光大银行贷款产品细则.docx

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光大银行贷款产品细则

光大银行贷款产品细则

个人类：

贷款

企业类：

融资中小企业

个人类

·产品攻略：

1、平安易贷—平安个人小额信用贷款

2、二手住房贷款“综合金融服务”

3、循环贷款

4、存贷通

5、黄金质押

6、阳光“快易贷”

7、一手房屋贷款

8、二手房屋贷款

9、“天天省”个人住房贷款

10、“随心还“个人住房贷款

11、个人综合消费贷款

12、个人出国金融贷款

13、个人汽车消费贷款

14、个人有价单证质押贷款

15、工程车辆及机械设备贷款

16、个人助业贷款

17、零售经营性物业抵押贷款

平安易贷—平安个人小额信用贷款

业务介绍

        平安易贷是中国光大银行为符合贷款条件并在平安财产保险公司购买“个人消费信贷保证保险”的借款人发放的用于个人消费的小额无担保贷款。

业务特点

        无需担保、用途广泛、高效快捷、期限灵活。

适用对象

年满21周岁，具备完全民事行为能力，并在平安财产保险公司购买了“个人消费信贷保证保险”的中国籍自然人。

开办条件

借款人须同时具备的条件

◆年满21周岁且具有完全民事行为能力的自然人，具有合法身份，能提供有效身份证明、居住证明；

◆具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

◆同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权我行从约定还款帐户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；

◆已在平安产险以借款人本人名义购买“个人消费信贷保证保险”并提供保单正本；

◆提供按我行要求填写的《中国光大银行个人小额信用贷款申请表》；

◆我行要求的其他条件。

贷款期限

贷款期限最长2年，且须同时满足以下条件：

◆贷款期限不得超出“个人消费信贷保证保险”所覆盖的期限范围；

◆贷款到期时借款人年龄不超过57周岁。

贷款额度

贷款金额须同时满足以下条件：

◆单笔贷款金额起点为1万元，最高不得超过15万元；

◆单笔贷款金额不得超过平安产险信用保证保险保障的金额。

贷款利率

◆贷款利率按照中国人民银行公布的商业性贷款基准利率执行。

◆贷款期限在1年以内（含）的，执行合同利率，贷款期间不予调整；贷款期限在1年以上的，如遇中国人民银行调整基准利率，则在合同期内按年调整，即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。

二手住房贷款“综合金融服务”

业务介绍

 我行将专业贷款服务前置到交易期间，通过我行门户网站，买卖双方在交易的同时即可获知预审批结果，拿到贷款建议书和为您量身定制的贷款资料清单，同时还有交易资金托管等“一条龙”快捷、专业的金融服务。

业务特点

◆第一时间获知贷款建议，拿到贴身的贷款资料清单

◆提供7×16（A.M.8：

00－P.M.12：

00）小时实时自动贷款咨询

◆电子化预审批、交易资金托管、在线审批等“一站式”金融服务

◆后续提供材料与预审录入信息一致，审贷流程快速有效

◆交易资金托管，安全有保障

提示

◆业务正式受理时提供资料请与预审批录入信息一致，以提高审贷效率

◆在查询征信信息时，请务必签署征信查询授权书

循环贷款

业务介绍

循环贷款是指我行授予个人房屋贷款的借款人一定的授信额度，在所购房屋设定最高额抵押后，在额度及有效期内循环使用的贷款。

什么情况可以用贷款：

首笔贷款为个人房屋贷款，多余或释放的循环授信额度可用于个人消费、生产经营融资。

拿什么获得贷款：

自有购房首付款并同意将所购房产办理最高额抵押。

携带哪些资料：

1、申请循环额度时仅需《循环贷款申请暨面谈记录表》（我行提供）。

2、使用额度放款时仅需身份证明和贷款用途资料。

3、我行要求提供的其他资料。

您可享受的贷款条件：

1、授信额度最高可为住房价值的80%、商业用房价值的60%。

2、授信期限30年。

3、首笔贷款的期限与利率参照房屋贷款；贷款用于个人消费的期限最长可10年，用于经营资金周转的期限最长可3年，利率最低可使用基准利率。

有什么增值服务：

1、存贷通：

增加还款账户中的理财收益。

2、随心还A：

还款方式灵活，节省利息开支。

存贷通

业务介绍

 存贷通理财计划是针对我行个人贷款客户推出的一款产品。

只要客户在我行还款账户中存入活期存款，便可获得除存款利息以外的理财收益。

存入的越多，获得的收益越高。

存贷通具有额外收益、随用随取、申请简捷等特点

什么情况可以用办理业务：

在我行办理个人贷款（不包括个人质押贷款）业务的客户。

怎样获得收益：

只要客户在我行的还款账户中存入活期存款，存的越多，获得的收益越多！

业务办理手续：

1、新办理个人贷款业务的客户：

在签订借款合同的同时，签订《中国光大银行“存贷通理财计划”协议书》即可。

2、已办理个人贷款业务的客户：

◆携带个人身份证明和在我行借款的借款合同。

◆签订《中国光大银行“存贷通理财计划”协议书》即可。

您可享受的好处：

◆获得除活期存款利息以外的理财收益。

◆存款资金随用随取，不受任何限制。

◆申请手续简单快捷。

黄金质押

业务介绍

        “个人实物黄金质押贷款”指在我行办理“个人实物黄金代理业务”的客户，以其在上海黄金交易所持有的自有实物黄金作为质押物向我行申请的人民币贷款。

业务特点

◆在同业中率先推出个人实物黄金质押贷款业务；

◆申请手续便捷，质押率高；

◆还款方式多样化。

阳光“快易贷“

业务介绍

“快易贷”是我行为符合授信条件的高端财富客户所提供的专属信用融资服务。

业务特点

无需担保、用途广泛、手续简便、高效便捷。

申请快易贷贷款开办条件：

◆借款人须为我行“阳光理财通”签约客户，且最近三个月的四项资产（存款、国债、理财、基金，不含已质押、冻结资产）日均余额及贷款申请日四项资产时点余额不低于人民币100万元；

◆能够提供有效身份证件，个人征信记录良好；

◆提供合法有效的贷款用途证明材料。

还款方式

一次性还本付息（利随本清）。

贷款用途

◆可用于个人消费和经营周转等合法用途；

◆不得用于股票投资、用作经济实体的注册资本金或其他权益性投资，不得用于任何国家政策、法律、法规所禁止的用途。

贷款资金严禁直接或间接转入证券交易帐户。

贷款额度

累计授信余额不超过申请日借款人四项资产时点余额的15%，最高可达人民币300万元。

贷款期限

贷款期限最长6个月。

贷款利率

贷款利率按照中国人民银行公布的商业性贷款基准利率执行。

温馨提示

本融资功能仅对我行四项资产日均余额以及时点余额均不低于人民币100万元的个人理财客户提供。

一手房屋贷款

业务介绍

        是指我行运用信贷资金向在中国大陆境内购买一手房屋的自然人发放的人民币贷款；一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房屋，包括一手住房和一手商业用房。

业务特点

◆额度高：

住房贷款金额最高可达购房合同金额的70%；商住两用房贷款金额最高可达购房合同金额的55%；商用房贷款金额最高可达购房合同金额的50%；

◆期限长：

住房贷款期限最长可达30年；商住两用房贷款和商用房贷款期限最长可达10年；单独申请的车库（位）贷款期限最长10年；

◆还款灵活：

包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额本息或等额本金、等比累进、组合还款、到期一次还本付息等7种还款方式可供选择；

◆手续简便：

提供光大银行认可的担保后，可在所购房产正式抵押登记前放款；

◆服务优质：

可提供短信通知服务，掌握贷款的发放、逾期等情况。

业务种类

◆住房贷款：

指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款；

◆车库（位）贷款：

指我行向购买车库（位）的自然人发放的贷款；

◆商业用房贷款：

指我行向购买商业用房或商住两用房的自然人发放的贷款。

申请一手房屋贷款开办条件：

◆具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明；港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定；

◆具有稳定收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；　　

◆具有合法有效的购房合同或协议；

◆具有光大银行要求的首付款证明；

◆同意在光大银行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权光大银行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；

◆提供光大银行认可的有效担保；

◆光大银行要求的其他条件。

 还款方式

 住房贷款还款方式包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额本息或等额本金、等比累进、组合还款等。

商业用房贷款还款方式包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本三种方式。

担保方式

◆“房屋抵押”担保方式；

◆“抵押+阶段性”担保方式；

◆“抵押+全程”担保方式；

◆“住房置业担保公司全程”保证方式。

贷款期限

◆住房贷款期限最长可达30年；

◆商业用房贷款期限最长可达10年。

贷款利率

贷款利率按中国人民银行公布的商业性贷款利率相关规定执行，并根据贷款的具体情况上下浮动。

贷款额度

贷款额度最高可达到购房合同总价的80%。

二手房屋贷款

业务介绍

        个人二手房屋贷款是指光大银行运用信贷资金向在中国大陆境内购买二手房屋的自然人发放的人民币贷款。

二手房屋是指已取得房地产行政管理部门颁发的房屋所有权属证明，可在房屋二级市场上进行交易的各类型房屋，包括二手住房和二手商业用房。

业务特点

二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款特色服务外，还具备以下特点

◆客户群广泛，不受渠道限制：

即可接受合作中介推荐按揭贷款业务，也直接受理客户贷款申请；

◆贷款方式多样化，放款灵活快速：

担保方式多样化并可组合使用；放款条件灵活，实现快速放款；还款方式多样化，可个性化设计；

◆贷款期限长，还款压力小：

住房贷款期限最长30年；商用房贷款期限最长10年；车库（位）贷款期限最长10年；用于抵押房屋的房龄+住房贷款期限最长可达45年；

◆交易资金托管：

可为贷款客户提供交易或贷款资金托管服务，提升双方信任，保证资金安全；

◆免除评估、保险费用：

借款人所购住房或抵押物符合光大银行条件的，可免于评估；符合光大银行条件的房产，可由借款人自愿选择投保房贷险。

借款人须同时具备下列条件

◆具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明。

港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地房屋交易管理相关规定；

◆具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

◆具有合法有效的购房合同或协议；

◆具有光大银行要求的首付款证明；

◆同意在光大银行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权光大银行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；

◆能提供光大银行认可的有效担保；

◆光大银行要求的其他条件。

还款方式

 光大银行为您设计了多种还款方式：

包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额本息或等额本金、等比累进、组合还款等还款方式供选择

担保方式

◆“抵押”担保方式；

◆“抵押+阶段性保证”担保方式；

◆“抵押+资金托管或冻结”担保方式；

◆“抵押+过程控制”担保方式；

◆“住房置业担保公司全程保证”。

贷款期限

◆住房贷款期限最长30年；

◆用于抵押房屋的房龄+住房贷款期限最长可达45年；

◆贷款期限不得超过抵押房屋所占土地剩余使用年限。

贷款利率

贷款利率执行中国人民银行公布的商业性贷款利率相关规定执行，并根据贷款的不同情况上下浮动。

贷款额度

贷款额度最高可达到购房合同总价的80%

温馨提示

◆贷款所购二手房屋应具有《房屋所有权证》，且产权关系清晰，无产权和租赁纠纷，不在市政规划拆迁、司法冻结或封存范围；同时该房屋应处于城市市区范围，且为区位较好、配套齐全、物业管理规范的中高档社区，商业用房处于商业氛围浓厚的商业区域，且为独立式隔间；

◆借款申请人须同意以所购房屋为本人购房贷款提供抵押担保；

◆银行视所购二手房屋的房龄及所申请的贷款额度等因素决定该房屋是否需要进行评估，且须为光大银行认可的评估公司。

“天天省“个人住房贷款

业务介绍

   光大银行重拳推出省息新招——“天天省”房贷产品。

此款产品由银行通过高科技手段满足客户节省利息、预留备用资金、轻松还款等诸多需求，真正做到了让客户“省息、省心、省力”。

        “天天省”个人住房按揭贷款产品提出了“天天还款，天天贷款、天天省息”的理念。

与传统个人住房贷款产品相比，主要有三个优势：

一、节省了借款人的贷款利息；二、满足资金随时支取的需求；三、省去亲自到银行提前还款的麻烦。

同时，办理此项业务的借款人也可自由选择固定利率或浮动利率。

        如果您开通了“天天省”业务，银行将您的自有资金按照一定规则用作提前偿还贷款，并在次日将您前日提前偿还的金额划拨到您的还款账户中，为您节省贷款利息的同时，满足您的临时资金需求。

业务特点

 天天还款省利息，资金周转巧安排；天天还款、天天贷款、天天省息；多省息、多便利、少负担。

◆提前还贷，节省贷款利息

“天天省”采用先进的技术手段，将您的自有资金按照一定规则用作提前偿还贷款，节省您的贷款利息支出，切实减轻您的贷款负担；

◆随用随取，资金灵活周转

“天天省”将您提前偿还的贷款金额重新划拨给您，使您能够随心所欲支配帐户内资金，以解决临时资金需求，提高资金使用效率；

◆自动处理，还贷轻松省心

“天天省”自动计算您每日的提前偿还贷款金额，次日自动将该金额划拨到您帐户中，计算、偿还、划拨全部自动处理，使您轻松省心；

◆优惠共享，适用其他产品

“天天省”还可与固定利率、随心还、房屋净值贷款等其他住房贷款重叠使用，可根据您的需要，最大限度量身定制您的贷款。

案例分析

张先生5月1日在光大银行申请办理“天天省”个人住房贷款80万元，并存入15万元活期存款。

5月1日，张先生可以提前偿还5.75万元贷款本金，当日即节省12.51元贷款利息。

5月10日，张先生又存入16万元，活期储蓄存款帐户余额为31万元，张先生当日可提前偿还15.4万元贷款本金，当日即节省33.50元贷款利息。

5月20日，张先生又存入19万元，活期储蓄存款帐户余额为50万元，张先生当日可提前偿还27.75万元贷款本金，当日即节省60.36元贷款利息。

如果到5月31日，张先生保持帐户余额不变，则当月节省贷款利息为1171.91元。

（12.51元×9天＋33.50元×10天＋60.36元×12天）

“随心还“个人住房贷款

业务介绍

        “随心还”系列住房贷款创新产品，提供更灵活的还款方式，更好地满足您“短贷低供”、“个性化还款”、“省息”等贷款需求。

业务特点

“随心还”住房贷款为您提供a、b两种新型还款方式。

◆“随心还a”贷款是光大银行为具有提前还款能力的客户提供的一种还款服务，该产品期限为3年期、5年期两个档次，客户可将贷款期限分为两段（第2段还款期限一般为2个月），同时约定每个阶段的还本比例，在每段内采用按月等额方式还款，贷款利息按照贷款本金实际占用时间计收；

◆“随心还b”是光大银行为客户提供的一种“量身定做”个性化还款方式，客户可根据自己的未来收支预期情况，自我设计和调整还款方案，将贷款本金、期限分段并偿还贷款的一种还款方式；

◆与普通还款方式相比，如客户欲申请住房贷款50万元30年期，采用3年期随心还a方式还款比普通还款方式节省贷款利息98840元；5年期随心还a贷款在第5年期末比30年期普通住房贷款可节省利息15996元；同时还款初期月供压力也相对减少。

在贷款到期前，光大银行还为信用好、还款能力强、抵押物符合条件且有贷款需求的客户提供继续融资服务，使客户真正实现短期贷款30年月供还款愿望；

◆如客户欲申请贷款100万元期限10年，采用随心还b，客户自定按30万（3年）、30万元（3年）、40万元（4年）方案还款，其各段月供分别为11303.8元、10214.3元、9059.93元，累计付息211328元；比普通住房贷款省息12645.04元，且可满足客户收支及预期变化情况；

◆“随心还”住房贷款产品，不仅满足客户“短贷低供”、“省息”、“个性化还款”贷款需求，还提供了还款宽限期温馨服务，使客户真正体验贷款满意，还款温馨、轻松筑家的梦想。

个人综合消费贷款

业务介绍

个人综合消费贷款是指我行向借款人发放的以个人消费为资金用途的贷款。

业务特点

◆用途广泛：

贷款资金可用于房产、汽车及其他大额耐用消费品的购置，旅游、装修、教育等大额消费，以及其他个人合法消费用途的款项；

◆灵活便捷：

期限最长10年，支持额度授信，额度项下贷款随借随还，循环使用；

◆担保多样：

抵押、保证、信用三种担保方式可单独使用或组合使用。

申请个人综合消费贷款需具备以下条件

◆具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明；

◆具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

◆同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权我行从约定还款帐户中直接扣收贷款本息及应由贷款人承担的相关费用；

◆能提供我行认可的有效担保；

◆我行要求的其他条件。

还款方式

    个人综合消费贷款的还款方式包括：

按月等额、按月等本、先还息后按月等额/等本（先还息期限最长为6个月）、按月还息到期一次性还本（仅限于贷款期限不超过1年，贷款金额不超过100万元的贷款）五种还款方式。

担保方式

◆“房屋抵押”担保方式；

◆“保证担保”担保方式；

◆“信用贷款”担保方式。

贷款利率

贷款利率原则上按照中国人民银行公布的商业性贷款基准利率或上浮一定比例执行。

贷款期限

◆授信期限最长为10年；

◆抵押房屋的房龄+授信期限≤45年；

◆授信额度到期时借款人年龄不超过65岁，单笔贷款期限最长不超过10年。

贷款额度

单笔贷款金额起点为5000元，最高不得超过2000万元。

温馨提示

个人综合消费贷款不得用于经营类资金需求；不得用于股票投资、经济实体的注册资本金或其他权益性投资，不得用于任何国家政策、法律、法规所禁止的用途。

个人出国金融贷款

业务介绍

        个人出国金融贷款是指我行向借款人发放的，为满足借款人或其近亲属出国留学、境外旅游、移民或其他因消费而产生的境外资金需求所发放的贷款。

业务特点

◆额度、期限充足:

贷款金额最高100万，期限可长达5年，能充分满足借款人或其近亲属申请签证所需保证金以及在国外留学期间生活学习所需；

◆可开具各类相关证明：

可根据借款人需求开具存款证明、贷款证明和留学贷款批复函；

◆担保多样：

保证担保、质押担保、抵押担保、信用方式四种担保方式可供选择。

适用对象

        年满18周岁且具有完全民事行为能力的中国国籍自然人,可以是拟出国人员本人或其近亲属且借款人本人或共同借款人在贷款行所在地有固定住所、稳定工作及收入、具有还款能力且信用良好。

申请出国金融贷款需具备以下条件

◆年满18周岁且具有完全民事行为能力的中国国籍自然人,可以是拟出国人员本人或其近亲属，其中，拟出国人员如为借款人本人，须提供一名共同借款人（对于采用本办法第六条质押担保和信用方式的情况除外）；

◆借款人本人或共同借款人在贷款行所在地有固定住所、稳定工作及收入、具有还款能力且信用良好。

还款方式

       按月等额、按月等本、先还息后按月等额/等本（先还息期限最长为6个月）、或按月还息到期一次性还本、到期一次还本付息六种。

 担保方式

◆“抵押”担保方式；

◆“质押”担保方式；

◆“保证”担保方式；

◆“信用”方式。

贷款利率

◆贷款利率原则上按照中国人民银行相应期限商业性贷款基准利率执行，对于以个人存单或国债质押方式办理的贷款可执行下浮利率，最低至基准利率的0.9倍；

◆如借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日期还款，我行按照中国人民银行的相关规定计收罚息。

贷款期限

授信期限及单笔贷款期限最长不得超过5年，授信额度项下单笔贷款的到期日不得超出授信额度的到期日，且授信额度及单笔贷款到期时借款人年龄不得超过65周岁。

贷款额度

最高授信额度和单笔贷款金额均不得超过100万元。

温馨提示

根据不同国家留学政策要求，我行发放的留学贷款可以开具存款证明或贷款证明等相关证明，用于证明拟留学人员本人或其近亲属在银行获得贷款

个人汽车消费贷款

业务介绍

        个人汽车消费贷款是指中国光大银行向申请购买日常消费使用的一手车的借款人发放的人民币贷款。

业务特点

◆期限长：

贷款期限最长可达36个月；帮助客户合理安排资金计划，降低每月还款金额，缓解还款压力；

◆利息省：

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率或基准利率上浮一定比例执行；

◆首付低：

最低首付仅三成，个人汽车消费贷款额度最高不超过购车实际成交价格的70%（不含各类附加税、费及保险费等）；

◆手续简便：

对我行合作伙伴推荐的购车人，适用简化的贷款受理和审批程序。

申请个人汽车消费贷款需具备以下条件

◆具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明；

◆具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

◆具有合法有效的购车合同或协议；

◆具有我行要求的首付款证明；

◆在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；

◆能提供我行认可的有效担保；

◆我行要求的其他条件。

贷款人、借款人、车辆经销商、保险人须在同一城市。

还款方式

个人汽车消费贷款还款方式包括：

按月等额、按月等本两种还款方式。

担保方式

◆“所购车辆抵押+车辆全险+第三方连带责任保证”的担保方式；

◆“所购车辆抵押+车辆全险+保险公司提供履约保证保险”的担保方式；

◆“所购车辆抵押+车辆全险”的担保方式。

贷款期限

贷款期限最长不超过3年，贷款到期时借款人年龄不超过65岁。

贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮10%以上的比例执行；综合收益好的优质客户，汽车贷款可采用中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行。

贷款额度

个人汽车消费贷款额度最高不超过购车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）的70%

个人有价单证质押贷款

业务介绍

     个人有价单证质押贷款”是指借款人以个人有价单证作为质押物向我行申请的人民币贷款。

“个人有价单证”包括：

◆借款人本人或第三人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单）、我行代售的财政部2002年以后发行的凭证式国债、与我行签订了《有价单证质押贷款合作协议书》的保险公司出具的具有现金价值的保单；

◆借款人本人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单、我行代售的财政部发行的储蓄国债（电子式）；

◆借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级以下（含三星）的理财产品，通过TA系统（中国结算公司开发式基金登记结算系统）销售的开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。

业务特点

一次申请、随时取用、担保灵活，最高额度无限制

◆您可以选择单笔或分次放款；

◆您可以选择一次性申请贷款额度，在贷款最高额度和额度有效期限内，可以随时申请贷款，贷款额度中已偿还的部分可以循环使用，无须反复质押；

◆单笔借款期限在1年（含）以内的，可以到期一次性偿还或者按月付息、到期一次还本；借款期限在1年以上的，可采取按月等额还本付息，按月等本金还款，到期一次还本二种还款方式；

◆贷款起点人民币1000元，以百元的整数倍计算，无最高