银行业从业人员资格考试公共基础考试试题十.docx

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银行业从业人员资格考试公共基础考试试题十

银行业从业人员资格考试公共基础考试试题（十）

一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）

第1题

某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（  ）。

A．没有做到向客户充分提示风险

B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D．以上说法都不对

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第2题

甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（  ）。

A．设权性

B．要式性

C．无因性

D．文义性

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第3题

我国的第一家农村合作银行是（  ）。

A．宁波鄞州农村合作银行

B．天津市农村合作银行

C．贵州花溪农村合作银行

D．浙江诸暨农村合作银行

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第4题

下列关于中间业务的说法，正确的是（  ）。

A．中间业务收入是利差收入

B．中间业务是银行资产负债业务

C．中间业务无风险

D．中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第5题

下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（  ）。

A．远期外汇交易需要事前约定交易的币种、余额和汇率

B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第6题

申请人与被申请人通过协商方式达成协议，有利于使债务人获得复苏机会的是（  ）。

A．公司解散

B．公司破产

C．公司重整

D．公司和解

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第7题

2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城市信用社除外）（  ）存款利率。

A．可以自由浮动

B．可以上浮

C．可以下调

D．只能有一个

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第8题

银行资产保全是银行对（  ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A．全部资产

B．已出现风险或即将出现风险的资产

C．核心资产

D．固定资产

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第9题

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（  ）的规定。

A．风险提示

B．协助执行

C．授信尽职

D．信息披露

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第10题

在回购交易中，债券的买方获得的收益是（  ）。

A．买卖差价

B．利息收入

C．买卖差价和利息收入

D．投资收益

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第11题

各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（  ）。

A．汇率货币

B．关键货币

C．国际硬通货币

D．国际货币

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第12题

未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（  ）。

A．核准制

B．许可制

C．特许制

D．批准制

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第13题

国家开发银行办理政策性金融业务，实行（  ）。

A．独立核算，自主、保本经营

B．独立核算，保本微利

C．独立核算，利润最大化

D．独立核算，商业化运作

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第14题

贷后管理的期限是（  ）。

A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第15题

以下不能取得法人资格的是（  ）。

A．有限责任公司

B．在我国设立的外商独资公司

C．机关、事业单位和社会团体

D．个体工商户

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第16题

个人住房贷款期限一般不超过（  ）。

A．10年

B．20年

C．30年

D．50年

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第17题

下列关于金融市场分类错误的是（  ）。

A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第18题

下列关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是（  ）。

A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B．具有相对大的风险管理策略否决权

C．职能是根据搜集的信息，做出经营或战略方面的决策

D．又被称为“最高风险管理委员会”

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第19题

巴林银行事件促使银行风险管理期（  ）方向发展。

A．市场风险管理

B．全面风险管理

C．信贷风险管理

D．流动风险管理

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第20题

对未按照规定保存客户身份资料的，除对机构进行处罚外，反洗钱行政主管部门对直接负责的董事，可以处（  ）的罚款。

A．1万元以上5万元以下

B．5万元以上10万元以下

C．3万元以上5万元以下

D．10万元以上50万元以下

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第21题

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（  ）的增长。

A．经济产出

B．居民收入

C．经济收入

D．经济产出和居民收入

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第22题

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（  ）。

A．指定代理

B．法定代理

C．委托代理

D．无权代理

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第23题

（  ）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

A．保付代理

B．福费廷

C．银行保函

D．信用证

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第24题

下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是（  ）。

A．信用证

B．电汇

C．信汇

D．票汇

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第25题

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（  ）。

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B．是否先将保管物品密封再交给银行

C．保管物品的种类不同

D．保管期限不同

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第26题

我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。

下列不属于此三家政策性银行的职能的是（  ）。

A．承担国家重点建设项目融资

B．执行货币政策

C．支持进出口贸易融资

D．农业政策性贷款

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第27题

商业银行的贷款业务流程是（  ）。

  ①贷款申请；②贷款审批；③贷款调查；④贷款发放；⑤贷后管理

A．①→②→③→④→⑤

B．①→③→②→④→⑤

C．①→②→④→③→⑤

D．①→③→④→②→⑥

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第28题

金融犯罪的构成不包括（  ）。

A．犯罪客体

B．犯罪客观方面

C．犯罪主体

D．犯罪动机

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第29题

用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（  ）。

A．消费

B．投资

C．储蓄

D．净出口

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第30题

持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易是（  ）。

A．货币期权

B．货币期货

C．利率互换

D．货币互换

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第31题

我国金融机构体系的经营主体是（  ）。

A．中央银行

B．商业银行

C．政策性银行

D．信托公司

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第32题

在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的（  ）。

A．银行业金融机构

B．商业银行

C．经营贷款业务的金融机构

D．有金融许可证的机构

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第33题

银行资本的作用不包括（  ）。

A．满足银行正常经营对长期资金的需要

B．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

C．促使银行更多地开展高风险业务

D．吸收损失

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第34题

巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在（  ）。

A．2004年

B．1990年

C．1988年

D．1974年

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第35题

中国的中央银行是（  ）。

A．中国银行

B．中国人民银行

C．国家开发银行

D．中国工商银行

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第36题

一般来说，安全性高的资产，其流动性（  ）。

A．低

B．高

C．不确定

D．具体情况具体分析

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第37题

《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（  ）。

A．200%

B．50%

C．70%

D．80%

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第38题

（  ）和银行支票存款的流动性最高。

A．国债

B．现金

C．定期存款

D．活期存款

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第39题

民事法律行为以（  ）为构成要素。

A．行为人有行为能力

B．行为人独立表达

C．意思表示

D．行为方式正确

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第40题

在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（  ）。

A．不得低于20%，

B．不得低于80%

C．不得高于80%

D．不得高于20%

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第41题

合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这体现了（  ）原则。

A．实际履行原则

B．情势变更

C．协作履行

D．全面履行

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第42题

接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（  ）。

A．对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益

B．对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益

C．对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益

D．对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第43题

商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是（  ）。

A．票据贴现

B．购买国债

C．资金业务

D．短期融资

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第44题

新中国第一家全国性股份制商业银行是（  ）。

A．中国工商银行

B．中国民生银行

C．交通银行

D．招商银行

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第45题

对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（  ）。

A．中国农业银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．国家开发银行

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第46题

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，年季度（  ）付息。

A．首月20日

B．首月21日

C．末月20日

D．末月21日

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第47题

以下不是监事会监督手段的有（  ）。

A．列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B．非现场检测

C．现场抽查

D．提名风险管理部门负责人

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第48题

下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是（  ）。

A．承担贷款风险

B．收取手续费收入

C．收取利息收入

D．条款与借款人自行商定

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第49题

下列选项中，不属于中间业务的是（  ）。

A．理财业务

B．支付结算

C．代收水电费

D．吸收存款

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第50题

金融创新中的四个“认识”原则，包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和（  ）。

A．认识你的员工

B．认识你的经营环境

C．认识你的下属

D．认识你的交易对手

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第51题

我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（  ）。

A．伦敦银行同业拆借利率

B．全国银行间同业拆借利率

C．上海银行间同业拆借利率

D．北京银行间同业拆借利率

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第52题

关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是（  ）。

A．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第53题

换手率就是基金每年的销售额除以基金资产（  ）。

A．差额

B．总额

C．全额

D．余额

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第54题

商业银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款是（  ）。

A．国家助学贷款

B．个人消费贷款

C．一般商业性助学贷款

D．个人综合消费贷款

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第55题

我国上市银行的经营目标普遍为（  ）。

A．资产最大化

B．利润最大化

C．股东价值最大化

D．公司价值最大化

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第56题

我国《民法》的基本原则是（  ）。

A．合法合规原则

B．诚实信用原则

C．道德约束原则

D．刑事刑罚原则

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第57题

以下属于中国人民银行职责的是（  ）。

A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第58题

以下说法中，正确的是（  ）。

A．若用盈余公积增加企业的资本公积，该企业的产权比率下降

B．若增加短期借款以购买新制药设备，则企业的速动比率上升

C．若表中资产数不变，而期末的负债达到63345332.08元，则企业出现资不抵债现象，表中所有者权益为负数

D．当企业偿还应付款项后，负债中的应付款项余额减少，而表中其他项目不变

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第59题

盗窃信用卡并使用的，应定为（  ）。

A．盗窃罪

B．信用卡诈骗罪

C．诈骗罪

D．票据诈骗罪

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第60题

调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，不属于中央银行基准利率的是（  ）。

A．再贷款利率

B．存款准备金利率

C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第61题

关于贷款的分类，下列说法错误的是（  ）

A．按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款

B．按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款

C．按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款

D．按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第62题

2000年4月1曰起中国正式施行个人存款账户实名制，它要求储户（  ）。

A．在开立账户时，不需凭有效身份证件

B．开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名

C．开户之后在每次取款时，必须出示身份证件

D．以上都是

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第63题

商业银行针对消费者（如政府、企业或个人）的具体情况，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品是（  ）。

A．企业信息咨询业务

B．资产管理顾问业务

C．财务顾问业务

D．宏观政策分析

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第64题

下列关于无权代理的叙述错误的是（  ）。

A．无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

B．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任

C．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D．如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第65题

下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是（  ）。

A．查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证

B．“协助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的

C．在发行被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结

D．银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第66题

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（  ）。

A．银行汇票

B．银行保函

C．信用证

D．银行本票

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第67题

下列对我国对存款利率的法律管制内容描述错误的是（  ）。

A．我国有权管理利率的机构是中国人民银行与国务院

B．各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定

C．擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款

D．储蓄机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第68题

我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（  ）。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动

B．非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C．非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D．此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第69题

下列属于中国银行业监督管理委员会监管标准的有（  ）。

A．促进金融稳定

B．监管成本最优

C．增进市场信心

D．增进公众对现代金融的了解

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第70题

银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（  ）。

A．了解该企业所处行业情况

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第71题

最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：

“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。

”小张的言论不符合（  ）的要求。

A．利益冲突

B．公平竞争

C．诚实信用

D．职业道德

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第72题

大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（  ）。

A．流动性

B．操作

C．战略

D．法律

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第73题

下列的金融犯罪可能是过失导致的是（  ）。

A．洗钱罪

B．变造货币罪

C．非法出具金融票据

D．违法票据承兑、付款、保证罪

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

第74题

由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（  ）。

A．法律风险

B．价格风险

C．操作风险

D．市场风险

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第75题

某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。

该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银行信用贷款未偿还额1.5亿元，则银行可以收回的债权为（  ）亿元。

A．2

B．1.5

C．1

D．0.5

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第76题

没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（  ）。

A．无形伪造

B．有形伪造

C．无形变造

D．有形变造

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分