精选最新理财经理资格完整题库808题含答案.docx
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精选最新理财经理资格完整题库808题含答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
2．基金投资者要缴纳的费用是（）
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
3．陌生拜访的预期目标是（）。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
4．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
5．直接获取客户信息的途径不包括（）。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
6．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
7．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
8．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
9．集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人
A.10
B.20
C.50
D.100
10．货币基金的管理费率一般为（）。
A.1.5%
B.1%
C.0.5%
D.0.33%
11．客户于2012年4月11日购买3年期国债，该期国债发行期限为4月10日至4月23日。
若该期国债为凭债，则户持有国债的起息日为（），到期日为（）；
A.4月11日；2015年4月11日
B.4月10日；2015年4月10日
C.4月10日；2014年4月10日
D.4月11日；2014年4月11日
12．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D.综合理财服务更强调个性化的服务
13．目前我行代销国债业务收入不包括（）。
A.发行手续费
B.提前兑取手续费
C.特殊业务手续费
D.密码挂失手续费
14．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
15．证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
16．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
17．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
18．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
19．约访时，首选通过（）方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
20．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
21．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
22．（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
23．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
24．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
25．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
26．在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
27．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
28．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
29．下列有关投资的说法中,正确的是
A.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D.经济衰退时,增加长期储蓄和债券
30．国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。
A.未到期
B.已到期
C.全部
D.以上均错
31．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
32．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种易方式成为（）
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
33．下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
34．我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（）。
A.客户经理
B.产品经理
C.大堂经理
D.营销项目团队
35．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
36．（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
37．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打
理，则郑先生的理财性格属于（）。
A.私密型
B.依赖型
C.冲动型
D.纪律型
38．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
39．理财经理应如实告知客户（）
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
40．以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
41．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
42．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
43．凭债提前兑取利息计算公式为：
（）
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
44．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
45．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
46．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
47．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
48．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
49．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
50．我行理财产品的开发以（）为原则
A.收益
B.发展
C.客户资金安全
D.稳健
51．财富系列理财产品的类型是（）。
A.非保本浮动收益型
B.非保本固定收益型
C.保本浮动收益型
D.保本固定收益型
52．信托的基本职能是（）
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
53．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
54．在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。
A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码
55．外汇理财产品不包括以下产品
A.个人外汇买卖
B.个人外汇期权
C.个人外汇远期
D.黄金
56．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
57．截至2012年5月31日,我行共有基金客户（）户。
A.271万
B.371万
C.471万
D.571万
58．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
59．财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
60．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
61．范
客户经理因故辞职或转岗，应提前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。
A.15日
B.一个月
C.三个月
D.半
62．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
63．目前我行外币理财产品为（）
A.保证收益型
B.保本浮动收益型
C.非保本浮动收益型
D.保本固定收益型
64．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
65．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
66．商业银行应当（）客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
67．小财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。
A.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）
B.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×（实际存续天数）
68．凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
69．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入（）。
A.10～20倍
B.20～30倍
C.30～40倍
D.40～50倍
70．商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保险行业协会
D.保险公司
71．本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
72．李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
73．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
74．证券投资基金的收益来源不包括（）
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
75．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
76．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
77．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
78．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
79．年，小赵理财价值观更接近的类型是（）。
A.蚂蚁族（偏退休型客户）
B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C.蜗牛族（偏购房型客户）
D.慈乌族（偏子女型客户）
80．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
81．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
82．集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人
A.10
B.20
C.50
D.100
83．下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.邮银财富御享系列
C.中信4号信托计划
D.金种子
84．我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。
A.个人客户
B.机构客户
C.个人及机构客户
D.私人银行客户
85．（）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
86．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有
A.蓝筹股的风险较小
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
87．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
88．邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（A）为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
89．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求
A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
90．储债单账户每期国债购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
91．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
92．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
93．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
94．下列关于期权的叙述不正确的是
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
95．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
96．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
97．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取（）的方式。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
98．培训记录应当详细记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
99．财富债券系列销售文件不包括（）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.理财销售合同
100．申购新股型理财计划属于
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
101．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
102．受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。
A.委托人固有财产
B.受益人固有财产
C.信托财产
D.受托人固有财产
103．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）
A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所
D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
104．下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是：
（）
A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D）和Ag（T+D）
B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割
C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等
D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓
105．基金募集期限自基金份额发售日开始计算，募集期限不得超过（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
106．截至2012年5月31日，我行已经与（）多家基金管理公司开展了基金代销合作。
A.30
B.40
C.50
D.60
107．运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
108．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
109．我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账
A.实时
B.当日日终
C.次日日终
D.到期日当天
110．目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。
A.
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