我国中小企业国际贸易融资问题探讨.doc

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我国中小企业国际贸易融资问题探讨

摘要

随着我国社会经济改革的不断深入，我国进出口贸易额的大幅度增长，中小企业对经济的发展起着越来越重要的作用。

中小企业不仅对国民生产总值贡献巨大，而且在提供就业机会、调整经济结构、活跃城乡经济发展等方面均发挥了积极的作用。

但是，长期以来，我国的中小企业在参与国际贸易的过程中，都面临着市场开拓难、收汇风险多等难题。

随着全球经济危机爆发，经济下滑，中小企业融资难的问题越发严重。

本文旨在，通过充分研究欧美发达国家解决国际贸易融资难的相关对策，探析我国中小企业国际贸易融资存在的问题。

首先，对我国中小企业贸易融资的现状及存在的问题展开深入分析；其次，进一步探析我国中小企业国际贸易融资问题的影响因素，对我国中小企业贸易融资的现状、存在问题展开深入分析；最后，结合发达国家在利用国际贸易融资促进中小企业发展的先进经验，并根据我国中小企业发展的具体情况，从企业、金融机构和政府三方面，提出解决我国中小企业国际贸易融资问题的对策。

关键词：

中小企业，国际贸易融资，发达国家

ResearchonInternationalTradeFinancingProblemofChineseSME

Abstract

WiththesocialandeconomicreformofChina,China'simportandexporttradeincreasesubstantially,SMEplaysanincreainglyimportantroleinthedevelopmentofeconomy.SMEnotonlycontributedtoGDP,butalsoplayanpositiveroleinprovidingemploymentopportunities,adjustingeconomicstructure,urbanandruraleconomicdevelopment.However,foralongtime,whenparticipateintheinternationaltrademediumandsmallenterprisesofChina,arefacedwithdifficultmarketdevelopment,moreforeignexchangerisksandotherproblems.Withtheglobaleconomiccrisis,economicdownturn,thedifficultproblemofSMEfinancingismoreserious.Thisarticle,throughresearchingthecountermeasuresofEuropeanandAmericancountriestosolveinternationaltradefinancingdifficulties,deliberatetheproblemsofinternationaltradeofSMEsinChina.Firstofall,analysethecurrentsituationofSMEtradefinanceandtheproblemsin-deeply.Second,furtheranalysethefactorsforSMEfinancingofinternationaltrade，andthetradefinancingforSMEonthepresentstatusandexistingproblems.Finally,combinewiththedevelopedcountriesintheuseofinternationaltradefinancingpromoteadvancedexperienceofthedevelopmentofSME,thenaccordingtoChina'ssmallandmedium-sizedenterprisesdevelopmentandthespecificsituationandproposesolutionstothefinancingofSMEsininternationaltradecountermeasuresfromtheaspectofenterprise,financialinstitutionsandthegovernment.

Keywords:

SME;internationaltradefinancing;developedcountries

目录

1引言 1

2相关理论 2

2.1国际贸易融资 2

2.2国际贸易融资的方式 2

2.2.1开证授信额度 2

2.2.2打包放款 2

2.2.3提货担保 2

2.2.4进出口押汇 3

2.2.5透支额度 3

2.2.6福费廷 3

2.3国际贸易融资的作用 4

2.3.1有助于国际贸易的开展和市场范围的扩大 4

2.3.2方便企业资金的获取 4

2.3.3有效降低银行风险 4

3我国中小企业国际贸易融资现状 5

3.1融资通道过窄 5

3.2获得的信贷支持少 5

3.3流动负债多 5

3.4企业间相互担保 5

3.5自有资金缺乏 5

4我国中小企业国际贸易融资难的影响因素 7

4.1企业层面 7

4.1.1受企业自身特点制约 7

4.1.2企业自身信用状况差 7

4.1.3缺乏高素质业务人员 7

4.2金融机构层面 7

4.2.1采用不同的融资政策 7

4.2.2融资方式过于单一 8

4.2.3缺乏高素质专业人才 8

4.3政府层面 9

4.4法律制度层面 9

5我国中小企业国际贸易融资难的应对策略 10

5.1企业自身层面 10

5.1.1不断提高企业自身综合能力 10

5.1.2加强企业自身改革 10

5.2金融机构层面 10

5.2.1完善服务体系 10

5.2.2银企加强合作，共同研究国际贸易融资风险的控制手段 11

5.3政府层面 12

6结论 13

谢词 14

参考文献 15

外文资料 16

1引言

中小企业是我国最活跃的经济细胞，在国民经济中起到支柱性的作用。

截止到2009年底，中国在工商部门注册的中小企业已经达到1023万户；新华网2010年5月的调查统计，中国中小企业占中国企业总数的99％以上，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50％，提供了70％的进出口贸易额，创造了80％左右的城镇就业岗位，中小企业为我国经济发展做出了巨大的贡献。

随着全球经济危机的爆发，世界经济蒙受了沉重的打击，我国中小企业国际贸易融资难的问题越发严重。

这些难题严重困扰着企业的发展，影响企业经营规模的扩大，甚至威胁到企业的生存，同时也影响了中国对外贸易的发展。

当前，国内大量的专家、学者以及相关的研究评论人员，在“我国中小企业国际贸易融资”这一问题上已经进行了全面的分析研究。

通过他们的分析、研究，可以看出：

在中小企业国际贸易融资方面，我国与欧美发达国家仍有一定差距。

面对经济全球化的迅速发展，国际贸易竞争越来越激烈，只有通过自身的发展和完善，我国中小企业才能应对新的挑战。

本文旨在通过充分分析研究欧美发达国家中小企业国际贸易融资的特点，并结合发达国家在利用国际贸易融资促进中小企业发展的先进经验，提出解决我国中小企业国际贸易融资问题的对策；另一方面，进一步探析我国中小企业国际贸易融资问题的影响因素，对我国中小企业贸易融资的现状、存在问题展开深入分析，希望对我国中小企业的发展有借鉴作用，提过我国中小企业的竞争力。

2相关理论

2.1国际贸易融资

国际贸易融资，是指国际贸易过程中发生在各个部门的金融和信贷中介活动。

广义上的国际贸易融资是指外汇银行为进出口商所提供一切有关进出口贸易结算的融资活动,其最终目的就是将融资与贸易紧密结合起来。

2.2国际贸易融资的方式

国际贸易融资方式种类多样，操作简便灵活。

目前，我国的对外贸易正持续迅速发展,并且在国际贸易中我国各大银行的融资方式也都出现了许多创新的地方。

然而，在具体的实施过程中,即使部分的融资方式,如开征信用担保、打包放款、提货担保等迅速发展;但是,扔有一些贸易融资方式，如进出口押汇、透支额度、福费廷等，因为没有得到进一步的发展,一直停滞不前。

2.2.1开证授信额度

信用额度又称“信用限额”，是指银行授予其基本客户一定金额的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用这么多金额。

采用信用额度这一融资方式主要是由于其手续只需办理一次，并且其手续也很简单。

同时，也能很好地解决企业的短期资金周转困难等问题，大大提高了企业资金流通速度，同时也提高了企业资金使用效率。

信用额度包括的范围（出口方面）：

信贷额度、信用证（出口）抵押贷款额度（俗称打包放款）、出口押汇额度、出口托收押汇等。

2.2.2打包放款

打包放款（Packingfinance）,也称为打包贷款（PackingLoan）,是指在国际贸易中,银行以出口商为受益人的信用证作为抵押,提供给出口商的用来生产、仓储、出货的贷款。

如果出口商使用信用证的结算方式,当需要融资时,银行可以根据信用证正本为还款依据在装船之前想出口商提供贷款。

打包放款主要用于支付还款信用证项下的生产或购买成本的产品和其他从属的成本。

简单来说,打包放款可以很好地解决出口商在装船之前,资金不足问题。

2.2.3提货担保

提货担保（DeliveryagainstBankGuarantee），是指在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提货，尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司出具书面担保。

银行在担保书中承诺日后补交正本提单，换回有关担保书。

提货担保其实是开证行出具的一种保函，开证行作为担保人承担保函项下保证人所面临的一切风险。

提货担保不仅可以减轻开证申请人（一般是进口商）货物滞港费用负担，及早提货、销售，加速资金周转，而且费用低廉，手续简便。

2.2.4进出口押汇

进口押汇，指在进出口双方签订进出口销售合同之后，进口商要求进口地点的某个银行（通常为与自己有来往的银行家）向出口商开立一份保证付款的文件，一般情况下是信用证。

然后，把这份文件发送给出口商,待出口商收到信用证后,便可将货物发给进口商，即商业银行为进口商开立信用担保文件的过程。

进口商通过信用担保,可以延长其付款期限,并且不需要在出口商装运前支付货款,即使出口商货物装运后,也必须在单据到达自己手中之后才履行付款义务。

这就减少了进口商的资金占用时间。

可见,进口押汇即为开证行向进口商提供的一个短期融资的渠道。

出口押汇，指企业（通常是信用证的受益人）在将信用证提交给银行议付时，银行（议付行）根据企业申请，以企业提交全套单据作为抵押进行审核，待审核通过后，再根据票面金额将贷款预先支付给企业，最后将单据寄给开证行申请汇款，同时向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资方式。

该项业务是指银行凭出口商提供的完整的装运单据为保证，在由开证行提供的货款之前,向出口商提供资金的业务。

出口商出口交单后,