银行业反洗钱类试题.docx
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银行业反洗钱类试题
反洗钱类：
一、单选题（共50题）
1、以下可以作为实名证件使用的是（A）
A、临时身份证B、学生证
C、机动车驾驶证 D、法定身份证件的复印件
2、下列属于大额交易的是（A）
A、一笔25万元人民币的现金汇款
B、当日累计支取现金人民币18万元
C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
3、对既属于大额交易又属可疑交易的交易，金融机构应当（D ）
A、只报告可疑交易
B、只报告大额交易
C、合并报告大额交易和可疑交易
D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告
4、对于被列入高风险等级的客户，至少（C）进行重新识别一次，更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
A、每月B、每季C、每半年D、每年
5、《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）
A.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为
B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为
C.为打击非法金融活动采取的措施
D.为打击黑社会组织犯罪所采取的措施
6、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。
A、大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告
C、财务报表D、业务报告
7、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（C）。
A、向有关部门核实B、查看
C、核对并登记D、询问
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为的有（C）项。
A、11B、17C、18D、20
9、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（B）证件，否则，金融机构有权拒绝。
A、行员证B、执法证C、检查证D、身份证
10、金融机构对先前获得的（D）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
A、客户信用资料B、客户申请开户资料
C、客户交易信息D、客户身份资料
11、《反洗钱法》规定，（C）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
A、机关团体B、企业单位C、任何单位和个人D、个人
12、我行在为不在经办网点开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（B）元以上的，经办柜员应当识别客户身份，并留存有效身份证件复印件。
A、5000B、10000C、50000D、100000
13、《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（C）年。
A、2B、3C、5D、10
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5万，5000B、10万，1万C、20万，1万D、50万，5万
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（A）万元以下或者外币等值（）万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、200万元、20万元B、20万元C、100万元D、200万元
16、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。
A、《外汇业务审批表》 B、《提取外币现钞备案表》
C、《外汇申报单》D、《涉外收入申报单（对私））》
17、以下说法哪个是错误的（C）。
A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火
C、档案销毁时，可由一人负责现场监销
D、借阅档案要按规定办理登记手续
18、在反洗钱工作中，需要保存的记录有（B）。
A、会议记录B、交易记录C、出差记录D、谈话记录
19、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（C）。
A、大额和可疑交易报告B、可疑交易的分析
C、客户身份识别D、与司法机关全面合作
20、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准的，作为可疑交易进行报告。
所称的“短期”概念是指（C）个营业日之内。
A、2B、5C、10D、15
21、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
所称的“长期”概念是指（A）。
A、1年以上B、2年以上C、3年以上D、5年以上
22、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单（D）。
A、《外汇申报单》B、《提取外币现钞备案表》
C、《外汇业务审批表》D、《涉外收入申报单（对私）》
23、各一级支行每年对辖内所有营业网点组织开展不少于（D）次的反洗钱检查。
A、1B、2C、3D、4
24、客户在我行开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户后，（D）个工作日内，对开户企业的经营场所进行实地调查。
A、5B、7C、8D、10
25、金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？
（A）
A、客户身份识别制度B、大额交易报告制度
C、交易信息保存制度D、可疑交易报告制度
26、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票（B）
A、既可转账，又可取现B、只能转账，不能取现
C、只能取现，不能转账D、不能取现，不能转账
27、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）
A、20万元B、50万元C、200万元D、500万元
28、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？
（A）
A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行
C、应当报告中国反洗钱监测分析中心D、应当报告银监会
29、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：
（D）
A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供
C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供
D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供
30、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，以下不需按照规定了解客户的是（B）
A、交易性质B、交易的资金风险
C、交易的受益人D、交易目的
31、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（C）
A、《介绍信》B、《办案协查函》
C、《协助查询存款通知书》D、《查询令》
32、下列不属于金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（D）
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、保密制度
33、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ D ）举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、金融监管机构B、财政部门
C、检察机关D、中国人民银行及公安机关
34、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。
A、汇款人工作单位B、汇款人住所
C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件
35、《反洗钱法》的立法宗旨是：
（C）
A、打击黑社会组织犯罪
B、遏制贪污腐败现象
C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
D、打击非法金融活动
36、典型洗钱交易过程经历不包括以下哪个阶段（ C ）
A、归并B、放置 C、开户 D、离析
37、联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份所记载的（C）等信息真实性的行为。
A、姓名、公民身份号码、婚姻状况
B、姓名、公民身份号码、学历
C、姓名、公民身份号码、照片
D、姓名、公民身份号码、信用记录
38、S市某餐厅于2013年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。
一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。
2014年2月，该账户交易突然放大，2014年2月至2014年11月发生资金收付累计1亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。
请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？
（ C ）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金融接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次大额存取现金且情形可疑
39、下列说法正确的是：
（D）
A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成
B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。
C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定
D.客户身份识别是一个持续的过程
40、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（A）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、10B、8C、5D、3
41、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（A）
A、实际使用人B、登记人
C、物品所有人D、代理人
42、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，（A）提示客户更新资料信息。
A、及时B、持续C、不断D、快速
43、金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（C）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（）以下罚款。
A、一万元以上五万元以下，一千元以上五千元以下
B、十万元以上二十万元以下，五千元以上五万元以下
C、二十万元以上五十万元以下，一万元以上五万元以下
D、五十万元以上二百万元以下，五万元以上五十万元以下
44、以下不属于“居民”的是（D）
A、在中国境内居留1年以上的自然人，境内留学生、就医人员除外
B、中国在境外留学人员、就医人员及中国驻外使馆领馆工作人员及其家属
C、中国国家机关（含中国驻外使馆领馆）、团体、部队
D、外国驻华使馆领馆外籍工作人员及其家属
45、反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指（B）
A、《个人存款账户实名制规定》B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构管理规定》D、《大额现金支付登记备案规定》
46、以下哪项是反洗钱行政调查的方式（C）
A、口头调查和书面调查B、现场调查和非现场调查
C、书面调查和现场调查D、口头调查和非现场调查
47、对客户开展反洗钱宣传是金融机构的（B）
A、自发行为B、法定义务C、社会义务D、自觉行为
48、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（ A ）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。
A、48B、24C、12D、72
49、以下说法错误的是：
（A）
A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关
B、宣传方式可灵活多样
C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等
D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传
50、客户资金账户原因不明地频繁出现接近大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预测。
此行为属于（A）。
A、可疑交易B、高风险交易C、频繁交易D、大额交易
二、多选题（共20题）
1、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？
（）
A、集中转入、集中转出 B、集中转入、分散转出
C、分散转入、集中转出 D、分散转入、分散转出
2、一次性金融服务识别要点包括哪些？
（）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C、登记客户身份基本信息
D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
3、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?
（）
A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕
B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平
C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符
D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动
4、客户身份识别包含哪三层含义？
（）
A、了解客户本人的真实身份
B、了解客户的交易目的和交易性质
C、了解客户的资金来源和用途
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
5、下列属于可疑交易进行报告的是（）
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付
E、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
F、提前偿还贷款
6、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?
（）
A、某企业账户突然出现提取大量现金的现象
B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款
C、现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准
D、存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据
7、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准的，作为可疑交易进行报告。
所称的“频繁”是指（）
A、交易行为营业日每天发生3次以上
B、交易行为营业日每天发生5次以上
C、交易行为营业日每天发生，且持续3天以上
D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
8、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ ）
A、了解客户义务
B、大额交易报告义务
C、可疑交易报告义务
D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务
E、保存记录义务
9、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？
（）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B、资金来源
C、资金用途
D、经济状况或者经营状况
10、客户洗钱风险分类管理目标有哪些（）
A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B、对所有客户采取不变的识别程序
C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
11、下列哪些属于客户身份资料和交易记录保存内容（）
A、记载银行进行客户身份识别所获得的客户身份基本信息和其他身份信息、资料
B、进行客户身份识别的各种记录、资料等
C、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等
12、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构对客户身份进行识别时应当（ ）
A、了解其资金来源B、了解其资金用途
C、了解其经济状况或者经营状况
D、对其金融交易行为加强监测分析
13、对于外汇存款类业务，在汇出汇款业务环节时，银行应登记哪些信息？
（）
A、汇款人的姓名者名称B、汇款人账户、住所
C、收款人的姓名、住所D、汇款银行的地址
14、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的（）、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
A、现金缴存B、现金支取C、现金结售汇D、转账
15、银行机构可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？
（）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、向金融同业了解
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核
16、反洗钱全面检查的内容应包括（ ）。
A、内部控制体系建设情况
B、客户身份识别工作情况
C、客户身份资料和交易记录保存情况
D、大额交易和可疑交易报告制度执行情况
E、宣传培训情况、内部审计情况
17、金融机构对于选项哪些情况需要提交可疑交易报报告（）？
A、提前偿还贷款，与客户财务状况明显不符
B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
C、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
18、反洗钱非现场监管数据报表包括（ ）。
A、金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表
B、金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表
C、金融机构可疑交易报告情况报表
D、金融机构客户身份识别情况（重新识别客户）报表
19、中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施：
（ ）
A、扣划资金B、查询C、复制
D、封存E、临时冻结
20、可疑交易报告的内容包括？
（）
A、可疑交易主体的身份信息B、可疑交易的明细信息
C、可疑交易特征描述D、以上均不正确
三、判断题（共15题）
1、反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
（√）
2、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
（√）
3、反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时。
（√）
4、对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。
（对）
5、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
（√）
6、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
（√）
7、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。
（×）
8、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。
（×）
9、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
（√）
10、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。
（×）
11、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。
（×）
12、营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。
（×）
13、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。
（√）
14、客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。
（√）
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。
（√）
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