二级理财规划师考试计算实战.docx
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二级理财规划师考试计算实战
计算应用内容
•基础应用
•现金规划
•教育规划
•消费支出规划
•退休养老规划
•投资规划
基础应用
1.某国总人口1.5亿，其中劳动力人数为8000万，失业人数为500万，则该国的失业率为（）
A、5.33%B、6.25%C、3.33%D、5.25%
·解析:
u=U/L==500/8000=6.25%所以选B
2、·某国潜在GDP2.5万亿美元，实际GDP为1.5万亿美元，该国的GDP缺口为（）
A、-40%B、40%C、-67%D、67%
·解析:
GDP缺口==（1.5-2.5）I2.5=-40
·所以选A
3、根据奥肯定律，如果美国出现其实际失业率高于自然失业率2%情况，那么其实际GDP相对于潜在GDP表现，为（）
A、高6%B、高4%
C、低.6%D.低4%
·解析:
2%X-3=-6%所以选C
4.该国流通中的现金总量3万亿元，成乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的民是（）万亿元.
A、3B、20.5C、23.5D、23.7
•解析:
M2=M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的、定期存款存款=3+8+9.5+3=23.5•所以选C
5.如果基础货币为8亿元，活期存款约法定准备金率为8%，定期存款的法定准备金率为6%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%.那么货币存量为（）亿元
A、21.02B.22.58C、27.59D.32.13
•解析:
8x（1+20%）/（8%+6%*30%+5%+20%）=27.59
•所以选C参看教材P235
6己知名义利率为6.5%通货膨胀率为4%，则根据费雪方程式计算得出实际利率为,
（）
A、1.2B、2.4C、2.5D、3.4
•解析:
（1+6.5%）/（1+4%）-1=2.4%
•所以选择答案B
7假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，，A股票指数上涨的概
率为0.5，B股票指数上涨的概率为0.6，则A股票指数上涨的情况下B
股票指数上涨的概率为0.4，则同一时间段内这两个股票指数至少有
一个上涨的概率是（）
A.0.6B.0.7C.0.8D.0.9
解析:
设"A是股票指数上涨事件为A，‘B股票指数上涨'事件为B，则"A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率"为P（BIA）
由已知可得:
P（A）=0.5P（B）=0.6"P（B/A）=0.4
P（AB）=P（B/A）XP（A）=0.4*0.5=0.2
P（A+B）=P（A）+P（B）-P（AB）=0.5+0.6-0.2=0.9
.所以选B
8某服装店根据历年销售资料得知:
一位顾客在商店中购买
服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购
买服装的件数为（C）
X
0
1
2
3
4
5
P
0.10
0.33
0.31
0.13
0.09
0.04
A、0.95B、O.785C、1.90D、1.57
接上题，X的方差为（D）
A、0.95B、1.90C、0.785D、1.57
9·资料:
股票A与股票B的在三种状态下的收益率，如下:
状态
概率
股票A收益率
股票B收益率
繁荣
1/3
12%
15%
正常
1/3
7%
5%
萧条
1/3
-5%
-7%
·请根据资料回答下面四个问题:
股票A的预期收益率是（）
（A）4.67% （B）5.12%（C）5.18%（D）6.12％
选择答案A
股票B的方差是（）
（A）0.0081（B）0.0089
（C）0.0076（D）0.0093
选择答案A
股票A与股票B的协方差是（）
（A）0.004（B）0.005
（C）0.006（D）0.0077
选择答案c
股票A与股票B的相关系数是（）
（A）0.74（B）0.87
（C）0.90（D）0.94
.选择答案D
11李先生计划10争后账户余额为20万元，以7%的年投资收益
率计算，在接季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存（）元
（A）1151.4（8）1200.8
（C）1325.6（D）1345.9
解析:
财务计算器计算步骤如下:
2NDRESETENTER，2NDI/Y12ENTER,↓4
ENTER，2NDPMT2NDENTER，2NDCPT
102NDNN•7I/Y.200000FV•CPT
PMT=1151.4
选择答案A
12、某人40元的价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后能够以50元约价格卖去，到该股票的持有期收益率为（B）
A、2.04B、27.55C、21%D、55.1
某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5
元，则该投资者的持有期年化收益率为（D）
A、11.65%B、12.38%C.13.56%D、14.66%
13、某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率
应为（）
A、18.75%B、25%C、21.65%D、26.56%
解析:
选择答案B
14、魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息票率为7%，半年付息一次.根据案例回答下面四个问题:
如果魏先生买入该债券，则其当J胡收益率为（
（A）7.00%（B）7.29%
（C）3.13%（D）3.65%
选择答案B
如果魏先生买入该债券，则其到期收益率为（）
（A）8.00%（B）7.9.9%
（C）4.41%（D）3，99%
择答案B
15、如果魏先生持有三年，第三年年末的市场利率为
5.8%，则其出售该债券价格为（）元
（A）1000（B）1032.61
（C）1022.36（D）957.71
•选择答案C
•接上题，魏先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为（）
（A）5.38%{B）8.04%
（C）8.68%（D）9.53%
•选择答案C
现金规划
例1某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为（）
A、26.67B、25.67
C、23.67D、28.67
端解析:
1.流动性比率=流动性资产/每月支出
2.流动性资产一般指现金及现金等价物，不含股票、基金等
3.（0.5+2+5+0.5）÷0.3='26.67
选A
例2、钱先生与太太今天均为39岁，有一个8岁的儿子，全家人每月的生活费支出为4000元，每月休闲娱乐消费一共为2000元，还有儿子的教育费用需要6000.夫妇二人共存有银行活期储蓄10万元，定期存款20万元。
钱先生家庭的流动性比率为（）
A、46.15
B、52.22
C、61.35
D、65.24
解析：
1.流动性资产=10+20=30万/
2.每月支出=（0.6÷12）+0.4+0.2=0.65
3.30÷0.65=46.15
选A
例3蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）元
A、5B、10
C、15D、20
解析:
对于超出信用客户的消费金额，银行会按一定比例收取超限费，通常为超额部分的5%.选B
例4、高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对帐单日为5日，指定还款日为23日.如果高女士在当月4日消费2000元。
兔息还款期为（）天
A.20B.56
C.50D.30
解析:
5日的对账单显示4日的消费交易，所以只有20天免息待遇期。
选A
•如果高女士在当月6日消费2000元，兔息还款期为（）天
A.48B.30
C.20D.56
•解析:
6日的消费在次月5日的对账单上显示，所以可以享受43天的免息待遇
选A
例5、蒋先生的信用字账单日为每月10日..到期还款日为每月28日.3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费:
2月25日，消费金额为人民币2000元.（假设2月以29天计）
根据以上材料，请回答下面四个问题
1.蒋先生的最低还款额为（）元.
A.2000B.1000
C.500D.200
•最低还款额为累计未还消费额，利息，费用和收费的10%，教材Ⅱ20页
2.如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元.那么在4月10日对账单的循环利息为（）元.
A0B.20.2
C.35.2D.48.2
解析:
还款日前全额还款享受免息待遇，选A
3.如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为（）元
A.0B.20.2
C.35.2D43.7
•解析：
2000元×0.05%×32天（2月25日到3月28日）+（2000-200）×0.05%×13天（3月28日到4月10日）=43.7元，选D
4.蒋先生此次消费的兔息期为（）天
A.28B.32
C.8D.0
解析：
选D
教育规划
真题回顾
1.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，张先生家庭的教育负担比为（B）.
A、58%B、65%
C、70%D、75%
2.张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时已准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（D）元的学费
A、29150.94B23090.27
C、58535.04D52474.37
接上题，张女士的孩子还有10年进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费.
A、318.61B、355.41
C、140.20D、177.00
接上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备会，按月计息，为此，她还需要在每月底发的时候存入（B）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费.
A、184.93B、110.09
C、155.13D、225.27
例1张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是（）
A、10%B、17%
C、15%D、8%
解析：
（10000+5000）÷86000=17.44%
所以选B.参看教材Ⅱ110页
【例2】张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学期间，每个月生活费为2000元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备（）元的生活费.
A.71329B.90357
C.80411D.101862
解析：
2NDI/Y12ENTER,2NDCPT,2000+/-PMT,3I/Y,
4NDNN;CPTPVPV=90357.39
例3.何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出离留学两年.儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元.假设学费与留学费用每年上涨5%..何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%
⊙据上述资料回答问题:
1.何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右
A、67647.33B、64647.33
C、65647.33D、88647.33
解析：
8N,5I/Y,60000+/-PV，CPTFV.FV=88641.33，选D
2.如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）元
A.891204.12B、419287.16
C.521928.18D、531883.96
•解析:
接上题，360000+/-PV.CPTFV
FV=531883.96.选D
3.如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初投入的资金为（）元，
A、3320.18B、3775.3
C、4308.75D、5200.58
解析：
接上题，2ND+/-ENTER,2NDI/Y12ENTER,2NDPMT
2NDENTER2NDCPT:
82NDNN,6I/Y,531883.96FV,CPTPMT:
PMT=4308.75.选C
1.如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时、其大学和硕士期间共需（）元的学费.
A、128632.75B、128794.15
C、132610.25D、14586也75
解析:
4N.5I/Y.120000PV,CPTFV:
FV=-14558600.75
2如果郑安士以2万元作为教育会的初始资金以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元.
A、24694.45B、25161.91
C、25249.54D、26114.78
解析4N,6I/Y,20000PV,CPT,FV=25249.54选C
3.如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元"万可弥补教育金缺口.
A.1925.31B、1967.12
C、2179.54D、2218.41
解析：
所以选择答案b
4郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年未定期定技的方式积累教育会，则郑女士每年常投入（）元.
A、32134.19B、33342.53
C、34618.78D、5102.97
解析：
所以选择答案B.
消费支出规划
等额本息还款方式
等额本金还款方式
等额本金法下利息计算
【例1】马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款.其中40万元，公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%.贷款期限均为20年.
格据案例回答下列问题.
1.马先生公积金还款的第一个月约还款额为（）元。
A、2501.67B、3406.67
C、3502.91D、4506.67
解析:
2、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。
A、3326.92B、3501.28
C、3619.02D、3694.25
解析:
3.马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元
A、251492.15B、241967.00
C、229872.25D、209670.00
解析:
4、马先生公积金贷款中第3年的偿还的利息总额为（）元。
A、16921.25B、17241.28
C、18313.50D、20149.00
解析:
5.马先生商业贷款的月还款额为（）元。
A.2565.06B.2314.50
C.2261.20D.2108.70
解析：
流程
操作
显示
将计算器重置
2ND+/-ENTER
RST0.00
设置一年的还款期数
2NDI/Y12ENTER
P/Y=12.00
退出设置
2NDCPT
0.00
输入还款额度
340000PV
PV=340000.00
输入利率
6.65I/Y
I/Y=6.65
输入一共还款次数
202NDNN
N=240.00
计算月还款额
CPTPMT
PMT=-2565.06
6、马先生商业贷款偿还的利息总额为（）元
A、166088.00B.202688.00
C、215480.00D.275641.00
解析：
流程
操作
显示
接上题
CPTPMT
PMT=2565.06
计算还款总额
计算偿还利息总额
-275614.4
7.如马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，保持月供不变，剩余期限为（）.
A.105.21B.110.28C.118.63D.120.12
解析：
流程
操作
显示
接上题
CPTPMT
PMT=-2565.06
第一笔付款所属期数
2NDPV
P1=1.00
输入最后一笔所属期次
↓24ENTER
P2=24.00
余额
↓
BAL=322578.47
清除
CE/C
222573.47
需还贷款本金
-100000=PV
PV=222573.47
计算月还款额
CPTN
N=118.63
8.接上是，如采提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（）元。
A、1650.25B、1769.88
C、1826.36D、1868.19
解析：
流程
操作
显示
接第7题
CPTN
N=118.63
第一笔付款所属期次
182NDNN
N=210.00
计算月还款额
CPTPMT
PMT=-1769.88
9.接上题，如采提前偿还商业贷款时，月供降为2000元，则还款期限减少了多少月?
解析：
流程
操作
显示
接第8题
CPTPMT
PMT=-1769.88
重新设置月还款额
2000+/-PMT
PMT=-2000.00
计算还款额
CPTN
N=173.53
计算减少还款期数
-<18×12>=
42.47
【倒2】郑州刘先生名下的住房公积金本息余额为8万元，上月公积金汇储额为250元，距法定退休年龄还有25年，刘先生家庭其他成员退休期内可缴存的住房公积金总额为10万元，他看好了一处位于郑东新区的住房房屋总价是100万元.郑州住房公积金管理中心规定个人申请单笔贷款的最高额度40万元.
根据上述资料回答下面的问题:
1.刘先生本人在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为（）万元
A、15.5B、16
C、17.5D、18
解析:
80000+250×25×25×12=155000元.所以选A
2.刘先生可申请的住房公积金最高额度为（）万元
A、20B、25.5
c、40D、70
解析:
15.5万+10万=25.5万<40万<100万×70%=70万。
所以选B
【倒3】刘先生，某外企员工.2005年9月，刘先生从某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万.刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，安款期15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%.
根据资料回答下面的问题
1.刘先生每个月所还的本金约为（）
A、3889元B、6229元
C、289元D、422元
解析:
700000÷15÷12=3889，选A
2.刘先生第一个月所还利息约为（）
A、3690元B、3190元
C、3890元D，，3990元
解析:
70×684÷12=3990，选D
3.刘先生第二个月所还的利息约为（）
A、3690元.B、3790元
C、3968元B、7857元，
解析:
70×179×684÷12÷180=3968，选C
4.刘先生第一年所还利息之和约为（）
A、26417.02元B.36417元
C、46417元D.56417元
解析;70×684×（360-24+13）÷360=46417，选C
5.刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额为（）。
A、361095元c、561095元
B、461095元D、661095元
解析:
70×684×181÷24=361095.选A
6.刘先生把等额本金与等额本息法进行了比较，若他采用等额本息法，则他每月偿还贷款（）。
A、3889元B、6229元
C、289元D、422元
解析:
2NDI/YENTER,2NDI/Y12ENTER.2NDCPT，15
2NDNN,6.84I/Y，7OOO00PV，CPTPMT=-
6229.35，选B
7.若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。
A、361095元.B.421283元
C、561095元D.661095元
解析:
接上题,6229.35×15×12-700000≈421283元
或，接上题，CPTPMT2NDPV,↓180ENTER,↓↓↓,INT=-421282.31，选B
案例:
小奏和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适.该房产建筑面积88乎米，每平米售价7800元.他们打算通过货来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%;小徐每年还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%.目前他利有积蓄5万元;小秦每月收入为5000元（含税），小徐为3500元{含税），当地房地产交易的契税税率为3%.根据案例回答下面八问:
1.@如果小泰和妾女购买该住房，则他刷至少应支付（C）的首付款.
A、205920C、137280
B、68640D、274450
2.小泰和妻子购买该房产所需支付的契税税款为（B）元.（注:
适用契税的税率为1.结）
A、20592B、10296
C、6864D、13128
3、如果他们目前的积蓄都用来投资基金.*可以获得每年6%"的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前软入为基数）参与该基金定投，往后计息，周小泰和妻子共可以积累的购房首付款为（A）元
A、160141C、100307
B、59551D、125603
4、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付录低额度首付款中的10万元，其余部分局公积金支付，并且必积会贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额为（B）
A、3320B、283
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