月度经营分析报告.docx

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月度经营分析报告

月度经营分析报告

分析报告的标题一般有两种形式：

一是公文式，另一种是新闻报道式。

它又分单标题和双标题两种。

双标题是指既有正标题，又有副标题。

下面是收集整理的月度经营分析报告，希望对您有所帮助!

上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。

现将上半年经营工作报告如下。

一，各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。

个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。

新增个人中高端优质客户657户。

4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。

新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。

7、实现中间此文来源于是：

业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：

业务收入任务的67.8%。

（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文来源于是：

业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。

8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。

二，上半年主要工作总结：

年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。

为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：

，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是：

的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。

先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。

同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进此文来源于是银行卡业务的发展，为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。

换卡101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。

5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是：

业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：

业务收入。

⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三，经营工作中存在问题：

1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%，任务差距较大。

3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。

对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。

4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

三，下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。

对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。

力争在年末完成对公存款是下大力气，强化各项代理业务，一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。

二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。

三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。

努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。

同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。

一、全市经营基本情况

（一）全市收入完成情况

2月份当月全市实现业务总收入916万元，同比增长327万元，增幅55.52%。

其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。

当月完成省行预算的7.45%，欠产0.88%、109万元，较上月减少131万元。

当月实现业务收入规模排名全省第7，较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。

2月份当月收入下降的主要原因有：

一是个人业务收入下降较多，2月份由于列支了1月份的在途资金成本（今后每月在途资金成本在次月列支），导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半，减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓，收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少28万元，以上合计减少124万元。

二是公司业务收入有所下降。

2月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金成本，导致公司业务利差收入减少46万元。

两者相加一共影响总收入减少170万元。

虽然资产业务收入有一定增量（较上月增长34万元），但仍未能弥补总收入缺口。

1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元，收入规模排名全省第6。

较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高32万元。

累计收入同比增加773万元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位，超全省平均增幅7.58%，较孝感低25.96%，较恩施低4.14%。

完成省行预算15.96%，完成预算进度排名全省第10，较上月降3位，被鄂州（16.25%）、仙桃（16.11%）、天门（15.99%）超过;超全省平均进度0.26%，较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。

完成我行自定收入预算的15.34%，欠产1.33%，欠产绝对值170万元。

累计实现个人金融业务收入879万元，收入规模排名全省第7，较上月降一位，被恩施超过。

较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。

个人业务收入占总收入的44.78%，同比增加312万元，增幅55.07%，排名全省第3。

完成省行预算19.53%，完成预算进度排名全省第4，超序时进度2.86%，超全省平均进度2.36%，但2月较1月收入增幅排名全省第17位。

其中累计实现储蓄利差收入563万元，代理保险收入220万元，小额账户管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。

累计实现资产业务收入814万元，收入规模排名全省第5，较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。

资产业务收入占总收入的41.46%，同比增加300万元，增幅58.28%，排名全省第11。

完成省行预算15.95%，完成预算进度排名全省第12，欠序时进度0.72%，较全省平均进度低0.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。

累计实现公司业务收入254万元，收入规模排名全省第8，较上月降一位，被恩施超过。

较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。

公司业务收入占总收入的12.94%，同比增加151万元，增幅146.64%，排名全省第4。

完成省行预算10.16%，完成预算进度排名全省第14，欠序时进度6.51%，较全省平均进度低0.77%，2月较1月收入增幅排名全省第18位。

累计实现其他收入（代扣邮政税金及短信收入）16万元。

（二）县市行收入完成情况

完成预算情况：

全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。

县市支行中，第1名秭归20.39%，第2名宜都17.59%，第3名远安15.92%，第4名兴山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名当阳14.55%，第7名现业14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵区13.91%，第10名长阳13.9%。

全市10个单位中，仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度，夷陵区、长阳未达到14%。

收入增长情况：

全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。

县市支行中，第1名秭归115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名远安68.78%，第5名现业66.23%，第6名兴山60.24%，第7名长阳53.16%，第8名五峰52.5%，第9名当阳43.5%，第10名夷陵区35.51%。

全市10个单位中，兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅，其中夷陵区未达到40%。

收入规模排名情况：

与上月全省收入规模排名比较，当阳上升2位，夷陵区上升1位，秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平，长阳下降1位，枝江下降2位。

（三）全市利润完成情况

1-2月全市累计实现账面利润733万元，完成省行预算的15.27%，欠产1.4%、67万元。

其中，消化了上年成本挂账332万元;因客观原因，未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用（合计约317万元）。

剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。

二、全市业务发展情况及存在问题

（一）个人金融业务

截止2月底，全市自营网点储蓄余额26.67亿元，本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元，本月下降4159万元;活期余额占比26.09%，本月下降1.92个百分点。

完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%，欠序时计划进度19.22%、2300万元。

跨年度竞赛累计净增37827万元，完成跨年度竞赛计划的95%，超序时计划进度12%。

2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。

代理销售保费1960万元，完成本月计划86.13%，欠产315万元;销售理财类产品315万元，其中新增基金定投户数55户，销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件，新增发卡42张。

“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况：

截止2月底，秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛，完成计划进度的147%，超计划469万元，为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有：

五峰（71%）、远安（56%）;未达到竞赛序时计划进度的支行为：

长阳（40%）;枝江（33%）;兴山（19%）;当阳市（14%）;宜都（9%）;夷陵区竞赛期间余额负增长542万元，完成竞赛计划-45%。

一季度代理保险计划完成情况：

截止2月底，宜都累计销售655万元，完成计划的94%;其他依次为秭归（92%）;当阳（90%）;枝江（76%）;五峰（71%）;现业（69%）;远安（65%）;夷陵区（62%）;兴山（54%）;长阳（52%）。

2月份，全市个人金融业务发展存在以下问题：

1.春节后由于缺乏项目推动，余额增长出现阶段性下降。

从2月21日开始，八天时间全行余额下降2301万元，主要为活期余额下降，活期余额下降4159万元，日均下降520万元。

2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。

截止2月28日，全行余额累计新增1.43亿元，增幅为5.66%，余额较去年同期少净增5654万元，增幅下降3.63个百分点。

活期余额累计新增878万元，增幅为1.82%，活期余额较去年同期少净增2687万元，增幅下降5.03个百分点。

3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。

从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下，分别是夷陵区-26%（邮政：

2625万元，银行-542万元）、当阳9%（邮政：

1541万元，银行158万元）、城区11%（邮政：

2264万元，银行286万元）、枝江13%（邮政：

2475万元，银行361万元）、宜都14%（邮政：

616万元，银行98万元）、长阳15%（邮政：

2272万元，银行401万元）、兴山16%（邮政：

800万元，银行149万元），由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。

4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。

截止20XX年2月28日，全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位，较年初下降5个位次，列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。

各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降，如：

夷陵区较上月下降6位，列第44位;宜都较上月下降2位，列第56位;长阳较上月下降2位，列第61位。

5.保险业务受春节因素影响，2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大，欠产较多。

保险业务发展差距逐渐拉大，2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。

宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用，累计销量和本月销量全市第一，在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展，截止目前超计划59%。

秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目，2月份以来明显提速，日出单率增高，完成进度排名较上月提高4位。

但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。

6.个人理财类业务发展严重滞后。

基金业务销量不足百万元。

今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元，全市除城区以外，各县市支行基金业务销量均不足10万元。

基金定投业务发展滞后，今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户，其中发展为零的支行有长阳支行，其他县市支行均不足10户。

理财业务发展缓慢，今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元，同比下降28%。

7.受春节影响，2月份信用卡进件量减少，各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。

Pos业务发展速度不仅受到节日的影响，而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时，会将审批和安装压后，影响了营销人员的积极性。

（二）公司业务

截止2月底，全市公司存款余额9.18亿元，规模排名全省第5，较上月上升5位，同比增长48.87%，排名全省第1。

本月净增3亿元，排名全省第1。

2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升，但属于临时性资金进入，稳定性差，平均余额较上月仅增长1983万元，较去年末下降30023万元，收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。

主要原因有：

受春节长假的影响，营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展，未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足，项目抓手的作用未凸显。

（三）资产业务

截止2月28日，全市各项贷款余额81734万元，居全省第4位，落后于荆州（105064.6万元）、襄阳（84474.7万元）、黄冈（83434.4万元）;本月放款6556.3万元，居全省第3位，落后于孝感（8729.9万元）、襄阳（8406.3万元）;本年放款18721万元，居全省第4位，落后于襄阳（25678.1万元）、荆州（22233.4万元）、孝感（20851.9万元）;本月净增466.8万元，居全省第5位，落后于孝感（3028.3万元）、襄阳（2986.1万元）、咸宁（706.3万元）、武汉（634.5万元）;本年净增7518.7万元，居全省第3位，落后于襄阳（11411万元）、孝感（9164.4万元）。

全市个人贷款业务余额78957.1万元，居全省第4位，落后于荆州（93162.6万元）、黄冈（83434.4万元）、襄阳（80126.7万元）;本月放款5919.3万元，居全省第3位，落后于孝感（8029.9万元）、襄阳（7448.3万元）;本年放款16994万元，居全省第4位，落后于襄阳（22870.1万元）、荆州（19973.4万元）、孝感（18446.9万元）;本月净增-146.3万元，居全省第8位，与第1名孝感（2337万元）差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元，居全省第3位，落后于襄阳（8603万元）、孝感（6768.1万元），其中：

小额贷款业务余额34109.5万元，居全省第7位，与第1名黄冈（76326.7万元）差距为42217.2万元，而排名第8位的随州（32979.3万元），与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元，居全省第4位，落后于孝感（7630.2万元）、襄阳（5394.1万元）、荆州（4375.9万元）;本年放款8425.6万元，居全省第8位，与第1名荆州（16632.8万元）差距为8207.2万元;本月净增-27万元，居全省第7位，与第1名孝感（2194.8万元）差距为2221.8万元;本年净增1513.9万元，居全省第8位，与第1名孝感（5563.7万元）差距为4049.8万元;

个人商务贷款业务余额20325.2万元，居全省第1位;本月放款1130.7万元，居全省第1位;本年放款4555.7万元，居全省第1位;本月净增-523.6万元，居全省最后1位，与第1名十堰（198万元）相差721.6万元;本年净增1653.7万元，居全省第3位，落后于随州（2240.6万元）、仙桃（1658.7万元）;

二手房贷款业务余额23884.7万元，居全省第2位，落后武汉2630.5万元，仅超襄阳2972.4万元;其他指标均落后于武汉、襄阳，居全省第3位，本月放款850.8万元，本年放款3335.4万元，本月净增663.8万元，本年净增3030.3万元;

质押贷x余额637.7万元，居全省第3位，本月放款268.1万元，居全省第2位，本年放款677.3万元，居全省第3位，本月净增-259.6万元，居全省倒数第2位，本年净增-366.1万元，居全省最后1位;

全市小企业贷款业务余额2776.9万元，居全省第4位，落后于荆州（11902万元）、咸宁（4534万元）、襄阳（4348万元）;本月放款637万元，居全省第5位，落后于十堰（1015万元）、襄阳（958万元）、咸宁（798万元）、孝感（700万元）;本年放款1727万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元，居全省第5位，落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。

余额排名情况：

1.小额贷款：

2月各行小额贷款余额排名变化情况为：

现业在全省的排位较上月上升8位，夷陵区、枝江上升1位，兴山、秭归、长阳下降1位，远安、五峰、宜都位次未变。

2.个人商务贷款：

2月各行商务贷款余额排名变化情况为：

夷陵区在全省的排位较上月上升2位，长阳、当阳上升1位，其他行位次未变。

3.二手房贷款：

2月各行二手房贷款余额排名变化情况为：

宜都在全省的排位较上月上升3位，现业、远安下降1位，其他行位次未变。

本月放款情况：

1.小额贷款：

2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。

2.个人商务贷款：

2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。

3.二手房贷款：

2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。

4.小企业贷款：

2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款，分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。

本月余额净增情况：

1.小额贷款：

2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长，特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。

2.个人商务贷款：

2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长，特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。

3.二手房贷款：

2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。

资产质量情况：

全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元，比上月末增加3