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江苏省新农村建设中的金融支持研究论文
毕
CHANGZHOUINSTITUTEOFTECHNOLOGY
毕业论文
题目：
江苏省新农村建设中的金融支持研究
二级学院：
经济与管理学院
专业：
国际经济与贸易
班级：
10贸一
学生姓名：
学号：
指导教师：
职称：
评阅教师：
职称：
2014年5月
摘要
农村金融支持在社会主义新农村的建设过程中，起着举足轻重的作用，本文将立足于江苏省探讨江苏省新农村建设中的金融支持。
本文首先对文章研究的社会背景、国内外文献综述进行阐述说明，然后对江苏省新农村建设中的金融支持的现状进行分析。
具体从银行支持新农村建设方面的覆盖范围、贷款规模、服务水平和经营效益上，以及从保险支持新农村建设的现状中，发现江苏省新农村建设中金融支持存在着农村金融组织体系不完善、缺乏风险分散与转移机制、农村金融供求中突出的结构性矛盾以及农村金融的制度性建设不到位的问题。
接着通过SPSS软件对江苏省新农村建设中的金融支持的影响因素进行主成分分析，在11个影响因素中得到两个综合性主成分为：
农村经济因素和农业保险因素。
然后通过介绍国内外新农村建设中金融支持的经验，从而得到对江苏省建设新农村的启示。
文章最后针对江苏省建设新农村过程中金融支持存在的问题提出相应的对策建议，以期望江苏省金融支持对新农村建设发挥更有效的促进作用。
关键词:
新农村建设农村金融金融支持
FinancialsupportinnewruralconstructioninJiangsuprovince
Abstract
Intheprocessofconstructionofnewsocialistcountryside,theruralfinancialsupportwillplayakeyrole.ThepaperwillstudythefinancialsupportinnewruralconstructioninJiangsuprovince.
Wefirstintroducedtherealisticbackground,domesticandforeignliteraturereview.AndthenthepresentpositionofthefinancialsupportofthenewruralconstructioninJiangsuprovincewereanalyzed.Fromtheviewofthebankandinsurance,especiallyintermsofbankcoverage,thesizeoftheloan,theservicelevelaswellasmanagementbenefit,wecouldseethatinthenewruralconstructioninJiangsuprovinceexistsomeproblemsinfinancialsupport.Forexampletheruralfinancialorganizationsystemisnotperfect,lackofriskdispersionandtransfermechanism.Inaddition,thestructuralcontradictionoftheruralfinancialsupplyanddemandaswellastheruralfinancialinstitutionalconstructiondoesnotreachthedesignatedposition.Inthe11influencefactors,wehadaprincipalcomponentanalysisthroughSPSSsoftwareaboutthefinancialsupportinnewruralconstructioninJiangsuprovince,thentwocomprehensiveprincipalcomponentswerefound:
theruraleconomyandagriculturalinsurance.Thenweintroducedtheexperienceofthedomesticandforeignfinancialsupportintheconstructionofnewcountrysideandnewcountrysideconstruction,inthatwaywecouldobtaintherevelationofthedevelopmentofnewcountrysideinJiangsuprovince.Finallytherelevantsuggestionswereputforward,wehopethatJiangsufinancialsupportwillplayamoreeffectivepromotingroleforthenewruralconstruction.
Keywords：
NewruralconstructionRuralfinancialsupportRuralfinance
目录
一、引言1
二、文献综述1
（一）国外研究文献综述1
（二）国内研究文献综述2
三、江苏省新农村建设中金融支持的现状及存在的问题3
（一）江苏省在新农村建设中金融支持的现状分析3
（二）江苏省在新农村建设中金融支持存在的问题8
四、江苏省农村金融支持的影响因素的主成分分析9
（一）主成分分析的原理9
（二）指标选取10
（三）数据分析11
（四）结论12
五、国内外新农村建设金融支持的经验与启示12
（一）国外新农村建设中的金融支持的经验借鉴13
（二）国内新农村建设中的金融支持的经验借鉴13
六、江苏省新农村建设金融支持对策建议14
（一）完善农村金融体系，深化正规金融机构改革14
（二）加强监管，使农村非正规金融走上规范发展之路15
（三）健全农业保险制度，降低农村金融的系统性风险15
（四）推进农村金融创新，化解农村金融的结构性矛盾15
参考文献16
致谢
一、引言
“三农”问题即农村、农业和农民，作为中国社会一切矛盾的根本所在，不但是经济问题，而且也是社会问题和政治问题。
社会主义新农村建设是解决“三农问题”的根本，更是国民经济建设的基石。
金融是经济的核心，金融体系在新农村建设中同样发挥着举足轻重的作用，是新农村建设得以顺利进行的有力保障。
在增加农民收入，促进科教文卫事业的快速发展，创造和谐的生态环境等关系到农村经济发展的各个方面，农村金融体系都非常自然的成为提供这笔巨大资金供给的主要来源。
因此，充分发挥金融体系在社会主义新农村建设中的支持作用是新农村建设中的关键。
国家提出“建设社会主义新农村”总体战略目标以来，江苏省始终将农村金融体系改革作为工作中的重点，以期更好的促进新农村建设。
江苏省农村金融支持的改革要将农村发展中的问题与农村金融发展的趋势有机结合起来，才能达到增加农村金融供给和促进新农村可持续发展的目的。
江苏省农村金融支持的发展，不仅牵涉到江苏省整个金融体制的效能，也制约着农村市场经济确立和发展。
因此，对江苏农村金融支持的改革也成为新农村建设中的一个重点。
二、文献综述
（一）国外研究文献综述
对农村金融的研究最早源于国外，国外的学者在早期就已经看到了农村金融在农业经济发展中的作用。
纵观国外的研究成果，国外学者主要从理论和实证两个方面深刻研究了农村金融存在的必要性和及其发展方向。
在理论方面，首先有关农民的借贷款问题，A．Vishaybraverman、Monikahupppi（1999）提出从事农业贷款的专门机构并非储户与借款者之间真正的金融中介。
Adamsetal（2005）指出：
农村信用贷款的目的是为了推动农村企业的发展，而并非是用廉价的贷款来刺激贷款需求者。
其次，在农村金融机制和相关模型的研究上，Mire（2009）认为构建合理有效的金融体系有助于提供农民的生活水平。
然后，在金融支持与农村经济发展的关系来看，Markdrabenstott（2009）和larrymeeker分析出美国农村经济发展过程中金融需求的特点，并论述了发展中国家的农村金融市场中各个经济主体之间的关系，分析得到农村金融市场中各个经济主体之间的相互利益关系是发展中国家农村金融发展的主要问题，并且提出了相应的解决办法。
在实证方面，Rutherford、Adams（2012）采取实地调查的方法，访问农村地区专门的金融机构和银行，发现农民和贫困阶层也有强大的储蓄潜力。
他们的研究表明：
发展中国家的小农户并非没有储蓄的潜力，只是缺少便捷储蓄的条件。
（2）国内研究文献综述
从金融支持对农村发展的整体影响来看，许多学者都对金融的抑制影响有所研究。
李丽（2005）提出金融抑制是我国农村金融体系改革中面临的主要问题，简单的改进农村金融体系管理体制和借贷利率，结果只能是抓小头而丢大头。
高尊海（2006）认为需求型抑制出现是因为农民过度依赖于非正规金融机构以及农村金融本身的供求矛盾。
具体的从影响农民融资需求的因素来看，卢子君和刘兆峰（2006）提出在融资方面，农村的需求不足主要体现在两个方面：
一是社会性的需求不足。
二是自然性的需求不足，从而导致农村商品化的普及率和资金需求偏低。
孙飞力（2007）提出近十年来，农村金融融资不足的问题始终存在，几乎每年都会面对1000左右的融资缺口。
关于如何解决农村融资不足的问题，魏淑云、谢灿平（2008）提出未来的发展方向应放在将农村信用社进行股份制改造，打造成农村商业银行。
冯云海（2008）认为我国应该着重组织建设股份制商业银行。
在此基础上，孟建、林学娟（2009）和李丽提出要用整体思维看待农村金融市场，农村金融市场是一个有机体，各个金融子市场之间是相互作用的，不能将其孤立。
从而，孙友林（2009）提出一个成熟的农村金融体制应是政策性、合作性、商业性有机促进的体系。
在对民间借贷来源的探讨上，李丽、周晓鸥（2009）分析了民间金融的优势及并指出了其存在的理由，张世超、刘家松（2010）提出相比于农村信用社等正规金融机构，非正规金融机构是农村贷款的主要来源，其贷款额远远高于正规金融机构。
姚子业（2010）指出出现这种现象的原因，是正规金融机构难以履行自身职能，从而间接导致了非正规金融机构的蓬勃发展。
在以上研究的基础上，关于新农村建设下的金融安排，周杰（2010）认为未来的新农村金融制度应该加强金融管制。
闫雪、蔡一如（2010）提出要想构建完善的农村金融体系，必须解决金融机构功能缺失的问题，形成良好的农村金融的竞争环境。
李琦、袁洪、王景超（2012）提出农村金融体系的发展状况直接关系到新农村建设的成败，因此应该把农村金融体系改革放在首要位置。
沈厚义（2012）对新农村的农村金融体系做了进一步的战略构想，提出了提高农村金融服务水平的观点。
吴晓峰（2012）指出在未来农村金融体系的改革中，政府应该发挥引导作用，市场应该起决定作用。
由于所处的时段不同，面临的问题不同，这些理论都在一定程度上存在优劣，但我们应该辩证的看待问题，去其糟粕取其精华，让他们成为社会主义新农村建设有力的理论支持。
纵观以上不同专家学者对于农村金融的研究成果，可以发现不同的专家和学者在农村金融支持的影响结论上存在一定的分歧。
究其原因，首先可能不同时期，不同地域农村金融的发展状况不同，不同学者有不同的看法，其次可能是检验方法不同。
本文将在仔细考察江苏省农村金融支持现状的基础上，运用主成分分析法找出影响江苏省农村金融支持的主要因素，并提出相应的解决办法。
无疑，现有国内外成果有许多值得本文借鉴的地方。
3、江苏省新农村建设中金融支持的现状及存在的问题
（一）江苏省在新农村建设中金融支持的现状分析
作为全国首批农村金融改革的试点省份，江苏省按照“综合平衡、统筹兼顾、分清主次、重点支持”的原则，在农村金融改革上取得了突出成效，农业总产值持续增长。
2009年江苏省进一步采取措施加大银行对农村发展的支持力度，金融业将投放支农再贷款与推进新农村建设相结合，使新农村建设迈向新台阶。
1.银行支持新农村建设现状
（1）从覆盖范围上来看
在行业上，江苏省银行业在支持新农村建设中已全面覆盖了农林牧渔及其服务业，并且用于支持新农村建设的投资额均实现了稳步增长。
如表1所示，牧业，渔业和农林牧渔服务业均实现了稳步增长，牧业从2007年的16.9亿元增长到了2012年的25.5亿元，渔业和农林牧渔服务业的投资额也分别从2007年的10.1、9.8增长到了2012年的16.8和18.1亿元。
农业和林业的增长速度较快，农业从2007年的132.4亿增长到了2012年的364.4亿元，在2012年林业也突破了300亿元，2010年到2012年更是实现了迅猛发展。
随着江苏新农村建设，农业作为银行业支农投资的重点，却难以适应日益激烈的市场竞争需要。
因此，2008年江苏省吸取发达国家和江苏昆山、华西的发展经验，推进农业现代化发展，以农业信息化带动新农村建设，通过调整产业结构、规模和速度来全面提高竞争能力和创新能力，使农业的投资收益大幅增长。
2010年，江苏省在新农村建设中大力发展特色林业产业工程，包括特色林产品的综合利用、林木种苗花卉、竹业等，并提出科技兴林的理念，让科技成为林业可持续发展的有力支撑。
而林业经济效益的提升，使银行业的投资额也随之激增，从而更有力支撑了林业产业的发展。
表1江苏省银行业“三农”投资额（单位：
亿元）
年份
农业
牧业
林业
渔业
农林牧渔服务业
2007
132.4
16.9
98.3
10.1
9.8
2008
172.9
20.4
106
11.6
12.1
2009
209.6
22.3
110.1
14.6
13.8
2010
239.5
21.9
138.8
14.7
14.2
2011
316.1
23
214.2
15.3
16.5
2012
364.4
25.5
308.9
16.8
18.1
数据来源：
江苏省银监会
在地域上，作为我国第一个实现银行业金融机构对所有乡镇全覆盖的省份，江苏省初步形成了商业金融机构、农村信用社、政策性金融机构以及新型农村金融机构相结合、多层次、广覆盖的农村金融体系。
2012年，江苏省52个县（市）拥有约6848个银行类金融机构服务网点。
同时，商业银行对服务“三农”的市场定位也逐渐明确，聚焦“三农”重点领域和薄弱环节，加大结构调整力度，积极拓展精品化的支农路径。
（2）贷款规模
目前江苏省农村中正规的金融机构包括：
中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社和中国邮政储蓄银行。
改革开放后，江苏省金融业迎来了发展的黄金时代，有力支持了新农村建设。
2007年后，随着江苏省新农村建设大刀阔斧的发展，农民收益增加，农村的中小型企业不断增多，带动了农村经济的发展，所以农村居民的融资需求不断增加，资金需求量持续增加。
江苏省金融机构的贷款规模如下所示：
图1农村信用社贷款规模（单位：
万元）
图2中国农业银行贷款规模（单位：
万元）
图3中国农业发展银行贷款规模（单位：
万元）
图4中国邮政储蓄银行贷款规模（单位：
万元）
数据来源：
江苏省银监会
由图1至4可以看出，从2007年至2012年，江苏省农村信用社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行在贷款总量和农村贷款额度上均实现了稳步增长。
农村信用社的农村贷款从2005年的3588万元增长到了2012年的13998万元，农村贷款占贷款总量的比例由2005年的34.2%增长到了2012年的44.6%，农业银行、农业发展银行、邮政储蓄也分别由2005年的8.9%，24.7%，33.2%，增长到了26.9%、70.6%、53.2%。
农业发展银行作为政策性银行，农村贷款比例最大。
（3）服务水平
在体制改革上，各级银行领导班子继续推行实行任期制，完善了绩效工资实施方案，最大限度地调动和激发干部员工的积极性；同时加大风险问责力度，使干部员工的风险意识、合规经营意识不断增强。
在企业文化建设上，江苏省银行业引进新型企业文化，提出新文化方略，营业网点均统一进行了装修，员工统一着装、统一工号，整体面貌焕然一新。
在技术革新上，在2007年4月，江苏省各银行自主研发的综合业务系统全部上线运行，江苏省内网点实现了通存通兑、异地存取款不收取费用。
江苏省银行业在支农项目上，积极转变观念，落实体制改革，建设企业文化，加快技术革新，在提升农村金融服务的水平和质量上取得了良好效果。
（4）经营效益
在江苏省银行业支持新农村建设中，江苏省银监会持续推动银行业金融机构加大对“三农”服务力度，支农深度和广度逐步提高，促使银行业的经营效益持续增长，支农利润大幅度攀升。
2008、2009年，江苏省分别实现支农利润3.5亿元和9.3亿元。
2012年，支农利润水平再创新高，实现利润18.4亿元，同比增幅97．8％。
2010-2012年三年间，江苏省银行业利润支农年均增幅达到了132.3％。
图5江苏省银行业支农利润（单位：
亿元）
数据来源：
江苏省银监会
2.保险支持新农村建设现状
2007年江苏省开展农业保险试点工作以来，保险覆盖面不断扩大，保费收入逐提高，保费支出持续增长，初步实现了政府满意、百姓实惠、保险发展的“三赢”局面，为促进农业平稳发展、农民持续增收、农村和谐建设做出了巨大贡献。
图6农业保险收入和支出图（单位：
亿元）
数据来源：
江苏省农险网
从图6中可以看出，2007年到2013年农业保险收入持续增长，从9.82亿元增长到了32.10亿元；农业保险支出也基本实现了稳步增长，从2007年的3.63亿元增长到2013年的11.72亿元。
但2007至2011年农业保险收入与支出的增
长幅度较小，而2011年后，江苏省实行了统一的农业保险运营模式，风险由政府和保险公司共同承担，同时加大财政保费补贴的支持力度，使农保运作走向规范化，因此江苏省农业保险收入和支出均实现了快速增长。
从图中也可以看出，农业保险支出占农业保险收入的比重也逐渐增大，从2007年的21.4%增长到了2013年的36.5%。
农业保险的发展,促进了农业再生产能力的恢复，有效保护了农村生产力，发挥着越来越重要的经济补偿功能。
同时，也促进了信贷对农业的支持，推动了农村融资模式创新，增加了农民的生产性投入。
（二）江苏省在新农村建设中金融支持存在的问题
1.农村金融体系不完善，金融机构功能缺失
正规金融机构和非正规金融机构作为农村金融体系的两大组成部分，都面临着功能缺失的问题。
正规金融机构诸如中国农业银行，农业发展银行，中国邮政储蓄等均难以发挥有效支农的作用。
因为大多数正规金融机构的农村业务品种单一，筹资成本高，回报率低，往往在利益的驱使下，放弃农村金融市场，将资金转移至城市。
即使是长期在农村处于垄断地位的农村信用社，由于内部管理和风险控制上存在漏洞，加上外部缺乏有效的竞争机制，也难以承担支农的重任。
而对于非正规金融机构来讲，缺乏规范的管理体制和风险控制机制，容易激化矛盾，危害社会和谐安定。
2.农业保险发展缓慢，难以发挥其对农业的保障作用
江苏省农业保险发展始终举步维艰，从内部环境来看，江苏省农业保险机构面临着数量不足，结构单一的问题，加上机构内部未形成良好的风险控制机制，保险业务大多高风险、低收益、经营效益差。
从外部环境看，江苏省农业保险业缺乏政府的有力支持，资金实力得不到补足，更加剧了自身发展的困境；此外，农民大多缺乏投保意识，风险规避意识薄弱，加上高额的保费也在农民面前竖起了一道无形的墙，更使江苏省的农业保险陷入了左右徘徊的困境。
3.农村金融的供求矛盾突出
究其原因，主要是长期以来信贷业务占据了江苏省农村金融业的半壁江山。
然而随着农村经济的发展，信贷业务已难以满足农村多元化的金融需求，因此迫切需要发展新型的中间业务。
其次，在信贷业务中缺乏针对农村固定资产更新改造的中长期贷款；另外，农村金融机构功能严重缺失，大量农村资金被转入非农领域，加剧了农村金融供求的矛盾。
4.农村金融的制度性建设不到位
江苏省的农村金融业在推进新农村建设的大潮中，也取得了长足的发展，江苏省农村的金融需求日益多样化，而政府实施的严格单一的金融管制制度仅仅从金融供给上对金融市场作出安排，明显已难以适应农村金融业发展的需要，制度体系的弊端越来越明显。
例如在现有的江苏省农村金融制度安排中，缺乏相应的资本市场体系来满足农村直接融资的需求以及风险规避和补偿制度。
四、江苏省农村金融支持的影响因素的主成分分析
（一）主成分分析的原理
1.主成分分析的定义
主成分分析是将原有的较多的相互关联的指标，通过线性组合转化为几个线性无关的指标，并以他们来总结概括原始变量，使它们尽可能多地保留原始变量的信息。
通过计算各指标的方差，我们选取方差最大的作为综合指标，即称之为第一主成分。
根据需要，如果第一主成分还不足以解释原有的信息，则可以选取方差第二大的作为第二主成分。
以此类推，直到所有的信息都可以被解释。
2.主成分分析的步骤
（1）将指标数据标准化
（2）判定指标之间的相关性：
两个变量（X，Y）之间的相关性用相关系数r表示，其值在-1至+1间。
正数时为正相关，负数时为负相关。
若r的绝对值越大，则相关性越大；反之若绝对值越小，则相关性就越小。
当r=1时，表示两者是正相关；反之，r=-1时，表示两者是负相关。
特殊地，当r=0时，说明X和Y两个变量之间无直线关系。
（3）主成分的提取：
主成分的提取通常有两种办法。
一种用特征值来判断，当特征值大于1时，表示指标的影响能力较大，可以选为主成分；另一种是按贡献率来判断，一般来讲，当贡献率超过85%时，说明其影响力较大，原则上可以作为主成分提取。
（4）写出主成分Fi表达式：
将主成分对应的特征向量与标准化后的数据相乘并求和，便可以得出主成分表达式。
（5）主成分Fi命名：
对各因素进行概括总结，用总括性的因素来表示。
（二）指标选取
本文运用SPSS的主成分分析法，探究江苏省农村金融支持的主要影响因素。
从外部环境来看，首先金融是经济的核心，经济的迅速增长必然会带动金融的发展，而对于江苏省农村金融支持来讲，经济因素又可以归结为江苏省生产总值与江苏省农业生产总值。
其次银行业和保险业作为主要的金融行业，江苏省农村的存贷关系以及保险的收支状况也必然与江苏省农村的金融支持存在紧密联系。
此外，政府政策支持也会影响农村金融支持的发展；同时，农村资源禀赋也是一个影响因素。
从内部环境看，居民的收入水平和消费方式也会对农村金融支持带来潜在影响。
综上推断，本文选取了11个指标。
1.X1=江苏省人均GDP（元）
人均GDP越高，表示经济发展速度越快，越有利于江苏省农村金融业的发展。
2.X2=农业生产总值（亿元）
农业生产总值江苏省农业发展状况的概况，它是农林牧渔与农林牧渔服务业产值之和，农业生产总值越高就越能促进农村金融支持的发展。
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