保险基础知识01.docx

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保险基础知识01

一、单项选择题

l.可保风险的条件之一要求损失的发生具有分散性，这一条件是指（B）。

A.大多数的保险对象同时出险

B.大多数的保险对象不能同时遭受损失

C.一次事故只能一个保险标的受损

D.同一地点只能一个保险标的受损

2.某企业向保险公司投保了财产综合险后，忽视了对消防器材的检查，结果发生火灾时因消防器材失效导致火势蔓延，造成严重损失。

这一造成严重损失的原因属于（C）。

A.道德风险因素

B.物质风险因素

C.心理风险因素

D.投机风险因素

3.被公认为海上保险的萌芽，体现保险的损失分担原理的制度是（B）。

A.公典制度

B.共同海损分摊制度

C.基尔特制度

D.船、货抵押借款制度

4.某卫星发射机构承接了一价值为2亿美元的气象卫星发射任务，为将发射过程中的卫星及火箭损失的风险转嫁，向甲、乙、丙三家财产保险公司分别投保了保险金额为1亿美元、0.6亿美元和0.4亿美元的卫星发射保险。

该发射机构这种转嫁风险的方式属于（B）。

A.重复保险

B.共同保险

C.复合保险

D.合作保险

5.保险的职能由保险的本质和内容决定，投资职能是保险的（B）。

A.基本职能

B.派生职能

C.原始功能

D.固有职能

6.王某通过不正当手段获得摩托车一辆，将该车向XX保险公司投保了机动车辆保险，并已取得正式保险单，你认为该保险合同（D）。

A.生效

B.有效

C.失效

D.无效

7.被保险人需要变更保险合同时，应当由保险人对原保险单（B）。

A.作出口头批准

B.出立书面批单

C.出立新的保险单

D.出立新的保险凭证

8.张江投保一年期家财险10万元，保险期限内某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（C）。

A.自然终止

B.协议终止

C.义务履行完毕终止

D.解除终止

9.当法律或保险人对告知的内容没有明确性的规定时，投保人应将有关保险标的的风险状况及有关重要事实如实告知保险人的情况，称为（B）。

?

A.有限告知

B.无限告知

C.询问告知

D.主观告知

10.于某保险金额为5万元的保险财产由于第三者原因发生火灾而全损，于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权追得6万元。

保险人对这6万元的处置方式是（B）。

A.全部据为已有

B.留下5万元，1万元归还被保险人

C.全部归还被保险人

D.留下5万元，l万元与被保险人平分

11.按照最大诚信原则，投保人由于过失、疏忽而违反告知义务，保险人可以解除保险合同；对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（D）。

A.全部承担赔偿或给付保险金的责任

B.部分的承担赔偿或给付保险金的责任

C.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费

D.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

12.由于家用电器使用过度造成电器损毁并引起火灾波及其他保险财产的损失，保险人的责任是（C）。

?

A.都负责赔偿

B.只负责电器损毁部分的赔偿

C.只赔偿其他财产的损失

D.都不予赔偿

13.船舶失踪是指保险人自船舶在合理时间内从被获知最后消息的地点到达目的地时起满（B）。

?

A.三个月

B.六个月

C.九个月

D.十二个月

14.我国车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内，实行绝对免赔率。

在交通事故中负同等责任的，免赔率为（B）。

?

A.20％

B.15％

C.10％

D.5%

15.安装工程保险的保险金额是按照（B）确定的。

?

A.被安装设备的总价值

B.保险工程投保时的总估价

C.安装合同的承包价

D.保险工程完成时的总价值

16.工程保险可以根据不同保险项目规定不同的免赔额，当多个保险项目因同一保险事故发生损失时，保险人应（A）。

?

A.逐项扣除所有保险项目的免赔额

B.只扣除其中一个最主要项目的免赔额

C.只扣除最大的一个免赔额

D.只扣除一个平均免赔额

17.飞机驾驶员或者其他持有飞行执照的机组人员，由于意外事故致使其丧失工作能力而造成的损失，可投保（B）。

?

A.机场经营人责任保险

B.机组人员意外伤害保险

C.第三者责任保险

D.丧失执照保险

18.从责任保险合同赔偿对象的不同层次来看，责任保险的间接赔偿对象是（C）。

?

A.投保人

B.被保险人

C.受害人

D.致害人

19.对于出口到国外的被保险产品本身缺陷造成的损失以及退回有缺陷产品造成的费用及损失，属于（D）。

?

A.产品责任保险的除外责任

B.产品保证保险的除外责任

C.出口信用保险的除外责任

D.出口货物运输保险的除外责任

20.雇主责任保险可以承保的疾病是指（C）。

A.慢性疾病

B.急性疾病

C.职业性疾病

D.传染性疾病

21.传统人寿保险中，具有保障与储蓄双重功能的险种是（C）。

?

A.生存保险

B.死亡保险

C.两全保险

D.年金保险

22.在人寿保险合同中,如果被保险人在保险合同生效两年后自杀，保险人（D）。

A.不给付保险金

B.应按照保险单规定，退还其现金价值

C.应按已支付的保险费比例给付保险金

D.应按照合同给付全部保险金

23.在非比例再保险中、原保险人与再保险人计算、分担保险责任限额的基础是（D）。

?

A.保险责任

B.赔款金额

C.危险单位

D.保险金额

24.共命运条款是基于再保险业务特点而规定的，主要是指（A）。

A.再保险人与原保险人在利益和义务上共命运

B.再保险人与原保险人在财务上共命运

C.再保险人与原保险人在优惠赔款上共命运

D.再保险入与原保险人在商业行为上共命运

25.财产保险人在风险选择中，对“人”的选择包括（B）。

A.被保险人的年龄

B.被保险人的道德风险

C.投保人的职业

D.受益人的信誉程度

26.财产保险的保险成本率的构成是（D）。

?

A.纯费率和利润率

B.纯费率和附加费率

C.利润率和附加费率

D.纯费率和税金

27.按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益入达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（D）内履行赔偿或给付义务。

?

A.30日

B.20日

C.15日

D.10日

28.保险市场上的交易对象是（C）。

?

A.投保人向保险人所转嫁的风险

B.投保人投保的各种标的

C.保险人提供的各种保险保障

D.被保险人所需要的保险金额

29.根据我国《保险法》规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（B）。

?

A.5倍

B.4倍

C.3倍

D.2倍

30.国家对保险市场监管的核心内容是（A）。

?

A.偿付能力

B.条款费率

C.中介人

D.资金运用

二、多项选择题

1、保险关系的确立必须具备的要素包括（ABCD）等。

A.可保风险的存在

B.保险费率的厘定

C.保险基金的建立

D.保险合同的订立

2.坚持保险利益原则的意义在于（BCD）。

A.限制逆选择

B.防止道德危险

C.避免赌博行为

D.限制损失补偿制度

3.按照我国《保险法》的规定，保险人履行告知义务的形式有（BD）。

?

A.明确列明

B.无限告知

C.明确说明

D.有限告知

4.财产保险合同的被保险人，在向保险人申请赔偿金额时发生争议，解决该争议的方式有（ABCD）。

A.双方当事人协商

B.调解

C.仲裁

D.诉讼？

E.行政命令

5.某承包商投保建筑工程一切险附加第三者责任险。

在保险期限内，被保险人为了赶进度将支撑建筑物的木架提前移走，致使浇灌的混凝土塌了下来，砸伤了两名工人和一名闯入工地的行人，砸坏了一套施工设备，该案中保险合同的赔偿责任包括（AD）。

?

A.混凝土坍塌的损失

B.两名受伤工人的医疗费用

C.施工设备损失

D.一名行人的医疗费用

6.再保险责任恢复条款是（ACD）合同中的一个特殊条款。

?

A.比例再保险

B.非比例再保险

C.成数再保险

D.超赔再保险

7.计算未决赔款准备金的方式有（ABCD）。

?

A.逐案估算法

B.平均估算法

C.附加费用估算法

D.保险成本估算法

8.保险经营的特殊原则包括（ABCD）。

?

A.风险大量

B.风险集合

C.风险分散

D.风险选择

9.根据我国《保险法》的规定，保险公司的资金不得运用于（BD）。

?

A.银行存款

B.设立证券经营机构

C.买卖政府债券

D.向企业投资

10.当代世界保险市场发展的一般趋势主要体现在（ACD）。

A.保险市场国际化

B.保险市场垄断化

C.保险市场专业化

D.保险市场自由化

三、判断题

l.保险属于控制型风险管理技术中的一种具体方法。

对√

错

2.根据有效的租赁合同所产生的预期租金可以成为保险利益。

对√

错

3.财产保险合同的被保险人，只能是自然人。

对

错√

4.我国企业财产保险综合险的保险责任增加了基本险剔除的地震责任。

?

对√

错

5.无论机动车辆连续几年无事故，无赔款优待的标准一律为续保时应交保费的10％。

?

对

错√

6.被保险人发出损失通知书的方式可以是口头的，但随后应及时补发正式书面通知。

对√

错

7.国家依法要求保险公司将其现金资本的20％交存国家保险监管部门指定的银行，不得随意提用，该款项称为保证金。

对√

错

8.小李作为XX财产保险公司的代理人，经常为其招揽企业财产保险和机动车辆保险业务。

?

对√

错

9.保险信用评级机构是保险监管体系的一个组成部分，是保险监管的主体。

对√

错

10.目前我国保险资金可以直接进入证券市场。

?

对

错√

四、名词解释

l.保险责任

保险责任是在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。

2.保险费率

保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。

3.物上代位

物上代位是保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损，保险人在支付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利与义务。

4.无过失责任险

无过失责任险是为机动车辆险的附加险。

承保机动车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人身伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法返回的费用，保险人按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单该项目载明的赔偿限额内计算赔款，每次赔偿均扣除20%的免赔额。

五、问答题

1.列举企业财产保险的不保财产，并分析不予承保的主要原因。

1、

（1）土地、矿藏等，因为它们不属于一般性的生产资料或商品，因而不予承保；

（2）票证、文件、技术资料等，由于它们因为它们缺乏价值依据或很难鉴定其价值，因而不予承保；

（3）违章建筑、非法占有的财产等，由于承保此类财产与政府的有关法律法规相抵触，因而不予承保；

（4）危险建筑等，由于属于必然会发生危险的财产，因而不予承保；

（5）运输过程中的货物、领取执照正常运行的机动车辆、畜禽类等，由于它们应该投保各自相应的其他险种，因而不予承保。

2.保险人在核赔时应从哪些方面审核保险责任？

2、

（1）保险单是否仍有效力。

（2）损失是否由所承保的风险所引起。

　　（3）损失的财产是否为保险财产。

　　（4）损失是否发生在保单所载明的地点。

　　（5）损失是否发生在保险单的有效期内。

　　（6）请求赔偿的人，是否有权提出索赔。

　　（7）索赔是否有欺诈。

3.影响保额损失率的因素有哪些？

3、

（1）保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与全部承保的保险标的件数的比率；

（2）保险事故的损毁率，即受灾保险标的件数与保险标的发生保险事故的次数的比率；

　　（3）保险标的的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比率；

　　（4）受灾保险标的平均保险金额与全部保险标的的平均保险金额的比率。

六、案例分析题（提示：

运用保险基本原则的要点，分析案例，阐明理由，提出处理方案）

1.于某购买了一套组合音响，按照说明书的要求使用不到两个月，该音响内部线路发生短路，并引起火灾，致使于某家庭财产严重受损。

经查火灾系音响质量低劣所致。

之前，于某向保险公司投保了家庭财产保险，这起事故恰在保险期限内，于某向保险公司提出索赔。

请分析此案，作出理赔方案。

1、

（1）于某作为投保人对其家庭财产具有保险利益，符合保险利益原则的要求；

（2）导致于某家庭财产损失的近因是火灾，火灾属于家庭财产保险的基本责任，又是发生在保险期限内，故甲财产保险公司应承担赔偿责任；

　（3）但是，火灾是由于音响质量低劣所致，甲财产保险公司根据代位追偿原则，在赔偿于某后行使代位追偿权，向音响生产厂家追偿损失赔款。

2.进口货物200件按FOB价格成交，经S轮由汉堡海运到目的港连云港，货物每件成本400元，运费40元，按加成10％在国内投保水渍险附加战争险，费率分别为0.9％和0.05％，货物纳船后取得清洁提单。

S轮抵达连云港后，收费人据运输记录10件货物因卸货不慎落海造成全损；经承运人证明因短卸造成货差损失2件；其余188件货物中，另有38件存在严重质量问题，经检验属原残次不合格产品。

该案你认为应如何处理？

2、

（1）计算每件货物的保险金额。

应将FOB价核算为CIF价，并计算保险金额。

计算公式为：

　　　　　　　　　C+F

　　保险金额=———————×（l十加成率）（2分）

　　　　　　　1-（1+加成率）

　　　　　　　　　　　　400+40

　　保险金额=——————————————×（1+10%）

　　　　　　　1-（1+10%）×（0.9%+0.05%）

　　　　　　=489.11（元）（2分）

（2）保险人对于损失的50件货物应分别分析损失原因：

　　①10件因卸货不慎落海的全损、属于水渍险责任范围，保险人应全额赔偿，其赔款为978.2×10=4891.1（元）。

　　②2件因短卸造成货差，应属于承运人责任，保险人根据水渍险条款规定可先予以赔偿，再向承运人追偿，赔偿金额=489.11×2＝978.22（元）。

　　③几件因属于原残货物，应属于发货人的责任，保险人不予负责赔偿。

一、单项选择题

1~5：

BCBBB

6~10：

DBCBB

11~15：

DCBCD

16~20：

CDCAC

21~25：

CCBAD

26~30：

BDCBA

二、多项选择题

1、ABCD2、ABC3、AC4、ABC5、CD

6、BD7、AB8、ACD9、BD10、ACD

三、判断题

1~5：

×√××√

6~10：

√√×××

四、名词解释

1、保险责任是在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。

2、保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。

3、物上代位是保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损，保险人在支付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利与义务。

4、无过失责任险是为机动车辆险的附加险。

承保机动车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人身伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法返回的费用，保险人按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单该项目载明的赔偿限额内计算赔款，每次赔偿均扣除20%的免赔额。

五、问答题

1、

（1）土地、矿藏等，因为它们不属于一般性的生产资料或商品，因而不予承保；

（2）票证、文件、技术资料等，由于它们因为它们缺乏价值依据或很难鉴定其价值，因而不予承保；

（3）违章建筑、非法占有的财产等，由于承保此类财产与政府的有关法律法规相抵触，因而不予承保；

　　（4）危险建筑等，由于属于必然会发生危险的财产，因而不予承保；

　　（5）运输过程中的货物、领取执照正常运行的机动车辆、畜禽类等，由于它们应该投保各自相应的其他险种，因而不予承保。

2、

（1）保险单是否仍有效力。

（2）损失是否由所承保的风险所引起。

　　（3）损失的财产是否为保险财产。

　　（4）损失是否发生在保单所载明的地点。

　　（5）损失是否发生在保险单的有效期内。

　　（6）请求赔偿的人，是否有权提出索赔。

　　（7）索赔是否有欺诈。

3、

（1）保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与全部承保的保险标的件数的比率；

（2）保险事故的损毁率，即受灾保险标的件数与保险标的发生保险事故的次数的比率；

　　（3）保险标的的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比率；

　　（4）受灾保险标的平均保险金额与全部保险标的的平均保险金额的比率。

六、案例分析题

1、

（1）于某作为投保人对其家庭财产具有保险利益，符合保险利益原则的要求；

（2）导致于某家庭财产损失的近因是火灾，火灾属于家庭财产保险的基本责任，又是发生在保险期限内，故甲财产保险公司应承担赔偿责任；

　（3）但是，火灾是由于音响质量低劣所致，甲财产保险公司根据代位追偿原则，在赔偿于某后行使代位追偿权，向音响生产厂家追偿损失赔款。

2、

（1）计算每件货物的保险金额。

应将FOB价核算为CIF价，并计算保险金额。

计算公式为：

　　　　　　　　　C+F

　　保险金额=———————×（l十加成率）（2分）

　　　　　　　1-（1+加成率）

　　　　　　　　　　　　400+40

　　保险金额=——————————————×（1+10%）

　　　　　　　1-（1+10%）×（0.9%+0.05%）

　　　　　　=489.11（元）（2分）

（2）保险人对于损失的50件货物应分别分析损失原因：

　　①10件因卸货不慎落海的全损、属于水渍险责任范围，保险人应全额赔偿，其赔款为978.2×10=4891.1（元）。

　　②2件因短卸造成货差，应属于承运人责任，保险人根据水渍险条款规定可先予以赔偿，再向承运人追偿，赔偿金额=489.11×2＝978.22（元）。

　　③几件因属于原残货物，应属于发货人的责任，保险人不予负责赔偿。