银行职业资格考试法律法规和综合能力历年真题及参考答案解析一.docx
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银行职业资格考试法律法规和综合能力历年真题及参考答案解析一
一、单项选择题（共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分）
1．银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。
B．票据都有三方基本当事人
C．票据是一种有价证券
D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
3．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
4．刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
5．下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A．通过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D．将客户信息告知第三人
6．下列行为不构成违法行为的是（ ）。
A．以自制人民币换取真币
B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币
D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
7．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
8．下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。
A．股票
B．公司债券
C．商业承兑汇票
D．期权、期货
9．备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构
B．银行
C．中国保监会
D．中国银监会
10．单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
11．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A．定期存款
B．协定存款
C．活期存款
D．通知存款
12．中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。
A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
13．以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）。
A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％
14．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A．①—②—③—④
B．④—②—③—①
C．②—①—③—④
D．②—③—①—④
15．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金
B．信用证保证金
C．黄金交易保证金
D．远期结售汇保证金
16．下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。
A．秘书处
B．理事会
C．中小企业贷款工作委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
17．不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。
A．定额批量清算
B．全额清算
C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
18．以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。
A．国际清算银行
B．中国银行业协会
C．美国银行家协会
D．香港银行公会
19．下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A．都要求行为人以非法占有为目的
B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
20．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
21．（ ）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务
B．财务顾问业务
C．企业信息咨询业务
D．资产管理顾问业务
22．下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。
A．普通股票
B．企业债券
C．金融债券
D．现金
23．下列说法不正确的是（ ）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
24．银行本票提示付款期限为（ ）。
A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
25．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
26．银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事
B．公平对待
C．授信尽职
D．礼貌服务
27．2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。
A．1．5倍
B．1倍
C．2倍
D．3倍
28．下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
29．银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A．该银行财务专用章
B．该银行法定代表人的签章
C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D．该银行结算专用章及法定代表人的签章
30．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
31．与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
32．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
33．根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A．2
B．3
C．5
D．6
34．银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。
A．16～65周岁之间
B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间
D．18～60周岁之间
35．商业银行的代理业务不包括（ ）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
36．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
37．商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A．向非银行金融机构和企业投资
B．买卖金融债券
C．发行金融债券
D．买卖政府债券
38．中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
39．存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
40．金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保监会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
41．单位存款人的主办账户是（ ）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
42．目前我国银行贷款利率（ ）。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．可以结合自身经营自行制定
D．上限下限均放开
43．票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。
A．出票人
B．被背书人
C．背书人
D．承兑人
44．某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。
A．20％
B．30％
C．40％
D．50％
45．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
46．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A．商业银行是资产支持证券的主要投资者
B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
47．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A．3个月
B．6个月
C．2年
D．1年
48．法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了（ ）规定。
A．反洗钱
B．协助执行
C．内幕交易
D．监管规避
49．根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
50．（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
51．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
52．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。
A．银行存款利率表
B．银行资产负债表
C．银行资产损益表
D．银行负债
53．中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。
A．证券价格上涨，市场利率提高
B．证券价格上涨，市场利率下降
C．证券价格降低，市场利率提高
D．证券价格降低，市场利率下降
54．标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
55．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
56．某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
57．某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（ ）。
A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
58．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
59．关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
60．商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
+
A．代理股票资金清算
B．发行金融债券
C．买卖政府债券
D．代理股票买卖
61．在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
62．在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。
A．政府信用
B．商业信用
C．个人信用
D．银行信用
63．申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）
A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
64．商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A．存款
B．贷款利息
C．投资收益
D．手续费收入
65．（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
66．下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。
A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
67．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
68．根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。
A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B．抵押财产的使用权归债权人所有
C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
69．下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法
C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
70．下列（ ）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能
B．政策导向功能
C．资源配置功能
D．补充性功能
71．借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
72．下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币
C．以假币作为资信证明
D．使用假币参与赌博
73．下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。
A．借款人丧失商业信誉
B．借款人抽逃资金
C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D．借款人经营状况严重恶化
74．在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A．10天
B．1个月
C．3个月
D．6个月
75．下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。
A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
76．以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。
A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
77．银行业金融机构不包括（ ）。
A．商业银行
B．城市信用合作社
C．政策性银行
D．基金管理公司
78．下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A．利率方面的竞争
B．汇率方面的竞争
C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
79．巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。
A．信贷风险管理
B．全面风险管理
C．市场风险管理
D．流动风险管理
80．下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B．负债银行经批准吸收社会公众存款
C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失
81．符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
82．冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A．盗窃罪
B．贷款诈骗罪
C．信用卡诈骗罪
D．信用证诈骗罪
83．有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。
A．项目进展情况的检查
B．企业财务经营状况的检查
C．借款人情况的检查
D．日常走访企业
84．个人通知存款的起存金额为（ ）万元。
A．1
B．2
C．3
D．5
85．个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
86．我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．国务院
D．各银行类金融机构
87．暂扣或者吊销执照属于（ ）。
A．刑事制裁
B．行政处分
C．行政处罚
D．追究民事责任
88．中国的中央银行是（ ）。
A．中国银行
B．中国人民银行
C．银监会
D．财政部
89．下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
A．发行普通股
B．发行可转换债券
C．贷款出售
D．吸收存款
90．商业银行的票据贴现业务属于（ ）。
A．授信业务
B．表外业务
C．中间业务
D．衍生产品业务
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。
以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内）
91．关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（ ）。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
92．按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ ）。
A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．个人消费贷款
D．个人抵押贷款
E．个人经营类贷款
93．合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。
A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
D．实时监控担保方是否保持足额的保证金
E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
94．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．分步达标
D．循序渐进
E．东部地区率先实施
95．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
96．我国货币政策的三大法宝有（ ）。
A．公开市场业务
B．存款准备金
C．利率政策
D．再贴现
E．汇率政策
97．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（ ）。
A．对借款人的借款用途进行严格审查8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C．与借款人订立书面合同
D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离、分级审批的制度
98．中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。
A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D．办理业务范围内开户企事业单位存款
E．办理保险代理等中间业务
99．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。
A．存款准备金
B．中央银行基准利率
C．再贴现
D．公开市场上买卖国债
E．税率
100．《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（ ）
A．遵守《银行业从业人员职业操守》
B．接受从业人员所在机构的监督
C．接受银行业自律组织的监督
D．接受银行业监管机构的监督
E．接受社会公众的监督
101．下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全
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