17秋学期《个人理财》在线作业1.docx

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17秋学期《个人理财》在线作业1

17秋学期《个人理财》在线作业

试卷总分:

100得分:

100

一、单选题（共20道试题,共40分）

1.信用卡的有点不包括（）

A.延迟付款节省利息

B.消费折扣

C.有偿保险

D.可临时应急

满分：

2分

正确答案:

C

2.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。

其有效年利率为（）

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

满分：

2分

正确答案:

B

3.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。

为实现该目标，其投资收益率应达到（）

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

正确答案:

D

4.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元

A.146.9

B.148.6

C.148.02

D.150

满分：

2分

正确答案:

B

5.某人在银行存款30万，年利率3%，大约（）年后他可收回60万元本金

A.24

B.30

C.12

D.20

满分：

2分

正确答案:

A

6.出现套利机会时，应该卖出相对（）的资产。

A.高估

B.低估

满分：

2分

正确答案:

A

7.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金。

A.16.351

B.18.14

C.19.297

D.21.486

正确答案:

C

8.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为（）

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

正确答案:

B

9.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A.财务负担率12%，自由储蓄率16%

B.财务负担率13%，自由储蓄率17%

C.财务负担率14%，自由储蓄率18%

D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

满分：

2分

正确答案:

B

10.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为（）万元

A.160.47

B.184.92

C.154.92

D.190.47

满分：

2分

正确答案:

A

11.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）

A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

正确答案:

C

12.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是（）

A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出

B.变现资产现金流入含有本金与资本利得

C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中

D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少

正确答案:

C

13.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。

则（）的有效年利率最低。

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

满分：

2分

正确答案:

C

14.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现（）期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现（）期的收支平衡。

A.短，短

B.短，长

C.长，短

D.长，长

正确答案:

B

15.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

满分：

2分

正确答案:

C

16.消费性负债与流动资产之比被称为（）

A.负债比率

B.融资比率

C.自用贷款比率

D.借贷流动率

满分：

2分

正确答案:

D

17.申请小额信贷须年满（）岁。

A.16岁

B.18岁

C.20岁

D.无年龄限制

满分：

2分

正确答案:

C

18.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数（）

A.PMT

B.NPER

C.IPMT

D.ISPMT

正确答案:

D

19.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）

A.正相关

B.负相关

满分：

2分

正确答案:

B

20.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。

若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行（）万元

A.362

B.355

C.380

D.369

满分：

2分

正确答案:

A

二、多选题（共10道试题,共20分）

1.银行个人信贷产品包括（）

A.个人住房贷款

B.个人投资贷款

C.个人消费贷款

D.个人医疗贷款

满分：

2分

正确答案:

AC

2.紧急预备金的形式有（）

A.活期存款

B.短期定期存款

C.长期定期存款

D.备用的贷款额度

满分：

2分

正确答案:

ABD

3.满足紧急性开支应该投资于（）

A.国库券

B.人寿保单

C.活期储蓄

D.长期国债

满分：

2分

正确答案:

AC

4.以下哪项属于我国养老收入来源（）

A.国家社会养老保险计划

B.企业年金计划

C.商业寿险

D.个人养老储蓄

满分：

2分

正确答案:

ABCD

5.以下说法正确的是（）

A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。

B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。

C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额

D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。

满分：

2分

正确答案:

ABCD

6.信用卡给银行带来的收入有（）

A.年费收入

B.刷卡手续费

C.透支产生的利息和滞纳金

D.预借现金手续费

满分：

2分

正确答案:

ABCD

7.以下表达正确的是（）

A.净值成就率=实际净值/应有净值

B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例

C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

D.财务自由度=（当前净值*投资收益率）/当前的年支出

满分：

2分

正确答案:

ABD

8.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度（）

A.很高

B.很低

C.正相关

D.负相关

满分：

2分

正确答案:

BD

9.投资目标包括（）

A.资产保值

B.资产增值

C.当前收入

D.总收益

满分：

2分

正确答案:

ABCD

10.投资规划应该根据（）进行调整。

A.投资环境

B.投资者需求

C.机构报告

满分：

2分

正确答案:

AB

三、判断题（共20道试题,共40分）

1.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

2.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

3.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：

基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

4.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

5.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

6.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

7.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

8.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

9.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

10.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

11.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

13.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

14.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

15.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

16.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

17.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

18.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B

19.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

A

20.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

A.错误

B.正确

满分：

2分

正确答案:

B