商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书.docx
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商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书
商业银行信贷管理系统
功能需求简要说明书
方正奥德计算机系统有限公司
二零零二年七月
一引言
一.1背景
商业银行信贷管理信息系统是方正奥德公司通过对商业银行长期金融信息电子化管理的探索和经验的积累，结合先进的设计思想和技术工具设计的一套集商业银行全部信贷业务于一体的大型管理信息系统。
它具有如下作用：
（1）规范银行信贷业务流程，降低信贷操作风险；
（2）通过客户资料电子化管理，建立一个信息沟通平台，实现信息共享。
（3）通过规范的流程设置，提高内部沟通和工作效率。
（4）建立系统接口，为综合业务系统提供贷款管理控制作用，这些作用体现在贷款审批控制、贷款发放控制、逾期贷款管理、呆坏帐管理等。
（5）对客户信息、信贷资产、放款还款流量等进行分析，提供决策依据。
二系统描述
二.1
项目产品透视图
上图中是方正奥德各个银行解决方案。
这些方案具备独立性，同时相互关联，具有明确的接口关系。
各个解决方案能够被商业银行灵活选用和挂接。
作为信贷管理系统，同样采用开放式的体系结构设计，能够和方正奥德其他产品系统通过接口连接，同时经过适当的调整，也能与用户目前使用的业务系统等其它系统连接。
二.2项目产品功能描述
信贷管理系统的主要作用为：
（1）规范贷款管理的业务流程，在贷前审查、贷中监督和贷后分析控制中设置科学的流程控制。
（2）收集和整理客户资料，实现对于客户资料的规范化管理分析和信息共享，进行客户信用分级管理，减少信用风险；客户资料包括历史客户资料（通过扫描等方式等方式录入管理）
（3）通过贷后检查分析，及时发现贷款发放、使用和归还情况，尽可能早的发现贷款中隐藏的问题，规避风险。
二.3运行环境
系统建设的原则是经济、稳定、成熟。
采用成熟的中间件、数据库产品等软硬件平台，在保证系统安全稳定的基础上，降低系统成本。
三功能需求
三.1业务流程
流程说明：
（1）流程设置按照三个主要部分：
客户资料管理、贷前的审查控制、贷后检查控制
（2）客户资料管理部分包括根据贷款申请录入的客户资料、存在于其它系统中的或者硬拷贝的客户资料。
资料录入可以包括手工录入、扫描等方式。
（3）在客户资料录入的基础上进行客户信用等级管理
（4）根据客户贷款申请资料，进行贷款审核，形成贷款发放通知、放换款计划，通知到业务部门进行相关业务处理；
（5）按照贷款项目和贷款合同要求，进行贷后检查控制，反馈相应贷款项目资料、贷款返还信息，进行逾期贷款管理和处理
（6）信贷管理系统在客户资料录入、贷款发放和还款、客户评级、逾期贷款管理等方面与综合业务系统存在灵活的数据接口。
三.2功能设置
系统功能按照所在的环节可以分解如下图示：
系统功能按照功能层次可以分为：
业务功能、管理功能、分析决策功能。
（1）业务功能包括：
客户资料录入维护、申请资料录入维护、质押物信息录入维护；
（2）管理功能包括：
贷款审批、各个环节的审核功能等功能
（3）分析决策功能：
包括贷款质量分析、客户分析等功能。
三.3部分功能描述
三.3.1客户管理
（1）客户资料导入：
通过扫描等方式对目前客户硬拷贝资料录入，实现客户信息电子化和共享。
系统采用先进的扫描及OCR（光学识别）技术建立信贷电子档案库。
把信贷过程中的贷前取信、审查审批和贷后管理所涉及的大量的、重复的纸张文档，通过文档的影像摄取和资料输入变成电子文档，以此来取代基于纸张的文档处理。
通过一次输入、多次访问的工作流方式实现影像文档的索引建立、自动传送、批复、检索管理、存储备份和打印等功能。
方便领导对全行贷款统一监督管理.
（2）客户基本资料录入:
本功能记录客户的基本信息，如客户银行开户情况，企业法人及联系人情况，主要经营产品，主要固定资产等。
本模块为客户贷款提供一些必要的数据，供银行参考。
（3）客户财务资料录入
对客户的资产负债情况、盈利能力、融资能力、经营情况进行录入管理。
（4）客户贷款项目资料录入
对贷款相关的贷款项目的详细情况录入管理，贷款项目资料和合同资料是贷款审批的重要依据，也是贷款发放控制依据。
（5）客户信用评级
根据客户资料，对客户进行初始的信用评级。
客户信用评级可以分两类。
一类是发生信贷业务时，对客户的信用情况进行打分，一种是在发生客户贷款业务之后，进行客户信用评级调整。
（6）客户信用评级调整
根据客户还款情况进行客户信用的评级调整。
（7）客户贡献分析
按照确定的贡献度分析模型对客户进行贡献分析，标志重点客户，进行重点服务。
（8）客户结构分析
（9）通过多维分析模型，对客户的区域、行业、规模、利润贡献等各个方面，进行分析，发现银行经营的风险点。
三.3.2贷款审批管理
（1）贷款申请资料录入
包括：
抵押物资料录入、保证资料录入、质押物资料录入、贷款申请录入
（2）贷款申请资料审核
对贷款申请资料的真实性、充分性等方面进行审核，发现剔除虚造的申请资料。
（3）贷款审批
按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行一级或者多级的审批。
发现贷款中隐藏的问题，规避操作风险。
（4）贷款授信
按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行授信管理。
发现贷款中隐藏的问题，规避操作风险。
（5）质押物管理
按照一定的流程，对质押物进行估价、保管，同时根据市场信息，及时反映质押物价值，发现由于质押物贬值等原因带来的信贷风险。
（6）放款计划管理
根据审批/审核过的信贷信用，制定对客户的放款计划，数据下载到业务部门，进行相关的业务处理。
（7）还款计划管理
制定和管理对客户还款计划，数据下载到业务部门，进行相关的业务处理。
（8）放款通知书管理
（9）还款通知书管理
（10）贷款发放查询分析
对各个期间、对于不同行业、客户发放的贷款流量进行查询分析。
（11）贷款放还款流量分析
（12）对各个期间、对于不同行业、客户还款流量进行查询分析。
三.3.3贷款发放管理
（1）贷款项目监控管理
对客户的贷款项目，按照合同规定的监控内容，进行及时的跟踪监控，发现贷款项目中面临的问题，及时分析，形成善后处理意见，规避银行再贷款项目可能失败时所面临的风险。
（2）贷款发放使用问题报告
对于贷款发放中出现的问题进行记录。
（3）贷款发放使用问题跟踪
对于贷款发放中出现的问题进行跟踪
（4）客户信用评价调整
根据客户的还款情况，动态评价客户的信用等级。
三.3.4逾期贷款管理
（1）逾期贷款五级分类管理
根据业务系统的接口，抽取贷款的发放和收回信息，进行贷款的五级分类管理。
（2）呆帐准备金管理
根据信贷分析的情况，对于呆帐准备金进行提取申请、核销申请、审核和核销业务处理。
（3）坏帐准备金管理
根据信贷分析的情况，对于坏帐准备金进行提取申请、核销申请、审核和核销业务处理。
（4）逾期贷款分析
通过多维分析工具，对逾期贷款从客户区域、行业、帐领等各个方面进行分析。
三.3.5系统可以选择的分析功能列表
根据管理需要，一下多维分析报表可以选择使用，进行信贷环节的管理控制：
序号
报表名称
频度及编号
1
损失类贷款原因汇总表（流动资金）
1张月表
2
损失类贷款原因汇总表（项目）
1张月表
3
损失类贷款原因汇总表（合计）
1张月表
4
工业企业资产负债统计月报表（工银统8表）
1张月表
5
工业企业资产负债统计表（行业表）
2张季表
6
工业企业资产负债统计表（汇总表）
1张月表
7
工业企业资产负债统计年报表（工银统9表）
1张年表
8
工商企业信用等级评定结果汇总表（工银统104表）
1张年表
9
工商企业流动资金贷款资产质量监测表（工银统105表）
4张季表
10
工商企业流动资金贷款投向情况表（工银统106表）
2张季表
11
未评级企业流动资金贷款资产质量监测表（工银统107表）
2张季表
12
中小企业信贷管理统计表（工银统117表）
2张季表
13
银行承兑汇票业务监控表
2张月表
14
工业企业银行承兑汇票业务表
2张月表
15
商业企业银行承兑汇票业务表
2张月表
16
物资企业银行承兑汇票业务表
2张月表
17
A级以上企业银行承兑汇票业务表
2张月表
18
BBB级企业银行承兑汇票业务表
2张月表
19
BB级以下企业银行承兑汇票业务表
2张月表
20
银行承兑汇票承兑及垫付情况监测表
1张月表
21
项目贷款月报表（按投向）001
1张月表
22
项目贷款资产质量监测表（按投向）003
4张月表
23
项目贷款资产质量监测表（按投向）004
4张月表
24
项目贷款资产质量监测表（贷款方式）005
2张月表
25
项目贷款汇总表（按投向）002-A
3张月表
26
项目贷款汇总表（按投向）002-B
3张月表
27
项目贷款资产质量监测表（贷款方式）006
1张月表
28
项目贷款月报表（按地区）007
6张月表
29
项目贷款汇总表（按地区）008
4张月表
30
统计管理—地区分类汇总表
（一）
1张月表
31
统计管理—地区分类汇总表
（二）
1张月表
32
统计管理—地区分类汇总表（三）
1张月表
33
统计管理—行业分类汇总表
（一）
1张月表
34
统计管理—行业分类汇总表
（二）
1张月表
35
统计管理—行业分类汇总表（三）
1张月表
36
银行房地产开发贷款月报表
1张月表
37
银行房地产开发贷款月报表（分年度）
1张月表
38
银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）
1张月表
39
银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）
1张月表
40
银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆）
1张月表
41
银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）
1张月表
42
银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表
1张季表
43
银行房地产企业、项目、贷款情况统计表
1张月表
44
银行房地产企业、项目、贷款情况统计报表衍生表
五套
45
银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表衍生表
两套
46
银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆、按地区）衍生表
47
银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）衍生表
48
银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）衍生表
49
银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）衍生表
50
贷款五级分类分地区统计表
1张月表
51
贷款五级分类统计表（按贷款企业的行业分类）
1张月表
52
贷款五级分类统计表（按贷款方式分类）
1张月表
53
贷款五级分类统计表（按贷款种类分类）
1张月表
54
贷款五级分类统计表（按信用等级分类）
1张月表
55
损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类）
1张月表
56
损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类）
1张月表
57
损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按行业）
1张月表
58
损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按地区）
1张月表
59
损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按信用等级）
1张月表
60
两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类）
1张月表
61
两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类）
1张月表
62
两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按行业）
1张月表
63
两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按地区）
1张月表
64
两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按信用等级）
1张月表
65
保证人信用等级分析
1张月表
三.3.6通用查询
用户提供通用、灵活的自定义条件查询功能，通过该系统，用户可以任意选择要查询的主题，灵活构造查询条件，所构造的查询，可命名保存，可发布给其他用户。
查询的结果用Execel文件格式保存，用户可下载数据自由加工。
功能目标包括：
1.可进行多表联查，选择多张表之后需要校验表之间的关系，选择关联条件的时候，只能在可以关联的字段间建立。
2.可以构造查询列。
3.构造的条件可以包含子查询。
4.可进行分组查询，并构造分组条件。
5.所有的表达式（计算列，条件等）可以设置变量，在执行的时候才确定变量值，增加灵活性。
6.查询的结果需要用字典表来替换原代码值。
7.需要根据机构限制查询结果。
8.不同级别的用户可以执行不同复杂度的查询。
9.提供常用函数列表。
10.可保存查询，日后重新执行。
11.可发布查询，被发布者可以执行查询。
12.后台执行查询，发邮件通知用户执行结果，用户可查询结果。
13.对所有执行的查询记录流水表，备查。
14.记录下载结果文件的情况，备查。
15.对执行查询的要求：
在通用查询中执行查询，值生成结果的前10000条记录（如果结果集大于10000条），在定制查询中，允许用户自行确定需要的结果集记录数目。
四系统架构特点
（1）对象化、模块化、参数化平台设计，保证系统的灵活扩充和阶段性实现；
（2）采用工作流技术、报表技术、通用查询技术增加系统的灵活性。
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