网上个人理财作业答案.docx
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网上个人理财作业答案
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个人理财作业一
二、单选（20小题共40分）1.关于回购协议，以下说法正确的是（B）
A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
2.以下债券中风险最高的是（D）
A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券
3.下列不属于固定收益证券的金融工具是（B）。
（2分）
A.银行存款
B.普通股票
C.优先股票
D.国债
4折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C）
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能
5.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（C）
A.期货合约是标准化的远期和约
B.期货和约的流动性要比远期合约的高
C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现6.下列属于金融资产的是（B）
A.收据B.股票C.购物券D.货物提单7.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（C）
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险8.金融市场主体是指（C）
A.金融交易的工具
B.金融中介机构
C.金融市场上的交易者
D.金融监管部门
9.下列对资本市场的特征的描述正确的是。
（A）
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
10.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则（B）
A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先11.关于金融互换，以下说法错误的是（B）
A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务
12.金融市场的最基本、最重要的功能是（A）
A.融通货币资
B.资源配置
C.产生超额收益
D.调节经济13.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（C）
A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券
14.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（D）
A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高
15.银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（B）
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
16.股票期货与股票期权的区别不包括。
D
A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同
C、到期收益的分布不同D、标的资产不同
17..货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（A）
A.股票
B.国券券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单
18..某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是。
C
A、356元B、365元C、360元D、346元
19.下列金融资产不属于基础资产的是（D）
A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约
20.兼具债券和股票特性的融资工具是（C）
A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议
三、多选（12小题共48分）21.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（BCE）
A套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
22.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（BDE）
A金融债券的信用风险是最小的债券
B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
23.股票的风险构成中属于系统风险的是。
ABCE
A、政策风险B、市场风险C、利率风险
D、财务风险E、通货膨胀风险
24.下列指标能体现金融市场的价格水平的是（CDE）
A年股票发行总量
B上市公司总数
C股票价格指数
D货币市场基准利率
E银行间同业拆借利率25..货币市场上的金融工具有（ACD）
A商业票据B股票C支票D汇票E期货
26.以下关于股票的表述中正确的有（ABCE）
A股票的理论价格和市场价格不一定相等
B股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
27.债券的特征有。
ABCD
A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
28.货币市场基金的投资对象包括。
ABD
A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合
D、银行承兑票据E、股指期货
29.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（ABCD）
A票据的主债务人是银行
B票据以银行信用为基础，信用风险较低
C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D相对于面额而言，票据的发行价格叫高
E票据的收益率较高
30.下列金融工具中属于直接融资工具的有。
ABCE
A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票
31.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（CD）
A你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
B你在银行购买了9800元的短期国库券
C普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
32.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。
BCDE
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券
四、判断（12小题共12分）33.债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。
对34.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息（错）
35.在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人（对）
36.银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝（错）
37.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划（对）
38.客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任（对）
39.直接法是维持客户数量的基本手段。
（对）
40.目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足（错）
41.为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用（错）
42.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（错）
43.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便（错）
44.先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务（错）
第二次作业
二、单选（25小题共50分）
1.在个人理财的客户关系维护中不包括（）B
A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护
2.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（C）
A.交易营销B.客户营销C.关系营销D.价值营销
3.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高（A）
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
4.应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（B）
A.开放性问题B.表现热情C.注意倾听D.察言观色
5.金融市场的融资方式是（C）
A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资
6.（B）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场
A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场
7.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（D）
A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率
8.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。
D
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股
9.在员工开展顾问式推销时，不需要做到（B）
A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息
10..通常所说的股市行情，即股票价格是指。
B
A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值
11.货币市场是融资期限在（B）的金融市场（2分）
A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上
12..关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（A）
A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场
C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D.以上皆错
13.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（B）
A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.、回购协议
14.收集客户个人信息的方法，不包括（C）
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷
15.下列金融工具中属于间接融资工具的是。
（D）
A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款
16.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（C）
A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
17.下列关于期权的叙述不正确的是（D）
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
18.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（B）
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
19.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（A）
A.不必约定下次拜访的时间
B.主动介绍相关理财产品
C.热情，自信的介绍自己自我介绍，语气和缓，注意礼貌
D.递送名片
20.下列选项不属于建立客户关系的内容是（B）
A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系
21.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。
（A）
A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857
22.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务的（A）
A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态
C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性
23.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（C） （2分）
A.了解客户的金融需求目标
B.了解客户金融需求的主要内容
C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D.了解客户的财务状况
24.金融市场按交割时间分类，可以划分为。
（C）
A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场
25.下列不属于我国货币市场组成部分的是（B）
A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场
三、多选（10小题共40分）
26.按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。
BDE
A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券
27.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（ACDE）
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场
28.下列金融投资工具属于固定收益证券的是。
BCD
A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权
29.金融市场的微观经济功能有。
BCDE
A、资源配置B、储存财富、增值财富
C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需 E、流动性功能
30.以下对货币市场基金的论述正确的是。
ACDE
A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
31.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?
（ABC）
A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平
D、债券发行价格E、债券发行主体
32.证券投资基金的特点有。
ABCDE
A、规模经营B、分散投资C、专业化管理
D、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产本身
33.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?
（ABDE）
A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行
D、保险公司E、投资银行
34.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（BC）
A套期保值经常会导致实物交割
B期现套利则一般很少进行实物交割
C套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
D期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作
E套期保值肯定是有风险的
35.按照债券的券面形式可以将债券分类为。
ABC
A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券
四、判断（10小题共10分）
36.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（对）
37.向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态（对）
38.现有客户所属群体是银行的潜在客户群（对）
39.客户信任是客户满意不断强化的结果（对）
40.选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。
（对）
41.为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户（错）
42.专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分（对）
43.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具（对）
44.与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧（错）
45.系统性风险是不可分散风险（对）
第三次作业
二、单选（20小题共40分）
1.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（D）
A.前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
2.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（D）
A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能
3.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（C）
A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率
4..以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（B）A.3%B.4%C.4.2%D.4.25%
5.下列理财产品不能用来保本的是（B）
A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据
6.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（B）
A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错
7.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（A）
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
8.下列不属于金融市场客体的是。
A
A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券
9.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（C）
A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险
10.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（A）
A.远期B.期货C.期权D.互换
11.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?
（D）
A.发行公司的盈利水平B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动D.央行调高再贴现率
12.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（C）
A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平
13.下列对货币市场的特征的描述正确的是。
（D）
A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高
14.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（A）
A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场
15.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股是指（B）
A.注册地和上市地都在中国大陆
B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C.注册地和上市地都在中国香港
D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆
16.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）
A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险
17.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（C）
A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业
18.银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（C）
A.捆绑销售B.将客户分类C.交叉销售D.提高客户满意度
19.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（C）A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性
20.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（B）
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
三、多选（5小题共20分）
21.以下哪个金融市场属于短期资金市场（ABCE）
A同业拆借市场B票据市场C大额定期存单市场D股票市场E回购协议市场
22.成长型基金与收入型基金的区别体现在。
ACD
A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大
D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场
23.相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面（AB）
A优先领取固定股息
B当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权
C优先参加公司的红利分配
D借助表决权参加公司经营管理
E选举公司高管优先权
24.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（ACDE）
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场
25.投资债券时投资者能直接看到的要素有（CDE）
A持有收益率B到期收益率C附息债券的票面利率
D债券的发行额E债券的期限
四、判断（20小题共20分）
26.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险（错）
27.系统性风险是不可分散风险（对）
28.上市公司增资扩股就会导致股价上涨（错）
29.收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权（错）
30.债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。
（对31.国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类（对）
32.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低（对）
33.客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色（对）
34.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度（错）
35.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降（错）
36.债券的
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