5000万元流动资金贷款报告.docx

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5000万元流动资金贷款报告

关于对**医院

发放中期流动资金贷款5000万元的调查报告

**医院是**县唯一家集医疗、教学、科研、预防、保健、康复为一体的综合医疗单位，也是多家金融机构竞争营销的优良客户。

近期，该院向我行提出5000万元流动资金贷款申请。

市分行**与**支行联合对该医院进行了调查，现将具体情况报告如下：

一、借款人概况

（一）基本情况：

**县人民医院始建于1950年，现占地面积45762平方米，建筑面积39915平方米，固定资产5500余万元，开放床位400张，是全县集医疗、教学、科研、预防保健为一体的综合性医院。

法人代表：

朱润生，开办资金：

4405万元。

全院设有医疗、医技、行政后勤等38个科室，在职职工340名，其中：

高中级卫生技术人员92名。

1999年被联合国儿童基金会、世界卫生组织、国家卫生部联合授予“爱婴医院”称号。

***年达到二级甲等医院标准。

目前，全院装备有美国柯达CR影像处理系统、美国惠普三探头彩超、日本岛津智能化500mAX光机及骨科专用“C型臂”、日本东芝全自动生化分析仪、日本东芝多功能B超诊断仪、24小时动态心电图监护仪、MD中央监护系统、美国纽邦E100呼吸机、心脏除颤起搏器、美国ACT系列全自动血球计数仪、爱克100型麻醉机及麻醉监护系统、德国狼牌腹腔镜、电测仪、放免仪、欧林帕斯电子纤维胃镜、肠镜、手术高频电刀、胎儿监护仪、ICU、CCU重症监护系统、集中供氧、负压吸引系统等较先进的大中型医疗设备，120急救中心配备两台急救专用车，昼夜为患者服务。

目前，该院医疗装备水平位*****地区前列。

（二）法定代表人及主要管理人员情况

医院法人代表：

***，女，1966年2月出生，中共党员，大学学历，副主任医师，中华医学会*****分会会员。

1986年参加工作，曾任**县人民医院内科副主任、主任，长期从事临床医学工作，***年11月人**县人民医院副院长，***年1月始主持工作，***年1月人**县人民医院院长至今。

多年的实践，使该法人代表具备了较高的医学观念、实践水平和医院经营管理能力。

财务主管：

***，女，1955年3月出生，大学学历，高级会计师，中华医药会计协会会员。

1979年参加工作，曾任**县人民医院财务科副主任，长期从事财务会计工作，***年任**县人民医院财务科主任至今。

通过个人征信系统查询，该院法定代表人、财务主管资信情况良好，均无不良记录。

二、借款人财务状况分析

（一）该院近三年财务状况单位：

万元

项目

***

***

***

资产总额

6011

6897

7722

流动资产

1121

1521

2116

其中：

货币资金

81

81.7

91

应收在院病人医药费

168

211

256

应收医疗款

1.6

1.8

1.6

其他应收款

513

793

1346

药品

440

565

535

库存物资

51

34

28

在加工材料

待摊费用

固定资产

4489

4776

4925

二、负债总额

1206

1280

1360

流动负债

1206

1280

1360

其中：

短期借款

150

150

应付帐款

321

410

400

预收医疗款

220

253

289

其他应付款

376

266

353

预提费用

0.8

49

99

长期负债

其中：

长期借款

长期应付款

三、收入合计

3594

4018

4675

财政拨款

312

284

322

上级补助收入

经营收入

3281.5

3734

4352

其中：

医疗收入

1835

***

2250

药品收入

1431

1713

2090

其他收入

15.5

11

12

四、支出合计

3566.2

4018

4676

医疗支出

2325

2514

2866

药品支出

1230

1453

1779

财政专项支出

其他支出

11.2

51

30

五、收支结余

28

0

0

六、净资产合计

4405

5017

5681

资产负债率

21.5%

20.3%

19.3%

收入增长率

12.7%

16.4%

经费自给率

91.3%

92.9%

93%

净资产增长率

20.5%

13.9%

13.2%

从近几年的的财务情况可以看出该医院总资产、经营收入逐年增长，收入增长率***年、***年分别为12.7%、16.4%；资产负债率较低，近三年保持在20%左右，经费自给率达到90%以上。

净资产增长率分别为20.5%、13.9%、13.2%。

从数据看，该医院经营状况较好，长期偿债能力较强。

三、资信状况与准入依据

1、资信状况：

**县人民医院医院目前在**县*行开立基本存款帐户，在***行开立一般账户。

经人行征信系统查询，该院目前在金融机构无贷款。

经我行信用等级评定系统测评，该客户信用等级为BBB级。

该院《事业单位法人证书》、《组织机构代码证》、《医疗机构执业许可证》、《税务登记证》等均已年检，借款主体合法有效。

2、准入依据

根据《*****县域医院贷款管理办法》及晋农银办发【***】813号《关于印发<*****分行落实总行<***-***年信贷业务政策指引>实施意见>的通知》等文件精神，该客户情况如下：

（1）该院为二级甲等医院，符合医院等级标准。

（2）经信贷系统信用等级测评，信用等级为AA+，符合信用等级标准。

（3）该院***年度，综合收入为4675万元，满足年收入的要求。

（4）用信后资产负债率在50％以下。

（5）无不良信用记录。

四、借款用途、额度及期限

1、借款用途、期限、贷款方式

该院向我行申请5000万元中期流动资金贷款，用于医院购进药品、材料等，期限3年。

贷款采用保证担保方式。

**县人民医院做为本县最大的“二级甲等”综合性医院，***年实现收入4675万元，用信后资产负债率37.3%，无不良信用记录。

（二）还款来源、还款方式

截止***年12月末，该院实现销售收入4675万元，主要为经营性收入。

近三年来，该院综合收入都有约500万元的增长，还款来源有保障。

采用一次性还本，按月结息方式

五、授信测算

根据《*****法人授信管理办法》规定，依据该院***年12月财务报表数据对该院授信进行了测算；

（一）E＝所有者权益5681万元-待摊费用0万元-递延资产0-待处理财产损益0＝5681万元

有效净资产E计算为5681万元。

（二）客户负债与权益最高控制比率L＝1.2（该院为执行事业会计准则的事业单位）

（三）客户信用等级调节系数R＝90%。

（该院经我行打分卡测评为AA+级信用企业，调节系数为90%）

（四）DL＝客户报告期负债总额1360万元-报告期在我行信用余额0万元＝1360万元

该客户最高授信额度理论值T

=E×L×R-DL

=5681×1.2×90%-1360

=4775.48万元

根据该企业***年末财务数据测算，在我行最高授信额度理论值为4775.48万元。

该院本次申请新增综合授信5000万元在理论授信额度之内。

六、资金需求额度测算

根据流动资金需求额度测算办法，测算如下：

1、借款人营运资金总量=[4675*（1+20%）*（1-6.5%）/2.57]*1=2040万元。

2、营运资金缺口=营运资金总量-流动负债-借款人自有资金=2040-1360-（5681-4925）=-85万元。

从以上数据看出，借款人营运资金基本平衡，但借款人为了提高竞争能力，新建起一栋18层综合病房楼，其接纳病人的能力将大大提高，环境将大大改观，手术室将有原先的6个增至9个，污染区、清洁区、无菌区将单独划分，并设立一个标准化产房，拥有的开方床位将有原来的400支增加至600支，其购买的药品等原材料将大大增加，据此测算营运资金缺口在5500万元，故借款人申请5000万元流动资金贷款合理。

七、担保分析

**县人民医院此次向我行申请流动资金贷款5000万元，由*****集团有限公司提供保证担保。

*****集团有限公司是海南省目前规模较大的民营建筑企业，也是*****唯一同时拥有公路工程总承包壹级、自然灾害壹级的建筑企业。

该公司前身为**建筑工程公司，***年8月17日成立集团公司，主营业机械施工、拆除爆破、商品混凝土生产与销售。

集团下设*****个分公司。

公司现有职工6000余人，其中企业管理及工程技术人员800余人，高级职称68人，初中级职称持术人员650多名，拥有各类大中型机械设备900余台（套）。

集团公司注册资本90000万元，近年来，公司始终坚持“以质量为本，以服务为先，创精品工程，树企业形象”的质量方针。

先后在****等地，独立、联合承担过多项重点工程的建成设项目，累计完成36亿元产值，工程合格率100%，优良率60%，受到各业主的好评，连续多年被评为先进施工企业，重合同守信誉企业，纳税大户等多项荣誉称号，并且还顺利通过了IS09002国际持量体系认证，实现了与国际标准的接轨。

***年12月被*****工商行政管理局授予“守合同重信用企业”；***年顺利通过了IS09001：

5000国际持量体系认证；***年11月被国家工商行政管理总局颁发“全国守合同重信用企业”证书，连续四年被*****市委、市政府评为先进施工企业、守合同重信用单位及纳税大户等荣誉称号；***年被中国混凝土协会评为首届“中国混凝土行业优秀企业”；***年7月被*****建设厅评为“*****建筑业综合实力20强企业”。

***年被*****企业联合会和*****企业协会评为“*****百强企业第75名”，***年被**********分行评为AAA级信用度企业。

公司总经理***，籍贯：

***号，中共党员，大专文化，工程师、经济师；80年8月至89年9月担任**项目经理；86年9月至98年担任**第二建成筑工程公司总经理，98年至今担任*****集团有限公司总经理。

***年末，*****集团有限公司的资产总额343094万元，负债总额122150万元，所有者权益220945万元，资产负债利率35.6%，全年实现销售收入297733万元，实现利润总额75458万元。

***年*****集团有限公司在我行的信用等级为AAA级，其有效净资产为220945万元，已对外提供担保额度为51672万元，所以对位担保额度=2*220945-51672=390218万元。

本次为**县人民医院提供5000万元贷款保证担保，符合担保条件，具备担保能力。

八、综合效益分析

该院此次所申请三年期5000万元流动资金贷款发放后，我行年可增加利息收入340余万元，同时还可以进一步开展结算、代发工资、银行卡、代理保险、POS机具等中间业务。

九、风险提示

公立医院本身特性要求其在追求自身经营效益基础上要兼顾社会责任、公益性。

要关注医院的医疗设施和医疗技术，收费标准及成本控制及经营管理等，同时，密切关注政府医疗体制改革。

十、结论

**县人民医院是**县一家综合实力较强的医院。

目前，经营稳定，发展前景良好，预期收益可偿还我行贷款，所申请贷款项目符合我行县域医院信贷准入条件；担保人符合担保条件。

我行拟同意为该院新增综合授信5000万元，并全部用于发放中期流动资金贷款，期限3年，贷款方式为保证担保，执行利率为8.54%。

二0一一年三月二十九日

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