互融云金融监管平台系统说明书.docx

互融云金融监管平台系统说明书.docx

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互融云金融监管平台系统说明书

1.产品介绍

金融监管平台是为协助金融办加强日常监管效率，解决监管存在的问题，帮助金融办进一步加强对小额贷款公司的日常监管，及时掌握涉及小额贷款公司的业务监管信息，有效防范金融风险而设计的一套系统。

监管平台的建立除了为金融办等主管部门提供监管职能外,更为小额贷款行业及行业内的企业,提供了一个信息共享的平台。

更加促进小额贷款行业可持续发展。

平台有五大主体功能，分别是金融资讯、监管动态、监管法规、业务系统、监管系统。

其中监管系统主要包括金融机构档案管理、贷款上报管理、现场检查和评价、高级管理人员任职资格动态管理、处罚不良记录及风险警示、征信记录管理、信用评级管理、汇总监管报告管理、业务数据统计分析十大功能。

金融监管平台通过信息收集、数据统计分析、风险评价、风险预警等一整套的监管体系，加强了对小额贷款公司的监督管理，确保规范经营，进而稳步推进小额贷款行业发展。

该系统能充分服务各级金融办，同时适用于工商行政部门、公安、人行、银监会等第三方授权单位，协助金融办日常监管，使监管的各部门能够统计到金融平台运营的真实数据，共享监管信息，降低金融监管风险，提高监管效率，促进监管工作的系统化、规范化和持续化。

2.系统特色

3.功能结构

系统整体结构

4.功能清单

网站功能模块介绍

模块

功能栏目

功能点

功能介绍

前端网站

首页

banner图

公司形象展示/优惠活动展示

最新公告

新标公告/平台公告

金融资讯

金融资讯文章

政策法规

政策法规文章

友情链接

底部栏友情链接

金融资讯

工作动态

文章图文列表

地方金融

文章图文列表

领导讲话

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通知公告

文章图文列表

标的详情

文章图文列表

金融要文

文章图文列表

热度排行

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政策法规

法律

文章列表

行政法规

文章列表

规范性要文

文章列表/文件下载

金融政策指导下文件

文章列表/文件下载

地方性金融政策法规

文章列表/文件下载

服务指南

办事流程

文章列表/文件下载

资料下载

文章列表/文件下载

机构名录

文章列表/文件下载

意见征集

调查征信栏目

文章列表/文件下载

服务指南栏目

文章列表/文件下载

主人信箱

主任信箱/支持来信回复

后台ERP系统功能模块介绍

模块

栏目

功能列表

功能点

小贷监管平台

代办任务

代办任务

项目所有节点查看/可以看意见与说明/流程图和导出excel

档案管理

小贷公司档案管理

创建小贷公司档案账号/查看详细/查看企业上报的记录/禁用或者启用企业业务系统

小贷公司不良记录

添加小贷企业的不良记录/并统计不良记录的次数

不良借款客户档案

小贷公司上报的不良借款客户档案/支持可手动增加不良借款客户档案

监管中心

贷款合同实施监控

小贷公司上报的贷款合同情况/能查看贷款合同的详情并支持导出Excel

贷款发放实施监控

小贷公司上报的贷款发放情况/能查看贷款业务的详情并支持导出Excel

贷款业务上报监管

小贷公司上报数据统计情况/最后上报日期/上报次数/晚报次数等/能查看上报小贷公司的详情并支持导出Excel

贷款业务统计监管

小贷公司上报的年度贷款业务情况/支持导出Excel

小贷不良客户监控

小贷公司上报的不良借款客户统计轻卡/并支持导出Excel

监管报表

组织机构情况一

小贷公司的组织机构情况表/包括注册资本金/股东/董事长/总经理

组织机构情况二

小贷公司的组织机构情况表/包括组织基本情况+员工情况表

财务报表

小贷公司的资产/负债/所有者权益汇总表

资金来源报表

小贷公司的经营资金/使用资金/注册资金/增资扩股/银行融资/其他资金情况

资金运用报表一

小贷公司的贷款情况/累计发送贷款情况/累计收回贷款情况/不良贷款情况

资金运用报表二

小贷公司的资金投放情况/涉农资金情况/农户资金情况/中小微企业借款情况

资金运用报表三

小贷公司的贷款情况/地区投放款情况/对象投放情况

资金运用报表四

小贷公司的资金投放情况/产业投放款情/、信用投放情况/担保投放贷款情况

资金运用报表五

小贷公司的资金投放范围情况/10万以下贷款情况/10-50万贷款情况/50-100万贷款情况/100万以上贷款情况

资金运用报表六

小贷公司的发放期限范围情况/3个月以下贷款情况/3-6月贷款情况/6个月以上贷款情况

贷款利率执行报表

小贷公司的贷款利率的执行情况/各个期限的最高利率/最低利率/平均利率

不良贷款报表

小贷公司的贷款情况/不良贷款情况/已处理不良贷款情况/贷款损失准备充值率情况

现场监管

现场监管及评价查询

小贷公司现场监管历史记录/评价记录/监管报告记录/问题个数记录

现场监管计划制定

制定对小贷公司的现场监管计划/系统推送监管任务

非系统监管贷款报表报送

非系统监管的文件的报送计划制定/小贷公司报送的记录

平台内外公告管理

增加/删除/修改平台内部管理公告/增加/删除/修改平台外部监管公告

担保监管平台

代办任务

代办任务

项目所有节点查看/可以看意见与说明/流程图和导出excel

档案管理

担保公司档案管理

创建担保公司档案账号/查看详细/查看企业上报的记录/禁用或者启用企业业务系统

担保公司不良记录

添加担保企业的不良记录/并统计不良记录的次数

不良借款客户档案

担保公司上报的不良借款客户档案/支持可手动增加不良借款客户档案

监管中心

担保业务实施监控

担保公司上报的担保合同情况/能查看担保合同的详情并支持导出Excel

担保业务上报监管

担保公司上报数据统计情况/最后上报日期/上报次数/晚报次数等/能查看上报小贷公司的详情并支持导出Excel

担保业务统计监管

担保公司上报的年度贷款业务情况/支持导出Excel

担保不良客户监控

担保公司上报的不良借款客户统计轻卡/并支持导出Excel

监管报表

担保公司资金账号期末统计

担保公司资金账户的期末统计

担保公司资金流水记录

担保公司资金账户的银行流水记录的监管

担保公司资金异常记录

根据资金流水的情况统计分析出担保公司异常的资金记录情况

现场监管

现场监管及评价查询

担保公司现场监管历史记录/评价记录/监管报告记录/问题个数记录

现场监管计划制定

制定对担保公司的现场监管计划/系统推送监管任务

非系统监管担保报表报送

非系统监管的文件的报送计划制定/担保公司报送的记录

平台内外公告管理

增加/删除/修改平台内部管理公告/增加/删除/修改平台外部监管公告

平台管理

修改个人资料

修改个人资料

个人账号的资料修改

部门人员管理

监管平台使用的组织机构部门人员账号的管理/增加/删除/禁用/修改账户

角色设置

增加/删除/修改系统内账号角色权限的设置

系统管理

流程任务总览

设置任务到期时间/更改代办人/更改执行路径/代办任务/跳转任务

流程配置管理

制作流程图/配置流程处理人

用户登录日志

后台系统登录的日志查询查询

系统操作日志

系统操作日志查看

接口操作记录

接口调用的日志

合同上传日志

合同上传的日志

数据库备份日志

手动备份数据库/删除备份数据库

跑批处理日志

跑批处理日志

5.配套接口

6.配套移动端

贷款申请贷款审批尽职调查个人中心

WAP网页AndroidAPPiOSAPP微信版

7.配套网站

贷款意向网站自助贷款网站

网贷平台系统积分商城系统

8.技术架构

9.极致安全

9.1.基于SSL证书（https）安全传输模块

数据安全加密、数据校验、用户不可否认性。

9.2.实现前台用户端、后台管理端独立部署

用户和管理权限区分，参数化、验证、漏洞扫描。

9.3.数据库安全防篡改模板

账户双重认证、动态密钥、第三方认证、VPN技术。

9.4.数据库安全灾备

全量备份、数据库自动备份、双击热备、异地备份。

9.5.专业黑客流量攻击入侵检测

保密性、完整性、可用性、VPN虚拟专用网络。

10.海量经验

10.1.十余年项目服务支持经验

互融时代在多年的金融行业软件服务中累积了大量的行业经验，接触了上千家金融企业客户，在回答客户对公司产品的咨询以及满足客户对产品购买的需求外，也在这个过程中认真积累金融业务知识和金融企业的业务管理需求，如果服务于像金融行业这样一个具备准入门槛的行业，不站在客户业务角度提供软件服务，那么提供的软件是很难真正帮助企业将业务管理与信息化建设高度整合从而使得软件真正产生价值，在企业内部正常使用运转的。

10.2.唯一一家全业务软件企业

我们提供的产品涵盖整个民间金融行业，既包括小贷、担保、典当、融资租赁等传统民间金融业务，也包含时下新兴的理财、债权转让、P2P、股权配资、信托基金互联网整合、分期购物等业务领域，甚至一些细分业务领域，例如票据融资、汽车库存融资、供应链融资、收藏品融资等专业细分业务的管理。

10.3.专家级解决方案制定

我们不仅仅提供软件工具，我们站在行业内金融信息化专家层面提供业务解决方案。

我们在提供软件产品的同时更多的是帮助客户分析他们需要的是什么样的软件作支持，通过我们为上百家企业做信息化支持中发现企业在使用信息化办公过程中易出现的问题给出意见与建议，同时也会分析我们的现有产品在客户的某些需求满足不了的情况下怎么通过定制化设计改造来达到客户的要求，并给出专业改造方案以完全不同公司业务的个性化需求。

11.高端功能

11.1.超强多业务整合、多平台整合、线上线下业务整合能力

系统具备超强整合能力，可以将多种业务管理在一套系统中统一管理；也可以将P2P平台、营销平台、客户管理平台等多平台统一整合；还可以将互联网金融的线上线下业务统一整合起来管理，完全可以适应企业的多元化发展以及业务方向调整规划的发展思路。

11.2.

用户数、门店数、分公司数量均无限制

软件系统没有对系统使用用户数量的限制，如果有门店体系以及分公司管理体系，均对数量无限制，对企业未来的发展不会形成任何的阻碍，企业可自行根据门店或分公司的增加自主在系统内增加组织部门。

11.3.超强自动实时债权匹配（债权转让系统）

债权转让系统在债权匹配设计上非常强大，可实现全自动实时匹配也可实现手动自主匹配，匹配规则和逻辑的设计非常完善，可以最高程度为客户的债权转让业务提供参考支持甚至是规范。

11.4.各类系统接口开发能力

软件系统在外部系统的接口开发方面经验丰富，包括第三方支付接口、身份查询接口、电子签章接口、财务接口、车辆GPS定位监控接口、基金销售系统接口、信托基金资讯接口等。

11.5.全面、自动、自定义的自动计息付息功能

软件系统采用了单利计息（一次性利息、日利率、月利率、季利率、半年利率、年利率）、等额本金，等额本息等多种计息方式以及常用付息和自由付息多种付息方式，适用于不同企业的需求，符合当今企业多元化的发展需要。

11.6.

自动生成还款（投资）付息（收息）计划表

当用户将贷款金额、计息方式、付息方式按照业务实际情况依次填写完成后，系统可自动生成款项计划，方便精准。

用户还可对已生成的计划进行调整，以满足特定的款项计划。

11.7.

灵活的权限分配机制

为用户提供了多账户多角色权限分配机制，方便企业内部管理，使员工分工明确，有效防止无关人员操作，增加了企业数据安全性。

11.8.

自适应的流程自定义管理

系统提供了流程在线设计功能，方便客户根据自身业务规模、流程的变动或者政府经济政策的更新而做出相应的更改，解决了定制软件局限性问题，为企业大大减少了二次开发的费用。

11.9.

一键式合同在线生成

方便企业更高效更精准的办公,解决合同文本、项目文档、调查报告、分析报告等文档制作繁琐的问题。

企业只需提供公司合同模板，流程节点上将智能化生成相应的合同，高效精准，同时还提供文档在线预览、下载文档等功能。

11.10.可靠的资信评估与授信

软件系统可以根据企业资信评估的不同需求建立个性化的资信评估模板企业通过对客户评分产生相应的等级，再根据等级的高低来衡量客户的贷款额度，提高了企业资金的安全性。

11.11.

轻松实用的财务对账

系统提供了“我方账户管理、账户流水管理、财务对账”一整套的财务对账功能，包含“流水对账、现金对账、单项对账、批量对账、直接平账、撤消对账”等多种对账方式轻松管理企业财务。

11.12.

多样化的担保措施

系统提供了抵押、质押、信用三种担保措施以及客户、我方抵制押物管理功能，帮助企业整合担保资源，降低人员管理的复杂性，保证管理安全性。

11.13.

精准的数据统计分析

软件系统为企业提供了丰富的数据统计分析功能，使企业从不同角度掌握企业运营状况，帮助企业管理者准确地做出决策，降低风险，提高资金利用率。

11.14.工作审核项目审批

审批功能，支持表单与流程自定义，保障流程更清晰规范，避免推诿；过程透明全称可控，防止扯皮；审批内容更规范，领导审批更轻松，大幅缩短审批周期题高审批效率。

11.15.多样式的财务报表

系统提供了强大的财务报表功能，使小贷公司真正做到业务与财务的完美结合。

报表可直接导出pdf、word、html等格式，一键打印，轻松解决业务相关财务问题。

11.16.

便捷的收息逾期提醒

软件系统通过短信、邮件和系统消息对任务处理、项目风险、应收应付、到期逾期等实时提醒，方便企业及时掌握项目的进展情况。

11.17.

方便快捷的移动办公

系统提供了多种客户端，随时随地办公，快捷高效，有效解决了频繁出差和异地办公的难题。

12.品质服务

互融云软件的服务流程区别于一般的简单软件交付，虽然我们的产品分标准产品版本及定制产品版本，但是所有版本产品均提供不等的定制设计内容，我们所有的签约项目服务流程都包含以下步骤：

需求调研——原型设计——原型设计确认——产品定制部分开发——系统试运行交付——系统正式上线运行