整理个人信贷制度试题.docx
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整理个人信贷制度试题
个人贷款信贷制度试题
1、《河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）》所称个人贷款，是指农信社向符合条件的自然人发放的用于（A）等用途的本外币贷款。
A、个人消费、生产经营
B、固定资产
C、流动资金
D、个人住房贷款
2、办理个人贷款遵循（A）的原则。
A、依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信
B、自愿
C、平等
D、诚信
3、办理个人贷款遵循（A）的原则。
A、先客户评级、后额度授信、再具体用信
B、自愿
C、平等
D、公平诚信
4、个人贷款的特征不包括（D）。
A、贷款品种多、用途广
B、贷款便利
C、还款方式灵活
D、贷款金额大
5、个人贷款按贷款方式分为（B）。
A、短期贷款、长期贷款
B、担保贷款、信用贷款
C、抵押贷款、保证贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
6、个人贷款按贷款期限分为（A）。
A、短期贷款、中期贷款、长期贷款
B、短期贷款、中长期贷款、长期贷款
C、短期贷款、中期贷款、中长期贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
7、担保贷款分为（A）。
A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B、担保贷款、信用贷款
C、抵押贷款、保证贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
8、个人贷款按贷款用途分为（A、B、C）。
A、个人生产经营贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款
B、保证贷款、抵押贷款、质押贷款
C、短期贷款、中长期贷款、长期贷款
D、个人消费性贷款、个人其他贷款
9、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（C）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
10、个人贷款的还款方式有：
（D）
①等额本金还款法；②等额本息还款法；③按期付息一次还本法；④按期付息分次还款法
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④
11、贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动，包括（D）、档案管理、客户维护等。
①帐户监管；②风险预警；③风险分类及不良贷款处理；④贷款收回；
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④
12、下列风险分类级次中（D）属于不良贷款。
①次级；②关注；③正常；④损失；⑤可疑
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①④⑤
13、借款合同的内容应包括借款种类、币种、（C）等
①用途；②金额；③利率；④抵押物评估价值
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④⑤
14、一般来讲，短期贷款到期（）之前、中长期贷款到期（A）之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。
（A）
A、1周一个月；
B、1天半个月；
C、三天1周；
D、三天一个月
15、（A）是贷后管理重要的手段之一。
A、贷后检查；
B、账户管理；
C、固定资产贷款追加；
D、合同约束
16、（D）是贷款损失的重要原因。
A、贷前防范；
B、市场变化的不确定性；
C、贷款合同执行中的不可预测因素；
D、贷后管理不善
17、贷后管理应主要做好贷后检查、贷款质量分类与风险预警、（D）工作。
①不良贷款管理;②贷款本息到期收回;③贷款档案管理;④借款式信用状况重评
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④
18、（C）决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程。
①经济活动的周期性;②客户信息的不全面；③市场变化的不确定性;④银企信息的不对称性
A、①②
B、①④
C、①③④
D、①②③④
19、加强贷后管理是（C）的需要。
①提高银行信贷资产质量;②防范信用风险;③防范操作风险;④提升银行竞争力水平
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
20、银行必须建立一套监测、控制、反馈（D）信贷风险的贷后管理机制。
A、动态
B、及时
C、定期
D、调节
21、贷款发放后。
贷款人这按照主动、动态（D）的原则要求进行贷后管理。
A、监测
B、静态
C、反馈
D、持续
22、个人客户申请信贷业务应当具备下列基本条件（D）
①借款用途明确合法；②借款申请数额、期限合理；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人信用状况良好；⑤借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户
A、①②
B、①④
C、①②③
D、①②③④⑤
23、信贷业务基本流程包括（D）
①受理;②调查;③审查;④审议审批;⑤信用发放与支付;⑥贷后管理
A、①②
B、①④⑤
C、①②③
D、①②③④⑤⑥
24、信贷业务的受理阶段主要包括客户申请、资格审查、客户提交资料、（D）环节。
A、审议审批
B、信用发放与支付
C、调查
D、材料初审
25、审查人员认为信贷业务存在（C）问题的可以直接将申报资料退回。
①不符合国家产业政策；②不符合信贷政策；③申报资料不完整；④存在其他重大问题
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
26、在受托支付方式时放款中心审核人员应审核哪些内容（D）
①客户受托支付条件是否满足合同约定;②本次支付金额是否在客户信用额度之内;③客户支付结算凭证与支付证明材料的记载事项是否一致;④客户经理是否对客户支付证明材料的真实性予以确认
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
27、客户经理贷前调查的主要手段包括（D）
①客户面谈;②电话访谈;③实地考察;④信息查询
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
28、新建立信贷业务的个人大额贷款客户应（）检查一次,其他个人贷款正常类（）检查一次，关注类按季检查，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。
（C）
A、每季,每月
B、每月,每季
C、每月,每半年
D、每季，每半年
29、客户经理在短期贷款到期前__B_天、中长期贷款到期前___天，对公类贷款需填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》，个人类贷款可采取填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》、电话通知或短信通知等有效方式及时通知客户。
A、10,20
B、20,30
C、10,30
D、15，30
30、客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的（B）日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。
对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式确保诉讼时效。
A、10
B、15
C、20
D、30
31、客户部门在信贷业务发生后（C）日内进行首次跟踪检查。
A、7天
B、10天
C、15天
D、30天
32、不允许设定抵押权的是（B）
A、机器设备
B、国有土地所有权
C、存货
D、房产
33、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（C）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
34、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（D）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
35、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（D）
①主合同;②抵押合同;③抵押物的所有权或者使用权证书;④抵押权人的身份证明
A、①②
B、①④
C、①②④
D、①②③④
36、在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（ D ）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A．法定利率调整即日
B．法定利率调整次日
C．法定利率调整的次月1日
D．法定利率调整的次年1月1日
37、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（ B ）倍。
A．0、5
B．0、7
C．0、9
D．1
38、商用房贷款的期限通常不超过10年。
（ A ）
A．对
B．错
39、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（ B ）提供担保。
A．可以
B．不可以
C．只要银行接受就可以
D．有相应的财产能力就可以
40、个人住房贷款的期限最长可达30年。
（ A ）
A．对
B．错
41、根据《中华人民共和国物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物不包括（ D ）
A．支票
B．存款单
C．仓单
D．应付账款
42、个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买（ C ）的贷款。
A．汽车
B．耐用消费品
C．自用普通住房
D．自用普通住房和写字楼
43、个人质押贷款的特点不包括（ D ）
A．质物范围广泛
B．操作流程短
C．办理时间短
D．贷款风险高
44、个人征信查询系统中个人基本信息不包括（ A ）
A．贷款信息
B．个人职业信息
C．个人身份信息
D．居住信息
45、中国人民银行决定个人住房贷款最低首付款比例为（ B ）
A．40%
B．30%
C．20%
D．10%
46、个人客户经理收到客户贷款申请材料后，应对材料的（ C）进行仔细审查。
①完整性；②合法性；③规范性；④真实性；⑤有效性
A、①②
B、①④
C、①③④
D、①②③④
47、对客户的调查和客户资料的验证应以现场调查为主，非现场调查为辅（A）。
A、对
B、错
48、贷前调查应遵循客观、科学、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则（A）。
A、对
B、错
49、贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈、实地考察、信息查询等（A）。
A、对
B、错
50、贷后管理必须坚持（D）的原则。
①明确职责；②落实责任；③跟踪监控；④及时预警；⑤快速处理
A、①②
B、①④
C、①③④
D、①②③④
51、贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和（Ａ）。
A、重点检查
B、及时检查
C、定期检查
D、不定期检查
52、贷后检查检查方式为实地检查、（B）等并填写《河南省农村信用社信贷业务首次检查报告》。
A、及时检查
B、见面访谈
C、定期检查
D、不定期检查
53、客户部门建立贷后管理主责任人责任移交制度。
（A）
A、对
B、错
54、信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程，实行（）、统一管理的原则。
A、逐级建档
B、分级建档
C、分级管理
55、河南省农村信用社严格贷款管理，严禁以贷收贷、以贷收息行为。
（A）
A、对
B、错
56、展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为（B）。
A、正常类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
57、房地产项目“五证”是（A）。
①《国有土地使用权证》;②《建设工程规划许可证》;③《建设工程施工许可证》;④《建设用地规划许可证》;⑤《商品房预售（销售）许可证》;⑥组织机构代码证；⑦企业营业执照
A、①②③④⑤
B、①②③④⑥
C、②③④⑤⑥
D、①②③④⑦
58、预抵押登记是指仅凭售房合同办理的具有同等抵押效力的登记形式，待房地产权证办妥以后，贷款行须对其进行期房转现房的抵押登记置换。
（A）
A、对
B、错
59、按揭贷款中，银行从风险控制需要出发通常要求开发商提供阶段性担保，该担保的起止期限一般是从贷款发放开始，到手续权属证明交由贷款行收执为止。
（A）
A、对
B、错
60、个人房产抵押贷款中，普通住房的抵押率最高不超过我行认定价值的（）；商业用房的抵押率不超过我行认定价值的（）。
（A）
A、50%70%
B、40%80%
C、70%70%
D、30%70%
61、借款申请人须年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过65岁。
（A）
A、对
B、错
62、关于借款申请人支付按揭贷款购房首期款，我行要求是：
普通住房为不低于购买价值的（）；商业用房不低于购买价值的（）。
（D）
A、50%70%
B、40%80%
C、70%70%
D、30%50%
63、调查借款人还款能力时应重点核实其负债收入比。
原则上将借款人的月住房支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
（A）
A、50%55%
B、40%80%
C、70%70%
D、30%50%
64、对已设定抵押的房产，在贷款本息未受清偿之前，未经我行书面同意，抵押人不得将其出租、转让、重复抵押或以其他任何方式进行处分。
（A）
A、对
B、错
65、开发商对其项目下的期房按揭贷款可以提供以下保证方式（A）。
A、阶段性连带责任担保和保证金
B、回购
C、有条件承诺
D、保证金
66、按照购买房产的竣工状态可分为现房贷款和期房贷款。
（A）
A、对
B、错
67、项目“五证”是指《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《房产证》。
（B）
A、对
B、错
68、购买普通住房的按揭贷款期限最长不得超过30年；购买商业用房贷款期限最长不得超过10年。
（A）
A、对
B、错
69、抵押物的担保范围包括贷款本金、利息、罚息和实现债权的全部费用。
（A）
A、对
B、错
70、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，我行不得发放无指定用途的个人贷款。
（A）
A、对
B、错
71、我行应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
（A）
A、对
B、错
72、以下符合个人创业贷款的贷款金额的是（A）
A、15万元
B、25万元
C、35万元
D、45万元
73、在我行用于质押的权利凭证必须具备三个特点是什么（A）
A、合法、真实、有效
B、合法、自有、有效
C、合法、稳定、有效
D、合法、稳定、自有
74、我行个人质押贷款的最高额度是（A）
A、贷款最高额度不超过质押物累计面额的90％
B、贷款最高额度不超过质押物累计面额的30％
C、贷款最高额度不超过质押物累计面额的50％
D、贷款最高额度不超过质押物累计面额的70％
75、个人贷款按风险程度可分为五级，分别是（ B ）。
A、正常、关注、次级、呆账、损失
B、正常、关注、次级、可疑、损失
C、正常、次级、可疑、呆账、损失
D、正常、关注、可疑、呆账、损失
76、在办理公职人员消费贷款时，下列哪些贷款要件不需要提供（D）
A、个人征信报告
B、收入证明
C、婚姻证明
D、个人贷款卡
77、贷款因调查人员提供情况不实，导致贷款审批失误造成贷款损失的，由（A）负主要责任。
A、客户经理
B、信贷科长
C、主管行长
D、分行审查员
78、个人贷款中对贷款期限在一年以内的贷款主要采取（D）还款方式。
A、等额本金
B、利随本清
C、等额本息
D、按月付息到期还本
79、下岗失业人员小额担保贷款执行利率标准最高为（B）
A、基准利率下浮10%
B、基准利率上加3个百分点
C、基准利率上浮10%
D、基准利率上浮20%
80、以下属于我行公职人员消费贷款的主要担保方式的是（B）
A、抵押
B、保证
C、质押
D、抵押+保证
81、我行个人创业贷款保险的第一收益人是（C）
A、借款人
B、担保人
C、贷款人
D、借款人和贷款人
82、下列关于担保的说法，错误的是（D）
A、我国《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务第三人；
C、担保合同具有从属性，所以原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人的责任自然全部免除。
83、一般保证的保证人与债权人未约定保证期限的，保证期限为主债务履行期届满之日起（D）
A、一年
B、三个月
C、两年
D、六个月
84、我行个人创业贷款额度最高不得超过（C）
A、1万
B、3万
C、20万
D、10万
85、下岗失业人员小额担保贷款保证金放大倍数最高为（B）
A、3倍
B、5倍
C、8倍
D、10倍
86、我国基准利率的制定部门是（A）
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、国务院
D、国务院金融办公室
87、个人房产最高额循环抵押贷款额度最高不得超过抵押物评估价值的（D）。
A、50%
B、55%
C、60%
D、70%
88、个人住房最高额抵押循环贷款期限最长为（C）年，且授信额度项下的单笔贷款发放日不得早于授信额度起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期日。
A、1
B、2
C、3
D、5
89、个人房屋按揭贷款要求借款人年龄应在18周岁至（C）周岁之间。
A、55
B、60
C、65
D、70
90、以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，开发商超过出让合同约定的动工开发日期满（B）年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权。
A、1
B、2
C、3
D、5
91、以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，开发商超过出让合同约定的动工开发日期满一年未动工开发的，可以征收相当于土地使用权出让金（C）%以下的土地闲置费。
A、10
B、15
C、20
D、30
92、三级资质房地产开发企业要求注册资本金不低于（C）万元。
A、100
B、500
C、800
D、1000
93、《暂定资质证书》的有效期为（C）年。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年
94、征集各商业银行所有贷款人和信用卡客户的信用信息，为所有银行共享，这个活动过程就是（B）
A、征信收集
B、征信
C、征信查询
D、征信平台
95、人民银行征信系统记录所有查询活动的情况，不包括（D）
A、查询人员
B、查询时间
C、查询原因
D、查询金额
96、目前，个人征信系统还没有收集到（B）
A、身份识别信息
B、存款信息
C、贷款信息
D、信用卡信息
97、个人征信信息是采用（C）方式报送至人民银行总行征信数据库。
A、非接口程序分行自行报送
B、非接口程序总行统一报送
C、接口程序总行统一报送
D、接口程序分行自行报送
98、借款合同应符合（C）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
A、《中华人民共和国物权法》B、《中华人民共和国公司法》C《中华人民共和国合同法》》D、《中华人民共和国商业银行法》E、《中华人民共和国民法通则》
99、贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（D）
A、外部合规风险B、监管风险C、管理风险D、法律风险E、操作风险
100、我行个人创业贷款贷款对象的年龄限制为年满20周岁（含20周岁）至50周岁（含50周岁）。
（A）
A、对
B、错
101、我行个体工商户经营贷款的贷款用途为用于个体工商户（）和（）。
（A）
A、商品短期流动周转短期生产所需资金
B、购门面房交租金
C、进货建房
102、我行公职人员消费贷款要求借款人属我行服务区域内在职在岗公职人员，年龄在18周岁以上50周岁以下（A）。
A、对
B、错
103、下面不属于我行公职人员消费贷款的贷款用途的是（D）。
A、生活消费
B、旅游
C、购房
D、建房
104、短期贷款是的期限是：
（D）
A、半年以内，含半年
B、半年以内，不含半年
C、一年以内，不含一年
D、一年以内，含一年
105、中期贷款期限是：
（A）
A、一年至五年，不含一年，含五年
B、一年至五年，含一年，不含五年
C、一年至三年，不含一年，含三年
D、一年至三年，含一年，不含三年
106、长期贷款期限是：
（D）
A、三年以上，含三年
B、三年以上，不含三年
C、五年以上，含五年
D、五年以上，不含五年
107、办理个人贷款应按照（D）和授信管理的相关规定对借款人进行评级和授信。
A、客户还款能力
B、客户信用状况
C、客户经济实力
D、农信社评级
108、客户部门受理借款申请后，应指派至少（B）客户经理对个人贷款申请内容和先关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
109、（A）应明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
A、借款合同
B、担保合同
C、抵押合同
D、借据
110、按借款合同约定需办理抵押物登记的，（B）应当参与。
农信社需委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
A、客户
B、客户经理
C、部门经理
D、行长
111、经（D）同意，个人贷款可以展期。
A、借款人
B、担保人
C、客户经理
D、农信社
112、个人类贷款，经资格审查合格的客户应填写（C），并根据申请的信贷产品提交相应材料。
A、个人借款合同
B、借据
C、《河南省农村信用社个人信贷业务申请书》
D、承诺书
113、信用社（A）负责信用社权限内个人信贷业务发放支付的审核。
A、发放支付审核岗
B、信贷业务审查岗
C、业务审查岗
D、县联社审查岗
114、联社（A）负责超信用社权限及由联社个人业务部门受理并调查的个人信贷业务发放支付审核。
A、放款中心
B、出账中心
C、业务部门
D、信贷部门
115、县级联社公司业务部和个人金融部（简称客户部门）、信用社的（A）负责贷后管理工作。
A、客户经理
B、部门经理
C、风险管理部门
D、业务审查部门
116、贷后管理应（C）向信用社主任、客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。
A、每月
B、每季度
C、定期
D、不定期
117、采用自主支付的，借款人应定期报告或告知农信社贷款资金支付情况。
（A）
A、对
B、错
118、信贷业务基本操作流程不包括贷后管理。
（B）
A、对
B、错
119、客户申请环节可以使客户主动到农信社申请信贷业务，也可以是农信社主动向客户营销信贷业务，请客户提出信贷申请。
（A）
A、对
B、错
120、客户经理受到客户申请材料后，应对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。
（A）
A、对
B、错
121、客户经理应积极乡客户营销农信社个人类贷款产品，营销要由针对性，对高端客户群体要主动营销；对其他客户要有选择地进行贷款产品营销，优先营销利润高的的贷款产品。
（A）
A、对
B、错
122、贷前调查应遵循客观、科学、公正的原则，采取定量与定性分析相结合的原则。
（A）
A、对
B
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