汽车之家用车养车.docx
《汽车之家用车养车.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《汽车之家用车养车.docx（23页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
汽车之家用车养车
[汽车之家用车养车] 在即将到来的清明假期中，全国高速公路再次对7座及以下小客车免费通行，随着气候转暖，相信不少朋友都有驾车出行的计划。
对于自驾出行的朋友来说，最怕出现事故，耽误假期安排还要处理麻烦的后续事宜，因此小心驾驶是必须的。
不过万一我们遭遇了各种各样的事故一定不要慌，提前了解投保的各种保险，沉着应对、有序处理也是很重要的事情。
那么今天我们就汇总了一些外出途中容易遇到的常见险种介绍，有出游打算的朋友可以了解一下。
◆ 异地出险如何处理 ◆
开车出门最怕的是就出事故，日常出险还好说，赶上假期出游身在外地，出个事故可就非常麻烦了。
不仅会耽误假期的出游安排，处理起来也是非常劳神，因此异地出险如何处理，是清明准备驾车出游的朋友首先需要掌握的。
私了公了各有利弊
如果说家门口出险大家都知道应当如何处理，但如果身在外地，人生地不熟，很多人出了事故会首选“私了”。
其实我们并不是不赞成私了解决问题的办法，私了的优势在于简单省事，但是前提是小刮小蹭没有第三方受伤等情况出现时，并且可以预估出车辆损失的情况下协商进行“私了”。
如果是大事故造成车辆严重损坏或是人员伤亡，一方面是非专业人士很难预估真实损失，会对日后的维修造成很多不便，另一方面是很多繁琐的后续隐患可能是“私了”不能彻底解决的。
因此根据事故严重性，在有把握的情况下也可以采取“私了”的做法。
外地出险处理流程
当然，更多的时候我们不具备判断损失和预估后续隐患的能力，这样看来花些时间和精力走正规的流程是最有保障的。
那么外地出险应该按照什么样的流程来处理呢？
请注意：
以下所有步骤，都要在保证安全的前提下进行！
出险之后在车辆后部设立安全警告标识，之后再进行下一步的操作。
步骤1：
拍照保留现场证据
其实与本地出险一样，外地出险也要第一时间用相机或手机尽可能全的留下事故现场的照片或影像资料作为证据。
如车辆方向，道路方向，碰撞点，马路上留下的刹车印，以及道路标识，驾驶员特征等等应当尽可能全的留有资料。
步骤2：
报案
拍照取证后，要第一时间向保险公司进行报案，说明事故发生的时间地点和事故细节，以便于保险公司第一时间对于车辆及现场情况进行了解和判断。
如果出现了较为严重的三方事故或自己无法判断责任的事故，不要轻易破坏现场，并且及时通知交警，如果出现人员伤亡要第一时间报警求助。
步骤3：
搜集资料再离开
有一点需要注意的是，很多外地出险的朋友，按照计划会很快离开事发城市，因此要尽快与保险公司工作人员及交警联系，在离开前尽量全面的拿到涉及到事故本身的资料证明，如事故证明，损失证明以及相关资料，并且主动向保险公司工作人员咨询注意事项及后续联系的时间点及联系方式。
总的来看，除了要在离开前拿到全面资料以外，外地出险和本地出现的处理流程差别不大，但是有几点可能造成不给予理赔的情况需要特别注意。
情况1：
私了不赔
由于选择了私了，对于事故的原因，责任，损失等重要的信息无法判定，因此这部分损失也就无法获得保险公司的赔偿。
情况2：
破坏现场不赔
其实这种情况与私了有些类似，在不能明确判断和认可事故责任之前，破坏了现场并且没有留下足够的证据资料的情况下，保险公司无法对于事故责任和原因进行认定，也就无法赔付。
情况3：
出险后再次行驶造成的损坏不赔
出险后驾驶员应当采取合理必要的措施不扩大车辆损失，如果在出险后继续行驶途中造成二次损失，这部分损失保险公司是不会赔偿。
情况4：
定损前擅自修车不赔
一些朋友在出险报案后，想尽快将个别问题修好可以继续使用车辆，这种报案后擅自修车可能会导致一些损失无法判断，因此会有一部分损失无法得到赔偿，这点需要特别注意。
也许上面说的信息大家不太理解，那么下面我们就在下面按照单方事故和双方事故的出险情况来和大家一起聊聊
在外地出单方事故处理
一般在外地相对比较容易出的保险事故就是单方事故，而对于单方事故且没有造成任何人伤亡或物品损失的事故，处理的方法要相对的简单一些。
对于这种事故首先出险后不要挪动车辆，一定要保护好现场。
同时观察车辆的损失情况，看看车辆是否能继续前行，另外再检查车辆的零件是否有问题，比如悬挂是否变形、是否有油液渗漏等等。
『给自己的车辆受损的地方拍照是必须要做的』
『自己检查车辆的零件是否有损坏漏油的地方』
接下来就要给车辆承保的保险公司报案中心打报案，报案时要说清自己车辆的损失情况，询问是否需要开具交通队证明或自己拍摄现场照片，并询问保险公司下一步如何定损等问题。
如果保险公司在当地有分支机构，那么后续的步骤就简单了，按照报案中心要求的去办理就行；如果保险公司在当地没有分支机构就有可能出现三种情况：
1、轻微损伤：
由车主自己照相后带回车辆所在地，保险公司再依据照片来定损。
2、较严重损伤：
承保公司就会派人去当地处理。
3、一般损失：
承保公司会让车主自己在当地寻找其他的保险公司代为查勘。
如果是第三种情况，车主应先问问承保公司在出险地是否有合作的公司可以代为进行查勘，如果没有可以咨询下当地的平安、太平洋或是中华联合保险是否能代为查勘，如果上面三家公司都不接受的话，再咨询其他公司。
如果确实找不到代查勘的公司应立即再与承保公司联系，告知情况询问如何处理。
双方事故或涉及人、物损伤的事故需首先报警
双方事故以及涉及人、物损伤的事故与上面的单方事故出险的处理方法有所不同。
双方事故需要在出险后立即报警，交通事故的快速处理办法此时在外地也完全不适用了。
对于这类双方事故或者人伤物损事故，是否首先经过交通队处理将对索赔能否成功影响很大，稍有不慎就会造成保险公司拒赔或是很大额度的免赔。
双方事故如果自己是全责，对方车辆没有损失，此时也应让其等候交警来处理。
等候期间问清对方是何地哪家保险公司的交强险。
让对方给他自己的公司打报案并记下对方的联系、保单号、报案号、被保险人名称、车牌号，有条件的对对方的行驶证和驾驶证以及车辆简单拍照。
『异地涉及人、物的损伤一定要按照保险公司的办法处理，切记不要擅自私了。
』
另外如果有人在事故中受伤，那么在交警处理后应去医院就诊，切不可私了，这样的费用就像上面说的保险公司是不会赔付的。
如果是有物品受损，同样也要保险公司进行查勘定损，切不可私下达成的协议避免受到经济的损失。
另外，这里要特别说明，在异地双方事故或设计人、物损伤的事故切记不要自作主，一切听从保险公司的安排，否则你面临的可能不是单单的资金损失，甚至可能是危险的情况
简单修复后再定损，一定要找资质过硬的修理厂，开发票！
还有的情况是保险公司让车主先进行必要修复达到能继续行驶的要求开回车辆所在地进行定损，这样的话一定要找有资质的修理厂进行修理，最好是留有事故当时的照片。
在修理以后应试车，确保修理的质量，以免造成损失的扩大，损失的扩大部分保险公司也是不会赔付的。
『在外地简单维修一定要找合格的汽修厂』
『维修发票一定要拿，这是日后理赔的一个重要依据。
』
总的来说在外地出险后不要慌，有必要的一定要由交警来处理，并做到及时保险公司沟通（保险公司的接报案中心一般都是24小时有人值班，有录音），这样才能尽量的减少自己的损失，得到满意的索赔。
提醒：
在外出行一定要注意：
保险单、车辆的各种手续、驾驶证、行驶证都要带着，这样在出现事故的情况下才可以顺利的完成定损理赔。
◆ 车上人员险 ◆
当然，出门在外我们肯定希望不要出事故，但是一旦出现事故，人员生命肯定比财产重要，因此保险中关于车上人员险种对于小长假准备驾车出游的朋友很有用。
什么是车上人员保险？
所谓车上人员险，全称叫做车上人员责任险，简单的说，就是投保车辆在发生交通事故后保险公司对于车上人员造成的伤害甚至伤亡进行的赔偿。
赔偿包括丧葬费，医疗误工费等等。
如何投保
了解了车上人员险，很多朋友可能会关心一个问题，日常用车时，车上的人员数量不同，甚至开车坐车的人都不同，这个险种如何投保，对于驾乘人员有什么要求呢？
车上人员险是一种不记名的险种，也就是说只要是投保车上的人员都是被保险人。
投保数量上目前分为驾驶员单独投保和按座位总数投保两种类型，比如家用的5座车，可以投保驾驶员单人和全车5人，不能投保两人或三人，更不能超出车辆的座位数。
保费如何计算，赔偿额度有多少？
关于保额，目前常见的保额有每人1万，2万，5万和10万四个档可选，乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。
车上人员险投保金额解读（一般家用车）
车辆规格
驾驶员保险费率
乘员保险费率
6座以下
0.42%
0.27%
6-10座
0.40%
0.26%
10座以上
0.4%
0.26%
车上人员责任险保费=保险金额*保险费率*座位数
以上保险费率仅供参考，不同保险公司费率可能不同。
另外我们从几家大型保险公司走访得知，确定保费主要根据车辆此前的出险记录、车辆座位数等几个方面来确定，和车辆本身的价格没有什么必然联系。
同时车上人员险的保费相对来说不算贵，全车人员投保也不过一二百元，因此有条件的车主我们还是建议您投保这个险种，以防万一。
没有投保，可以随时追加此险种么？
我们咨询了几家保险公司，理论上是随时可以追加保险，但前提是必须投保有第三者责任险，否则不给单独办理车上人员险。
是否可以投保短期险？
也许有人会问，平时车都自己开，只有长假出游时才会有家人坐车，能否在长假前临时投保一个短期的车人员险？
从我们了解的情况看应该是不可以的，车险周期大多按照一年期限，因此车上人员险是不能投保短期的。
但是如果车主有投保需求，可以进行险种的追加，按照月份计算保费，与已经投保的险种有效期一致，补缴剩余月份的保费就可以了。
有人身意外保险，还用投保车上人员么？
二者有什么区别？
简单地说，人身意外保险是记名的，谁投保就保谁；而车上人员险则是跟车走，乘坐投保车辆的人员都算是被保险人，因此围更广泛。
另外赔偿围不同，人身意外的赔偿围稍窄，基本上针对于保险人死亡，残疾和个别的医疗费。
车上人员则会赔偿围较宽，不仅涵盖意外伤害的赔偿项目，包括误工，护理等费用也涵盖在。
以下几种情况不赔
注意1：
不赔
当然我们上面所说的一切赔偿条件，都是在驾乘人员合法的情况下才可履行的，如驾驶员无证驾驶，酒后驾驶，超载行车，或是货车货箱坐人等等情况造成的伤害，保险公司会根据责任进行免赔甚至不赔。
同时，不系安全带，超速驾驶等等一些看似很平常的行为，保险公司在实际操作中虽然大多数给予理赔的，但是严格意义上说，即便保险公司不赔偿似乎也有一定道理，因此最终的结果把控也成为了保险公司的一把双刃剑，为了不对我们造成不必要的损失，也请车主严格按照规定驾驶车辆。
注意2：
不在车不赔
除了上面提到的一点，还有一种情况保险公司是不赔偿的。
在车上人员险中明确指出，驾乘人员不在车是不赔的。
比如你在修车时被撞伤亡，车外换胎被撞，危难时刻跳车后发生的身体损害，甚至一些情况下车人员被甩出，都不属于赔偿围，虽然现行规定很多地方在遭受质疑，但是目前的情况下保险公司确实是按照这一标准进行的，因此需要大家特别注意。
总结：
车上人员责任险作为针对车驾乘人员保护的险种，目前并没有被大多数车主所认可和重视。
客观来看这一险种投保金额不多，保障围相对宽泛，适合那些经常与亲朋好友自驾出游的车主选择投保。
◆ 交强险 ◆
交强险全称是：
机动车交通事故责任强制保险。
从字面上不难理解，这是一个强制投保的险种，与车损、三者等商业险可以自由选择有本质性的区别。
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额予以赔偿的强制性责任保险。
通俗的说，交强险是用来赔付除了自己的车和人以为，其他人损失的保险，也是最为基本的险种，与三者险的功能比较相似，不过赔付额度和三者险有所区别，因此三者险通常作为附加险出现在车险中，起到一个补充的作用。
赔偿围和额度
凡是对第三方（除本车、本车上的人）造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿围。
当有责任
三方财产损失最高赔偿2000元
三方医疗费最高赔偿10000元
三方死亡伤残最高赔偿110000元。
当无责任时，
三方财产损失最高赔偿100元，
三方医疗费最高赔偿1000元，
三方死亡伤残最高赔偿11000元。
医疗费包括：
医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。
死亡伤残费包括：
丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。
对于交强险我们只需记住他的赔偿围，无需过多了解，因此交强险是强制投保，没有选择余地，因此记住赔偿围，必要的时候做到心中有数即可。
◆ 第三者责任险解读 ◆
第三者责任险是车险中的一个重要险种，然而随着此前数起由撞天价豪车造的事故引起的热议，不少消费者对第三者责任险的关注度也不断提升，相信不是所有人都对这个险种说得清楚，下面我们就介绍一下。
首先重复一下第三者责任险定义：
第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
简明地说，第三者责任险的赔付围是：
除了你自己的车和车上所有人员，其他的损失都在理赔围。
其中包括路上的行人、对方车辆以及道路上的各种财产等。
而这部分赔偿又是车损险、划痕险等只能赔付自己车辆的险种无法代替的，所以格外重要！
标准的第三者责任险的免赔率是20%，如果另外上了第三者责任不计免赔险，就可以得到这部分免赔的赔偿，对于以上按理来说就是减少了4万元的损失。
所以不计免赔险种也是小投资大保障。
下表为以6座以下客车第三者责任险保费
第三者责任险
保额/保费
基准保费
5万元
607元
10万元
877元
15万元
999元
20万元
1087元
30万元
1226元
50万元
1472元
100万元
1917元
100万元以上
（上限1000万元）
9126元
上表的数据是基准保费（新车并且无出险记录），而实际购买中第三者责任险的保费根据使用年限、往年的理赔记录等等都有相应的浮动（优惠或者升高），各家保险公司的保费折扣幅度也不一样，目前市场上三者险保费8-9折不等。
另外，100万元以上的三者险需要到保险公司单独申请，在4S店等保险代理点是不能办理的。
有一部分商业险是根据不同级别车型来制定保费的，比如车损险等。
而第三者责任险则与车辆价格无关。
比如一款车价9.98万元的飞度和车价47.58万元的奥迪A6L，保额为30万元的第三者责任险保费是一样的，均为1226元。
第三者责任险不能省——捡芝麻丢西瓜
很多人觉得自己驾驶技术好，为了省钱，平时少上或根本不上第三者责任险，显然这种做法是不理智的，省下的钱和带来的风险是不成比例的！
选择20万元和选择50万元的三者险，保费只相差450元，但保障却提高了整整30万元。
如果朱小姐当时多投了这450元的保费，就可以安然度过这场经济灾难。
另外，现在物质生活越来越好，街上什么车都有，只上5万元和10万元的三者险就显得有些力不从心，特别是豪车云集的城市。
这里倒不是推广大家盲目购买大额三者险，在自己可以接受的前提下，多上一点可以带来更多的保障。
我建议广大车主朋友最少也要选择一个20万元的三者险，而选择30万元和50万元则更为保险。
第三者责任险追加
雅阁撞劳斯莱斯事件似乎给车主们打了个预防针，自传播开以后，很多车主纷纷决定给自己的三者险加码购买。
这是有必要的，但不要目盲。
如保险马上到期了，可以等到期续保的时候改保额；如果是续保没多久，也可以按照“按月补足”的方式追加。
例如今年的保险还没到期，那么想要提高保额，只需剩下的月份的保费按需要险种增加即可。
从雅阁撞豪车的案例可以看出第三者责任险在此事故中起到的作用是非常巨大的，在保单上10万、20万、50万的保额只是一个数字，但在实际赔付的时候，导致的结果就是你能安然度过还是倾家荡产。
这个比较极端的事故给我们打了一个预防针，平时在路上的风险的确是不能忽视的问题！
而且现在是一个行人路权大于机动车路权的时代，行人和机动车发生事故时，就算完全按照规则行驶还要负一部分责任呢。
所以说我们必须做到居安思危。
通过此事我们要吸取一个教训，就是遇到天价豪车咱就躲的远点儿吧。
最后再提醒大家，无论你花了多少钱买保险，也请仔细阅读保险条款，用不了你几分钟。
酒后驾车、驾照过期、车辆没有年检、没有上牌的车即使有保险出了保险也无法得到赔偿。
最后提醒您：
不管上了多少保险，安全驾驶才是最重要的！
车损险 ◆
车损险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失，无论是小刮小蹭，还是损坏严重，都可以得到保险公司的赔付。
通俗的说，刚刚介绍的三者险是赔付别人的，那么车损就是赔付自己的。
投保了车损险，我们应该记住车损险的保障围（以下7种情况可以赔付）：
1.碰撞、倾覆、坠落；
2.火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；
3.外界物体坠落、倒塌；
4.暴风、龙卷风；
5.雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
6.地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
注意：
发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险公司承担，但最高不超过保险金额的数额。
另外，由于地震、战争、罚没、竞赛、活动等造成的车辆损坏，保险公司不予以理赔。
◆ 自燃险 ◆
天气转暖，一些自驾南方的朋友需要注意自己车辆的健康状况，以免出现自燃危险。
当然面对车辆自燃，车险中也有一项自燃险可以投保。
定义：
因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。
更多精彩视频，尽在汽车之家视频频道
『视频中第18秒出现车辆自燃情况，您可以拖动滚动条进行观看。
』
车辆自燃怎么处理？
遇到自燃情况，如果火势比较小且能找到着火点的话，可以尝试使用灭火器进行自救，如果火势严重，应该立刻撤离车辆并且拨打119火警，待消防部门到现场将火情处理。
处理完毕后，消防部门会出具一个火灾事故原因证明，这点很关键，如果车子属自燃险理赔围并且投保了自燃险，就可以向保险公司索赔了。
理赔时又分两种情况，如果受损情况有修复意义，保险公司会在车损险保额围进行赔付。
第二种情况是车辆没有修复意义，保险公司则会按全损处理，此时需要根据车辆购买时间以每月千分之6的折旧率计算最终赔付金额。
以车损险保额10万元为例，车辆使用2年折旧14.4%，最终赔付85600元。
只要是车辆起火燃烧都可以通过自燃险获赔吗？
并不是所有的起火燃烧都可以通过自燃险赔付，重点在是否“自燃”二字。
常见的车辆起火分以下几种情况：
正常行驶中自燃、被其他自燃车辆引燃、自燃火灾引燃、人为意外引燃。
其中只有因为车辆本身问题自燃才能通过自燃险赔付，而由于其他车辆和认为引燃的事故就要通过其他渠道赔付了。
如果是被其他车辆引燃需要找通过对方的车损险进行赔付，如果是因为自燃火灾引起的燃烧，可通过自己的车损险进行赔付；还有一种常见现象就是过年时被鞭炮引燃，这种情况就只能想办法找到肇事者进行赔付，如果找不到肇事者的话，可以通过自己的车损险赔付，不过这种情况保险公司有权免赔30%，只能得到70%的赔付，即使你投保了不计免赔在这种情况下也不会得到全部赔偿，因为被鞭炮引燃属于特例。
保险单据在自燃中销毁了怎么办？
这个不用担心，加入在车辆自燃将保单和行驶本都烧掉了也没有问题，驾驶本、行驶本可以在车管所补办，保单丢失和损坏是可以通过车辆资料在保险公司进行补办，不会影响正常赔付。
改装过电路的车辆自燃可以得到保险公司赔付吗？
关于这个问题有一个关键点，就是购买自燃险是在改装之前还是改装之后。
如果在改装前购买了自燃险，然后对车辆电路进行了改装，引发自燃事故，保险公司有权利拒赔，因为这属于个人原因。
如果是在对车辆改装之后去上自燃险，保险公司首先会对车辆进行审核，如果符合保险公司的条款即可增购自燃险，在这种情况下发生自燃是可以得到保险公司的赔付的。
购买自燃险时是否对于车型年代有限制？
这一点是没有限制的，因为行驶年头长不等于车况不好，如果车辆保养得好，使用情况良好是可以购买自燃险的。
如果遇到业务员拒保的情况是可以投诉相关保险公司的，但是保险公司会根据车况相应调整保费，老旧车辆由于自身危险系数较高，保费也会相对高一些。
温馨提示：
使用年头较长和保养不好的车辆在夏天出现自燃的几率比较大，新车也有可能出现。
所以在夏季到来之前，建议您对车辆进行一个全面检查，预防自燃发生，因为即使上了自燃险，一辆车烧没了心里也不是滋味，理赔也麻烦。
所以在夏季，油路和电路系统必须检查，在长期使用后这两部分会出现老化现象，漏油+漏电是多数自燃事故的根本原因，灭火器也是必须装备的。
◆ 涉水险 ◆
随着冬天的离去，雨水天气将会增多，涉水行驶很常见。
然而遭遇暴雨等恶劣天气状况时，水淹车的情况也时有发生，自去年发生大暴雨造成众多机动车被淹以后，涉水险成为了大家关注的险种。
定义：
涉水险或称发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致:
车辆涉水险，这是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。
保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
涉水险大多数车主可能不会投保，因为车主可能觉得投保了车损险，即使车辆出现问题也有这个险种进行理赔，但事实并不是这样的，因为只要不是发动机因为被淹受损，都属于车损险的理赔围。
但如果发动机进水受损，只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿。
很多车主困惑的问题是，在购买了“全险”遇到涉水现象无法得到理赔，这是因为所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。
如果购买了涉水险，什么样的损失才能由涉水险赔付？
日常生活中常见的水淹车案例有以下几种：
1、下雨造成的水淹2、车辆掉入水中3、车辆停在地下车库等地方被水淹没。
所以建议常驻雨水较多城市的朋友购买一份涉水险，有备无患，毕竟发动机要是因水淹“挂了”维修起来的费用是个不小的开销。
什么情况下保险公司会拒赔涉水险？
有一种情况即便是涉水行驶而造成的发动机受损，涉水险也是不赔付的，这就是“二次打火”。
许多车主在水中
升级会员 