反洗钱制度.docx

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反洗钱制度

旬阳县农村信用社

反洗钱组织管理体制和岗位职责制度为加强反洗钱工作，预防和打击经济犯罪，防范金融风险，从而进一步建立健全明晰的农村信用社反洗钱工作内部管理机制，明确反洗钱工作岗位职责，规范反洗钱工作程序，保障反洗钱工作有序开展，根据反洗钱的有关法律、规定及相关反洗钱工作要求，结合我县农村信用社的实际情况，特制定本社反洗钱组织管理体制和岗位职责制度：

一、联社成立反洗钱工作领导小组。

 反洗钱工作领导小组组长由联社主任担任、副组长由分管业务的副主任担任，成员分别由财务会计部、业务发展部、稽核监察部、行政综合部和监察保卫部等部门负责人组成；领导小组下设办公室，财务会计部经理任办公室主任，杨波具体负责辖内的反洗钱工作，明确各成员部门的反洗钱工作职责，每个成员部门由相关部门负责人兼任反洗钱岗位，配合业务发展部门开展反洗钱工作。

1、联社反洗钱工作领导小组承担的职责：

（1）制定辖内农村信用社反洗钱工作规定和实施办法等反洗钱相关的规章制度；

（2）制定全辖农村信用社反洗钱工作计划；

（3）协调、解决反洗钱工作中的疑难问题；

（4）听取反洗钱办公室的反洗钱工作汇报，组织各成员部门交流反洗钱工作信息和经验；

（5）对反洗钱内部控制制度的有效实施负责；

（6）对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督执行；

（7）接受中国人民银行和省联社赋予的其他反洗钱工作任务。

2、反洗钱工作领导小组办公室承担以下职责：

（1）拟定辖内机构反洗钱工作规定和实施办法，并提交领导小组讨论通过；

（2）落实领导小组的决定，负责制定方案并组织实施；

（3）组织指导、监督检查辖内农村信用社的反洗钱工作；

（4）组织协调、解决、报告辖内机构反洗钱工作中出现的问题，对疑难问题提议领导小组召开工作会议讨论决策或定期召开反洗钱工作例会；

（5）汇总、分析辖内机构的大额和可疑交易情况报告表，并按规定报送有关单位和部门；

（6）领导小组交办的其他工作事项。

二、各基层信用社成立反洗钱工作小组

各信用社成立反洗钱工作小组，其中主任（负责人）为第一责任人；主办会计或反洗钱专管员为各社反洗钱具体负责人。

（一）反洗钱工作小组承担的职责是：

1、负责组织本社（部）反洗钱工作，抓好各项规章制度的落实； 

2、指导本社反洗钱专管员做好大额交易和可疑交易的报告，配合联社反洗钱工作领导小组做好反洗钱工作的检查、考核工作。

（二）反洗钱工作小组成员为各营业网点相关人员，具体应承担下列职责：

1、组长由信用社主任（负责人）担任，成员由主管会计、会计、出纳等相关人员组成。

信用社主任（负责人）对本社反洗钱工作负总责，保障反洗钱工作的有效开展；

2、主管会计应指导柜面工作人员进行反洗钱操作，负具体操作和上报责任；

3、其他会计出纳人员对每笔交易进行监控。

旬阳县农村信用社反洗钱工作内部考核制度为充分认识洗钱危害的影响，提高信用社反洗钱业务水平，增强反洗钱工作的责任感和自觉性，联社反洗钱工作领导小组，结合我县农村信用社实际情况，特制定如下反洗钱考核办法：

一、把反洗钱工作做为一项常规性工作纳入经营管理考核内容。

年度综合考核评比办法中增加对反洗钱工作的考核，考核各社是否能认真贯彻落实党和国家反洗钱的政策和有关部门反洗钱工作的规定，履行反洗钱义务。

二、将反洗钱工作开展与高管人员任职行为考核相结合

把反洗钱工作列入高管人员任职考核范围内，加强高管人员任职期间的监督管理，避免高管人员在经营管理中犯错误，尽可能防止洗钱行为在信用社发生或防止洗钱犯罪集团操控信用社。

三、实行反洗钱工作评价制度

实行全县农村信用社反洗钱工作评价，每年年终定期通报各社反洗钱工作开展情况。

对积极参与反洗钱工作，做出重要贡献的信用社给予适当奖励。

四、执行失职惩戒制

对因不认真执行反洗钱工作的规章制度，造成损失和洗钱活动的发生，按“一法两规定”和有关规定进行相应的处罚，触犯法律的，追究刑事责任。

旬阳县农村信用社反洗钱工作内部检查机制

为了做好反洗钱工作，防止信用社涉嫌洗钱或被子犯罪分子利用进行洗钱，维护信用社的声誉，确保各项反洗钱措施和办法落到实处，防范信用社发生法律风险和经济损失，联社反洗钱工作领导小组（以下简称领导小组），要进一步加强反洗钱内部检查工作，督促各社认真执行“一法两规定”和联社制定的各项反洗钱规章制度。

一、检查要求

反洗钱内部检查工作在领导小组领导下开展，按照“严要求、高标准，不走过场、注重实效”的原则，有序地抓好内部检查工作。

根据有关要求，每年至少开展一次反洗钱内部检查工作。

检查人员要根据检查内容对被检查对象就反洗钱工作开展情况进行全面检查，对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。

二、检查方式

联社反洗钱工作领导小组应对辖内各信用社反洗钱工作开展情况进行定期或不定期检查，具体可采取现场与非现场检查、专项与全面检查、自查与抽查等检查方式。

现场检查必须在领导小组领导下，组织相关人员对被检查对象开展反洗钱工作情况执行实地检查；非现场检查主要各信用社上报的反洗钱材料及所掌握的情况，进行非现场的技术分析和作出判断；专项检查是针对反洗钱阶段工作的需要，组织相关人员就反洗钱专题工作开展专项检查；全面检查是指根据反洗钱工作的要求，对各信用社开展反洗钱工作情况进行全面检查；自查是各信用社在领导小组统一布置下，就本社反洗钱工作开展自查自纠，由各社自行组织，要形成自查书面报告；抽查是领导小组根据开展反洗钱工作的需要，就各社自查的内容，按照有所侧重的原则，根据各社自查报告，对部分信用社自查工作开展检查。

对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。

三、检查内容

一是以加强存款实名制管理，把好洗钱的入口关。

检查各信用社在办理存款账户时，是否按储蓄管理条例实行实名制；是否对其提交的开户资料的真实、完整性和合法性进行审核。

二是以加强账户管理监测为基础，避免企业的账户成为洗钱渠道。

检查各信用社是否全面地了解自己的客户，是否对开立账户时所提供身份证及营业执照等的资料进行审核；是否掌握客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等的真切了解。

三是以加强现金管理为核心，堵塞洗钱的基础渠道。

检查各信用社是否认真执行现金管理条例，对大额现金的提取是否按规定办理付现。

四是以加强大额和可疑交易的报告制度，夯实反洗钱基础工作。

检查各信用社是否按照“一法两规定”规定的报告程序，执行大额和可疑交易报告制度，是否存在瞒报或漏报行为；五是对已经报告的可疑交易记录是否重新进行审核，对比可疑交易报告记录和原始交易凭证，判断营业机构报告是否及时、完整和填报要素是否齐全。

六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。

检查各信用社在吸引客户做好项目落户时，是否对所招商的项目基本情况进行必要的了解；是否对投资人投资的动机和资金来源有真切的了解；七是以加强反洗钱内部制度的落实，建立健全反洗钱防范体系。

检查各信用社是否认真贯彻执行“一法两规定”和有关要求；是否认真落实领导小组所制定的各项反洗钱内控制度；各信用社及专管员是否按岗位职责规定履行相应的职能。

旬阳县农村信用社反洗钱工作保密制度

为了做好反洗钱保密工作，维护国家和信用社的利益，促进我县农村信用社反洗钱工作的有序开展，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》和反洗钱的“一法两规定”，结合农村信用社的实际情况，联社反洗钱工作领导小组制定了本制度。

1、联社和各信用社应指定专人负责反洗钱涉密资料的登记、调阅和保管工作，防止在密级资料的使用和管理上出现问题；

 2、工作人员不得在无保密保障的场所阅办秘密文件、资料；班后及周末、节假日，专管员应督促工作人员将秘密文件、资料锁进铁柜、抽屉，不得私自存留、复制、销毁；工作人员应当对客户取现、开户资料、可疑交易报告和依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料及交易信息等资料保守秘密，不得违反规定，将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，除法律规定外，不得向任何单位和个人提供；

3、内部发行的反洗钱简报、报纸、刊物等均应视为保密对象。

各信用社应集中专人保管存放，定期组织销毁；日常涉及反洗钱的资料等应当妥善处理，不得随意堆放，以免散失；

4、工作人员确因工作需要外出携带涉密材料时，应经领导审核，报领导小组审批；工作人员因岗位调整应将有关反洗钱材料及时整理成册办理移交手续后，方可转组织和行政关系；因上级及地方外部单位需要调查、了解、查阅本单位相关反洗钱信息材料的，也应参照调阅凭证管理规定，履行有关审批手续；

5、严格遵守保密工作规定和对外宣传纪律，不得在接受采访、新闻报道或文章、著作中涉及单位反洗钱工作秘密；不得在外工作中谈论涉及单位反洗钱内容；严禁在外出活动中携带秘密文件、资料。

参加反洗钱工作的有关人员不得违规向外透露相关信息，严格执行保密制度，不得将反洗钱经办员、侦查情况和内部材料随意向外泄露。

旬阳县农村信用社反洗钱工作宣传培训机制为了使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，增强员工分析判断能力，提高反洗钱技能，使反洗钱操作更加规范化、高效化。

根据中国人民银行办公厅关于印发《反洗钱宣传活动方案》的通知精神及其它反洗钱工作的有关规定，特制定反洗钱工作宣传培训机制。

一、建立健全反洗钱宣传机制，积极开展反洗钱宣传工作。

1、联社和各信用社要围绕人民银行有关反洗钱宣传活动的主题、主要内容，重点宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，大力宣传金融机构反洗钱义务，深入宣传与群众密切相关的公民反洗钱义务，发动社会力量，加强、扩大舆论监督，切实组织好丰富、规模宏大的反洗钱宣传教育。

2、各信用社反洗钱工作小组的宣传工作在联社反洗钱工作领导小组统一组织协调下进行，采取多形式、多渠道的活动开展反洗钱宣传活动。

3、每年组织反洗钱宣传活动1—2次，且要确定宣传工作的重点：

（1）积极主动与当地媒体联系，通过媒体为宣传活动营造声势。

宣传项目：

1）通过媒体介绍反洗钱宣传活动的目的、意义、内容及组织形式；2）联社反洗钱工作领导小组与当地人民银行、媒体合作制作1期专题节目，扩大宣传工作效果；3）鼓励各信用社积极总结工作经验，组织发表有关反洗钱工作的信息和文章。

（2）以宣传洗钱活动的危害性为主要内容，面向社会展开。

宣传项目：

1）利用跨街横幅进行宣传。

内容主要是以反洗钱标语口号，对社会公众普及宣传，让社会公众易于接受，使社会公众树立“反洗钱人人有责”的意识。

横幅由联社反洗钱工作领导小组统一制作，各网点必须在营业场所前和主要街道悬挂至少1条的反洗钱宣传横幅；2）宣传折页。

宣传折页应详尽地阐释社会公众应该了解的反洗钱知识，宣传折页应置放在网点柜台前，方便客户了解反洗钱知识；3）作好舆论引导和宣传发动工作，增强公众对农村信用社开展反洗钱工作的理解、支持和配合，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心。

4、对反洗钱宣传活动进行总结，主要总结前些阶段宣传工作的经验与成果，找寻工作中存在的问题和不足，为今后反洗钱宣传工作的进一步开展作好准备。

二、建立健全反洗钱培训机制，强化对反洗钱工作一线人员的培训。

1、要按照人民银行有关反洗钱培训工作的要求，提高认识层次、人员素质，特别是要加强反洗钱兼职人员的培训，切实掌握反洗钱实际操作和实战经验。

2、对员工的培训工作，应由领导小组根据反洗钱工作要求，制定培训计划和培训业务重点，一线反洗钱工作人员必须全部纳入培训范围内，努力培养出一批专业化、知识化的反洗钱队伍。

3、每年反洗钱业务的培训时间安排在9月至12月左右。

具体培训要求如下：

（1）培训人员：

联社反洗钱工作领导小组成员、各信用社负责人、专管员和一线临柜人员；

（2）培训批次：

为了使全县农村信用社员工都有机会受到培训，提高反洗钱业务综合素质，每年计划举办反洗钱相关规章制度及业务知识培训班1期，培训40人左右；

（3）培训形式：

可通过课堂讲解、轮训、经验交流等形式，力求做到形式多样、联系实际和学以致用；

（4）培训重点：

学习“一法两规定”、反洗钱技能、大额和可疑交易报告、现金和账户管理等有关反洗钱法律法规；

（5）培训要求：

把反洗钱培训工作列入年度经营管理中，摆上重要议事日程。

培训工作要注重实效，不搞形式、不走过场。

对参训人员进行必要的考核，并将考核情况记录个人年度考评中。

农村信用社反洗钱岗位职责

为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定，制定本岗位职责。

各农村信用社、分社岗位人员应严格履行职责，切实做好反洗钱工作：

1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；

2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案；

3、严密关注相关个人与单位在短期内（指10个营业日以内）利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后进行报告；

4、反洗钱岗位人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；

5、严格操作，严守秘密。

对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；

6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

世上没有一件工作不辛苦，没有一处人事不复杂。

不要随意发脾气，谁都不欠你的