行长在银行分行上半年工作总结暨经营形势分析会上的讲话.docx
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行长在银行分行上半年工作总结暨经营形势分析会上的讲话
团结高效务实创新
为＃＃分行的快速发展而努力奋斗
——在银行分行上半年工作总结暨经营形势分析会上的讲话
同志们：
今天，我们在这里召开＃＃分行＃＃年上半年工作总结暨经营形势分析
大会，主要任务是总结上半年工作的成功经验，同时发现不足、吸取教训，
动员全行全体干部职工，以更加饱满的工作状态和更加扎实的工作作风，全
面完成分行全年工作目标和任务。
下面，我代表分行领导班子讲三个方面的
内容。
第一、上半年工作总结
上半年，＃＃分行在总行的关心和正确领导下，在各级监管部门的大力
支持下，深刻领会、全面落实总行的各项方针政策，紧密团结和依靠广大干
部职工，克服了发展过程中的种种困难，各项业务持续、稳步、健康发展。
在经营过程中，＃＃分行坚持两手抓，即：
一手抓各项业务指标，在严格防
范风险的前提下，大力开拓市场，提高服务质量，坚持以公司业务为统领，
不断谋求发展；一手抓企业文化建设，着力加强班子建设、团队建设，取得
了显著的成绩和成效。
（一）各项经营指标完成情况
1、存款。
截止＃＃年6月末，分行各项存款余额35.16亿元，较年初增
加15.1亿元，增幅达75.27%，超过总行下达阶段性存款指标1603万元，完
成了全年计划存款指标的63.93%。
时间过半，完成任务过半。
从存款结果看，
储蓄存款余额1.14亿元，较年初减少1014万元；对公存款余额为34.02亿
元，较年初增加15.2亿元。
（其中，单位活期存款159,461万元，较年初增
加16,974万元，增幅12%；定期存款9,050万元,较年初增加9,050万元;保
证金存款171,696万元，较年初增加125,987万元，增幅276%。
）
2、贷款。
6月末，分行各项贷款余额15.95亿元，较年初增加9.24亿
元,增幅138%。
（银行承兑汇票余额28.76亿元，较年初增加21.84亿元,增
幅达316%）
1
3、国际业务。
上半年，分行共完成国际业务结算量4,602万美元，6月末
外币存款余额232万。
国际结算量、外币存款、外币利润虽距总行阶段性指标
有一定差距，但我分行完成国际结算量居各分行之首。
4、利润。
＃＃年上半年累计实现利润2,637万元，虽较总行阶段性利润
指标少570万万，但随着5、6月份存、贷款业务的快速赶上，我行利润情况
已逐月向好，7月份将基本完成总行阶段性指标。
另外，上半年累计经营费用
支出1,071万元，较总行阶段性指标少456万元，费用控制取得了较大成效。
（二）存款营销工作情况
＃＃年是＃＃分行立足＃＃市场固本强基、突破创新、大跨步发展的一
年，也是＃＃分行经营发展至关重要的一年。
今年年初我行便将各项业务的
营销和发展作为经营工作的重中之重，但因优秀营销人员短缺、网点局限等
各种原因，分行业务发展遇到了重重困难。
在这种情况下，行领导班子多次
召开会议研究营销方案，根据＃＃地区及行内公司部门的现状不断调整战略，
通过引进营销人才与竞争机制，创新管理、加大考核力度、发动全员行动等
各种举措，终于顶住了压力，度过了难关，使得各项业务快速发展。
1、深化银企合作、有针对性地开展对公大客户营销。
为了稳固现有客户资源，分行组织营销人员深入一些优质客户进行经常
性拜访、慰问，增加了客户的忠诚度，密切了合作。
同时，四个公司业务部
门根据各自客户资源以及储备情况，分别进行有差别、有针对性的积极营销。
＃＃实德塑料建材有限公司前期在分行办理银行承兑汇票4亿元，保证金存
款3亿元，对分行存款贡献较大。
分行通过多种方式，密切银企关系，增加
了客户的忠诚度，企业相继在我行新增了1亿元100%保证金银行承兑汇票、
10000万元贷款，并表示了长期合作的意愿。
2、?
三小?
工作起步，中小企业业务稳步发展。
截至6月末，分行中小企业贷款和涉农贷款余额达9.46亿元，占全部贷
款的59.3%。
为发扬锦州银行的传统优势，更好地为?
三小?
企业提供优质服务，分
行近期成立了三小企业信贷部，确定了部门负责人，对＃＃地区的市场调研
也在积极进行当中。
为了更加灵活的开展业务、规避风险，经报请总行，分行对联合担保、
＃＃企信、嘉盈、长江担保四家担保公司进行了综合授信。
＃＃液压件公司、
新盛消防公司等公司通过担保公司的平台在我行成功取得了授信，为行里增
2
加效益的同时也扶持了中小型企业。
上半年，公司部门还先后走访了温州商会、浙江商会、钢铁行业协会等
＃＃重要的商业团体，零售部门参加了由银行业协会组织的银行与行业商会、
协会合作的签约仪式，并向与会单位大力宣传了我行的各项产品。
在一定程
度上扩大了我行的知名度，为以后中小客户的培育进行了前期铺垫。
3、继续全面深化?
扫楼?
，加大储蓄存款营销力度
分行所在办公楼虹源大厦企业众多、人员密集。
虽然分行多次研究方案，
多次营销，但始终未见成效。
上半年，我分行储蓄存款一直呈下降态势。
针
对这种状况，由高小木副行长负责、零售、综合等部门共同组织了主题为?
楼
上楼下虹源客，左邻右舍一家人?
活动，包括系列活动一?
赏花游园会?
和
系列活动二?
感恩回馈，邻里共荣?
。
该活动取得了较好的效果，在虹源大厦
及周边写字楼产生了相当不错的反响，活动开展后新客户开卡100多张，对
扩大我分行知名度和拉动零售业务起到了积极的推动作用。
4、做好各项基础工作，全面开展国际业务营销
我分行国际业务部自4月正式成立以来，第一时间完善内控制度、理顺
操作流程、畅通业务渠道、抢抓市场机遇，培育优质客户，不断实现国际业
务新的突破。
首先积极与同业、国家外汇管理局、海关、商检局、出口信用
保险公司等单位取得联系，建立良好的外部合作关系。
7月2日，我行在总
行领导的指导下，正式与中国出口信用保险公司辽宁分公司签订了《全面业
务合作协议》，与中国工商银行辽宁省分行的《境内金融机构国际结算业务
代理协议》和《金融机构间进口代付业务总协议》也已进入审议阶段，这两
项工作的完成将助推我行国际业务的快速发展。
国际业务部在积极拓宽外部经营渠道的同时，加强本外币业务联动，已
有多个项目上报审批或已经得到批复。
这些项目如能营销成功，将为完成总
行下达的任务指标打下坚实的基础，使我行国际结算量再上一个新的台阶。
最近，为全面完成＃＃年各项存款指标，提升我行全体员工的营销意思
和营销氛围，根据总行统一要求，分行领导多次研究，制定了《＃＃分行?
三
基?
竞赛活动方案》，成立了以行长为组长的活动领导小组，规定了明确的评
分标准以及奖惩规则，并将此以正式文件形式下发到各个部门，在全员中全
面开展。
相信随着?
三基?
竞赛活动的全面开展，分行市场营销一定会上一
个新的台阶。
（三）风险管理工作情况
3
总行把＃＃年确定为?
风险管理年?
，银监会也把今年确定为?
内控和案
防制度执行年?
。
年初以来，在加大营销、促进业务发展的同时，分行也全面
加强了风险管理工作。
分行认真贯彻全面落实总行?
风险管理年?
、?
克服习
惯做法、养成合规习惯?
活动和监管部门?
案防制度执行年?
要求，落实?
三
个办法?
、?
一个指引?
，加强?
六大风险?
管理，严格贷款?
三查?
，开展了
卓有成效的工作。
刚才，风险部蒋总已经对分行上半年风险管理工作做了一
个很好地总结，我在这里就不赘述了。
但这里我要强调，全行所有员工在开
展业务的同时要时刻绷紧?
风险?
这根弦，要把风险观念渗入思想里、植入
头脑中，提高风险防范的自觉性。
下半年，分行将继续加强风险管理力度，
对因风险防范不到位或工作失误形成不良甚至案件的、被风险部门和人民银
行、银监局等外部监管检查出问题的，分行将严格按照相关规定处理责任人
和相关领导。
（四）内部管理与建设方面
1、加强营业部门员工培训，提高窗口服务水平
5月以来，分行营业部结合总行?
储蓄专业开展纠正不良工作习惯‘回
头看’创建合规工作环境?
和?
克服习惯做法，养成合规操作?
等各项活动
的要求，针对营业部会计、储蓄前台业务操作的薄弱环节，开展了一系列形
式新颖、内容丰富、讲求实效的业务培训活动。
从培训形式上看，业务培训
得到了总、分行各级领导的高度重视，不但从总行请来了业务能手亲临指导，
而且分行主管行长对各期培训进行了全程监督与检查。
另外日间辅导、班后
讨论、集中培训、以考代训等多种培训形式，保证了培训内容易于消化、理
解和吸收。
从培训内容上看，近期培训涵盖了前台业务操作的各个领域。
既
有点钞、翻打传票和计算利息等业务技能培训，又有包括《商业银行操作风
险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《储蓄专业高风险点业务管理
办法》《、储蓄专业风险防范管理规定及处罚办法》、《储蓄会计核算基本规定》、
《储蓄业务操作基本规定》和《关于进一步加强会计、出纳基础管理工作的
通知》等各项规章制度在内的理论培训。
从培训效果上看，参与培训的全体
学员均通过了培训阶段性验收考试。
通过培训，不但从根本上改变了分行营
业部前台业务操作不规范的现状，而且在全行业务条线营造了?
违规制造风
险，合规创造价值?
的经营理念。
另外，在新核心系统第二、三试运行期间，组织营业部全体员工学习新
核心系统核算管理模式，严格执行内部试运行期间的各项工作安排，准确上
4
报移植数据和补录表，同时将跟账过程中发现的问题及时归纳、总结和上报，
从而全力保障新系统上线运行。
2、加强基础管理，改善员工精神风貌
为了加强员工队伍的建设，加强凝聚力，提高从业人员业务水平，上半
年特别是第二季度以来，分行针对员工中存在的散漫现象，相继制定下发了
《锦州银行＃＃分行员工行为规范》、《锦州银行＃＃分行行长、主任轮流值
班制度》等一系列规章制度。
在《锦州银行＃＃分行员工行为规范》中，要
求全体员工提前十分钟到岗，进行岗前准备。
通知下发后，分行劳动纪律状
况明显好转，针对个别员工迟到现象，分行连续下发通报，对相关人员进行
罚款等处理。
经过一段时间的整顿后，基本杜绝了迟到、早退的不良现象以
及懒散的作风，提高了战斗力和执行力。
配合总行?
三爱三懂?
主题教育报告会和?
好好工作，乐于奉献?
活
动，分行通过听报告、座谈会、写体会等多种形式，＃＃宣传锦州银行的亲
情文化、家文化。
6月16日-21日，包括分行4名班子成员、大部门中层干
部和业务人员共38人参加了总行第21期?
好好工作、乐于奉献?
培训独家
活动。
通过开展演讲比赛、拓展训练、宣誓赠匾等丰富多彩的活动。
将培训
活动推向高潮，增强了全行干部职工的凝聚力，迸发出了＃＃分行的朝气和
活力，也展示了我分行良好的精神面貌，我们的表现得到了总行领导和基地
领导的高度赞誉。
3、加快支行建设
上半年，分行将营业网点建设作为一项重要工作来抓，紧锣密鼓地筹备
黄河路支行的建设。
经过行领导多次考察、研究、论证，最终确定在分行之
外的另一个最繁华的商圈即西安路商圈筹建分行的第一家支行。
目前，在得
到总行、银监局的批准后，经过总行装修团队的紧张施工，装修工作已基本
完成。
随着支行相关人员的招聘到位和金融机具、办公用品、业务系统等方
面工作准备，分行正在抓紧向监管部门报送相关文件，争取黄河路支行尽早
开业。
同时，第二家支行的筹建工作即将提上议事日程。
总体来说，＃＃年上半年＃＃分行克服了发展中的很多困难，在经营管
理等方面取得了一定成绩，具体体现是?
一个统一?
、?
两个突破?
、?
三个提
高?
。
?
一个统一?
即班子、队伍空前统一；?
两个突破?
即：
存款突破困境，
完成半年指标；国际业务突破停滞、得到迅速发展；?
三个提高?
即提高了服
务水平、提高了工作效率、提高了战斗力和执行力。
经过全体干部职工的共
5
同努力，6月末分行存款余额351,603万元，顺利地完成了总行半年阶段性
存款指标；分行国际结算量在五家分行中稳居第一名，成为了分行业务发展
一大亮点；在?
好好工作、乐于奉献?
主题培训度假活动中，我行学员以较
高的素质、良好的作风、蓬勃的朝气，展示了＃＃分行员工积极向上的精神
风采，赢得了总行领导和基地领导的一致好评和高度赞誉。
为了完成本职工
作和领导交办的各项任务，我们行的大部分员工，舍小家顾大家，主动加班
加点，勤勤恳恳，任劳任怨。
以上这些成绩的取得，正是广大干部职工辛苦付出的结果，是同志们加
班加点艰苦奋战的结果。
在此，我要代表分行班子，向为分行发展而付出努
力的各位同志表示最衷心的感谢！
二、我们工作中的主要问题和不足
成绩的取得是全体干部职工共同奋斗的结果，在成绩的背后也需要我们
戒骄戒躁，保持清醒，看到存在的问题和不足。
下面将分行尚待解决的问题
以及对相关情况的分析汇报如下：
（一）储蓄存款营销中的困难与挑战
上半年，＃＃分行储蓄存款一直呈下降态势，主要原因有以下几项：
一
是＃＃地区金融环境的现状。
形成分行巨大的生存压力。
＃＃市场各大金融
机构林立，仅银行就近50家，四大国有银行、＃＃银行等行储蓄网点遍布全
区，市场竞争空前激烈，这使得我行的发展面临很大的挑战。
二是营业网点
的缺乏，面临先天的竞争劣势。
我分行因开业时间短，尚未建立支行，仅在
分行设有营业网点和ATM。
这样的状况为客户储蓄存、取款带来了很大的不
便，也是我分行在营销中遇到的关键性难题，限制了储蓄存款的增长。
三是
服务水平尚需进一步提高，难以在同业形成突出优势。
通过近期培训、检查，
储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高，但和真正体现差别化、亲
情化的服务，差距还很大。
四是树立知名度和品牌的效应显现还有一个漫长
的过程。
＃＃市民对于锦州银行品牌的认识和认可需要我们更长时间去经营。
五是对储蓄存款的营销力度和成效亟待提高。
缺少储蓄存款营销办法，没有
切实可行的方案。
分行储蓄存款一直在较低水平徘徊，对分行的业务提高、
特色发展有较大的基础性影响。
（二）公司业务部门发展中的局限与不平衡
客户资源储备是每个银行竞争的核心和成败的关键。
随着＃＃分行的发
展，客户资源及众多忠诚度较高的客户有限，成了困扰公司业务部门的问题，
6
也是我们下一步需要积极融合和改进的问题。
同时，分行一直以来的营销重
点侧重于规模较大的客户，对重点大型客户的依赖程度较高，这样容易受政
策，行业风险等因素影响。
三小企业业务尚未开展起来，总行的传统优势需
要我们全力进行发扬。
原因主要可以归纳为：
思想解放程度需要提高，自主营销力度还不够大，
缺少深入的思考和勇敢的实践，对＃＃金融市场认识还需加强。
特别是上述
已经营销并花费巨大精力的客户，最终合作成效不明显。
然而别的银行或金
融机构能通过多种渠道获得客户，说明我们对＃＃市场的认识还不够充分，
思想还不够解放，对客户的了解也不够深入。
（三）从业人员技能与素质的欠缺与不足
客户经理从业经验相对我行的发展略显不足，信贷专业知识不够丰富，
客户资源不足，是客观存在也是不容忽视的问题。
业务操作方面欠缺实战经
验，在总行的业务操作经验融合与运用到＃＃市场上时需要修改和加工，需
要在实战操作中磨练和提高。
窗口人员服务水平，尚未形成与同业竞争的优势与特色，还需进一步加
大培训力度。
（四）信贷品种与理财产品的缺乏和弱势
目前，分行信贷产品品种不全，目前个人业务方面只办理常规抵押贷款
业务，其余个贷业务品种还没有正式开展。
在贷款政策、业务品种、办理实
效上不具备当地市场的竞争优势。
另外，我们对＃＃市场和同业情况的关注
程度还不够高，对于产品研发和创新的投入力度还不大。
储蓄方面没有理财产品，没有个人网上银行，无信用卡，营业网点少，
缺乏对储蓄自然增长的刺激作用，也限制了分行业务的全面发展。
三、下半年的工作展望
时间过半、任务过半。
从上半年各项任务完成情况看，我行存款等部分
业务完成了总行的阶段性指标，但利润、国际结算等业务距离总行阶段性指
标还有一点或不小的差距。
全面完成全年工作目标，任务还很艰巨。
下半年，
经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业
务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。
针对存在的问题，在业务发展工作中，我们要做到?
三个围绕?
加大?
两
个力度?
，解决?
一个当务之急?
。
三个围绕即：
围绕存款营销工作，围绕风
险管理重心，围绕窗口服务管理。
两个力度即：
加大国际业务营销力度，加
7
大三小企业支持力度。
?
一个当务之急?
即：
把支行的建设和开业作为当前工
作的当务之急。
在队伍建设中，我们要以?
两个主抓?
，?
两个提高?
，做到?
一个克服?
。
?
两个主抓?
即：
以培训工作为主抓、以总行文化为主抓。
两个提高即：
提
高对锦州银行的忠诚度教育，提高热爱分行这个集体的教育。
一个克服即：
克服自由主义。
（一）围绕存款营销工作，牢固夯实立行之本。
从上半年任务完成的情况看，我行存款工作增长势头良好，虽然前四个
月未完成总行下达的存款指标，但总体上来讲，稳中有升、逐步攀升、势头
良好。
首先要继续强化员工?
存款立行?
的主人翁意识，人人有指标，人人作
贡献，形成日均存款作为重要指标的存款考核机制，继续开展存款营销竞赛，
落实?
三基?
活动方案，积极做好辖区内重点客户的储备、培育、营
销工作。
同时关注客户的上下游资源，发展产业链、贸易链客户群
体，为存款增效夯实基础。
储蓄工作也要高度重视，继续把存款营销放在日常工作的重要位臵，加
大营销力度，争取在本年度开发出一款理财产品、一款主打的信贷产品，同
时要丰富我行?
7777卡?
的服务和功能，与周边商户、餐饮、娱乐、服务等
网点建立合作关系，从而提高分行的储蓄量和品牌知名度。
（二）围绕风险管理重心，把握分行百年大计
一是继续加强分行合规管理，完善合规制度体系建设，建立分行案防长
效机制及员工行为准则，保证分行各项业务有规可循，有制可依。
二是继续加强与总行、监管部门及分行各部室之间的沟通协调，加大对
授信项目审查的深度和广度，加快业务审查审批速度，提高审批效率，确保
分行的各项业务的安全、顺利开展。
三是继续加强风险防范，不定期组织开展分行授信业务、柜面业务等重
点业务合规检查整改工作，加大对检查不积极、不认真，整改不及时、不彻
底的部门处罚力度，使分行真正做到?
规范化管理，零风险运营?
。
四是继续加强信贷业务基础管理工作，保证综合统计工作报送的及时性、
准确性和有效性；确保信贷档案和押品管理的规范性和安全性。
五是继续加强员工培训学习工作，对总行和监管部门下发的相关政策文
件进行认真学习，深入理解，确保各项业务开展的合规性，有效防范风险。
8
（三）围绕窗口服务管理，全力打造特色品牌
经过前一阶段总行以及分行内部的培训和进一步的规范化管理，营业部
员工对加强服务、微笑服务有了思想上的进一步的正确认识，服务水平有了
一定提高。
目前在业务日益趋同的情况下，服务水平成为各行的重要竞争手
段，最明显的就是国有股份制银行服务水平的提高，意味着服务上的竞争已
经成为行业的共识。
对于我分行来讲，无ATM和网点的弊端明显，特别是我
行在源头性存款不多的情况下更需通过优质的服务逐步稳定和争取客户，提
高客户的忠诚度和认可度。
为落实工作责任，严格工作程序，提高服务水平，营业部要在下一步工
作中逐步实行服务承诺制、首问负责制、牵头办理制和工作岗位ＡＢ角制。
同时，关注业务主办履职情况，注重检查监督，强调执行力。
继续贯彻《储
蓄专业开展纠正不良工作习惯?
回头看?
，创建合规工作环境活动方案》，形
成合规习惯，营造良好氛围。
（四）加大国际业务营销力度，力争年末再创佳绩
一是做好产品推动。
下半年分行将在严格执行总行各类国际业务制度及
操作细则的基础上，重点推广应收账款类、小企业贷款类等贸易融资类产品，
以应收账款类产品作为叩开国际业务的敲门砖，带动其他业务品种的共同开
展。
此类业务目前仅在少数中资银行有所实践，尚未被其他银行所模仿，预
计能够起到良好的营销效果。
应收账款类业务除应用于国际业务外，在业务
开展较为成熟时，可进一步将其应用于国内贸易当中。
小企业贷款业务作为锦州银行的特色产品，能够满足年进出口额不大，
但国外客户稳定，回款良好的小型商贸企业。
＃＃分行将利用小企业贷款的
成熟模式，结合此类企业的不同特点，选择符合我行担保条件的客户，促使
此类客户将其主要单证业务拿到我行操作，扩大基本客户群体。
除上述产品
外，＃＃分行将在信保融资、租赁保理、外汇增值类产品等方面进行前期业
务开展准备，相关业务开展的资格申请等工作，力争在今年的业务发展中取
得突破。
二是渠道建设。
渠道建设是扩大客户基础、完善业务环节，提升品牌及
影响力的重要途径，具体措施有以下三种:
1、建立与担保公司的业务合作。
2、
加强与＃＃地区同业及外资银行的沟通联系。
3、建立与外管局、海关、外经
委等重点政府部门的联系。
对于中小企业局、海关、商检、招商局等职能部门，我行将由分行领导、
9
国际业务部共同组成项目小组负责公关，找准切入点，列出时间表，密切与
职能部门的联系，寻找目标客户。
三是建立考核激励机制。
将初步建立国际业务考核评价体系，国际结算
量全面纳入各公司部的考核指标，并配比相应的营销费用予以奖励，督促公
司条线营销国际业务。
（五）加大三小企业支持力度，发扬我行传统优势
三小企业信贷服务是锦州银行的特色业务，下半年，我分行将根据总行
的工作计划和安排，同时结合＃＃地区市场的实际情况，将总行的传统业务
优势在＃＃地区进行发扬，加大对三小企业的支持力度，做出＃＃分行自己
的特色和品牌。
具体工作计划围绕?
三个建设?
进行全面铺开：
一是着力于产品建设。
根据＃＃地区的实际情况，本着因地制宜的根本
原则，我分行三小企业发展将走特色化、差异化、专业化的经营道路。
例如：
针对个体工商户、私营业主经常性资金需求设计的，以抵押或质押的方式来
保证而发放的个人资产抵（质押）循环贷款；针对生产型中小企业推出的存
货质押、应收账款质押以及设备抵押贷款；针对批发零售型的中小企业推出
的提单和仓单质押和流动资金循环贷款；针对主要从事出口业务的企业推出
的出口退税账户托管贷款等。
二是重点加强团队建设。
打造一支专业化、高素质的业务营销和管理队
伍是＃＃分行?
三小?
信贷业务顺利开展的关键。
因此在具体工作中，我分
行首先要将三小企业人员进行配臵，吸纳具有相关经验的人才。
组织全体工
作人员对总行的产品、业务操作流程、先进的经验等进行全面系统地学习，
提高人员素质，少走弯路。
三是全面开展市场建设。
结合＃＃地区市场竞争异常激烈的事实和自身
的实际情况，我分行将力避同质化竞争，根据本地区的产业布局，进行以片
开发、以行业开发为主的营销方式。
这样的有序开发不仅可以大大降低营销
成本，也将会极大地提高工作的效率和成效。
在发展的初期，我分行具体的
办法和措施主要有以下几项：
1、引进担保公司，以中小企业为主，发展优质
客户。
2、利用行业协会、政府等各类平台，扩大信息来源，增加客户资源。
3、对小门点、小摊位、小网点等以批量形式进行介入，并对市场所有者进行
授信，形成连带责任，最大限
升级会员 