晚于审批通过日期

D.晚于贷款发放日期

8．权利质权的标的可以是：

（A）。

A.债权、汇票、存款单、股票

B.支票、存款单、名誉权、专利权

C.商标权、仓单、债券、荣誉权

D.汇票、提单、本票、继承权

9．个人贷款受托支付主要体现了什么原则：

（A）

A．实贷实付原则

B．公开公平原则

C．充分竞争原则

D．平等互利原则

10．以现房抵押的，银行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得什么证件。

（A）

A．《房屋他项权证》

B．《房屋所有权证》

C．《抵押合同》

D．《房屋交易合同》

11．张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：

（B）

A．张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任

B．张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任

C．张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任

D．张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任

12．除（C）以外，个人贷款的经办单位均应要求借款人当面签订借款合同及其他相关资料。

A．内部亲属人员作为借款人的贷款

B．质押担保贷款

C．电子渠道发放的低风险质押类个贷

D．住房贷款

13．借款人与银行间（C）是借款合同正常变更的唯一条件。

A．具有行为能力

B.具有意思能力

C.协商一致

D.不违法

14．商用房贷款信用风险不包括：

（D）

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.他项权证未按规定进行保管，造成他项权证遗失

15．查询个人信用信息基础数据库必须先征得的授权。

（D）

A．人民银行征信服务中心

B．交易发生行的行长

C．分行一级综合柜员

D．被查询人

16．个人信用信息不包括：

（C）

A．个人基本信息

B．个人信贷交易信息

C．个人娱乐消费信息

D．反映个人信用状况的其他信息

17．贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自起生效。

（C）

A．借款之日

B．送件之日

C．登记之日

D．签署之日

18．以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是：

（B）

A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

B.贷款人不需经借款人授权就能按合同约定方式支付贷款资金

C.贷款人在贷款发放前应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件

D.贷款人受托支付后应做好有关细节的认定记录

19．各级行个人贷款的授信授权管理由分行零贷部提出方案，经报零贷会、零售分管行长审查后，由审批确认并签署转授权书。

（B）

A．零售分管行长

B．分行行长

C．总行零售信贷管理部

D．个贷中心主任

20．开发商一般应选择具备及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。

（C）

A．一级

B．二级

C．三级

D．四级

21．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及等五证缺一不可。

（A）

A．《建筑工程规划许可证》

B．《土地他项权利证明书》

C．《房屋所有权证》

D．《审计报告》或《财务报表》

22．以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（A）。

A.上市公司股份

B.汇票

C.本票

D.存款单

23．采用受托支付的，银行应在（B）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A．贷款资金发放时

B．贷款资金发放前

C．贷款资金发放后

D．支付给借款人交易对手的同时

24．对已离开交通银行的人员在其劳动合同存续期间的违规行为，按《交通银行员工违规行为处理办法》相关规定，应将处理建议书书面移交当地（）等部门或其现所在单位。

（A）

A．银监局

B．公安局

C．人民银行

D．金融办

25．采取格式条款订立合同的，若格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（C）。

A．格式条款

B.诚信原则

C.非格式条款

D.法律规定

26．《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、（A）等方面带来潜在风险或转化为案件的行为。

A．声誉

B．财产

C．信贷

D．存款

27．员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分，在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪；受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起（）内不得提任或晋升，不得增薪。

（C）

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

28．《交通银行员工违规行为处理办法》规定，（）应当从重或者加重处理。

（D）

A．自查发现问题并及时予以纠正的

B．经办人员经抵制无效被迫实施违规行为

C．检举他人违规行为，经查证情况属实

D．实施违规行为后逃匿

29．依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》（中治贿发[2007]4号）第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取（）或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。

（B）

A．索取财物

B．给予、收受财物

C．套取中介费

D．获取内部交易信息

30．以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是：

（A）

A．首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款

B．经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款

C．逾期90天以上的个人资产

D．逾期180天以上的个人资产

31．主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人：

（C）

A.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的二分之一

B.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的三分之一

C.与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任

D.对债务人无法清偿的部分承担补充责任

32．以下描述错误的是：

（B）

A．风险核查是防控个贷欺诈风险的重要手段

B．柜面质押类个贷业务的质押物原始资金来源于客户，故该类信贷资金可以用于购买股票

C．如借款主体（含实际控制人）与保证方（含实际控制人）或收款方（含实际控制人）之间存在股权关联关系或属同一家族的，则存在有虚构贸易背景骗取信贷资金的可能，要加强查防

D．不得向影子银行类机构（如小贷、典当、担保公司等）有给予信贷资金支持

33．以下描述错误的是：

（C）。

A．办理预抵押登记手续后，如本行在房产具备办抵押登记条件（如借款人已办产权证）之日起3个月内未及时办理抵押登记，则之前所办预抵押登记将自动失效，这将严重危及一手房按揭贷款安全

B．保证担保类的个贷业务应实行双人核保

C．办妥预抵押等于落实抵押权

D．应以合作项目、经营单位等纬度建立管理台账，定期跟踪统计分行全辖房产按揭类个贷（预）抵押登记落实情况

34．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。

（C）

A．贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式条款未公示的

35．以下（B）不属于失范行为。

A．客户经理小刘经常出入高消费场所

B．综合柜员小任经办业务时发生一笔现金差错

C．个金客户经理小王的信用卡账户经常发生大额透支，不能正常还款

D．风险经理小丁经常与社会闲杂人员交往

36．个人贷款过程中，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在（）提出支付申请，并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。

（B）

A．贷款使用前

B.贷款使用时

C.贷款发放后

D.贷款结清时

37．《中华人民共和国刑法修正案七》规定，国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

（B）

A．1年

B．3年

C．5年

D．10年

38．实际工作中，如借款人无法偿还银行债务，在法院已经裁定借款人以其名下房产向银行抵债，则银行何时取得抵债房产的所有权。

（A）

A.法院裁定生效日

B.申请过户登记之日

C.登记机关登记簿记载过户之日

D.银行取得房地产权证之日

39．依赖于主合同而不能独立存在的合同称之为从合同，下列属于从合同的是：

（C）

A.借款合同

B.借款展期合同

C.保证合同

D.融资租赁合同

40．商业银行不得向关系人发放（）贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。

（D）

A.担保、优于

B.担保、同于

C.信用、同于

D.信用、优于

41．我行不接受下列财产作为抵押物：

（D）。

A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物

B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可

D.使用权不明或有争议的财产

42．按照《交通银行员工违规行为处理办法》的规定，授意、指使、强令下属违规经营、越权操作、弄虚作假的，给予责任人（），造成严重后果的，给予（B）。

A.记过至降级处分、免职处理

B.记过至降级处分或者免职处理、开除处分

C.开除处分、免职处理

D.开除处分、报警处分

43．操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指经营部门、业务管理部门、风险管理部门以及：

（C）

A.风险管理委员会

B.法律合规部门

C.内部审计部门

D.纪检监察部门

44．某客户向郑州银行贷款1000万元，约定2008年12月2日一次性还本付息，天翼客户以自己的一栋房屋作抵押。

到期没有清偿债务，郑州银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2009年3月6日。

郑州银行在下列哪一时间前行使抵押权，才能得到法院的保护?

（D）

A．2008年12月2日

B.2010年12月2日

C.2009年3月6日

D.2011年3月6日

45．通过审查房产项目的（C），可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准。

A．国有土地使用权证

B．建设用地规划许可证

C．预售许可证

D．建筑工程规划许可证

E．建筑工程施工许可证

46．新车贷款和二手车贷款的贷款金额分别不得超过借款人所购汽车价格的%和%。

（A）

A.8050

B.5080

C.9070

D.7080

47．风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（A）。

A．风险管理理念

B．风险管理制度

C．风险管理知识

D．风险管理技能

48．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对（D）的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付比例和贷款利率水平。

A.拥有1套住房并未结清相应购房贷款

B.拥有1套住房并已结清相应购房贷款

C.拥有2套及以上住房并未结清相应购房贷款

D.拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款

49．我行个人留学贷款的发放对象是（B）。

A.出国（境）人员本人

B.出国（境）人员在国内的父母、配偶或其他监护人

C.留学中介机构

D.留学目标学校

50．以下哪些费用不可申请个人留学贷款（A）。

A.赴国外读初中的自费留学人员支付生活费

B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费

C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费

D.以上费用均可申请个人留学贷款

51．军人住房公积金贷款期限最长不超过（）年，贷款利率执行中国人民银行公布的（C）利率。

A.20年商业贷款

B．30年公积金贷款

C．20年公积金贷款

D．30年商业贷款

52．军人住房公积金贷款采用名单式管理，借款人在提出贷款申请时须出具（A），证明已通过军队申请资格审核。

A．军人住房公积金贷款批准书

B．委托转账还款授权书

C．军官证

D．军人住房公积金贷款人员统计表

53．在市场定价持续提升的情况下，以下哪种营销行为更容易引发客户投诉？

（D）

A.与客户提前约定还款方式

B.与客户提前约定还款日

C.与客户提前约定利率调整方式

D.与客户提前约定利率浮动比例

54．个人住房商业贷款宽限期内（）罚息和复利；若超过宽限期仍未还款，则从（B）起计收罚息和复利。

A.不计收，宽限期下一日

B.不计收，该期还款日

C.计收，宽限期下一日

D.计收，该期还款日

55．以下哪种不属于个人住房商业贷款柜面还款资金来源途径（D）。

A.现金

B.借款人还款账户

C.我行指定内部账户

D.借款人他行账户

56．一手房商业贷款（C）放款模式是指在合同备案后放款，并在规定时间内取得（预）抵押登记回执。

A.标准模式

B.简化模式

C.优化模式

D.绿色通道模式

57．银行承办公积金个人住房贷款业务，可以获取的收益（C）。

A.贷款利息

B.住房委托贷款基金管理费

C.贷款手续费

D.提前还款违约金

58．王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。

次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。

以下哪种说法正确：

（C）

A．由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

B．王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

C．王某有权抵押房屋。

即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D．王某有权抵押房屋。

银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同

59．住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（B）手续。

A.抵押登记手续

B.抵押登记备案手续

C.登记

D.无须办理任何手续

60．代发客群中高风险客户不包括（D）。

A.虚假代发关系人员、低收入

B．以销售提成为主的不稳定或非正式员工

C.提出离职人员、已退休人员

D.公司管理层

61．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付比例为（），贷款利率下限为贷款基准利率的（C）倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

A.40%；0.7

B.40%；0.75

C.30%；0.7

D.30%；0.75

62．按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（B）贷款。

A.消费类；自营类

B.消费类；委托类

C.经营类；自营类

D.经营类；委托类

63．我行可对（D）的商铺发放商铺贷款。

A.已取得四证

B.已办妥预售许可证

C.已结构封顶

D.已竣工验收

64．个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（C），且不超过所购商铺价值的50%。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

65．关于个人商铺贷款利率以下合规的是（D）。

A.基准下浮10%

B.基准

C.基准上浮5%

D.基准上浮10%

66．以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的（D）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

67．抵押登记费的支付对象是（D）。

A.公证处

B.担保公司

C.银行

D.房地产交易中心

68．客户申请住房按揭贷款时，以下哪些费用可由银行支付（A）。

A.抵押登记费

B.住房公积金贷款手续费

C.人寿保险费

D.住房公积金贷款担保费

69．要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。

A.存量房资金监管机构

B.公积金管理中心

C.房产中介

D.以上全是

70．一手住房贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（B）。

A.等额本息法

B.等额本金法

C.一次利随本清法

D.分次付息一次还本法

71．个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的起点金额为（A）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

72．对采用质押担保方式贷款的贷前调查中，下列内容不属于调查范围的有：

（C）

A．质押权利凭证是否存在伪造和变造迹象

B．质物的价值

C．质物保管的会计操作

D．出质人对质押权利占有的合法性

73．下列主体不可以为贷款进行保证担保的有：

（A）

A．北京市中级人民法院

B．上海市食品一厂

C．具有独立民事行为能力的张三

D．天津印染厂

74．以下不属于个人贷款特征的是：

（C）

A．贷款品种多

B．贷款便利

C．贷款用途可进入个人投资领域

D．还款方式灵活

E．贷款用途广

75．对于二手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是：

（B）

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．评估公司

D．公积金管理机构

E．保险公司

76．在个人住房贷款受理后，贷前调查人应主要通过方式了解借款申请人的基本情况、借款所购房屋情况以及其他内容。

（A）

A．面谈

B．查询个人征信报告

C．电话

D．审查申请资料

E．向周围人士了解

77．通过审查房产项目的，可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准。

（C）

A．国有土地使用权证

B．建设用地规划许可证

C．预售许可证

D．建设工程规划许可证

E．建筑工程施工许可证

78．对于具有公开市场的抵质押物，可依照确定其变现价值，但必须提供充分的具有可比性的证据。

（B）

A.评估价格

B.市场价格

C.公允价格

D.原始价格

79．担保的可靠性是指：

（B）

A.担保符合国家法律法规规定

B.所设担保确有代偿能力并易于实现

C.担保的各项手续完备

D.通过审查发现授信客户提供的担保在合法性、有效性、可靠性上存在瑕疵的，应当要求其补正或另行提供担保

80．适用于符合总行零售信贷行业政策、投向政策、区域政策，及合作项目准入标准，且已事先列入省直分行项目准入名单的客户。

（A）

A.单签审批模式

B.双签审批模式

C.个性化审批模式

D.零贷会审议模式

81．通常，E贷通2.0代发工资客群授信额度倍数最高是月均收入的（）倍，当代发工资流水不能反映真实收入时，可提高到（B）倍。

A．10、15

B．15、30

C．15、20

D．10、30

82．质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。

质押合同自（C）起生效。

A.借款之日

B.质物生效之日

C.权利凭证交付之日

D.出《他项权证》之日

83．E贷通2.0用款期限最长（亦称提款期限）为（C）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

84．对于员工贷款回避制度，下列说法错误的是（A）。

A.营销岗可经办近亲属的个贷调查业务；

B.核查岗、审查岗、审批岗不得对近亲属的个贷业务进行风险核查、审查和审批工作；

C.中介岗不得经办近亲属的个贷业务中介手续;

D.副高经经理及以上管理人员不得为近亲属的贷款进行审批;

85．以下哪个单位不符合E贷通2.0重点优质机构准入要求？

（D）

A.省税务局

B.当地公立二级甲等医院

C.市电力公司

D.当地房地产公司

86．在POS刷卡情形下，以下关于E贷通2.0扣款的说法哪项是错误的？

（D）

A.当用款金额＜起贷金额，且卡备用金≥用款金额时，交易成功，扣减卡备用金

B.当用款金额＜起贷金额，且卡备用金＜用款金额时，交易失败

C.当用款金额≥起贷金额，且用款金额≤“已通过的提用授信额度+卡备用金”时，交易成功，扣减授信额度；若授信额度不足，则扣减卡备用金

D.当用款金额≥起贷金额，且用款金额＞“已通过的提用授信额度+卡备用金”时，交易成功

87．在以下哪个商户，客户可正常使用E贷通2.0贷款资金。

（D）

A.售楼处

B.保险公司

C.证券公司

D.装修公司

88．E贷通2.0借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（D）。

A.借款人在交行的任意一张信用卡逾期期数大于系统参数设定值或其他任意一笔贷款的逾期天数大于系统参数设定值

B.借款人在交行的任意一笔贷款违约概率大于等于系统参数设定值或行为评级等于大于等于系统参数设定值

C.借款人在当前有效的“禁贷客户名单”之中

D.以上全是

89．按照《关于完善E贷通2.0个人信用贷款业务管理要求的通知》（交银办〔2015〕351号）规定，E贷通2.0