个人理财重点.docx

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个人理财重点

一、金融市场的功能和结构

1金融市场的功能

（1）。

金融市场的概念：

以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

那么什么叫金融资产呢？

是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，可以分为基础性与衍生性金融资产。

三层含义：

1.有形或无形的场所（从老古玩店到NASDAQ）

2.供应者和需求者的关系（有价无市怎么办？

）

3.交易机制主要是价格机制

例题：

在金融市场上，典型的有形市场是交易所市场√

（2）金融市场的主要功能

微观经济功能：

集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能

-避险功能的两种形式：

保险单;套期保值

宏观经济功能：

资源配置、调节功能（政策调节平台）、反映功能

-反映功能/先导指标

（3）金融市场的特点

市场商品的特殊性：

货币和资金、其他金融工具

市场交易价格的一致性：

利率的在市场机制作用下趋向一致

市场交易活动的集中性：

有形和无形的交易平台

交易主体的可变性：

企业–个人或家庭（集腋成裘）

（4）金融市场构成要素：

市场主体：

企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人

市场客体：

金融工具，金融市场的交易对象。

货币头寸、票据、基金、股票、债券……

市场中介：

交易中介、服务中介

2金融市场的分类：

按金融交易是否存在固定场所分类

按金融工具发行和流通特征划分：

发行（一级）、二级、第三、第四市场

二级市场：

流通市场（如证券市场）;

第三市场：

交易所场外交易;

第四市场：

大宗交易者的直接交易

按金融商品交易的交割方式划分：

现货和衍生市场

按交易标的物划分：

货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场

货币市场

1、货币市场的组成：

（1）大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单（CDS）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单的特点：

不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

（2）商业票据市场：

公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

（3）同业拆借市场：

金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：

当事人决定;借助中间人公开竞价

LIBOR–伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR–上海同业银行拆借利率

（4）回购市场：

回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

（5）短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。

短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

短期政府债券的特征：

违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：

可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

（6）银行承兑汇票市场：

银行为第一债务人，安全性高

2货币市场的特征：

（1）低风险、低收益

（2）期限短、流动性高

（3）交易量大

外汇市场

一、外汇市场交易的内容

需要了解的一些术语：

即期外汇交易、远期外汇交易、外汇掉期交易（时间套汇）、外汇期货交易（货币期货）、外汇期权交易

二、外汇市场的交易机制：

外汇市场的交易分成三个层次

（1）银行与中央银行之间的外汇交易

（2）银行同业间的外汇交易

（3）银行与顾客之间的外汇交易

三、外汇市场概述

（1）外汇市场的概念

外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。

广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

外汇的标价有直接标价法、间接标价法。

间接标价法：

一定单位的本国货币为基准折算成一定数量的外币，英美少数国家采用。

直接标价法：

用一定单位的外汇等价于一定数量本国货币;

外汇市场就是外汇的交易市场。

（2）外汇市场的功能与作用

①充当国际金融活动的枢纽

②形成外汇价格体系

③调剂外汇余缺，调节外汇供求

④实现不同地区间的支付结算

⑤运用操作技术规避外汇风险

（3）外汇市场的特点：

空间统一性和时间连续性。

外汇市场：

外汇供给者、外汇需求者和中介机构三方

交易量最大的外汇市场在：

伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港等。

一、金融市场的发展

1、世界金融市场的发展：

资本流动全球化、自由化;

统一监管标准和规则;

交易方式逐步融合、清算方式趋于统一;

衍生品市场发展快。

2、中国金融市场的发展

例：

目前国际上最主要、最典型的金融期货交易品种是（）

A商品期货B利率期货C、外汇期货D股指期货E股票价格期货

二、黄金等其他投资市场

房地产市场

（1）房地产投资特点：

固定性、有限性、差异性、保值增值性

（2）房地产投资方式：

购买、租赁、信托

（3）房地产投资特点：

升值效应、财务杠杆效应、变现不易、政策风险

（4）房地产的价格构成：

行政因素、社会因素、经济因素等

黄金市场：

（1）特性：

商品+货币，储藏、保值、获利。

（2）金条成色：

99.99%、99.95%、99.9%、99.5%

（3）黄金交易：

参与方：

产金商、中央银行、个人;加工商、中央银行、个人。

影响黄金价格变动的因素：

供求关系、通货膨胀、利率、汇率

一、民法通则

个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1、基本原则：

个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。

平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

2、民事法律关系主体

（1）自然人的民事行为能力：

18岁以上（完全）16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。

10岁以上（限制进行民事行为能力）

（2）法人：

企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织（合伙企业、分支机构等）

3、民事代理

委托代理、法定代理、指定代理

例题：

民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A自愿原则B公平原则C等价有偿原则D诚实信用原则

例题：

民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。

A企业B机关C事业单位D社会团体E个人

例题：

下列机构中属于企业法人的有（）

A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司

C花旗银行（中国）有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处

E中国人寿北京分公司

二、合同法：

1、合同的概念

2、合同的订立

3、格式条款合同

5、无效合同

6、可撤销的合同

7、合同的履行

8、违约责任

例题：

根据《合同法》，下列哪个是错的（）

A合同当事人的法律地位平等

B当事人依法享有自愿订立合同的权利

C当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务

D当事人不能委托代理人订立活动。

例题：

下列对格式条款理解不正确的是（）

A格式条款是指当事人为充分使用而预先拟定，并在订立合同时未予对方协商的条款

B合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明。

C订立格式合同应采取公平原则而确定当事人之间的权利义务

D格式条款和非格式条款不一致时，使用格式条款。

三、商业银行法

商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

1、商业银行组织形式

2、经营原则：

自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

三性原则：

安全性、流动性、效益性

3、商业银行的主要业务

4、商业银行的运作和法律责任

例题：

在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）

A登记制和报告制B注册制和报告制C审判制和注册制D审批制和报告制

例题：

商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金总额，不得超过商业银行总行资本金总额的（）

A40%B50%C60%D80%

例题：

金融机构应该按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）

A一年B二年C五年D十年

例题：

存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）

A要约邀请B要约C承诺D合同

例题：

存款机构收妥存款资金入账，并向存款用户出具存单或进账单是（）

A要约邀请B要约C承诺D合同

四、银行业监督管理法

1、监管目标

2、监管措施

例题：

根据银行业监督管理法，银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括（）

A财务会计报告B风险管理状况C董事变更D理财产品设计原则

例题：

根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于（）并应当出示合法证件和检查通知书。

A2B3C4D1

例题：

监管谈话是监督人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A股东B董事、高管C普通工作人员D客户

例题：

充分授权制度要求，商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）

A1次B2次C3次D4次

例题：

商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银监会。

A年B半年C季度D月A一月底B二月底C三月底D四月底

五、证券法

1、概述

2、基本原则：

（1）公开、公平、公正

（2）自愿有偿

（3）合法原则

（4）分业经营

（5）保护投资者合法权益

3、证券机构

（1）交易所

（2）证券公司

例题：

以下属于证券法基本原则的有（）

A公开、公平、公正原则B自愿、有偿、诚实信用的原则

C合法原则D混业经营的原则E分业经营，分业管理的原则

例题：

（）是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。

A综合类证券公司B经纪类证券公司

C证券交易服务机构D证券交易所

六、证券投资基金法

1、证券投资基金概述

2、相关概念

第48条基金份额上市交易，应对符合下列条件：

（1）基金募集合法

（2）基金合同期限5年以上

（3）基金募集金额不低于2亿

（4）基金份额持有人不超过1000人。

例题：

《证券投资基金法》的调整范围仅限于（）

A政府建设基金B社会公益基金

C保险基金D证券基金

七、保险法;

保险合同分为财产保险合同，人寿保险合同。

例题：

订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。

√

八、信托法

九、个人所得税法

例题：

个人所得税的纳税义务人员，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满（）的个人。

A半年B一年C两年D三年

十、物权法

十一、中华人民共和国外资银行管理条例

外国银行分行可吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

外资银行经营人民币业务

（1）提出申请前在中国境内开业3年以上;

（2）提出申请前2年连续盈利;

十二、期货交易管理条例

十三、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法

投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信誉风险

个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;

手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;

例题：

个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A1万B2万C5万D10万