最新整理保险学习题和案例题含答案第四章保险的基本原则财经类保险事务.docx

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最新整理保险学习题和案例题含答案第四章保险的基本原则财经类保险事务

第四章保险的基本原则

一、名词解释

1.告知

2.保证

3.默示保证

4.弃权

5.保险利益

6.近因

7.代位追偿

8.委付

9.重复保险

二、填空题

1.最大诚信原则的主要规定包括（）、（）和（）。

2.投保人告知的形式包括（）和（）。

3.保证从内容上分类包括（）和（）。

4.弃权是指合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同（）权和（）权。

5.保险利益的构成条件要求保险利益必须是合法的利益、（）和（）。

6.坚持保险利益原则的重要意义在于防止保险变为赌博、（）和（）。

7.财产损失保险的保险标的是指财产及其与之有关的利益，包括（）和（）。

8.近因是指造成保险标的损失事件最（）和（）的原因。

9.近因原则的判定方法包括（）和（）。

10.保险人履行损失补偿的限制可以实际损失为限，（）和（）为限。

11.保险人履行损失补偿的形式包括现金赔付，（），（）和（）。

12.比例赔偿方式的计算公式为：

赔偿金额＝（）×（）。

13.保险人在行使代位追偿权的过程中，其所享有的权益范围仅限于（）。

14.委付是指保险标的发生（）时，投保人或被保险人将保险标的物的一切权益转移给保险人，而请求保险人按（）的全数赔付的行为。

15.重复保险的分摊方法包括比例责任分摊制、（）和（）。

三、单项选择题

1.最大诚信原则最早起源于（）。

A.责任保险B.信用保险C.人寿保险D.海上保险

2.通常在保险合同订立时，保险人应当向投保人说明（）的内容。

A.保险标的B.保险合同条款C.风险D.保险法

3.弃权的主要目的在于约束（）的合同解除权。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人

4.保险利益是指（）对保险标的具有的法律所承认的利害关系。

A.保险人B.投保人或被保险人C.公估人D.受益人

5.责任保险的保险利益是指投保人或被保险人依据法律或合同约定对其所应承担的（）。

A.保险价值B.保险利益C.民事损害赔偿责任D.信用

6.投保人以自己的生命或身体为保险标的投保，是基于（）产生的保险利益。

A.雇佣关系B.人身关系C.债权债务关系D.合作关系

7.多种原因同时发生造成的损失，当多种原因均属于除外责任则保险人（）。

A.负赔偿责任B.可以解除合同C.不负赔偿责任D.前三者都不对

8.被保险人索赔时必须对（）具有保险利益。

A.保险合同B.保险标的C.保险公司D.受益人

9.第一损失赔偿方式是在保险金额限度内，按照（）进行赔偿。

A.潜在损失B.间接损失C.实际损失D.估计损失

10.相对免责限度是指保险标的损失程度超过规定的免责限度时，保险人按（）予以赔偿。

A.全部损失B.部分损失C.潜在损失D.间接损失

11.免责限度赔偿方式主要适用于（）。

A.运输货物保险B.疾病保险C.火灾保险D.社会保险

12.代位追偿是一种（）的代位。

A.物权B.所有权C.索赔权利D.留置权

13.物上代位是一种（）的代位。

A.物权B.所有权C.索赔权利D.留置权

14.委付必须由（）向保险人提出。

A.被保险人B.投保人C.第三者D.保险公司

15.顺序责任制分摊赔偿方法是以承保（）为依据。

A.额度的高低B.责任的大小C.时间的先后D.标的的种类

四、判断题

1.最大诚信原则主要是约束保险公司的。

（）

2.告知和保证有区别，一个是针对投保人的，另一个针对保险公司。

（）

3.保证必须以书面形式记录在保险单上。

（）

4.保险利益是保险合同保障的利益。

（）

5.近因是指在时间上或距离上与保险标的损失最接近的原因。

（）

6.如果导致保险标的发生损失的原因只有一个，该原因就是损失的近因。

（）

7.如果保险标的损失是由多个具有因果关系的原因连续发生造成，则最初的原因为近因。

（）

8.保险人在履行赔偿责任前可以取得代位追偿的权利。

（）

9.推定全损是指保险标的遭受保险事故已完全损毁。

（）

10.委付的提出应该是保险标的的全部，被保险人不能针对某一部分标的物请求委付。

（）

五、多项选择题

1.保险经营活动遵循最大诚信原则的主要原因是（）。

A.保险经营特殊性B.保险交易信息不对称

C.保险合同射幸性D.保险合同的单务性

2.告知分为（）和（）两个方面。

A.投保人告知B.保险人告知C.相关性告知D.保证

3.保证从形式上分为（）和（）。

A.明示保证B.默示保证C.一般保证D.特殊保证

4.关于人身保险利益的确认，英美法系国家基本上采取“（）原则”，大陆法系的国家通常采用“（）原则”。

A.利益主义B.最大诚信C.损失最小化D.同意主义

5.损失补偿原则有两层含义（）。

A.被保险人有权获得充分补偿B.保险人有权获得充分补偿

C.保险人不能因此不当得利D.被保险人不能因此不当得利

6.保险的代位原则包括两种（）。

A.权利代位B.投保人代位C.物上代位D.被保险人代位

7.我国《保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使（）对第三者请求赔偿的权利。

A.全部损失B.赔偿金额C.被保险人D.投保人

8.代位追偿的对象为对保险标的损失负有责任的第三者，它可以是（）。

A.投保人B.被保险人C.法人D.自然人

9.（）提出委付后，（）可以接受，也可以不接受。

A.投保人B.被保险人C.法人D.保险人

10.（）是损失补偿原则的派生原则。

A.重复保险分摊原则B.最大诚信原则C.近因原则D.代位原则

六、计算题

1.兴隆公司将其所拥有的财产按照不定值保险方式向A保险公司投保团体火灾保险，保险金额为80万元。

在保险期间内因厂里意外失火，导致保险标的发生损失，如果发生下列情形：

①保险财产发生全部损失时，当时该保险财产市价为60万元，请按第一损失赔偿方式确定保险公司赔偿多少？

②当被保险人兴隆公司转让该财产50%产权之后次日该财产发生全部损失,当时市价为80万元,请按第一损失赔偿方式确定保险公司应赔偿多少？

③该保险财产发生部分损失60万元，而当时该保险财产市价为100万元，请按比例赔偿方式计算保险公司应赔偿多少？

2.某电力公司将其所拥有的项目标的向A保险公司投保工程保险，保险金额为80万元。

在保险期间内因厂里意外失火，导致保险标的发生损失，价值30万元，若按照第一损失赔偿方式赔偿，则保险公司将赔偿给该公司多少？

3.东风贸易公司将一批价值40万元的纺织品向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为50万元和40万元，在保险期内因保险事故发生造成经济损失4万元。

请采用比例责任制方法分别计算甲、乙两家保险公司应分摊赔款额多少？

七、问答题

1.论述保险利益原则的构成条件，结合实际谈谈坚持保险利益原则的重要意义。

2.论论述保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的主要区别。

3.试述最大诚信原则的主要规定及其产生的主要原因。

4.阐述代位求偿的构成条件及其与委付的区别。

5.阐述委付必须具备的条件。

6.举例说明保险人履行损失补偿的限制标准。

7.阐述近因原则判定的基本方法和近因原则应用的几种情况。

八、案例分析题

1.保险公司业务员甲为提升业绩，向乙推销该公司人身保险产品。

由于合同上责任免除栏中写有肝炎病史的保险公司将不予理赔，而乙在2年前患过肝炎，因此向甲提出询问是否可以购买，甲回答说没关系。

于是乙放心的购买了合同。

结果两个月之后就出现了一次事故，乙于是向保险公司提出索赔，但遭到保险公司拒绝，理由是合同上写有肝炎病史的免责条款。

请问，保险公司能否拒赔？

2.1999年1月，甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险，保险金额为50万美元，保险期限自1999年1月10日至2000年1月9日。

1999年7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况，后发现乙公司负责人逃匿，乙公司也被查封，投保集装箱失踪，甲公司于是向当地公安局申请立案，并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。

保险公司认为：

甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司；甲公司没有提供足够的证据证明损失发生在保险合同约定的航程之间，因此，保险人可以拒赔，双方就此发生争议。

请对此案进行分析。

3.某珠宝商店D老板为其珠宝店所经营的珠宝类商品拟向B保险公司签定财产保险合同，投保火灾保险附加盗窃险。

在填写投保单时在投保人及家庭成员是否有过犯罪记录一栏上，D老板填写：

“没有”。

保险人将这一事实记录在保险单上，并要求被保险人D老板保证如实填写，且确认签字。

在保险有效期限内的某日，该珠宝商店失火并遭窃。

D老板持保险单向保险人索赔。

保险人经调查发现，D老板之长子曾经有过两次偷窃财物的犯罪行为，于是保险人以投保人未告知重要事实为由拒付保险金。

D老板不服，向法院起诉。

请思考：

法院应如何处理？

4.某企业将其所拥有的厂房、车间、仓库等建筑物向保险公司投保团体火灾保险，保险有效期为2010年1月1日零时至2010年12月31日二十四时。

2010年10月1日投保人将其闲置的某一仓库出租给某一个体经营者从事餐饮业经营。

11月20日保险业务员到被保险客户的建筑物例行进行安全检查，当得知房屋已改作它用时，保险业务员声称风险增加回去向领导反映要解除保险合同，该企业负责人解释：

临时出租三个月，现在租约马上到期，希望该保险业务员不要向保险公司汇报，并提出来年继续通过该业务员向该保险公司投保。

这样该业务员再没有提出异议，只是强调该企业负责人应经常提醒个体户张某加强安全管理。

12月25日，该仓库因用火不慎发生火灾，致使相邻的两个仓库一并受损。

问保险人对该案如何处理？

5.2002年5月孙某和王某共同出资购得东风牌卡车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。

孙某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资比例分配。

保险公司业务员赵某得知孙某购车后，多次向其推销车辆保险。

在赵某多次劝说下，孙某同意投保车损险和第三者责任险。

随后，保险公司向孙某签发保单，列孙某为投保人和被保险人。

2002年10月，孙某驾车与他人车辆相撞，卡车全部毁损，孙某当场死亡。

事发后，王某自赵某处了解孙某曾向保险公司投保，于是与孙某家人一起向保险公司提出索赔。

保险公司认为，根据保单，孙某系投保人与被保险人，保险公司只能向孙某赔付。

王某非为保险合同当事人，无权要求保险公司赔偿。

并且，因投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对其出资额部分享有保险利益，故保险公司只能赔偿孙某出资额部分赔款。

王某与孙某家人均表示不能接受，遂向人民法院起诉。

请问法院如何判定？

6.某公司向某金融机构申请抵押贷款100万元，该公司以其150万元的财产作为抵押，贷款期限2010年1月1日至本年12月31日。

该金融机构以该抵押品为保险标的向某财产保险公司投保财产保险。

问：

该金融机构能否以该抵押品向保险人投保财产保险？

若能其实际投保的保险金额应为多少？

若贷款到期以前，该抵押品因意外火灾全部损失，该公司也无法还贷，该金融机构可获多少赔款？

若仓库商品损失以前企业已归还贷款一半，则在该抵押品因火灾实际全损后，该公司也无法还贷，该金融机构可获多少保险赔款？

如该保险标的全损之前该项贷款已全部归还，该金融机构可获保险赔款多少？

（假定该财产市价不变）

7.有一份FOB合同，卖方在货物装船后向买方发出装船通知。

买方已向保险人投保含有“仓至仓”条款的一切险。

货物在从卖方仓库运往码头的途中因意外而致10%货物受损，。

事后卖方以保险单中含有“仓至仓”条款，要求保险人赔偿、遭拒。

后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险人索赔。

在上述两种情况下保险人有无拒赔权利？

为什么？

8.成某为其妻王某投保一份人身意外伤害保险，保险金额为3万元，王某指定成某为受益人。

半年后王某与其夫成某离婚。

假如：

（1）离婚次日，王某因发生意外事故导致其终身全残，对于王某该份意外伤害保险合同项下3万元伤残金，王某和成某分别向保险人提出索赔

（2）离婚半年后，王某因意外车祸致死，王某的父母亲以继承人身份，成某以受益人身份，以及王某生前的朋友吴某以王某债权人的身份，分别向保险人提出王某身故保险金的请求权。

问上述两种情况保险人如何处理？

为什么？

9.汉江公司以40万元财产向正太保险公司投保40万元的财产保险，由于维达公司过失而使保险标的遭受全损，且损失属于承保风险。

若被保险人汉江公司先向保险公司索赔，问正太保险公司应如何处理？

若汉江公司先向维达公司提出索赔并获得全额赔偿，正太保险公司应如何处理？

10.二次大战时期，英国某保险人承保了一船黄金。

船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，保险人按推定全损全额赔偿。

几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去的几十倍。

问保险人应如何处理？

11.英国一艘“艾卡丽亚号”轮船，该船的水险保险单承保的是“海上危险”。

于1915年1月30日被德国潜艇用鱼雷击中，致使船体炸开两大洞，船舶因此受损而进水，并被拖往法国的勒阿弗尔港。

次日，狂风突起，该船频频撞击码头，港口当局担心船沉没港内，勒令其移泊。

该船最终靠泊于该港的防波堤外。

但是，因为停泊所处的海底不平，而且船体碰撞后受损，该船随着潮水涨落而几度起浮、搁浅以后沉没。

问该案如何处理？

九、本章实训

（一）儿子能否为母亲投保人寿保险？

案情：

英国有个叫哈斯的人与自己的母亲居住在一起，母亲平日为他料理家务。

哈斯考虑到母亲年事已高，他应该准备一笔丧葬费，在他母亲一旦病故后为安葬其母亲所用。

于是，出于为获得这笔丧葬费用补偿的目的，他以其母亲为被保险人向波尔人寿保险公司投保了一份寿险。

保险合同订立后不久，波尔人寿保险公司就了解了哈斯为其母亲购买这份寿险的目的，遂以他们母子之间不存在保险利益为由解除了与哈斯的保险合同关系。

作为投保人的哈斯认为波尔人寿保险公司的解约理由是不能接受的，就此向英国法院提起诉讼。

思考：

1.哈斯与其母亲之间是否存在保险利益?

2.波尔寿险公司能否解除该保险合同？

3.同样情况在中国，你认为应该如何确定人身保险的保险利益范围?

（本案提示：

英国赡养老人法律规定特殊）

（二）本案究竟那一个保险人负责？

1985年秋，有两艘分别名为“诺瓦号”和“马格农号”的油轮，在位于波斯湾的伊朗哈尔克岛油码头附近航行时发生碰撞。

事故发生在夜间，由于当时正处于两伊战争期间，两艘油轮在一片漆黑、不见一点亮光的海上全速航行，它们都没有开航标灯。

碰撞事故发生后，两艘油轮的船身均不同程度地受到损伤，于是它们的船东分别向承保船舶战争险的劳合社承保人和承保普通船舶保险的挪威保险公司报损并提出索赔。

劳合社承保人与挪威保险公司通过各自在当地的检验代理人对事故进行实地查勘和分析后，对事故发生原因得出了不同的结论。

劳合社承保人认为，两艘油轮发生碰撞是因为双方在航行中没有开航标灯所造成的，所以应当由挪威保险公司全部承担碰撞事故给两艘油轮所造成损失的赔偿责任。

挪威保险公司则认为两艘油轮在发生碰撞前后之所以没有开航标灯是由于战争原因，因此，应由劳合社承保人全部承担两艘油轮因战争因素导致的赔偿责任。

两个承保方各持己见，双方最后决定提请挪威仲裁机构对此案进行仲裁。

挪威仲裁机构在受理了这起仲裁案件之后，通过调查取证，确认了两艘油轮发生碰撞的有关事实，对造成碰撞事故的原因作了分析，并进行裁定。

思考：

1.请运用近因原则分析本案，你认为导致本案两艘油轮相撞的原因有几个？

它们是同时发生，还是连续发生，或者是新的原因介入？

2.你认为挪威仲裁机构对此案怎样仲裁？

结果如何？

为什么？

第四章保险的基本原则

一、名词解释

1.告知：

通常是指在订立保险合同之前和当时，保险双方当事人互相据实申报或陈述与保险有关的重要事实。

告知分为投保人告知和保险人告知两个方面。

2.保证：

是指保险人在签发保险单之前，要求投保人或被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为或不作为，或某种事态的存在或不存在所做出的承诺。

3.默示保证：

是指某些重要保证在保险单上并没有文字记载，但订约双方在订约时都非常明确的保证。

4.弃权：

是指合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权或抗辩权。

禁止反言是指合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。

5.保险利益：

是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律所承认的利害关系。

6.近因：

是指造成保险标的损失事件最直接、起主导作用的原因，但是，并非是指在时间上、空间上最接近损失的原因。

7.代位追偿：

是一种索赔权利的代位，是指在财产保险中当导致保险标的损失的原因既属于保险责任又属于保险双方以外第三者责任时，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

8.委付：

是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的物的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。

9.重复保险：

是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，保险金额总和超过保险价值的保险。

二、填空题

1.告知，保证，弃权和禁止反言；

2.无限告知，询问回答告知；

3.承诺保证，确认保证；

4.解除权，抗辩权；

5.经济上的利益，确定的利益；

6.防止道德风险的发生，限定保险补偿或给付的最高限额；

7.现有利益，预期利益；

8.直接，起主导作用的；

9.顺序法，倒推法；

10.保险金额，保险利益；

11.恢复原状，更换，重置；

12.损失金额，保险保障程度；

13.其对被保险人所支付的保险赔偿金；

14.推定全损，保险金额；

15.责任限额分摊制，顺序责任制；

三、单项选择题

1.D2.B3.A4.B5.C

6.B7.C8.B9.C10.A

11.A12.C13.B14.A15.C

四、判断题

1.×2.×3.×4.√5.×

6.对7.√8.×9.×10.√

五、多项选择题

1.ABC2.AB3.AB4.AD5.AD

6.AC7.BC8.CD9.BD10.AD

六、计算题，

1.答：

（1）以实际损失为限，保险人赔偿60万元。

（2）以保险利益为限，保险人赔偿40万元。

（3）公式：

保险赔偿金额=实际损失*保险金额/保险标的完好价值

=60*80/100=48万元

2.答：

保险金额限度以内，按照实际损失赔偿，由于实际损失未超过保险金额，因此赔偿实际损失30万元。

3.答：

公式：

某保险公司赔偿责任

=损失金额×某保险公司承保保险金额/所有保险公司承保保险金额总额

甲保险公司的赔偿责任＝40×50÷（50＋40）＝20.22万元

乙保险公司的赔偿责任＝40×40÷（50＋40）＝17.7万元

七、问答题

1.答：

（1）保险利益原则：

是保险合同必须遵循的原则之一，即在签订和履行保险合同过程中，投保人必须对投保标的具有可保利益，否则合同是非法的或无效的。

（2）保险利益构成的条件：

保险利益必须是明确的或可以实现的；

保险利益必须具有经济价值或可以估价；

保险利益必须是合法的。

（3）遵守保险利益原则的意义：

可以防止将保险变为赌博行为；

可以防止道德危险的发生；

可以限制赔偿额度。

举例说明。

2.答：

（1）保险利益原则的内容：

在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则，保险合同无效或者失效。

（2）保险利益原则在财产保险与人身保险应用上有着较大的不同。

第一，保险利益的来源不同。

第二，对保险利益时效的要求不同。

第三，保险利益的变动不同。

3.答：

（1）最大诚信原则的主要规定：

告知与说明；

保证；

弃权与禁止反言。

（2）本原则产生的主要原因：

保险经营对象的特殊性；

保险合同的特殊性（射幸性、附和性）；

保险双方信息不对称；

保险人对保险标的的非控制性；

保险专业性强；

4.答：

（1）代位求偿的构成条件

①被保险人因保险事故对第三者有损失赔偿的请求权；

②代位求偿权的产生必须是在保险人履行赔偿义务之后；

③保险人在代位求偿中享有的利益，不能超过其赔偿总额，如果超过该金额，多余部分归被保险人所有。

（2）代位求偿与委付的区别

①代位求偿是权上代位；而委付是物上代位。

②代位求偿只享有追偿的权利；而委付一经接受，既要接受其保险标的的权益，还要接受在委付后发生的一切义务。

③代位求偿只享有保险赔款内的权益，委付则享有该标的的一切权利。

5.答：

委付必须具备一定的条件：

①委付必须由被保险人向保险人提出。

当保险标的发生推定全损，被保险人的以推定全损向保险人提出索赔时，必须以书面形式提交“委付通知”。

如果被保险人不办理委付，保险人则对保险标的按照部分损失赔偿处理。

②委付的提出应该是保险标的的全部，被保险人不能针对某一部分标的物请求委付，另一部分不请求委付，否则容易引起争议。

③委付不能附带条件。

被保险人提出委付请求不能附带条件，因为可能使保险双方关系复杂化，容易引起纠纷。

④委付必须经过保险人承诺才能生效。

被保险人提出委付后，保险人可以接受，也可以不接受。

保险人如果不接受，不影响被保险人的索赔权利。

如保险人接受委付，委付即有效成立，意味着保险标的所有权利和义务全部转移给保险人。

委付一经成立，既不得撤消，也不得因其他原因而反悔。

6.答：

保险人履行损失补偿的限制

保险人在履行损失补偿责任时，通常采用以下三个标准限制保险补偿程度，以保证被保险人既能获得充分的补偿，又不会因保险赔偿而获得额外的利益。

①保险补偿以实际损失为限

②保险补偿以保险利益为限

③保险补偿以保险金额为限

7.答：

近因原则的基本方法有两种，一种是顺序法，另一种是倒推法。

近因原则的应用分为单一原因和多种原因两类情况，即：

单一原因造成的损失；多种原因发生造成的损失。

其中，多种原因发生造成的损失又分为三种情况：

①多种原因同时发生造成的损失

②多种原因连续发生造成的损失

③多种原因间断发生造成的损失

八、案例分析题

1.答：

业务人员甲代表着保险公司与乙商谈合同事宜，由于甲的不诚实行为（违反了最大诚信原则），言辞上令乙以为合同能有效，那么作为保险公司则不能在发生事故时再提出抗辩，因禁止反言的存在，保险公司必须遵守承诺，虽然合同上已有相关免责。

2.答：

结论：

从以上法律规定可以看出：

保险公司不赔偿，本案以保险人拒赔告终。

我国《海商法》规定，海上保险中的告知采用无限告知的原则。

即法律对于告知的内容没有确定性的规定，而是规定投保人或者被保险人只要将保险标的的危险状况有关的任何重要事实或者情况如实告知保险人，而且必须与客观存在的事项相符。

本案集装箱保险系海上保险，被保险人自然应当按照《海商法》的规定主动告知相关的重要情况。

集装箱保险中的集装箱由谁使用无疑是保