信用社银行贷款新规考试试题doc.docx
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信用社银行贷款新规考试试题doc
信用社（银行）贷款新规考试试题
一、单项选择题（20分，每题1分）
1、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（D）管理。
A、多元化B、多层次C、多角度D、全流程
2、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（A）
A、营运资金量B、借款人自有资金C、现有流动资金贷款D、固定资产投资
3、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（B）
A、购买原材料B、收购企业股份C、借款人再借款D、支付工人工资
4、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（A）
A、借款人具有法人资格B、借款用途明确C、借款人信用状况良好D、还款来源合法
5、流动资金贷款中，贷款人应采取（A）的形式履行尽职调查，形成书面报告。
A、现场与非现场相结合B、定期与非定期相结合C、定性与定量相结合
6、下列（C）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。
A、支付对象明确且单笔支付金额较大
B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
C、支付对象不确定
7、流动资金贷款的需求量应基于（C）来确定。
A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D、既往银行信贷记录
8、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（C）
A、建造一组大型生产装置B、房地产项目C、长期股权投资D、在建项目的再融资
9、项目实际投资超过（D）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
A、约定额度50%以上B、现有偿还能力C、固定资产总额D、原定投资金额
10、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（A）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。
A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款
11、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。
根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（C）
A、若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B、若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C、若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D、以上都不对
12、项目融资贷款人应当对（D）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。
A、流动资金账户B、项目资本金账户C、完工保证金账户D、项目收入账户
13、借款合同中，不一定必须约定的是（D）
A、借款金额B、借款利率C、借款期限D、借款交易对象
14、下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（C）
A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定
C、项目实际进度落后于已投资额
15、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（D）风险具有重要意义。
A、贷款逾期B、担保不足C、借款人还款能力下降D、假按揭
16、除（A）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。
A、电子银行渠道办理的贷款B、内部人员亲属作为借款人的贷款C、抵质押担保贷款
17、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（B）。
A、客户方B、借款人交易对手C、股东D、合伙人
18、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（C）使用。
A、经营需求B、单位财务规定C、约定用途D、行政许可
19、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（B）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
A、贷款资金发放时B、贷款资金发放前
C、贷款资金发放后D、支付给借款人交易对手的同时
20、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（A）提出要求。
A、账户内的资金平均存量B、账户的设置C、账户的规范性D、账户内的资金支出
二、多项选择题（30分，每题1分，多选、少选均不得分）
1、以下（ABD）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。
A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率
D、建立各岗位的考核和问责机制
2、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。
因此，以下（AB）需要贷款人审慎确定。
A.借款人的流动资金授信总额B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力D.借款人的贷款利率
3、下列选项中，符合贷款人受理固定资产贷款申请条件的是（AB）。
A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录
C、借款人尚不明确借款用途，但还款来源可以明确
D、项目除了不符合有关部门的环保要求，其他相关政策均符合
4、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（CB）要求。
A、项目资本金全额到位B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配D、项目计划进度与已投资额相匹配
5、某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。
目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采取以下（ACD）措施。
A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批
B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金
C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金
D、要求项目发起人配套追加相应担保
6、对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（ABD）措施。
A、应对不良贷款进行专门管理B、及时制定清收或盘活措施
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
7、下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（AC）
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
8、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取（AC）措施。
A、清收B、核销C、协议重组D、继续向债务人追索
9、项目融资中，贷款人应当采取（ABCD）方式降低建设期风险。
A、要求借款人签订总承包合同B、建立完工保证金
C、提供完工担保D、履约保函等方式
10、尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（ACD）
A、真实性B、规范性C、完整性D、有效性
11、个人贷款调查应包括的内容有（ABCDE）
A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款人还款来源、还款能力和还款方式
D、借款用途E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
12、个人贷款中，贷款人应该按照（ABC）等维度建立个人贷款风险限额管理制度
A、区域B、品种C、客户群D、行业
13、贷款人应从（ABCD）等方面进行固定资产贷款风险评价
A、项目技术和财务可行性B、项目产品市场C、还款来源可靠性D、项目担保情况
14、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
15、贷款人应定期对借款人和项目发起人的（ABCD）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
A、履约情况及信用状况B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况D、贷款担保的变动情况
16、个人贷款中，贷款人应根据下列（AB）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。
A、重大经济形势变化B、违约率明显上升C、个别借款人违约
17、贷款人应当根据（AB）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A、项目预测现金流B、投资回收期C、项目投资规模D、项目性质
18、流动资金贷款不得用于（ABC）
A、固定资产投资B、股权投资
C、国家禁止生产、经营的领域和用途D、支付水电费及工人工资
19、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（ABCDE）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项D、申贷文件信息失真E、突破约定的财务指标约束
20、《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
这些环节主要包括（ABCDE）
A、受理与调查B、风险评价与审批C、合同签订D、发放与支付E、贷后管理
21、有下列（BCD）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的
22、贷款人提供项目融资的项目，应当符合（ABCD）相关政策。
A、国家产业政策B、土地政策C、环保政策D、投资管理政策
23、银监会“三个办法一个指引”中，（BD）是2009年颁布施行的
A、《个人贷款管理暂行办法》B、《固定资产贷款管理暂行办法》
C、《流动资金贷款管理暂行办法》D、《项目融资指引》
24、下列有关个人贷款说法正确的是（ABCDE）
A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
B、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
25、流动资金贷款的特点包括（ABE）。
A.支付频繁B.周转速度快C.支付管理控制成本较低D.周转速度慢
E.支付管理控制成本较高
26、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（ABCD）等。
A、环保风险B、原材料风险C、完工风险D、超支风险E、只有BC正确
27、下列说法正确的是（ABCD）。
A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。
B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。
C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。
28、流动资金贷款不得用于（ABC）。
A、土地收购、整理和储备B、投资水电站建设项目C、企业增资D、购买原材料
29、固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定（BC）专门账户？
A.风险补偿金B.贷款发放账户C.还款准备金D.资金管理账户
30、对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（ABD）措施。
A、应对不良贷款进行专门管理.B、及时制定清收或盘活措施。
C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
三、判断题（20分，每题1分）
1、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
√
2、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。
×
3、按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。
√
4、贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。
√
5、“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。
×
6、个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。
×
7、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民×
8、贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保√
9、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况×
10、项目融资借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，不包括既有企事业法人。
×
11、在流动资金贷款中，贷款人需确定借款人的流动资金授信总额，不需确定具体贷款的额度。
×
12、项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
√
13、在项目融资不同阶段，贷款人应综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定统一贷款利率，不可以分阶段采用不同利率。
×
14、项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，资金使用过程中可以先使用贷款。
×
15、为保护借款人商业秘密，贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。
×
16、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。
×
17、贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。
×
18、对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能低于估算值。
×
19、对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
√
20、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期。
√
四、综合题（30分）
1、请根据给定情景选择正确选项。
（6分）
某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
该项目总投资为1.5亿元。
1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
贷款用途
资金划出
交易对手
日期
金额（万元）
账户名称
开户行
工程款
1月5日
200
A工程公司
工行
增资
1月10日
800
同名户
农行
购买钢材
1月15日
360
C钢厂
中行
购买钢材
1月16日
400
C钢厂
中行
购买水泥
1月20日
600
B水厂
建行
购买水泥
1月30日
300
D水泥厂
工行
（1）关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是哪项？
（D）
A.化整为零
B.借款人属于贷款诈骗
C.贷款使用合规
D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
（2）关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是哪项？
（A）
A.有化整为零嫌疑
B.有挪用贷款嫌疑
C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑
D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付
（3）关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是哪项?
（C）
A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额
B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额
C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规
D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题
2、如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。
（3分）
答案：
办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。
贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。
3、按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”的具体含义是什么？
（6分）
答案：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
4、《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？
（5分）
答案：
（1）贷款支付要求；
（2）承诺条款要求；
（3）违约责任：
重大交叉违约条款。
5、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？
（5分）
答案：
（1）第九条规定，贷款人应与借款人约定明确的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产贷款、股权等投资，不得用于国家禁止的生产经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。
（2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确合法。
（3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条进行处罚。
6、请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？
（5分）
答案：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（4）法律法规规定的其他情形的。
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