保险教案佟澄宇.docx
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保险教案佟澄宇
课程教学设计方案
二O一三——二O一四学年度第二学期
课程名称：
汽车保险与理赔
所属系：
交通运输系
任课教师：
佟澄宇
教学整体设计
一、课程基本信息
课程名称
汽车保险与理赔
课程代码
学分
本门课程计划总学时
60
本学期总学时
60
周学时
4
授课时间
第五学期
授课对像
五年大专
授课班级
11级五年大专
课程类型
理论课
先修课程
后续课程
使用教材及参考教材：
普通高等职业教育规划教材《汽车保险与理赔》
教师授课表
正常课表
周一
周二
周三
周四
周五
备注
1-2节
3-4节
上课
上课
5-6节
7-8节
二、课程目标设计
总体
目标
作为工作人员能够指导客户正确签定汽车保险合同；确定保险方案以及完成汽车保险的投保承保与理赔工作。
能力
目标
运用自己学到的汽车保险与理赔实务，能够正确选择保险公司与保险方案进行实际操作。
对常见交通事故能够进行简单的查勘、定损工作以及指导客户完成理赔工作。
知识
目标
能够正确签定汽车保险合同；掌握汽车保险产品内容；熟悉汽车保险承保与理赔实务。
预防常见的保险欺诈。
素质
目标
培养学生热爱本职工作，用自己的实际工作体现自身价值。
其他
目标
培养学生作事严谨的工作态度，热情服务的工作理念，竖立干一行爱一行的信心。
三、课程内容设计
序号
教学单元名称
学时
1
2
3
4
5
6
7
8
合计
四、能力训练项目设计
编号
能力训练项目名称
子项目编号、名称
能力目标
知识目标
训练方式手段及步骤
可展示的结果
五、教学进度
具体时间（周）
序号
教学内容
教学形式
及其手段
教学场所
备注（考核内容方法）
教研室主任签字：
系主任签字：
教学单元设计
课题
风险及保险
授课时间
2014年3月5日
课程形式
理论课
授课地点
实训楼415教室
知识目标
1.理解风险的含义；
2.掌握风险组成要素及其关系；
3.理解风险的特征及分类；
3.掌握机动车风险管理的方法；
能力目标
1.在理解风险含义的基础上能够辨别哪些风险属于可保风险；
素质目标
1.使学生在生活中建立风险意识，并能对风险进行有效管理。
教学重点与难点
重点：
1.掌握风险含义；
2.掌握风险组成要素及其相互关系。
难点：
1.风险管理的定义及其方法；
2.如何辨别可险风险与不可保风险。
教学手段
讲授为主，任务驱动为辅。
教具
多媒体教室
教学单元设计
预设
时间
教学
环节
教师活动
学生活动
设计
意图
5‘
新课前准备
1.师生互相问好；
2.介绍本课程的重要性及整本教材大致内容
①汽车保险产品
②汽车投保与承保实务
③汽车保险理赔实务
3.如何学好本学科课程
1掌握各保险产品细则，学会案例分析
②掌事故汽车的查勘与定损。
首先让班长介绍班级整体情况，包括人数，班级干部，课代等情况。
使学生对本门课程的内容有初步的了解以及了解如何学好本门课程的方法，在今后的学习中做到心中有数，避免盲目的学习。
15’
导入
教师播放一段风险事故视频集锦并下达任务。
任务内容为：
“用自己的话阐述风险的含义及风险的组成要素。
”
学生带着问题观看视频，边看边思考。
带着问题看视频，使学生对风险有个初步了理解。
45’
新课
讲解
一、风险
1风险：
未来损失的不确定性。
2.风险组成要素及其关系：
①风险因素:
引起风险事故发生的原因，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大或加重的因素。
（自然，道德与心理，社会）
②风险事故：
造成损失的直接原因或条件。
③损失：
指能用货币计算的经济损失。
*风险因素可能引起风险事故，风险事故可能引起损失，风险因素的存在本身也可能引起损失。
④风险要素之间的关系：
他们之间有因果关系，但不一定具有必然性，即风险因素会引起或增加风险事故的发生，而风险事故的发生可能是导致风险损失的产生。
3.风险的特征：
①客观性②损害性③不确定性（偶然性和必然性）④发展性（可变性）⑤普遍性
4.风险的分类：
①按照产生的原因不同
自然风险社会风险
政治风险经济风险
技术风险、法律风险
②按照产生的环境不同
静态风险动态风险
③按风险损害的对象分类
人身风险财产风险
责任风险信用风险
④按风险的性质分类
纯粹风险投机风险
5.及风险管理方法：
控制和财务法
控制法：
避免风险，预防风险。
财务法：
自留风险，转移风险。
转移风险：
非保险转移，保险转移。
6.可保风险：
可保风险是指保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定风险。
可保风险应符合的条件：
①风险必须是纯粹风险。
②保险必须使保险标的存在遭受损失的可能，这决定论人们对保险需求的普遍性。
③风险必须使保险标的有导致重大损失的可能，这是人们愿意购买保险的动力。
④风险不能使大多数保险标的同时遭受损失，这是保险公司能够盈利经营的前提。
⑤风险必须具有现实的可测性，这是保险公司能够经营风险、确定费率的基础。
学生围绕视频内容分析总结出风险及保险的相关知识。
采用教师提问，学生分组讨论，代表总结的方法进行学习。
采用任务驱动法，以学生为主体，让学生主动阐述本次课所学内容，课堂气氛会更活跃，学习效果会更加有效。
在整个讲解过程中以教师讲授为主，随时布置任务，学生讨论回答。
5′
归纳
总结
以教师提问，学生回答的方式进行本次课的总结，教师根据学生的回答，补充性归纳总结本次课主要内容。
学生举手回答问题，对本次课进行总结。
答对的回分。
以学生为主，体现学生是学习的主体，调动学生学习的积极性和主动性。
5′
课堂
训练
1.风险组成要素？
他们之间的关系如何？
2.什么是风险管理？
风险管理有哪些方法？
学生回答
巩固本节课内容
4′
课堂
反馈
给学生时间对本次课进行自我学习评价，对掌握不好或有疑问的知识点即时向老师请教，教师在课堂上有针对性的对学生进行答疑惑。
学生自主学习，有问题的同学个别举手示意，随时向老师请教。
.
不把问题留到课后，当堂内容当堂解决，有针对性的进行个别辅导，有助于整体学习效果。
1′
布置
作业
1.什么是风险？
风险又几层含义？
2.风险有哪几要素组成？
他们之间的关系如何？
3.什么是风险管理？
风险管理有哪些方法？
4.预习：
汽车保险概述及其相关内容。
学生在课后完成此项作务。
写在作业本上，下次上课时教师检查。
预习的内容下次上课时提问。
适当的家庭作业有助于对新知识的吸收和掌握。
而预习则更有助于下次课的接授。
板书设计
风险
一、风险及其含义：
四、分险的分类
二、风险组成要素：
风险因素、风险事故、损失五、分险管理
三、内险特性：
六、可保风险
教学反思
在对风险的讲授中，利用视频，图片，及具体的灾难增强学生对风险的理解，这样印象会更深刻。
教学单元设计
课题
风险及保险
授课时间
2014年3月7日
课程形式
理论课
授课地点
实训楼415教室
知识目标
1.掌握保险的定义；
2.熟悉保险的特征及组成要素；
3.掌握与保险有关的名词术语；
4.理解保险的分类。
能力目标
能够在解决保险问题的过程中熟练使用保险专业术语。
素质目标
使学生了解保险是风险最好的管理方法。
教学重点与难点
重点：
1.掌握保险的含义。
2.握有关保险的名词术语。
难点：
1.保险的要素。
2.“保险利益，保险人，保险公估人“等专业术语。
教学手段
讲授为主，任务驱动为辅。
教具
多媒体教室
教学单元设计
预设
时间
教学
环节
教师活动
学生活动
设计意图
5′
复习
1.什么是风险？
风险有哪几要素组成？
他们之间的关系如何？
2.什么是风险管理？
风险管理方法？
学生回答教师的问题。
不足的可以让学生之间相互补充。
巩固所学知识，承上起下。
8′
导入
播放有关保险的视频。
同时布置任务：
什么是保险，你对保险怎么理解？
学生带着问题观看视频。
对保险有初步认识。
45′
主题
讲解
一、保险的含义及概念：
保险：
是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等保险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定的灾害事故发生所致的经济损失或人身伤亡进行补偿或给付的合同行为。
含义：
1.保险是以保障经济安定为目的的补偿机制，以经济损失为前提条件。
2.保险是以多数经济单位或个人的互助共济关系为必要条件。
3.保险的分摊金是根据一定的数理技术合理计算出来的。
4.保险是一种合同行为。
二、保险的要素：
1.保险必须以存在的不确定的危险为前提。
（是否发生、时间、导致的后果）
2.必须以多数人的互助共济为基础。
3.保费的厘定必须是合理的。
4.保险基金的建立。
5.签订保险合同。
三、有关保险名词的解释
四、保险的分类
（一）按保险的性质分类
（二）按保险的标的分类
（三）按保险实施的形式分类
（四）按业务承保方式的形式分类
（五）按所承保的风险不同分类
在讲授过程中适当的提问，抓住学生的注意力。
集中的国家财政后备基金
专业保险组织机构的保障基金
社会保障基金
自保基金
1.社会保险
2.商业保险
3.政策性保险
1.财产保险
2.责任保险
3.信用保证保险
4.人身保险
1.自愿保险
2.强制保险
1.原保险
2.再保险
3.重复保险
4.共同保险
1.单一风险保险
2.综合风险保险
在讲授过程中不断的提问，让学生对知识点观注，能提高学生学习的效率。
12′
训练
思考题：
1.什么是保险？
保险有哪些具体含义？
2.简述保险要素。
学生把答案写在作业本上，加强对知识点的掌握。
对当堂课所学知识进行巩固
5′
小结
教师总结本节课主要内容：
一、保险的含义及概念：
二、保险的要素：
三、有关保险名词的解释
四、保险的分类
学生以听为主
因为本次课的内容比较少，也比较简单，互动不多，所以主要以讲为主。
3′
反馈
回答学生提出的问疑或疑问
学生对本次课内容有疑问这时可以向教师提出。
针对性强
2′
作业
1.简述保险要素。
板书设计
第二节保险
一、保险的概念及含义三、保险名词
二、保险的构成要素四、保险的分类
教学反思
保险的概念比较抽象，利用动画的方式把抽象的概念具体化，更有利于对保险的理解与掌握。
教学单元设计
课题
汽车保险概述
授课时间
2014年3月19、21日
课程形式
理论课
授课地点
实训楼415教室
知识目标
1.理解汽车保险的含义及特点；
2.了解国外汽车保险产生、发展及现状；
3.了解我国汽车保险的现状。
能力目标
在理解我国汽车保险与国外汽车保险的异同的基础上，能够分析出我国汽车保险的发展方向。
素质目标
对我国汽车保险的存在与发展方向有一定的观点。
教学重点与难点
重点：
1.掌握汽车保险的含义与特点。
2.了解我国汽车保险的现状。
难点：
国外汽车保险的发展与现状。
教学手段
任务驱动为主，讲授为辅。
教具
多媒体教室
教学单元设计
预设
时间
教学
环节
教师活动
学生活动
设计意图
5‘
复习
1.什么是保险及组成要素？
他们之间的关系如何？
2.保险具有哪些特点？
学生回答教师的问题。
不足的可以让学生之间相互补充。
巩固所学知识，承上起下。
4‘
导入
我们了解了风险与保险的概念，也了解了保险的分类，那么什么是汽车保险呢？
汽车保险是怎么出现和发展起来的呢？
这就是我们这节要要讨论和研究的问题。
导入新课
130′
新课
讲解
一、布置任务
学生自己阅读，并完成如下任务：
1.汽车保险的含义及特点；
2.国外汽车保险的产生和发展过程；
3.我国汽车保险的现状；
4.我国汽车保险的发展方向。
二、组织学生讨论，发言
学生前后桌，每四人一小组，讨论，代表发言，回答任务内容。
三、教师总结并补充性讲解
（一）汽车保险的含义、作用及特点
1.车险含义
车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。
2.车险作用
车险“损失补偿”职能的发挥
扩大了人们对汽车的需求
稳定了社会公共秩序
促进了汽车安全性能的提高
3.车险特点
自身特点
比较特点
发展特点
（二）车险发展简史
汽车保险的发源地英国
汽车保险的成熟地美国
（三）我国的机动车辆保险
记住几个日期
（四）车险业发展方向
1.险种多元化
2.费率合理化
3.无赔优待明显化
4.营销电子化（即网络营销）
（五）汽车保险市场分析
一、汽车保险市场的地位
地位突出：
（1）由被保险人的广泛性决定。
（2）汽车保险，尤其是第三者责任保险，在稳定社会关系和维护社会公共秩序方面的特殊作用。
（3）与其他保险不同，由于汽车保险的出险率高，保险人的理赔技术和服务将成为一个十分突出的问题，它将直接影响保险业的健康发展。
（4）汽车保险业务所占的比例已经对整个市场起到了“举足轻重”的作用，无论是从保险公司经营管理角度，还是从监管部门对于市场的监督与管理角度，汽车保险均具有突出的地位。
二、汽车保险市场运行机制
1、价值规律
2、供求规律
3、竞争规律
三、保险市场营销的模式
1、直接业务模式
是指保险公司利用自己的职员进行市场营销获得业务的模式。
这种模式可以通过保险公司的职员拜访客户，或者接待客户上门获得业务。
2、代理业务模式
是指保险公司通过其代理人，包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人等渠道获得业务。
3、经纪人业务模式
是指保险公司通过经纪人或经纪公司的渠道获得业务。
四、保险中介
1、汽车保险代理人
保险代理人在保险人授权范围内进行保险代理业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
保险代理人可以分为三类：
专业代理人、兼业代理人、个人代理人
汽车保险经纪人
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，并依法从保险人处收取佣金的公司或个人。
投保人因经纪人过失而遭受损失的，经纪人在法律上需负赔偿责任。
目前，我国的保险经纪人一般较少涉足保险公估人
是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、损失评估及理赔款项清算业务并予证明的人。
被保险人和保险人都有权委托保险公估人办理相关事宜。
保险公估人由具有专业知识和技术的专家组成。
体现以学生为主的教学理念，由被动的听变为主动的学，学生积极性提高，学习效果更好。
3′
小结
1.汽车保险的概念及特点；
2.国外汽车产生和发展
3.我国汽车保险简史及市场分析
使学生对本次课的主要内容有所加深。
15′
课堂
训练
写一份关于我国汽车保险市场的报告。
包括说明我国汽车保险的产生发展，市场运行机制及发展方向。
提高学生对知识的整体掌握。
2′
课堂
反馈
针对本次课的内容，回答学生提出的问疑或疑问
学生对本次课有疑问的地方可以随时问老师
有针对性的辅导，很有必要。
1′
作业
简单说明汽车保险市场的运行机制
课后完成
巩固知识
板书设计
第二章汽车保险概述
一、汽车保险的含义五、我国汽车保险的现状及发展方向
二、汽车保险的作用六、我国汽车保险市场分析
三、汽车保险的特点
四、国外汽车保险的产生和发展
教学反思
在讲授过程中以任务驱动为主，教师讲解为辅，能调动学生学习积极性，课堂气氛活跃，收效良好。
教学单元设计
课题
汽车保险合同
授课时间
2014年3月26日
课程形式
理论课
授课地点
实训楼415教室
知识目标
1.掌握汽车保险合同的特征、形式。
2.掌握汽车保险合同的主体、客体和内容。
3.了解汽车保险当事人的权利和义务。
能力目标
能够对汽车保险合同的内容，制定过程，保险当事人的权利义务关系进行解释
素质目标
能根据所学的有关保险合同知识，正确签订汽车保险合同。
教学重点与难点
重点：
保险合同的特征和要素、保险合同的成立与生效。
难点：
汽车保险合同的主体、客体和内容。
教学手段
任务驱动为主，讲授为辅。
教具
多媒体教室
教学单元设计
预设
时间
教学
环节
教师活动
学生活动
设计意图
5′
复习
1.什么是汽车保险？
2.汽车保险具有哪些特点？
3.汽车保险市场的运行机制？
学生回答教师的问题。
巩固所学知识，承上起下。
3′
导入
我们讲过，保险是一种合同行为，那么什么是合同？
它又有哪些特征，合同的具体内容是什么？
这就是我们这次课要研究的主要内容。
导入新课
55′
新课
讲解
一、布置任务
学生自己阅读教材，并完成如下任务：
1.合同的含义；
2.汽车保险合同的特征；
3.汽车保险合同的形式；
4.汽车保险合的主体、客体和内容；
5.汽车保险合同的订立和生效率；
6.汽车保险当事人的权利和义务；
7.汽车保险合同的变更、解除和终止；
8.保险合的的解释原则和争议处理。
二、组织学生讨论，发言
学生前后桌，每四人一小组，讨论，代表发言，回答任务内容。
三、教师总结并补充性讲解
（一）合同的定义：
也称契约，是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或者多方的意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
（二）汽车保险合同的一般特征：
1.汽车保险合同是有名合同。
2.汽车保险合同是有偿合同。
3.汽车保险合同是双务合同。
4.汽车保险合同是最大诚信合同。
5.汽车保险合同是射幸合同。
6.汽车保险合同是附和合同。
7.汽车保险合同是非要式合同。
8.汽车保险合同是保险合同。
（三）汽车保险合同的固有特征：
1.汽车保险合同的可保利益较大，来源较广。
2.是财产保险和责任保险的综合保险合同。
3.汽车保险合同属于不定值保险合同。
4.汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权。
四、汽车保险合同的形式
投保单、保险单、保险凭证、暂保单和批单五种。
五、汽车保险合同的主体、客体和内容：
1.保险合同的主体：
是在保险合同订立、履行过程中享有合同赋予的权力和承担相应义务的人。
保险合同的主体分为当事人和关系人两类。
当事人包括：
保险人和投保人；
关系人包括：
被保险人和受益阳人。
2.保险合同的客体：
是投保人对保险标的的保险利益，表现为因保险标的的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏而蒙受经济损失。
3.保险合同的内容：
是投保人、被保险人与保险人之间所约定的权利与义务及其他有关事项，用条款的方式写在保险合同中，它是双方履行合同义务、承担法律责任的依据。
双方必须遵守。
六、保险合同的订立与生效：
保险合同的订立：
是指投保人和保险人在意见表示一致时双方订立保险合的的行为。
合同的订立包括要约和承诺两个阶段。
保险合同的生效：
是保险合同对当事人双方发生的约束力，即合同条款产生法律效力。
七、汽车保险当事人的权利与义务：
1.投保人的义务：
如实告知、交付保险费、维护保险标的安全、危险增加通知、保险事故发生通知、出险施救、提供索赔单证、协助追偿。
2.保险人义务：
条款说明、承担保险赔偿的义务、及时签发保险单证。
八、汽车保险合同的变更、解除与终止：
变更：
主体变更、客体变更。
解除：
法定解除、协议解除
终止：
期限届满；履行完毕；主体消失。
九、保险合同的解释原则和争议处理
解释原则：
文义解释、意图解释、有利于被保险人或受益人的解释、尊重保险惯例的解释。
争议处理：
协商；仲裁；诉讼。
体现以学生为主的教学理念，由被动的听变为主动的学，学生积极性提高，学习效果更好。
4′
小结
1.合同的定义
2.汽车保险合的相关内容
总结本次课主要内容
10′
课堂
训练
1、汽车保险合同主要有哪几种形式？
2、什么是汽车保险合同的变更，其内容有哪些？
3、某年11月，A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保了某
险种，年缴保费2947元，保险金额7万元，被保险人分别是
A女士和她的丈夫。
次年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急
性发作在家中去世，按照保险合同规定，A女士作为受益人
可以获得7万元保险金。
于是，A女士通过保险代理人向保险
公司申请索赔，保险公司经调查、审核，发现以A女士丈夫
为被保险人的这份保单中，A女士丈夫的名字是由A女士代签
的。
保险公司根据《保险法》的有关规定认定该保险合同无
效，不予给付身故保险金，并退还了保单项下的全部保险费。
一个签名的疏漏居然导致了7万元权益的丧失。
一、案情介绍
1998年5月，赵大大为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。
在填写投保单时，作为被保险人的赵大大在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。
2000年6月，赵大大回家乡探亲途中遇车祸死亡。
保险事故发生后，由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。
被保险人赵大大怎么会有两个妻子？
保险公司的理赔人员通过了解方知原委：
原来，1998年5月赵大大在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠
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