国内外养老现状综述.docx
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国内外养老现状综述
发达国家应对人口老龄化政策分析比较以及对我国的启示
摘要：
老龄化问题被公认为21世纪三大世界性社会问题之一。
国际上通常的看法是，当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区处于老龄化社会。
我国已经进入老龄社会，而且人口还将迅速老龄化。
发达国家如美国日本欧盟各国由于经济发展速度较快，较早进入老龄化社会，发达国家为应对老龄化所采取的一系列措施应对对我国起到一定的借鉴和启示作用。
全文包括了以下四个部分：
第一部分，阐述了老龄化带来的影响及问题，首先对发达国家（主要欧洲各国）应对老龄化的措施进行综述。
第二部分，重点探讨了美国老龄化特点及现状以及应对老龄化措施和对我国的启示。
第三部分，全面论述了日本老龄化特点及现状以及应对老龄化措施和对我国的启示。
第四部分，分析了我国人口老龄化的现状及其特征，通过分析日本和美国的政策经验从而提出了较全面的适合我国养老措施。
关键词：
人口老龄化；养老模式和制度；发达国家；美国；日本
前言
随着经济社会发展社会生育率下降，人均预期寿命延长，老龄化成为世界发展的必然趋势，同时老龄化也对经济社会发展的方方面面产生深刻影响。
随着全球经济不断发展世界各国人民生活水平的提高，老龄化过程将会加速。
人口老龄化是不可逆转的社会现象，人口结构问题的重要性正在凸显，与经济结构和产业结构共同影响社会发展。
无论是发展中国家还是发达国家都会面临老龄化的挑战的压力会越来越大。
随着老龄化不断加剧，劳动力价格日渐上涨，并且养老保障支出也会上涨，养老保障需求也会越来越多。
发达国家和发展中国家必须努力应对老龄化的挑战。
发达国家最先进入老龄化社会，老龄化水平也最高，在该方面也有较多经验值得我们学习，可以起到一定的借鉴和启示作用。
第一章发达国家（欧洲）应对老龄化采取的措施综述
（一）欧洲人口老龄化现状及特点
欧盟委员会发表的欧盟人口绿皮书显示，到2030年欧盟人口总数将达4.687亿，劳动力人口的缺口将达2080万。
届时，2名劳动力人口（即年龄15～64岁的人口）要养活1名非劳动力人口（65岁以上）;2005～2030年，欧盟65岁以上的老龄人口将增加52.3%，而15～64岁的人口数量则将下降6.8%。
要想弥补老龄化带来的就业缺口，欧盟平均就业率必须达到70%，而2001～2003年欧盟的平均就业率仅为63%。
（二）欧洲应对老龄化采取的措施综述
不同的国家应对老龄化会采取不同的措施，发达国家面对老龄化所采取的措施对我们有一定的积极的启示。
发达国家采取了如下措施：
首先，鼓励劳动力自由流动，推行弹性退休政策。
为了应对老龄化所带来的劳动力资源短缺，导致劳动力供给不足问题，各国都积极从劳动力政策上作出调整。
最为显著的就是鼓励劳动力自由流动及推行弹性退休政策。
首先鼓励劳动力自由流动可以使老龄化程度较高的国家，从其他劳动力供给较为充足的国家引进劳动力欧盟就是通过劳动力市场一体化增强劳动力市场流动性的措施来解决欧盟内发达国家劳动力供给不足问题的。
按照老年社会保障制度规定，人们到达退体年龄便自然解除其社会劳动的义务.但随着老年人预期寿命的增加，一些具有较强专业技能的人，到了老年也不甘退出社会生产，只有延长退休年龄才可以满足这部分人的特殊需求，但同时还有些老年人不愿意延长退休年龄对此，一些国家的退休体制开始从强制性逐步改为自愿性，比如德国、英国允许老年人在身体条件许可的情况无限延长工作年限。
可见，增强劳动力白由流动及推行弹性退休政策，能延缓老龄化严重国家的劳动力资源短缺状况，为政府采取新的措施赢得宝贵时间。
其次，实施养老金制度的系列改革为应对养老金支出不断上涨、占GDP比例越来越大的状况，发达国家普遍实施提高法定退休年龄、延长法定养老金缴费年限等养老金制度等一系列改革。
逐渐提高法定退休年龄，是发达国家应对养老金支出人幅提高的首要做法。
以德国为例，1997年男性法定退休年龄为63岁，女性为60岁;2000年开始逐渐提高法定退休年龄，到2004年男女退休年龄都提高到了65岁。
英国、法国、意人利一也都采取类似方法不断提高法定退休年龄，欧盟甚至计划在几十年内把成员国的退休年龄提至70岁。
在提高法定退休年龄的同时，各国还在延长养老金缴费年限上作了一些调整。
德国规定，年龄满63岁且至少工作35年才有权提前退休，但每提前退休一个月就会扣除其退休金的0.3%法国从2008年起，雇员只有交满40年保费才能全额获得退休养老金，到2012年这个期限将延长到41年，而在65岁前退休的人将不能领取正常的退休金。
可见，发达国家普遍把退休金与工作年限挂钩，进而鼓励推迟退休年龄。
再次，提供多种养老方式及养老服务选择。
随着养老模式由家庭养老向社会养老的变化，养老服务的需求亦不断增加。
对此，发达国家人都能提供多种养老方式选择，并提供全方位的社会养老服务，以满足老年人的多种养老需求。
英国由地方政府组织管理的社区社会服务体系非常健全，政府在老年人照顾方面的职能更多的是进行宏观监督与控制，掌握财政权力。
社会工作者自愿对老年人提供家政服务、夜间照顾，开办“托老所”和午餐食堂，目前英国约有13万人从事这一服务。
大多数地方政府还都兴建了老年公寓，私人或志愿组织也开办养老机构，老年人可以白己选择在什么地方生活，目前英国各地有600多个托老所，可提供3万多个岗位。
最后，建立老年长期护理保险制度。
老年人长期护理照料是老龄化国家必须解决的问题，人多数发达国家为此建立了完整的老年护理保险制度，包括现金给付和提供服务两个方面。
20世纪70年代，长期护理保险开始在美国商业保险市场上出现，90年代德国、日本也相继建立了长期护理保险制度。
长期护理保险目前存在两种不同的模式:
商业险模式和社会保险模式。
第二章美国老龄化特点及现状以及应对老龄化措施和对我国的启示
（一）美国人口老龄化现状
美国目前，美国65岁及以上老年人占全国人口的12.5%左右，2050年将达到20.7%，其中，85岁及以上人口数量将达到1800多万，是1995年的将近6倍。
在预期寿命方面，根据美国人口调查局的资料，1900年出生的人口预期寿命是47岁，1950年出生的人口预期寿命为68岁，而2000年出生的则为77岁。
目前男女65岁老人的预期寿命分别为16和19年，而在20世纪初分别为11和12年，男女65岁老人的预期寿命分别增长约40%和60%。
（二）美国人口老龄化特点
与中国人口老龄化进程相比，美国人口老龄化具有以下特点：
一是进入老年社会的时间长，美国步入老年国家之列到现在已持续了70年。
二是人口老龄化发展较慢，在西方发达国家中处于中等水平。
一方面是由于较高的生育率，另一方面是因为美国吸纳了大量的青壮年移民，一定程度上缓解了美国人口老龄化发展进程。
三是高龄老年人口比重大。
随着人口预期寿命的延长，美国老年人口比重还将不断提高。
（三）美国人口老龄化措施
美国社会深受宗教文化及其价值观的影响。
在这个强调人生来平等的,个人主义至上的国家,社会福利政策的制定以及社会福利观念或多或少地会受到影响。
在美国,没有东方社会常见的“四世同堂”的景象,年轻人在成家立业后便会和父母分开居住,这样以来,老年人的养老问题就落在政府和社会头上。
为此,美国政府兴建了大批福利机构,提供全面的服务,包括医、食、住、行等等涉及老年人生活中各个重要环节。
同时,一些慈善机构和非营利机构在社会养老中也扮演着重要的角色。
美国老人福利的大量社会工作是由民间团体、慈善机构来承担的。
美国老年公寓主要以市场为主导，以物业为老年人提供陪助、护理和医药服务，公寓设施齐全，管理模式先进目前，美国老年公寓包括三种类型:
白住型、陪助型及特护型。
白住型老年公寓不为老年居住者提供任何服务;陪助型老年公寓向居民提供与日常生活有关的各种服务;特护型老年公寓还提供全面的医疗服务美国入住老年公寓的手续很简单，入住费用根据所选择房间的人小而不同。
目前，美国老年公寓设施每年平均增长幅度超过10%,28000多个老年公寓设施遍及全国，各式老年公寓成了许多美国老人颐养天年的好去处。
美国自我养老和社会养老成主流。
美国的养老金制度已经有了上百年的历史了，经过长期的发展和不断的调整，逐渐形成了现在的多支柱养老金体系，包括政府养老金%雇主养老金和个人储蓄养老金，除了养老金计划，美国还有老年人收入补贴和津贴政策，这些政策给老年人养老提供经济基础）美国人参加商业性的医疗保险，保险费多根据被保险人的年龄以及健康状况进行调整，老年健康保健政策项目主要包括老年病诊所、身体锻炼活动，口腔保健、用药指导和社区精神卫生中心等，这些政策给老年人提供健康%医疗基础）政府在长期照料中的主要的服务形式有：
养老院照料；有专人管理的长者住屋；老年之家，如老年人独立生活住宅和退休社区；居家照料和临终关怀等为老年人提供服务照料需求。
在美国，老人一般比较独立，不喜欢和儿女一起居住，或儿女忙无法照顾老人，所以老人一般是自己居住，选择居家养老、集中养老等方式安度晚年。
居家养老是一种最普遍的形式，老人们居住在自己家里，但需要如烹饪食物、清洁卫生等方面的照顾。
社区里有专门的机构进行这类家庭护理服务，费用按时或家访次数支付。
甚至有专人负责为用户量身打造服务计划。
这种方式只需要老人支付不多的费用即可，适合于喜欢在家里，但无人照顾的老人，是一种社区照顾功能的体现。
集中养老则是老人们集中居住在退休社区或老年公寓等。
这种社区一般建于美国的阳光地带或者兴建于大城市中离儿女近的地方。
老人们可以在社区购房定居也可以租房居住，房屋有高中低档的区别，能满不同年龄、财力层次的老人需求。
美国有近2万家养老院，床位超过170万张。
无论公立或者私立，其主要资金来源是联邦政府和州政府的投入。
（四）美国人口老龄化措施对我国的启示及借鉴做法
纵观“美国式养老”，有几个方面值得我们去思考：
一是国家主导与社会参与相结合。
在制定法律和设计政策的基础上，美国国家（联邦及各级政府）在养老保险资金的筹集、养老机构的建设等方面是发挥主导作用的，体现了养老问题不仅是个人和家庭的问题，也是全社会和国家的问题。
同时，注重通过税收、项目等方式，鼓励和引导社会力量参与，形成一张庞大的网，让各种力量在这张网上充分运行，从而丰富和完善由国家主导搭建的框架。
二是市场机制与兼顾公平相结合。
美国是市场高度发达的国家，应对老龄化问题和与之相联系的老年产业，也无处不存在市场机制的影子，每个人享受的老年待遇是与其在市场中的地位和作用密切联系的。
但追求公平是社会普世价值，无论是普及全民的强制性的社会保障养老金计划，还是缴费基数规定上限，都折射出成熟公民社会对公平的价值追求。
三是全员参保与保持适度相结合。
美国的养老保险体系三大支柱的建立，奠定了全员参保的基础，全员参保才能全员保障。
在“胡椒面”有限的情况下，拿捏好撒“胡椒面”的力度，是“胡椒面”发挥作用的关键，美国出现的社会保险养老基金面临枯竭的问题，也是无法回避的关键环节。
四是保障基本与兼顾身心相结合。
老年人需求的不仅是衣食住行这些基本内容，包括亲情、追求、娱乐等心理上、精神上的照顾与满足，都是解决老龄化问题必须考量的基本标准。
越是在发达国家，后者的要求越高；而发展中国家刚刚摆脱温饱的阴影，在后者的问题上相对较为宽松。
但无论如何，人是有思想的高级动物，身与心的共同提升是必然的要求，也是解决老龄化问题的基本要素。
第三章日本老龄化特点及现状以及应对老龄化措施和对我国的启示
（一）日本人口老龄化现状
日本早在20世纪70年代就已进入老龄化社会，现在已是世界上人口老龄化最突出的国家之一。
日本人口的现状可概括为“超老”。
日本是一个长寿国，2003年统计平均寿命为男78.36岁，女85.33岁，65岁以上的老年人口占19.24%，目前还在呈上升趋势。
专家预测，2050年65岁以上的老年人口将上升到33.7%。
同时，2003年未满15岁的年幼人口占人口总数的14.03%，表明日本人口另一重要特点——“少子化”。
到2010年日本人口总数将开始转为负增长，到2100年将降到6736.6万人，即仅相当于1998年人口的一半略多一点。
（二）日本人口老龄化特点为老龄化速度快，老年人口高龄化趋势明显以及在人口老龄化进程中存在着地区之间不平衡。
（三）日本应对老龄化措施
1法律法规建设。
日本是世界上最早进入老龄化社会的国家之一，现在已建立起比较完备的法律体系，先后出台了《老人福利法》、《看护保险法》、《社会福利士及看护福利士法》、《福利人才确保法》、《关于社会福利服务基础结构改革》等，并在实践中逐步完善，这就从制度层面上保证了老人的社会福利、医疗保健、经济收入等方面的基本权益，使老人事业有法可依。
2在养老形式方面。
日本老人养老的主要形式：
一是家庭养老，另一个是社区化居家养老。
日本深受儒家思想的影响，长期以来以家庭养老为主，随着人口老龄化的发展，传统的家庭养老形式已不完全适应老龄化社会，主要因为年轻人很难有精力照顾家中的老人，再就是青年人的思想、观念与老年人传统的行为方式有碰撞，家庭养老形式影响家庭和睦，进而波及社会的稳定。
现在，日本已经形成了相对独立完善的社区化居家养老方式，该方式为老年人提供良好的室内外环境设置，保证其与社会的接触交流，尽可能长地保持其独立生活能力。
在日本，80%以上的老人选择社区居家养老方式。
从老年人的实际需求出发，注重开发护理、医疗、保健、娱乐等多项指标，旨在按照老年人的需要为其提供家里家外的全方位服务。
这种以需求为导向、以服务为基础、以多项指标开发为原则、把家庭和社会结合起来的多元化养老方式，更符合日本现代社会养老事业发展的一般规律。
3“社会保障、税收一体化改革大纲”。
为提高对儿童及育儿援助等社会保障，构建国民放心的“全世代对应型”社会保障制度，进而为社会保障提供稳定的财源和良好的财政状况，2012年，在日本内阁会议上通过了以提高消费税率为内容的“社会保障、税收一体化改革大纲”。
同年，国会也提出了与“社会保障、税收一体化改革大纲”相一致的社会保障改革相关法案和税制修改法案，以此来推动改革。
4促进就业与增加所得。
政府委托民间职业介绍机构从事老年人的再就业工作，设立接纳老年人再就业补助金。
由职业介绍机构为到退休年龄暂时不想退休的老年人介绍工作，若被其他能发挥其知识和经验的企业聘用，则政府给予聘用单位资金补助。
推进区域间的相互支援。
为防止老年人的“孤立死”现象，采取区域配合，交换老年人信息，对区域配合的先进典型事例的经验进行总结，开展区域综合性配合的支援活动。
此外，为了推进区域福利等，对独居老人的生活给予特别的关注。
开展老年人在家医疗服务。
加强对老年人医疗服务人才的培养，建设并增加老年人在家医疗服务点，制定老年人在家医疗服务的目标，建立医疗合作体制，改善老年人在家医疗服务。
学习、社会参与方面。
老年人生涯学习基础设施建设。
开设全国老年人生涯学习网络专栏，发挥生涯学习活动成果，解决社会性课题。
由行政机关、来自于大学、非政府组织团体、企业等人士进行共同探讨，相互交流研究成果，建立起跨部门的相关者网络。
培养具有优良素质和专业能力的社会教育工作指导者。
老年人的社会性参与和生存价值。
为促进以地域为主体，以相互协作的老年人为对象的生涯学习，鼓励老年人的社会性参与，充分体现老年人的生存价值。
建立学校支援组织，广泛利用学校放学或周末等的多余学习设施，通过举办研讨会，进行学习交流活动。
创造由包括老年人在内的区域居民参与的青少年教育环境，开展家庭教育支援等活动。
此外，为老年人创造便于外出旅游的环境。
（四）日本人口老龄化措施对我国的启示及借鉴做法
2000年，中国正式进入人口老龄化社会，是世界上第一个进入人口老龄化社会的发展中国家。
中日两国虽然经济发展水平不同，但两国的人口年龄结构变动却有着惊人的相似性[1]。
通过分析发现，中日两国在人口老龄化问题方面具有以下共同特征：
一是中日两国人口老龄化发展都表现为出生率的不断下降和平均寿命的大幅度延长；二是中日两国人口在年龄结构变动过程中，都先后形成了一定时间的劳动年龄人口比重高、抚养系数低的“黄金年龄结构”以及有利于经济发展的“黄金时期”；三是中日两国人口老龄化发展进程都表现出人口老龄化程度高和老龄化速度快的特点。
（据联合国预测，老年人口比例从7%达到17%，我国要花费30多年的时间，而发达国家作为总体则要花费六七十年的时间）。
正是基于以上共同点，日本在解决老龄化问题，促进经济增长方面取得的宝贵经验，对我国处理好人口转变与经济增长之间的关系，更具有借鉴意义。
（一）建立科学完善的养老保障体系
日本的社会养老保障制度经过多年发展，已经形成了比较完备的体系，积累了丰富的经验和教训，值得我们借鉴。
综合起来看，以下四个方面对我们有很大的启迪：
第一，社会养老保障体系的建立是一个循序渐进的过程。
我国人口老龄化进程具有老龄化速度比较快、达到水平比较高和时间、空间分布不平衡的特点。
适应这样特点的我国社会养老保障体系的构建，必须从社会经济发展的实际状况出发，走渐进式的、逐步完善的发展道路。
即在2020年以前人口老龄化缓慢增长的时期内，形成社会养老保障基本框架；在2020-2040年人口老龄化加速增长，老龄化进入严重期内，逐步建立起比较完整的养老保障体系；在2040-2050年人口老龄化严重，老龄化增长趋缓的时期内，完善养老保障制度并形成完整的社会养老保障体系。
要达到这样的目的，就要充分利用人口年龄结构变动的“黄金时期”，在经济发展和社会进步的基础上，加快养老保障体系的构建。
第二，在老龄化形势下，我国社会养老保险应走“自保公助型”道路[2]。
社会养老是人类养老事业发展的必然趋势，是社会化大生产的必然结果。
尽管目前我国仍然盛行家庭养老，但在市场经济和人口老龄化的推动下，必将过渡到以社会养老为主要形式的新的养老模式。
因此，我国为了适应人口老龄化进程和社会经济发展的需要，应建立一个城乡有别的社会养老、家庭养老与社区助老服务相结合的养老保障体系。
城镇职工的养老保险应由国家基本保险、企业补充保险和个人储蓄保险组成，国家基本保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度，保险费由国家、单位和个人共同承担。
养老保险基金的筹集宜采用现收现付与部分积累相结合的模式，即在现收现付的基础上，建立个人账户储存积累，多征集一部分保险费作为积累基金，为21世纪人口老龄化高峰期的退休金剧增做准备。
这样，既能保障近期内老年人的基本生活，又能缓解未来的压力。
据有关部门预测，如果按职工工资总额的3%建立养老保险积累，到2030年积累基金总额可以达到142.518亿元，超过同年的退休金支出。
同时，各单位应严格执行按法定退休年龄退休的规定，除特殊情况外，坚决禁止“内退”、提前退休和一次性买断工龄的做法。
农村养老则要以家庭保障为主。
目前，要充分发挥家庭的养老功能，提倡签订家庭赡养协议。
政府对有养老义务的子女给予适当的资助和优惠。
经济比较发达的农村，可在政府引导和农民自愿的基础上，逐步发展农村社会养老保险。
保险基金的筹集，坚持“个人交费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持”的原则。
此外，还可以发展商业保险和社会互助保险作为对社会养老保险的补充，满足个体劳动者、农民和部分职工对养老的特殊需求。
第三，社会养老保险金的缴纳要通过立法，强制收取。
在强制缴纳社会养老保险金方面，日本堪称典范。
日本的养老保险基金实行积累制，法律强制规定20岁至60岁的国民必须加入养老保险，连续交纳25年以上，年龄达到65岁才能领取养老金。
以前年满20岁的学生可以不加入养老保险，现在已经规定年满20岁的大学生在求学期间可以不交，但参加社会工作以后必须补交。
第四，推迟退休年龄与养老金领取时间。
退休早和领取养老金的人口年龄偏轻都会对养老保险制度构成压力。
随着健康水平的提高，平均寿命的延长，过早退休不仅是对人力资源的浪费，也大大增加了整个社会的养老压力。
日本为减轻老龄化对养老保险的压力，已把领取养老金的年龄从60岁提高到了65岁。
我国在建国初由于人均寿命只有55岁，就确定了男60岁、女50岁退休的制度。
半个世纪过去，至今尚未改变。
其中的主要原因，是社会的就业压力太大，为了给年轻人让出岗位，就得让老年人提前退休。
为了减轻就业压力，
第四章借鉴发达国家经验我国应对老龄化措施和政策
综观我国人口老龄化的发展趋势，包括五个特征：
老龄人口绝对值为世界之最，人口老龄化发展速度快，来势猛，人口未富先老，对经济压力很大，老年人口在区域分布上不均衡，最后是老龄人口高龄化趋势十分明显。
我国老龄化面临重大挑战，主要为老龄化速度快，社会养老压力加大，空巢老人、高龄老人增长较快，老人服务和养老方式面临挑战，养老福利机构满足不了社会需要。
目前，全国有养老服务机构3.9万个，总床位270万张，平均每千名老人拥有养老床位16.9张，与发达国家50—70张的平均水平相差甚远，与发展中国家20—30张平均水平也有不小的差距。
与发达国家相比，我国人曰老龄化还刚刚开始，学习并借鉴发达国家应对人曰老龄化的政策，对及制定我国应对老龄化的政策有很好的启示。
（一）消除各种制度障碍，促进劳动力白由流动虽然目前我国劳动力资源还没有出现总量短缺现象，但是劳动力市场结构性短缺己经出现，特别是东沿海地区城市用工短缺现象，有向全国蔓延的趋势。
由于我国农村尚有剩余劳动力没有完全转移，如果能使农村剩余劳动力顺利向城镇转移，则可以有效缓解城市用工紧缺问题。
改革开放以来，虽然有人量农村劳动力在城市工作，但各种制度障碍使农村劳动者无法与城市劳动者享受平等竞争的权利，抑制了劳动力的白由流动。
在所有制度障碍中户籍制度是最人的障碍，只有加快户籍制度改革，才能真正实现城乡劳动力的白由流动。
推进户籍制度改革，逐步实现农民工在劳动报酬、子女就学、公共卫生、住房租购以及社会保障方面与城镇居民享有同等待遇，是我国户籍制度的改革方向。
第一，要逐渐取消附着在户籍制度上的一切差别待遇，消除城市对农村外来务工人员的歧视和排斥，实行同工同酬。
第二，要逐步建立起城乡一体的社会保障制度，逐渐消除社会保障对劳动力白由流动的限制。
第三，要加强农村的职业教育和培训，使农民工更多地成为城市中短缺的中高级技术工人，降低其从事缺乏技术和高危险性工作的比率，从而改善生活条件。
（二）探索养老保险基金的有效运行模式，实现保值增值。
我国目前养老保险制度正处于建立与不断完善之中，如何避兔友达国尿养老保险出现的财务危机在我国重演，是我们必须要注意的问题，发达国家面临养老保险财务危机是一个普遍性问题，这其中既有制度设计的问题，也有保障水平过高的问题，同时保险基金运行模式也起着至关重要的作用。
借鉴发达国家的经验教训，我们在制度设计、保障水平、养老基金运行模式上都充分考虑老龄化的影响。
第一，在设计养老保险制度时，要测算养老基金长期平衡的筹资条件，避免频繁提高缴费率所产生的负面影响。
第二，养老保险的待遇水平不能超过生产力发展水平。
我国经济发展水平较低，用于养老保险的资金来源受到经济不发达的约束，养老保险的待遇水平不宜定得过高第三，政府主办的养老保险比重不宜过高。
我国养老保险要人力发展白我保障形式，如合作保险、企业补充养老保险、个人储蓄养老计划、商业人寿保险等。
第四，养老保险基金要参与资木市场的投资与运作，实现其保值增值。
养老保险基金的资木投资必须坚持安全第一，在此基础上追求高回报率。
（三）探索新型养老方式，满足老年人的不同养老需求。
我国传统养老方式主要依靠家庭养老，然而随着我国家庭结构发生巨人变化，即家庭规模小型化、家庭结构核心化，特别是“421”家庭、空巢家庭的出现，传统养老方式开始面临巨人挑战。
因此，我们必须借鉴发达国家经验探索新型养老方式，满足老年人不同的养老服务需求。
建立新型居家养老为主、机构养老为辅，通过社区提供各种养老服务，家庭、社会共同承担养老费用，是我国目前经济社会发展能够承担得起的养老方式选择。
居家养老服务与机构养老服务相比，具有成本低、覆盖面广服务方式灵
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