银行中级资格《个人理财》知识点退休养老规划银行专业doc.docx

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银行中级资格《个人理财》知识点退休养老规划银行专业doc

2016年银行中级资格《个人理财》知识点：

退休养老规划-银行专业资格考试

退休养老规划

退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标

【考点】退休养老规划重要性

1.社会老龄化趋势

2.医疗和健康费用持续增加

3.通货膨胀率居高不下

4.生活品质提高和额外支出增加

5.养老保障制度缺位

【考点】影响退休规划的因素

1.退休年龄（男60、女55）

2.寿命延长（人均预期寿命69增加到75）

3.性别差异（女性退休养老金需求高于男性，原因：

女性平均寿命高于男性、女性工作期

间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低）

4.通货膨胀率

5.预期生活方式

6.现有资产状况

7.预期投资回报率

【考点】退休规划的流程

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入

3.计算资金缺口

4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

5.投资规划的执行和跟踪

【考点】退休规划步骤分析

1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

3.退休养老金的“小缺口”（又称“养老金赤字”）=大缺口-已累积准备退休用养老基

金在退休时刻的终值

【考点】退休规划原则

1.尽早性原则

2.谨慎性原则

3.平衡原则

【考点】薪酬与员工福利

1.当期支付薪酬

2.延期支付薪酬（社保、住房公积金等社会福利，企业年金、补充医疗保险等属于单位福利）

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2016上半年银行专业报名时间公布/银行业专业资格考试时间

根据最新教材，全面梳理知识体系，构建知识框架；

精讲必考知识点，打牢基础，细化得分要点。

学习目标：

专项归纳整合，集中突破

根据考试特点及高频难点、失分点，进行专项训练；

对计算题、法律题等进行专项归纳整合，集中突破，高效提升。

内部

学习目标：

感受考试氛围，系统测试备考效果

大数据分析技术与名师经验相结合，编写3套内部模拟卷，系统测试备考效果

搭配全套卷名师精讲解析视频，高效查漏补缺！

考前

学习目标：

高频考点强化，考前点题速提升

浓缩高频考点进行二轮精讲，考前点题，巩固提升

考前圈书划点，掌握必会、必考、必拿分点！

·需要全程学习，全面、系统梳理考点的考生

·需要快速提升，高效备考争取一次通过的考生

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学习目标：

专项归纳整合，集中突破

·根据考试特点及高频难点、失分点，进行专项训练；

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学习目标：

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基础和风险管理两科都通过了，成绩还不错哦，哈哈～感谢老师的辛勤辅导