福田汽车商贷通Ⅰ业务实施细则1.docx
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福田汽车商贷通Ⅰ业务实施细则1
福田汽车集团管理制度
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金融服务商贷通Ⅰ业务实施细则
FTOP.10017.11.0-2008
2008年3月26日发布
北汽福田汽车股份有限公司
1.目的
为规范、理顺“商贷通Ⅰ”业务的管理流程，明确各职能部门、各事业部的职能职责，防范、化解“商贷通Ⅰ”业务操作风险，特制定本实施细则。
2.适用范围
本办法适用于开展“商贷通Ⅰ”业务的各事业部。
3.术语
“商贷通Ⅰ”业务：
是由“合作银行、福田公司、经销商”三方共同合作，合格证存放银行，由经销商直接向银行解付银行承兑汇票换取合格证的一种商贷通业务模式。
4.引用文件商贷通业务管理办法FTOP.10017.05.1-2006
5.“商贷通Ⅰ”业务开展方式
开展模式
操作流程
合格证
质押模式
●经销商在合作银行开立保证金帐户。
●经销商向合作银行申请开出收款人为福田公司的银行承兑汇票。
●福田公司向经销商交付等值汽车产品，并将合格证交合作银行。
●经销商向合作银行分批次存入资金，银行发放相应数量的合格证。
●如经销商未能按期兑付银行承兑汇票，福田公司回购与差额款价值（不高于银行仍持有的合格证对应车辆的总价值）相等的福田产品，并代付差额款。
6.职能职责
商贷通Ⅰ业务实行公司业务审贷委员会、金融服务部、事业部三级管理，各层面职责如下：
6.1公司业务审贷委员会是商贷通Ⅰ业务最终决策层面，主要负责：
6.1.1业务实施方案的协调、评审、建议；
6.1.2业务项目审议、决策；
6.1.3业务运营流程、产品推广计划、营销策略的评审、决策；
6.1.4业务风险项目及处置方案评审、决策；
6.1.5业务风险管理业务体系建议方案评审、决策
6.2金融服务部公司业务部作为商贷通Ⅰ业务归口管理部门，主要负责产品研发、制度建设、业务推广、过程监控与风险处置：
6.2.1商贷通Ⅰ业务管理制度、政策、整体预算及业务流程的制定；
6.2.2商贷通Ⅰ业务客户调查、客户评价、审贷会的组织；
6.2.3商贷通Ⅰ业务标准协议的制定及非标准协议的评审组织；
6.2.4负责银行日常信息的沟通与反馈；
6.2.5商贷通Ⅰ业务监控、过程管理、风险处置及责任认定；
6.2.6对各事业部商贷通Ⅰ业务的指导、培训、检查与考核；
6.3金融服务部计划与控制部，主要负责：
6.3.1商贷通Ⅰ业务计划、预算的制定与控制；
6.3.2商贷通Ⅰ业务非标准协议的评审；
6.3.3商贷通Ⅰ业务被授权人、授权范围、授权期限等的授权管理；
6.4金融服务部银行资源部，主要负责：
商贷通Ⅰ业务银行资源的开发与维护；
6.5各事业部作为金融服务部公司业务部的对口单位，协助管理商贷通Ⅰ业务从订单形成、订单实施至风险管理各环节的业务操作，各品牌单位负责人是商贷通Ⅰ业务的第一责任人：
6.5.1市场部
6.5.1.1负责区域内年度、月度商贷通业务推进计划的提报和执行；
6.5.1.2负责区域内商贷通Ⅰ业务的培训和指导；
6.5.1.3负责区域内客户推荐及客户资料提报和前期考察；
6.5.1.4经销商商贷通Ⅰ业务开票、合格证质押、置换申请的受理与传递
6.5.1.5负责区域内商贷通Ⅰ项下合格证的传递与实物车辆的管理与监控，定期对区域内实物车辆进行盘点汇报；
6.5.1.6负责区域内商贷通Ⅰ单位资金的监控及商贷资金解付情况的反馈；
6.5.1.7负责区域内商贷通Ⅰ业务的整改和反馈；
6.5.1.8负责区域内商贷通Ⅰ业务单位相关信息的核对与反馈；
6.5.1.9与银行的日常协调沟通及合格证、账务的核对；
6.5.1.10定期对商贷通Ⅰ客户进行风险等级评价；
6.5.1.11回购事宜的上报与协调处理，并保证回购车辆的安全可控；
6.5.2销售管理部门
6.5.2.1商贷通业务需求计划的提报与调度实施
6.5.2.2负责商贷通Ⅰ业务名单推荐、商贷通Ⅰ业务的受理与提报材料的接收、初审、会签传递；
6.5.2.3审贷会决议的执行、三方合作协议的签约、授权委托书盖章与邮寄；
6.5.2.4经销商商贷通Ⅰ业务开票、合格证质押、置换申请的受理、审核与传递；
6.5.2.5商贷通Ⅰ项下资金的发车、质押合格证的调度与传递；
6.5.2.6负责《合格证送达通知书》的填制、邮寄及送达通知书回执原件的回收；
6.5.2.7负责合格证传递的管理及合格证质押台账的登记工作。
6.5.2.8负责经销商商贷通Ⅰ业务开票、合格证质押、置换申请的审核与传递；
6.5.2.9经销商库存、销售、合格证等信息汇总与传递；
6.5.2.10合格证质押情况的核查、汇总与传递；
6.5.2.11商贷通Ⅰ业务的整改和反馈；
6.5.2.12负责派驻专人对开展商贷通Ⅰ业务区域进行现场管理
6.5.2.13定期对商贷通Ⅰ客户进行风险等级评价；
6.5.2.14商贷通Ⅰ业务风险处置与回购事宜的协调处理；
6.5.3财务部门
6.5.3.1负责从经销商资金、财务状况角度，对经销商商贷通Ⅰ业务申请进行审核；
6.5.3.2负责经销商商贷通业务开票、合格证质押、置换申请的审核与传递；6.5.3.3负责商贷通Ⅰ业务资金、票据的确认、台帐建立与上报；
6.5.3.4负责经销商资金情况、授信额度使用及开票情况等信息传递、其他财务信息的汇总及上报；
6.5.3.5与银行的协调沟通及帐务的核对与上报；
6.5.3.6对即将撤点经销商的监控与风险预防；
6.5.3.7定期对商贷通Ⅰ客户进行风险等级评价；
6.5.3.8回购事宜的调度、实施、帐务处理；
6.5.4.分销管理部
6.5.4.1对开展业务经销商审核并提报基础资料；
6.5.4.2渠道信息的收集整理；
6.5.4.3日常渠道调整及渠道变更信息的及时提报；
6.6董事会办公室负责商贷通Ⅰ业务协议授权委托事宜办理。
6.7法律事务部负责商贷通Ⅰ业务相关法律事宜的协助处理。
7.商贷通Ⅰ业务开展条件：
7.1商贷通Ⅰ业务客户基本准入条件：
项目
欧曼
风景
欧马可
奥铃
时代（含南、北方工程车）
基本条件
工商注册
办理正式工商登记手续
经营场地
固定场地，若属于租赁，商贷通业务三方协议下银行承兑汇票到期日在租赁期内
财务状况
注册资本（万元）
≥300
≥100
≥100
≥80
≥100
资产规模（万元）
≥1000
≥300
≥300
≥250
≥300
净资产（万元）
≥300
≥100
≥100
≥80
≥100
资产负债率
≤75%
经营能力
年销售收入
（万元）
≥2400（重型）
≥900
≥1200
≥1000
≥1200
≥1200（中型）
品牌年销量（台）
≥120
≥120
≥150
≥150
≥400
渠道状况
渠道性质
福田公司一级经销商
加盟时间
≥6个月
≥6个月
≥6个月
≥6个月
≥12个月
渠道稳定性
属于福田渠道规划内，且商贷通项下未到期承兑全部解付前不作调整
其他条件
法律
对外无直接影响商贷通业务开展的法律诉讼案
人员
无特殊要求
必须有事业部指定，金融服务部认可的合格证传递人员
备注
符合上述条件的客户经事业部推荐、金融服务部评审纳入福田公司金融服务支持网络名单，可申请商贷通Ⅰ业务。
7.2承兑汇票期限：
商贷通Ⅰ业务项下银行承兑汇票期限原则上是不超过四个月，对符合下列条件的客户，经公司业务审贷委员会决策后，可批准办理期限为6个月的银行承兑汇票：
①客户提出申请、合作银行认可；
②相关事业部或品牌单位同意该客户的申请；
③客户为经金融服务部认可的战略或重点合作单位；
④客户业务运营状况良好；
⑤与福田公司合作无任何不良合作记录；
⑥经销商的长期盈利能力相对较强；
8.“商贷通Ⅰ”业务订单申请提报资料清单及填写标准
8.1新签业务客户：
8.1.1新签业务客户提报材料明细及填写标准
单位
文件名称
序号
内容
标准及要求
客户
客户所附资料清单
1
“商贷通I”业务申请表
按照要求认真详细填写
2
营业执照（正、副本）
1、营业执照需在营业期限内；
2、营业执照未被登记机关吊销，并经工商部门年检；
3、提供的营业执照副本复印件清晰须与副本原件相符，不得伪造、涂改并加盖经销商公章
3
组织机构代码证
提供的组织机构代码证需在有效期内，复印件必须加盖经销商公章
4
公司章程
必须如实提供，（章程应与工商备案的内容一致）并加盖经销商公章
5
房产证或租赁合同
提供的房产证书或合同文本要真实有效，复印件加盖经销商公章
6
验资报告
必须是依法设立的从事验资业务的法定机构会计事务所提供的报告，真实有效，复印件要加盖经销商公章
7
贷款卡、贷款卡密码
及贷款卡信息
贷款卡要经过年审，真实有效，复印件要加盖经销商公章
8
三方合作协议书
严格按照我公司指定提供的规范文本填写；签名手书不得他人代签，以加盖个人印章为原则。
9
税务（国、地）登记证
复印件要真实有效，加盖公章
10
法定代表人、财务主管、经办人身份证复印件
证件要在有效期内并真实有效，复印件要加盖经销商公章
11
股东决议
按照模版认真详实填写，股东签字以正楷为原则，字迹潦草无法辨识者视为无效
12
上一年度审计报告、本年最近一期财务报表
复印件要真实有效，并加盖经销商公章
事业部
事业部所附资料清单
1
“商贷通”业务申请表（事业部填写）
按照要求认真详细填写
8.1.1.2经销商与事业部“商贷通”业务申请表填写要求及标准
单位
文件名称
页面
标准及要求
客户
“商贷通”业务申请表（经销商填写）
封面
申请单位、品牌单位、申请时间必须填写完整，“申请单位”写全称、申请时间为×年×月×日。
第三页
经销商概况：
1、经营规模2、销售情况3、内部管理4、库存管理，
以上内容必须如实填写。
第四页
客户基本信息：
按照要求详细填写，确有不涉及内容填“无”
第五页
客户组织管理现状：
按照要求详细填写，确有不涉及内容填“无”
第六页
客户财务状况、经营状况必须如实填写，不得虚构
第七页
所填内容要真实有效，确有不涉及内容填“无”
第八页
详细阅读客户所附资料清单，并完全提供。
经销商承诺书下端法定代表人签字手书盖章，不得他人代签。
第九页
不可撤销的连带责任担保函：
1、按照本页所附说明填写。
本页填写范围仅限：
保证人签名盖章，住址，×年×月×日；
事业部
“商贷通”业务申请表（事业部填写）
第一页
认真完整填写品牌单位、经销单位、
推荐时间（×年×月×日）
第二页
所填内容、数据必须与年度财务报表相符，不得虚构
第三页
如实填写；销售情况、财务情况所填内容必须有真实凭据；
品牌经理及事业部负责人要出具合理意见。
第四页
根据要求严格填写，市场部经理签字手书。
第五页
事业部责任人签字手书。
8.2续签业务客户：
商贷通Ⅰ业务客户在申请业务续签时可适当简化资料提报，具体如下：
□“商贷通I”业务申请表
□三方合作协议书
□营业执照（正、副本）
□本年最近一期财务报表
□其它变更事宜的提报（包括公司章程、房产证和租赁合同、股东及投资比例和金额等变更内容）。
备注：
①上年度商贷通业务运作正常、未出现回购或其它不良记录的经销商办理商贷通业务运作时，按以上调整后标准提报材料。
②《上年度商贷通业务运作报告》由金融服务部公司业务部业务科室出具，并在审贷会上通报。
③填写标准同8.1规定。
9.业务操作各阶段管理要点
商贷通Ⅰ业务操作分为产品研发、订单形成、订单实施、风险管理四个阶段。
9.1产品研发阶段
9.1.1事业部定期向金融服务部提报客户需求，配合金融服务部进行行业及客户信息调研。
9.1.2由金融服务部公司业务部产品开发与管理科负责商贷通产品的改进与营销策略的制定。
9.2订单形成阶段（流程图见附件1）
业务阶段
业务节点
操作内容
管理要点
责任
单位
操作文件
订单形成阶段
纳入网络
事业部根据客户需求及业务准入标准向金融服务部推荐客户名单，金融服务部评审后下发金融服务支持网络名单
网络名单制管理：
开展商贷通Ⅰ业务的经销商首先需加入网络名单，不在网络名单内的经销商原则上不予支持商贷通Ⅰ业务
事业部
金融服务部
网络管理
事业部每月向金融服务部提报纳入金融服务支持网络名单单位的销售情况、运行情况、盈利情况、管理人员变动情况、二级点运营、重大事故等监控要素，并根据业务需求及运行情况进行名单调整，经金融服务部评审后调整下发
网络名单实行月度监控、动态管理
事业部金
融服务部
计划管理
月度计划推进：
对纳入网络名单的客户实行月度计划推进，由事业部提报、金融服务部根据年度计划与资源状况制定月度实施计划，滚动管理
事业部每月20日前向金融服务部提报月度推进计划，金融服务部每月25日前下发次月月度实施计划
事业部
金融服务部
订单申请
纳入网络名单的客户向所在事业部提出业务申请，事业部根据“商贷通Ⅰ业务准入条件”进行客户选择，经审核后向金融服务部推荐
1、事业部要严格选择客户，必须向公司推荐符合业务准入条件的客户
2、客户提报的资料要完整齐全（详见8.1新签业务客户）
3、前期商贷通业务运作正常的经销商在续签申请时可适当简化申报材料（详见8.2续签业务客户）
事业部
商贷通Ⅰ业务申请表（附件2）
商贷通Ⅰ业务推荐表（附件3）
订单调查
续签单位或纳入网络名单的客户原则上金融服务部不进行现场考察，如有特殊情况的客户安排专项考察；未纳入网络名单的新开展业务客户，必须经金融服务部或事业部派人现场考察。
金融服务部及其配合单位要认真完成客户调查，不能敷衍了事，要确保客户调查的真实、客观性
金融服务部
商贷通Ⅰ业务客户调查表（附件4）
订单评审
订单调查结束后，金融服务部业务科室进行客户评价、经金融服务部评审后组织召开审贷会评审决策
金融服务部要认真进行客户评价、完成内部评审，并及时组织审贷会召开
金融服务部
审贷会
订单形成
订单评审通过后，金融服务部负责办理授权、监督签约，事业部配合完善订单及签约事宜，订单形成完毕
金融服务部要及时办理授权、事业部及时配合签约事宜
金融服务部
事业部
商贷通Ⅰ业务审批签约台账（附件5）
9.3订单实施阶段（流程图见附件7）
业务阶段
业务节点
业务内容
管理要点
责任单位
操作文件
订单实施阶段
开票
开展商贷通Ⅰ业务的经销商全部实行单笔开票审批制度。
单笔开票审批制度是指经销商提出开票申请，经事业部审核，报金融服务部批准后，由事业部向银行出具《开票确认函》后，经销商方可从银行开出汇票。
（金融服务部定期对经销商进行信用评价，对信用评价较高的经销商以书面通知的形式下达一定期限内授权单笔开票）
1、实行单笔开票（流程图见附件6）
2、欠款单位申请开票须同时提供《合格证质押申请表》，市场部负责将提供质押的合格证于一周内送达银行质押。
3、汇票由事业部指定人员收取
事业部
金融服务部
单笔开票审批通知函（附件8）
开票申请书（附件9）
合格证质押申请表（附件10）
开票确认函（附件11）
单笔开票台账（附件12）
验票
事业部收取汇票后，确认汇票期限、真实性，及时向银行《资金确认单》回执及并于每月末汇票复印件交金融服务部备案
1、检查汇票真伪
2、审核汇票期限，以三方协议规定期限为准
3、审核汇票性质是否为单笔开票审批内的汇票，是否可以是背书转让的银行承兑汇票
事业部
资金确认单（附件13）
发车
事业部验票后，及时组织发车，出具《发车清单》并扣留车辆合格证邮寄合作银行
1、事业部在未收到汇票前不得提前发车
2、《发车清单》应详细注明车辆的合格证号、底盘号等相关信息
事业部
发车清单（附件14）
传递合格证
事业部销售部根据《发车清单》填写《合格证送达通知书》，并邮寄合作银行，各品牌根据实际情况由各相关部门将合格证原件传递至合作银行；同时将《合格证送达通知书》传真至市场部作为验车的依据，及时登记台账报金融服务部备案。
合格证的传递原则上由销售部发车时扣留直接邮寄合作银行，各品牌可根据实际情况选择不同的传递方式：
①时代品牌合格证可以采用物流公司邮寄、事业部中心库邮寄、销售部门直接邮寄或市场部人员送达的方式；②欧曼、奥铃、欧马可、萨普传奇、风景品牌、南、北方工程车合格证传递可以采用销售部门直接邮寄或市场部人员送达的方式。
各品牌具体的合格证传递人员报金融服务部备案。
事业部
合格证送达通知书（附件15）
合格证传递授权委托书（附件16） 合格证质押登记台账（附件17）
验车
车辆到达指定地点后，事业部经办人员根据《合格证送达通知书》传真件验收车辆，确保车辆为商贷通Ⅰ项下车辆
事业部确保车辆与《合格证送达通知书》标明的车辆一致
事业部
收取合格证
银行根据《合格证送达通知书》收取合格证，并将《合格证送达通知书回执》邮寄至事业部销售部（或由市场部人员负责回收交销售部），销售部收到回执后建立合格证质押登记台账，并定期将台账及合格证回执原件报金融服务部备案。
事业部销售部负责《合格证送达通知书回执》的及时收取
事业部
金融服务部
合格证质押登记台账（附件17）
9.4风险管理阶段
9.4.1风险监控原则
9.4.1.1客观性原则：
业务人员和管理人员应以客观事实为依据，不能掺杂个人主观臆断或有意篡改；
9.4.1.2及时性原则：
由于商贷通Ⅰ业务是动态管理，因此应第一时间做好监控工作，发现问题及时反馈；
9.4.1.3准确性原则：
对各要素的监控要做到准确无误，保证信息的真实准确，以免由于自身失误而造成不必要的风险。
9.4.2监控要素
业务阶段
监控要素
管理要点
责任单位
操作文件
风险监控阶段
实物
1、商品车在运抵指定地点并验车后，事业部应督促经办人员督促经销商对库存车辆办理保险，该保险人以银行作为第一受益人；
2、事业部应督促经办人员加强商品车的现场管理，每月进行车辆盘点，并向金融服务部提报《库存车辆盘查表》，确保实物库存与质押合格证一一对应；
3、事业部应督促经办人员关注库存车辆是否满足日常销售，经销商存销比、库存结构是否合理。
库存数量应以满足经销商销售需要为宜，库存车辆过多，势必给经销商造成较大的还款压力，增加回购风险；
4、金融服务部将定期或不定期地对经销商的经营情况和库存情况进行检查。
事业部
金融服务部
《库存车辆盘查表》（附件18）
合格证
1、事业部负责合格证质押的管理并保证于项下承兑开出15日内合格证质押足额到位，销售部出具《送达通知书》一周内合格证必须送达合作银行；
2、金融服务部应定期与银行沟通，并每月从银行收取《合格证质押月度核对表》进行核对，确保质押在银行的合格证价值与汇票敞口资金、实物库存车辆相符；
3、金融服务部要严格监控经销商是否有伪造车辆合格证的行为，是否自行向银行提供了空白、无效、作废合格证，是否出现了质押合格证无对应实物的现象等；
4、已经在银行质押的合格证，原则上不得随意置换，在经销商有固定资产抵押或承诺销售利延期兑付的前提下，并确保按还款进度向银行还款的情况下，在抵押额度或返利范围内允许置换一定额度的合格证，但必须由经销商提出《合格证置换申请表》，注明置换与被置换的合格证明细，经事业部审核同意、金融服务部批准后（用来置换的合格证必须与经销商实物库存车对应），由事业部销售部向银行出具《合格证置换通知书》，同时登记《合格证置换登记台帐》（合格证置换流程图见附件20）。
金融服务部
事业部
《合格证质押月度核对表》（附件19）
合格证置换申请表（附件21）
合格证置换通知书（附件22）
合格证置换登记台帐（附件23）
资金
1、实行单笔开票审批制度的经销商，未经许可开出的汇票，事业部不得接收和确认；
2、经销商销售商贷通Ⅰ业务项下车辆取得的资金，事业部督促经销商及时交付银行，保证银行承兑汇票的按期承兑，经销商不得占用资金或挪做它用。
银行承兑汇票敞口补充进度不得低于福田公司规定的最低进度：
①承兑期限为四至六个月的银行承兑汇票（不含四个月）：
出票满三个月，保证金比例不低于50%，到期前一个月保证金比例不低于80%，到期前10天补足敞口；
②承兑期限小于四个月承兑（含四个月）的银行承兑汇票：
到期前一个月保证金比例不低于80%，到期前10天补足敞口。
3、对于三方协议项下100%保证金开出的银行承兑汇票，事业部要按《金融服务业务收费管理办法》收取金融服务费；
4、经销商开展商贷通Ⅰ业务期间，不得有任何形式的欠款（公司认可的新产品推广的铺货除外），严禁以商贷通Ⅰ项下资金偿还欠款；事业部对开展商贷通Ⅰ业务的经销商不得实行铺货计划，有特殊原因必须铺货的须报金融服务部备案；
5、金融服务部每月与银行核对汇票办理金额、未到期金额、敞口资金等信息，确保资金可控。
事业部
金融服务部
渠道
1、事业部要确保开展商贷通Ⅰ业务经销渠道的稳定性，对纳入渠道调整计划的经销商禁止开展商贷通Ⅰ业务，已开展业务经销商原则上不得轻易进行渠道调整；
2、如确实需要对已开通业务的经销渠道进行调整，事业部必须提前四个月书面通知金融服务部。
同时事业部对实物库存进行认真盘点并做好对车辆的监控工作。
此外事业部不得再接收该经销商从合作银行开出的汇票，金融服务部应及时与合作银行核对资金帐目和质押合格证数量，待确认银行承兑汇票全部解付、无资金敞口后，通知合作银行中止三方协议。
上述程序全部完毕后，事业部方可对该经销商予以渠道调整。
事业部
授信额度
1、不允许跨品牌使用授信额度，如有特殊原因，必须经金融服务部批准后，方可跨品牌使用授信额度；
2、对经销商申请的授信额度，合作银行和福田公司分别进行审核，并各自确定一个授信额度，最终签订协议上的授信额度必须取二者的最小值；
3、授信额度审批适当考虑经销商旺季库存资金储备需求，通过单笔开票审批的方式控制额度使用，金融服务部将定期对经销商授信额度的使用情况进行评审，对授信额度使用率不高的经销商，将降低其授信额度或停止对其开展商贷通Ⅰ业务；
4、经销商申请的授信额度必须专款专用，只能用以购买福田汽车产品；如发现资金被挪用，金融服务部将暂停该单位使用商贷通Ⅰ额度，不能在规定期限内整改的经销商，将通知合作银行停止该单位的商贷通Ⅰ业务。
金融服务部
9.5.2风险处置：
详见《金融服务公司业务风险管理办法》。
10其他管理要求
10.1预算管理
10.1.1金融服务部负责编制商贷通Ⅰ业务年度预算；
10.1.2各事业部根据金融服务部下发的年度预算编制二级预算并开展业务。
10.2银行资源管理
10.2.1经销商一个品牌原则上只能选择一家银行合作，不能与两家以上银行同时开展业务；如因一家银行给予的授信额度不能满足经销商资金需求等特殊原因的，经事业部推荐、金融服务部审核，审贷会决策最多可以与两家银行同时开展商贷通业务（包含商贷通Ⅱ的合作银行）；
10.2.2经销商选择合作银行时，应该遵循以下原则：
就近原则、优先选择与福田公司有总体协议的银行原则、选择平时有良好的业务往来关系的银行原则；
10.2.3开展
升级会员 