完整版再保险术语.docx

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完整版再保险术语

再保险reinsurance

原保险人originalinsurer

分出企业cedingcompany

再保险分出人reinsured

再保险人reinsurer

分入企业cededcompany

自留额retention（自负责任）

分保额cedingamount

再保险费reinsurancepremium（分保费）

再保险佣金reinsurancecommission（分保手续费）

转分保retrocession

比率再保险proportionalreinsurance

非比率再保险non-proportionalreinsurance

超出损失再保险excessoflossreinsurance

成数再保险quotasharereinsurance

溢额再保险surplusreinsurance

线数lines

起赔点priority/underlyingretention（分出企业自负责任额）

最高责任额toplimit/ceilingfigure

险位超赔再保险excessoflossperriskbasis

一般超赔保障workingcover

事故超赔再保险excessoflossperevent/occurrencebasis

异样灾祸再保险catastrophecover

分层再保险reinsuringinlayers

赔付率超赔再保险excessoflossratio

损失中断再保险stoplossreinsurance（停止损失再保险）

共命运条款followthefortunesclause（同一命运条款）

错误或遗漏条款errorsoromissionsclause（过错或大意条款）检查条款inspectionclause（保护缔约两方权益条款/绝交条款）仲裁条款arbitrationclause

直接给付条款cutthroughclause

固定佣金率fixedcommissionrate

单调佣金率flatcommissionrate

梯次佣金率sliding-scalecommissionrate（累进递加佣金率）

盈利佣金profitcommission（纯益手续费）

或有佣金contingentcommission

结清方式cut-offbasis

自然期满方式run-offprovision

一年法oneyearbasis

三年均匀法three-yearaveragesystem

损失滚转法lossescarryforwardsystem

消逝滚转法lossescarryforwardtoextinction

三年滚转法lossescarryforwardforthreeyears

精心整理

最后净赔款额ultimatenetloss

净自留责任netretainedlines

事故损失lossoccurrence

以保单签发为基础policiesissuedorpoliciesattachingbasis

以损失发生为基础lossesoccurringbasis

以提出索赔为基础claims-madebasis

预存保费depositpremium

最低保证保费minimumanddepositpremium

毛费率grossrate

附表纲要表schedule

雇主责任保险employer’sliability

再保险人与分出人同一命运thereinsurerfollowthefortunesofthecompany

拒收风险rejectionrisk

强迫再保险,固定再保险,合同再保险obligatoryreinsurance

净自留额netretention

额外限期oddtime

出险通知

adviceoftheoccurrenceofaloss

续保renew

续保通知书renewalnotice

减保return

退保费returnpremium

更改alteration

修正amendment

退保/撤消cancellation

回收/提取/撤除withdrawal

报表bordereaux

延缓/错误/遗漏delayerroromission

记录/报表/账目/文件recordbookaccountdocument

期满termination

无效

annulment、invalidation

经纪人佣金brokerage

代理人手续费和津贴agencycommissionandallowance

转分手续费overridingcommission

未满期保费unearnedpremium

未决赔款outstandingloss

已决赔款paidloss

理赔花费lossexpense

初步出险报告preliminarylossadvice

通融赔付exgratiapayment

未决赔款清单astatementofunsettledclaim

保费准备金premiumreservedeposit

起期commencement

停止termination

互惠互换分保reciprocation

现金摊赔cashpayment

现有分保业务currentcession

精心整理

批单addendum/endorsement

保费和赔款的支付premiumsettlementandclaimrecovery

现金赔款cashloss

暂时再保险facultativereinsurance

合同再保险treatyreinsurance

除外责任exclusion

支付和摊回paymentandrecovery

总原始保费grossoriginalpremium

赔款准备金claim/lossreserve

最高分保积累责任限额aggregatecession

一次事故最高责任限额eventlimits

自负责任priority

超额赔款限制excesslosslimit

仲裁arbitration

再保险习惯reinsurancecustom

再保险份额reinsurer’sshare

转分保retrocession

转分保分出人retrocedant

转分保接收人retrocessionaire

保险金额amountinsured

分保额amountreinsured

转分保额amountretroceded

协议全损arrangedtotalloss

绝对全损absolutetotalloss

超额赔款成本burningcost

承保能力capacity

专业自营保险企业captiveinsurancecompany

分出人cedant

共同保险co-insurance

免赔额deductible

违约default

附带险extraneousrisk

固定保费fixedpremium

单调佣金/固定手续费

flatpremium

出单企业/出头企业/前卫企业

fronting/issuingcompany

最大可能损失maximumpossibleloss

预定分保opencover

暂时固定分包facultativeobligatoryreinsurance

预定保单openpolicy

分出再保险outwardreinsurance

分保纲要单reinsuranceparticulars

定值保险单valuedpolicy

按期保险单timepolicy

承保保费writtenpremium

业务量volumeofbusiness

规定费率tariffrate

精心整理

选择性风险转移产品alternativerisktransfer

特别交易媒介specialpurchasevehicle

公共机构企业publicentitypools

再保险也称分保，是保险人将自己肩负的风险和责任向其余保险人进行保险的行为再保险佣金关于原保险的业务花费开销，再保险人要参加分摊，也称分保手续费。

比率再保险以保险金额为基础来决定分出企业自留额和分入企业分保额的再保险方式。

非比率再保险（超出损失再保险）以赔款金额为基础来决定分出企业自负责任和分入企业分保责任的再保险方式

暂时再保险原保险人依据自己的业务需要将相关风险或责任暂时分给再保险人的安排合约再保险分出企业和分入企业早先订立合同，按合同转让风险责任的安排

预定再保险分出企业和分入企业早先订立合同，分出企业决定能否转让的安排，一旦分出企业转让分入企业一定接受。

成数再保险原保险人将每一危险单位的保险金额，依据商定的分保比率分给再保险人的再保险方式

溢额再保险原保险人将每一危险单位的保险金额，超出商定自留额的部分（即溢额部分）分给再保险人的再保险方式。

险位超赔再保险（一般超赔保障）以每一单位所发生的赔款为基础来确立分出企业自负责任额和接受企业分保责任额的再保险方式

事故超赔再保险（异样灾祸再保险）以一次事故中所发生的总赔款为基础来确立分出企业自

负责任额和接受企业分保责任额的再保险方式。

赔付率超赔再保险（停止损失再保险/损失中断再保险）以某一业务在特准期间内的赔付率为基础来确立分出企业自负责任额和接受企业分保责任额的再保险方式。

BLANK

再保险分类

责任限制比率再保险，非比率再保险

分保安排方式暂时再保险，合约再保险，预定再保险

比率再保险分类成熟再保险，溢额再保险，成数和溢额混淆再保险。

非比率再保险分类险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险。

再保险的特征合伙性（同比收入/赔款/盈亏），责率性（本质契约责任保险）第一笔再保险1370意大利热那亚荷兰斯卢丝，海上保险

再保险合同主体当事人+关系人

当事人分出企业+接受企业

关系人再保险经纪人

再保险合同客体再保险标的（再保险利益）

再保险合同内容再保险合同当事人的权益义务关系

比率再保险主要条款业务范围条款，地区范围条款，责任区分条款，分保业务责任开始条款，分保业务条款和分保费率条款

分保佣金条款,盈利佣金条款，未了责任转移和准备金提存条款

报表条款，赔款办理条款，分保账单和结算条款，

合同的限期及停止条款，合同改正条款

非比率再保险主要条款最后净赔款额条款，净自留责任条款，任何一次事故条款

承保范围条款，责任区分条款，再保险费条款，责任恢复条款合同限期条款，赔款办理条款，物价指数条款，汇率改动条款

分保佣金率固定佣金率，梯次佣金率

盈利佣金率固定盈利佣金率，递加盈利佣金率

SHORT

精心整理

再保险与直接保险的关系

再保险是由直接保险派生出来的，以直接保险业务为基础，却又相对独立的保险业务。

再保险与原保险再保险是以原保险为基础的独立业务

联系依存关系，责任限制（保责保额保期）

独立无附属关系，主体不一样，标的不一样（所有在保险合同都属于赔偿性合同。

）再保险与共同保险

同样点分别风险，限制自己保险责任

不一样点分别方式（第一次分别，横向/二次分别，纵向），法律关系（与投保人）

再保险的作用

微观（保险人）

业务上（扩大承保能力增添业务量;控制责任保证经营稳固性;平衡业务构造分别风险）

财务上（降低经营成本，增添可运用资本，增添佣金收入）

管理上（促使增强管理）

宏观（保险业，公民经济，社会民众）

保险业为保险业的健康发展供给保障

公民经济国际经济合作重要手段，创建外汇收入，为发展聚集资本社会民众保障民众利益，方便转移风险

成数再保险的特色

利益一致，

手续简化节俭人力花费，

缺少灵巧性，

不可以平衡风险责任，

分保费支出许多

成数再保险的运用

新企业新险种（无数据），

性质特别业务（保额&业务质量均匀）

各种转分保业务

互惠互换业务

企业分保业务

与其余分保方式混淆运用

溢额再保险的特色

自留额灵巧，

大额&高额业务办理有弹性，

两方经营成就不完整一致

手术繁琐费时费劲

分保费支出较少

比率&非比率再保险比较

差别承保责任、保费、赔款分派（接受企业参加且同比/不参加且仅在赔款超出肩负）

分派责任基础（保险金额/赔款金额）

再保险费率（原保险费率为基础/独自的费率制度，合同年度净保险费收入为基础）

未满期责任准备金（一定提/无需提）

再保险佣金（需支付，不需支付）

赔付方式（账户办理/多以现金支付）

回头业务（往常能获得/往常得不到）

分保险手续&账务核算（麻烦/简化）

风险种类（一般风险/大额、巨额、积累风险）

精心整理

限期（不按期/一年期）

再保险合同使用的基来源则

保险利益原则投保人一定对保险标的拥有保险利益

再保险利益以原保险责任范围为限

最大诚信原则合同两方一定诚实守信，重要事实见告。

再保险中首推见告义务（订立前&执行间/明示保证&默示保证）

再保险中还波及再保险习惯问题通融赔付&仲裁&共命运

赔偿原则被保险人不可以从保险中额外赢利

再保险赔偿以原保险人的本质损失为限

再保险赔偿的原则

1、原被保险人没有对再保险人的恳求赔偿权

2、原保险人不可以以再保险人未履约而拒绝向原被保险人履约

3、不论原保险人履约否，再保险人都应向原保险人执行赔偿义务

暂时分保的特色两方都有自由选择权，以个别保单/风险单位为基础，业务条件清楚，

手续繁琐时间性强，分保手续费较低且收费较快。

暂时分包合用范围新创办/不稳固的业务，

分包合同的除外业务/不肯列入分包合同的业务，

超出合同限额或许需要超赔保障的业务

合同分保（固定分保）特色有拘束力/没有自由选择权,一般不按期/长久有效，

以分出企业的某种险种的所有业务为基础，承保险种单调

合同分保合用于各样形式的比率分保或许非比率分保方式

预定分保（暂时固定分保）特色

对分出/接受企业拥有暂时/固定分保的性质

比暂时分保手续简单

接受企业业务质量不易掌握

稳固性较差

常常是对合同分保的增补

预定分保合用范围火线水险的比率分保

预定分保与合同分保的差别佣金（少/多），盈利佣金（无/有），限期（1年/不按期）

范围（小&特定危险/大&某类危险），保存保费准备金（N/可）

互惠互换分保的长处提升净保费收入，防止总业务减少，进一步分别风险稳固经营成就降低花费开销

注意风险分别的地区性，对企业&业务的慎重选择

企业分保功能增添对外竞争能力，和缓内部恶性竞争，帮助企业成员消化风险，降低成本减少保费外流，拥有在保险互惠体制

合用范围需要巨大承保能力不可以独自肩负，风险单位数目太少不可以运用大数法例，要求专业服务机构，波及巨灾可能

再保险规划的中心1、合理拟订自留额，采纳适合分保方式2、增强花费核算，实现扩展业务，稳固经营成就，达到最正确效益

自留额确立1、资本额（正比）

2、保费（分出资本/保费收入=1/10，正常目标1/2或1/3，

自留额/保费0.5%~3%，一般1%，保费每增50%，自留额增20%）

3、危险的损失概率（反比）

4、保险费率（正比）

5、保险金额

6、赔款和花费

精心整理

7、其余（承保能力，分保额，对自留额责任的超赔保障问题）

自留额和分保额确实定按保险保额和危险等级/按最大可能损失

OTHER

再保险性质表此刻再保险与直接保险的关系上。

成数再保险对再保险人数目一般没有限制，份额也不用同样，但自留比率一般较高40~50%为使再保险两方的责任控制在必定的范围内，对每个危险单位/每张保单规定了最高责任限额。

溢额再保险原保险人实现确立一个自留额，再保险人以自留额的必定倍数（或称线数）商定分保

限额。

自留比率=自留额/保额，分保比率=分保额/保额。

合同的容量是自留额&分保限额之和。

多层次溢额，知足率分出企业对大额&高额风险分别的需要，也使风险责任

均匀化。

高层次溢额再保险危险度大于低层次，且再保险条件可能也不一样。

溢额再保险是实务中运用最为宽泛的方式。

危险性小风险分别/业务质量不一保额不均匀/保额大的业务/国际分保互换

险位超赔再保险只合用于一般性的保险业务，分出企业自负责任额大多偏低。

事故超赔再保险

一次事故的区分时间条款

分层做法每一层再保险额度不高但累计可达很高

运用主假如作为比率再保险的增补，防范异样灾祸损失。

赔付率超赔再保险

特准期间往常为一年，赔付率&金额以先达到者为限

对象分出企业经营成就

运用单位损失金额不大，损失频次较高/较集中，积累责任深重。

非比率再保险发展点（险位）到面（事故）再到空间（赔付率）立体发展。

保险法例定自留保险费<=适用资本金加公积金总和*4

一次保险事故（每一危险单位）最大损失范围<=资本金加公积金总和*10%原保险人不得已原被保险人不交托保险费为原因拒绝向再保险人交托再保险费。

原保险人在决定通融赔款和付诸诉讼前要征得再保险人的一致

比率再保险在同再三保险合中，一般只限于同一险种的保险业务

梯次佣金率，分出企业赔付率=发生赔款/满期保费

盈利佣金=或有佣金=纯益手续费（只在单调佣金率的分保合同中出现）

火险（1年期）是按会计年度结算的，水险（航程为保险期）是按业务年度结算的

水险业务进出项目没有满期保费转移的项目（与火险最大不一样）

赔款办理条款损失发生时，分出企业能够按自己以为适合的方法全权办理赔款，而且有权对标的合理施救，对赔款抗辩。

支出和摊赔都要比率分摊，通融赔付接受企业能够拒绝，小

额赔款无需通知，巨额赔款能够要求现金摊赔。

分保账单的内容主要包含账单期内各月份的分出再保险费，应摊付的赔款金额，扣减的分保佣金，已付现金赔款的抵消。

（明确编送限期&结算限期）

结算条款季度账单比较广泛，一般商定在季度终了30/60/90天内编送账单，接受企业收到后有2~3周的复证期，逾期不复证视为确认，确认后的账单30天内结算

编制账单的限期为三年期或许五年期（账务条款），钱币为原保单钱币，

保费按出单日汇率，赔款按付款日的汇率

合同停止提早停止（三个月前通知）+特别停止（书面形式通知）

合同改正以“附约”的形式

任何一次事故条款事故损失条款，时间条款，地区条款暴雨冰雹在连续24/48/72小时内不论次数

地震海啸潮汐火山迸发48/72/168小时内不论次数

精心整理

洪水在168小时内且以河谷或分水岭为区分

暴乱停工72小时且同一市/镇/村辖区内

PS开始时间不可以早于第一次损失发生，期间不可以重叠。

承保范围条款保单签发为基础（险位超赔合同）

损失发生为基础（事故超赔合同）

再保险费条款固定再保险费（劳合社），调整再保险费（固定费率，改动费率）

固定费率以分出企业的净保险费收入为基础

改动费率以赔款为基础（一年法，三/五年均匀法，

三年危险分别法，三年共同法）

责任恢复条款非比率再保险合同中再保险责任额恢复到原有额度，分出企业获得足够保障。

合同限期条款规定一般为一年

赔款办理条款往常现金赔付，且再收到损失清单后15天内支付企业分保企业成员要恪守企业章程商定业务的范围，采纳盈利佣金。

不放入企业的业务不得另行分出（防范道德风险）

货运险成数主，溢额辅

船舶险成数主，溢额辅，溢额主，多层辅

航空险事故超额分保，实务多用暂时分保

汽车险事故超赔

责任险责任超赔或赔付率超赔

工程险合同分保

人身保险比率分包

寿险成数或成数与溢额联合

不测成数主，溢额辅

非传统再保险方式

选择性风险转移产品有限风险保险（包含可保/不行保风险，限期若干年以上，较高的无赔款保费返还率）

多年度/多险种产品（时间+险种两方面分别风险，

能够实现巨型风险转移。

）

触发器产品（保险事件+非保险事件同时发生才赔付，费率低）

或有资本（有助保险企业在遭到巨灾损失后保护其法定清账能力）

保险证券化保险债券，公积金债券（还有融资功能），保险期货（套期保值）

保险期权

专业自保企业均为再保险企业（没有经营原保险允许证）

网上购置再保险

CALCULATION

超额（EXCEL）

P63责任区分条款会算分保佣金

P67分保佣金条款佣金计算

P86再保险费条款计算改动费率

P94物价/汇率指数条款

P204再保险规划水/火险例子算法

精心整理