公共基础1.docx

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公共基础1

公共基础模拟试题

（一）

单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合要求，不选、错选均不得分。

1.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）

A.第三产业

B.第二产业

C.第一产业

D.不同的业务属于不同的产业范围

2.下列不属于个人理财业务的是（）

A.理财顾问服务

B.信用证

C.理财计划

D.综合理财服务

3.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）

A.未经批准同事代班

B.不打听与工作无关的信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

4.某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）

A.房地产开发贷款

B.流动资金贷款

C.固定资产贷款

D.贸易融资

5.从银行管理者的角度看。

经济资本主要用来保持正常经营和覆盖（）

A.非预期损失

B.平均损失

C.预期损失

D.极端损失

6.下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是（）

A.商业银行无需垫付资金

B.商业银行必须垫付资金

C.商业银行在一定条件下需要垫付资金

D.属于商业银行代理业务

7.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（　）

Ａ.警告

B.开除

C.罚金

D.罚款

8.根据2007年1月29日中国银行业监督管理委员会发布的《农村资金互助社管理暂行规定》，下列不属于农村资金互助社可以开办的业务是（）

A.办理结算业务

B.按规定开办代理业务

C.吸收社员存款

D.向非社员发放贷款

9.下列关于票据贴现行为的表述，错误的是（）

A.保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为

B.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

C.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

D.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

10.某商业银行2010年1月5日买入国债，价格是100元，2011年1月5日卖出该国债，价格是105元，期间未分配利息。

则持有期收益率为（）

A.5%

B.10%

C.5.1%

D.9.1%

11.汽车金融公司的监管机构是（）

A.中国证监会

B.中国保监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

12.下列属于商业银行授信业务的是（）

A.贷款承诺

B.咨询顾问

C.托收

D.支票

13.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行普通股一般资本充足率应不低于（）

A.3%

B.2%

C.4.5%

D.3.5%

14.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）

A.银行买入外币现钞时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

D.银行卖出外币现钞时

15.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）

A.存期为7天的存款

B.存款人取款时提前通知的期限为7天

C.存款人在7天内可随时支取的存款

D.存款人可随时支取的存款

16.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）

A.商业汇票

B.银行本票

C.银行汇票

D.支票

17.下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）

A.科技开发贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.委托贷款

18.存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。

A.内容要件

B.格式要件

C.形式要件

D.实质要件

19.小王在某商业银行担任信贷员，小王的哥哥准备购买一套商品房，则该商业银行的做法应当是（）

A.可以要求小王作保向其哥哥发放优惠贷款

B.可以按商业原则向小王的哥哥发放按揭贷款

C.可以对小王的哥哥发放信用贷款

D.不得对小王的哥哥发放贷款

20.申请人一旦在基础在交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这周保函属于（）

A.预付款保函

B.延期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

21.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）

A.正确理解法律禁止性规定

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.按照法律规定办理业务

22.下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（　）

A.无利息贷款

B.无担保贷款

C.无风险贷款

D.不需还本付息的贷款

23.货币供应量是指（）

A.某个时点上全社会承担流通手段的货币存量

B.某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量

C.某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币流通

D.某个时点上全社会承担支付手段的货币存量

24.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人得贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.8%

25.下列关于普通股表述，错误的是（）

A.普通股的红利随公司盈利的多少而增减

B.普通股是最普通、最重要的股票种类

C.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

D.普通股的股东能够参与公司决策

26.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到该支行的一位朋友李某欲进行采访。

在这种情况下（）

A.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

B.李某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说

C.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

27.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是（）

A.以抵押物量少的为准

B.以登记记载的内容为准

C.以合同约定的内容为准

D.视情况而定

28.我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A.存放同业

B.库存现金

C.同业拆入资金

D.存放中央银行款项

29.商业银行内部环境包括治理结构、机构设这和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。

A.法人监管

B.安全保卫

C.客户教育

D.企业文化

30.债券人行驶撤销权的必要费用由（）承担。

A.担保人

B.人民法院

C.债权人

D.债务人

31.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）

A.代理保管单证

B.代收水电费

C.代收电话费

D.代发工资

32.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）

A.可以一起参加学术研讨会

B.可以夸大宣传所在机构的优势

C.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

D.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息。

33.根据现行规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）

A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办只需经其总行批准即可

B.其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准

C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权

D.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准

34.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）

A.确保商业银行经营无风险点

B.合理保证风险管理体系的有效性

C.合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行、

D.合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

35.（）是影响商业银行风险管理模型计量是否准确的主要因素。

A.模型开发所采用数据源的真实性、准确性、充足性

B.银行规模的大小

C.风险模型参数的多少

D.风险模型的复杂程度

36.商业银行良好的公司治理内容不包括（）

A.清晰的职责边界

B.有效的风险管理与内部控制

C.快速的发展速度

D.健全的组织架构

37.上市商业银行的最高权力机关是（）

A.行长办公室

B.董事会

C.股东大会

D.监事会

38.银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是（）

A.安排行

B.牵头行

C.代理行

D.参加行

39.银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括（）

A.董事和高级管理人员变更

B.财务会计报告

C.企业文化活动

D.风险管理状况

40.下列不属于2004年颁发的《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.内控管理

41.商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）

A.监管资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.会计资本

42.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）

A.4%

B.5%

C.3%

D.6%

43.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.中期

B.不定期

C.长期

D.短期

44.对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般（）同业拆借利率；再贷款利率（）再贴现利率。

A.低于、高于

B.高于、低于

C.高于、高于

D.低于、低于

45.电子银行的交易媒介是（）

A.网络

B.柜台

C.票据

D.纸

46.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结构结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）

A.至少保存十年

B.退还给客户

C.至少保存五年

D.立即销毁

47.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（　）

A.为客户提供客观公平的意见

B.披露客户财务状况

C.保证客户收益

D.保证银行收益

48.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）

A.保险公司

B.商业银行

C.中央银行

D.政策性银行

49.《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员（）

A.融资性担保机构

B.农村信用社

C.花期银行北京分行

D.中国农业发展银行

50.下列关于贷记卡透支操作的表述，正确的是（）

A.信用额度一般不能循环使用

B.都是免息的

C.取现透支有免息期

D.消费透支有免息期

51.商业银行理财业务是（）

A.商业银行的传统中间业务

B.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务

C.增加利息收入的利润增长点

D.一项综合性金融服务

52.当事人订立合同时，应当具有相应的（）

A.民事权利能力和民事行为能力

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事责任能力

53.我国中央银行的职能是（）

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据，并按照国家有关规定予以公布

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

54.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）

A.3

B.2

C.4

D.1

55.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，涉嫌构成（）

A.信用卡诈骗罪

B.抢劫罪

C.洗钱罪

D.盗窃罪

56.根据《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。

司法实践中，“数额较大”的标准时指索取或收受（　　）以上者。

A.500000元

B.500元

C.50000元

D.5000元

57.某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

58.国际收支中最主要的部分是（）

A.资本项目

B.劳务收支

C.贸易收支

D.出口总量

59.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

60.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是（）

A.掉期

B.互换

C.期权

D.期货

61.下列属于商业银行托管业务品种的是（）

A.露封保管业务

B.密封保管业务

C.借款保管

D.企业年金基金托管业务

62.持有、使用假币罪是指（）

A.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

B.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

C.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

D.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为

63.存款时商业银行最主要的（）

A.资金来源

B.投资业务

C.资金运用

D.风险资产

64.商业银行在经营活动中所面临的最复杂、最主要的风险是（）

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

65.下列行为中，属于银行业从业人员配合现场检查的是（）

A.提供检查经费

B.转移相关账本

C.管理人员之间统一口径

D.提供内部管理基本情况

66.在单位存款业务中，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）

A.专用存款账户

B.基本存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

67.下列关于银行卡的表述，错误的是（）

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

C.储蓄卡不具备透支功能

D.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核实

68.下列不属于合规风险管理基本制度的是（）

A.合规问责制度

B.公平竞争制度

C.合规绩效考核制度

D.诚信举报制度

69.下列关于两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（）

A.商业银行自由选择清算途径

B.可以两家银行之间相互自主清算

C.必须通过财政部进行

D.必须通过人民银行进行

70.下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（　）

A.金融机构执行有关外汇管理规定的行为

B.金融机构增设分支机构的行为

C.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

D.金融机构执行有关反洗钱规定的行为

71.金融犯罪侵权的客体是（）

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

72.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）

A.票据诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.贷款诈骗罪

73.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）

A.是合理的，因为客户经理并没有浪费

B.因为业务已经谈妥，所以是合理的

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.不合理，不应当申报不实费用

74.被称为保密天堂的国家和地区一般具有特征是（）

A.有严格的银行保密法

B.不允许建立空壳公司

C.可以披露银行客户账户信息

D.有严格的金融规则

75.由法律规定而直接产生的代理关系是（）

A.指定代理

B.无权代理

C.法定代理

D.委托代理

76.商业银行资产负债表中所有者权益为（）

A.商业银行会计资本

B.商业银行监管资本

C.商业银行资产规模

D.商业银行经济资本

77.下列指标中，衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是（）

A.信贷资产回报率

B.正常贷款率

C.不良贷款率

D.优良贷款率

78.商业银行面临的国家风险主要包括（）

A.政治风险、社会风险、市场风险

B.政治风险、社会风险、经济风险

C.政治风险、经济风险、法律风险

D.政治风险、社会风险、法律风险

79.在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（）

A.直接标价法

B.卖出价

C.间接标价法

D.买入价

80.监管谈话时指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.董事、高级管理人员

B.柜面人员

C.监事

D.股东

81.破产清算中的公司（）

A.已不具有法人资格

B.法人资格尚存

C.法人资格转移

D.不是法人

82.商业银行办理商业汇票贴现业务，票据到期时，如果贴现申请人账户余额不足时，不足部分应转入（）户。

A.短期贷款

B.活期存款

C.逾期贷款

D.贴现

83.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系|”规定的是（）

A.尊重同事爱好

B.与同事一起为某客户提供服务

C.将同事违规情况直接报告媒体

D.与同事合作完成客户调查研究报告

84.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（）

A.盗窃

B.洗钱

C.受贿

D.诈骗

85.下列金融市场中属于货币市场的是（）

A.银行间债券回购市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.次级债券市场

86.商业银行债券回购业务属于（）

A.负债业务

B.存款业务

C.贷款业务

D.中间业务

87.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.流动性覆盖比率

D.净稳定融资比率

88.下列关于保护客户隐私和商业秘密的行为，表述错误的是（）

A.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

89.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）

A.本票

B.支票

C.商业汇票

D.银行汇票

90.下列不属于定期存款类型的是（）

A.零存整取

B.整存整取

C.存本取息

D.定活两便

多选题（共40题，每小题1分，共40分）下列选择中有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。

1.货币市场的特点包括（）

A.期限较短

B.风险相对较小

C.期限较长

D.流动性较强

E.流动性较强

2.商业银行运用大量资金认购中央银行票据，下列表述正确的有（）

A.中央银行可以回笼基础货币

B.央行票据具有风险低、流动性高的特点

C.中央银行定向票据是商业银行必须认购的

D.可以减少货币共给量

E.中央银行不需要支付利息

3.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法正确的有（）

A.书面汇报请示有关领导

B.向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C.严格按照贷款审批程序办理

D.下级服从上级，按领导指示办事

E.若受到该行长的巨大压力，向监管部门报告

4.单位可以开立下列哪些用途的专用存款账户（）

A．住房基金

B.基本建设资金

C.单位银行卡备用金

D.注册验资

E.社会保障基金

5.与传统的中间业务相比，商业银行理财业务涉及的领域包括（）

A.代缴公共事业费

B.基金

C.信托

D.证券

E.保险

6.商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）

A.贷款发放

B.贷款审批

C.贷款调查

D.贷后管理

E.贷款申请

7.商业银行计算机信息系统内部控制的重点包括（）

A.应健全客户信用风险识别与检测体系，完善授信决策与审批机制

B.严格划分计算机信息开发部门、管理部门与应用部门的职责

C.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

D.应用最新计算机软件，提升经营效率

E.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度

8.根据《外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述正确的有（　　）

A.与中资银行分行经营业务范围一致

B.经批准，可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

C.与具有独立资格的法人银行经营业务范围一致

D.经批准，可以经营部分或全部外汇业务

E.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务

9.对借款人的限制包括（）

A.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

B.不得擅自改变贷款用途

C.不得向贷款人的上级反映有关情况

D.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

E.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

10.与一般的票据贴现业务相比，福费延业务的特征包括（）

A.属于中长期融资，票据金额比较大

B.只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格

C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险

D.带有长期固定利率融资的性质

E.银行（包买人）保留票据追索权

11.《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）

A.政策性银行

B.商业银行

C.农村信用社

D.诚实信用社

E.中国人民银行

12.期权按行使权利的时限可分为（）

A.欧式期权

B.看涨期权

C.看跌期权

D.美式期权

E.英式期权

13.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行监管资本包括（）

A.其他一级资本

B.附属资本

C.二级资本

D.核心一级资本

E.风险资本

14.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握的存款种类有（）

A.通知存款

B.协定存款

C.零存整取

D.定期整存整取

E.活期存款

15.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）

A.经常项目外汇账户

B.外汇储蓄账户

C.资本项目账户

D.外汇买卖账户

E.外汇结算账户

16.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）

A.购置商业用房

B.购置自用办公用房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置个人住房

E.购置本企业职工住房

17.下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）

A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等

B.可以平衡流动性和盈利性

C.投资高级别债券可以提高资本充足率

D.是商业银行的一种资产形式

E.降低资产组合的风险

18.如果没有发现交易可疑的，免于大额交易报告的金融交易有（）

A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

B.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

C.单笔现金支取20万元

D.金融机构内部调拨资金

E.金融机构之间同业拆解

19.《中华人民共和国担保法》所规定的担保方式有（）

A.抵押

B.订金

C.质押

D.保证

E.留置

20.下列关于托收结算方式的表述，正确的有（）

A.代收银行对托收的款项能否收到要承担责任

B.跟单托收要附有金融单据和发票

C.托收银行对托收的款项能否收到不承担责任

D.光票托收仅附金融单据，不附带发票

E.代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

21.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）

A.