银行从业《初级个人理财》复习题集第3791篇.docx
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银行从业《初级个人理财》复习题集第3791篇
2019年国家银行从业《初级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（ ）。
A、持仓限额制度
B、大户报告制度
C、全额交割制度
D、保证金制度
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【知识点】：
第3章>第3节>金融衍生品市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
期货交易制度包括：
①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。
由此可知，C选项不符合题意。
2.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。
A、1
B、2
C、3
D、4
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【知识点】：
第2章>第3节>黄金期货交易业务涉及的法律法规
【答案】：
D
【解析】：
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。
3.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A、十六，十八
B、十二，十四
C、十四，十六
D、十八，二十
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【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
A
【解析】：
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。
4.（）属于客户自身情况的突然变动。
A、经济形势异于理财方案估计
B、自然灾害带来的风险
C、政府对某个领域进行改革
D、客户进行股权投资
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【知识点】：
第7章>第7节>从不定期评估和方案调整
【答案】：
D
【解析】：
客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。
还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。
其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。
5.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。
A、没有衍生品空头头寸方面的限制
B、对投资者要求较高
C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者
D、交易策略多种多样
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【知识点】：
第4章>第3节>期货资产管理产品
【答案】：
C
【解析】：
期货资产管理产品特征
1．交易策略多种多样
由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。
多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。
2．对投资者要求较高
期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过20
6.（）周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。
A、十六
B、十二
C、十四
D、十八
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【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
D
【解析】：
十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。
7.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。
A、1％～3％
B、3％～5％
C、5％～10％
D、3％～10％
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【知识点】：
第3章>第3节>金融衍生品市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。
8.中长期资金市场又称为（）。
A、初级市场
B、货币市场
C、资本市场
D、次级市场
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【知识点】：
第3章>第2节>货币市场和资本市场
【答案】：
C
【解析】：
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
资本市场也称为中长期资金市场。
9.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。
A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B、对资产进行集中投资降低投资风险
C、通过法律手段对信用风险进行保全
D、通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险
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【知识点】：
第7章>第5节>理财规划方案的内容
【答案】：
B
【解析】：
对资产进行分散投资才能降低投资风险。
10.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。
A、制定时间计划
B、确定参与人员
C、明确资金成本
D、诚信原则
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【知识点】：
第7章>第6节>执行理财规划方案的原则
【答案】：
D
【解析】：
执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。
A、B、C选项属于方案执行中应注意的时间、人员和资金成本因素。
11.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。
A、成长期
B、成熟期
C、高峰期
D、衰老期
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【知识点】：
第5章>第3节>生命周期与客户需求的关系
【答案】：
D
【解析】：
家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。
衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
12.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。
以（）为主干，以（）为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
A、宪法；法律；行政法规、地方性法规
B、法律；宪法；行政法规、地方性法规
C、宪法；行政法规、地方性法规；法律
D、法律；行政法规、地方性法规；宪法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>中国的法律体系
【答案】：
A
【解析】：
中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
13.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。
A、保险机构可以出售保险单分散风险
B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
C、可以达到风险转移、风险分散的目的
D、这属于金融市场的财富管理功能
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【知识点】：
第3章>第1节>金融市场功能
【答案】：
D
【解析】：
这属于避险功能。
金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。
金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。
14.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。
A、协调能力
B、专业能力
C、工作经验
D、沟通交流能力
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【知识点】：
第1章>第3节>理财师的执业资格
【答案】：
C
【解析】：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
15.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A、5．8％
B、6．6％
C、7．2％
D、8．5％
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【知识点】：
第6章>第1节>72法则
【答案】：
C
【解析】：
根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。
16.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。
A、慎选投资标的，分散风险
B、评估开源渠道，提供建议
C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>不同的客户分类方法
【答案】：
D
【解析】：
按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。
积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。
根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,A．B．C．三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。
17.影响基金类产品收益的因素主要来自（ ）。
A、基金的基础市场和政府干预
B、基金的基础市场和国家宏观政策
C、基金的基础市场和基金自身的因素
D、基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
C
【解析】：
影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：
一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。
18.以下关于黄金的说法，错误的是（ ）。
A、黄金稀有而且珍贵．具有储藏、保值、获利等金属属性
B、1盎司=31．1035克．国际最常用的标准重量是400盎司
C、黄金不易变现．这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现
D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：
99．99％、99．95％、99．9％、99．5％
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【知识点】：
第3章>第3节>贵金属市场及其他投资市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。
19.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。
A、抵押人所有的房屋
B、抵押人所有的汽车
C、抵押人所有的机器
D、土地所有权
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【知识点】：
第2章>第2节>物权法
【答案】：
D
【解析】：
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（1）建筑物和其他土地附着物；
（2）建设用地使用权；
（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（4）生产设备、原材料、半成品、产品；
（5）正在建造的建筑物；
（6）交通运输工具；
（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
20.下列关于数据挖掘的说法错误的是（）。
A、对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求
B、通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”
C、通过对已经流失的客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因
D、在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析
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【知识点】：
第5章>第4节>数据挖掘
【答案】：
B
【解析】：
在客户识别方面。
对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。
通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。
客户保留是指留住老客户，防止客户流失的过程。
一般来说，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得多。
21.下列叙述错误的是（）。
A、十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人
B、完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
C、限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
D、无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
A
【解析】：
1.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
2.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
3.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来掘的，视为完全民事
22.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A、普通债券、普通股票、国债
B、国债、普通债券、普通股票
C、普通股票、国债、普通债券
D、普通股票、普通债券、国债
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【知识点】：
第4章>第2节>国债
【答案】：
B
【解析】：
国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。
23.（）是世界上最大的外汇交易中心。
A、东京
B、伦敦
C、纽约
D、苏黎世
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【知识点】：
第3章>第3节>外汇市场介绍
【答案】：
B
【解析】：
伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。
24.债券的特征不包括（ ）。
A、偿还性
B、收益性
C、安全性
D、时效性
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【知识点】：
第3章>第3节>债券市场介绍
【答案】：
D
【解析】：
债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。
25.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（ ）。
A、不安抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、先履行抗辩权
D、后履行抗辩权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>合同法律关系
【答案】：
A
【解析】：
第一，同时履行抗辩权：
当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
第二，先履行抗辩权：
当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。
先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
第三，不安抗辩权：
应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：
①经营状况严重恶化；
②转移财产、抽逃资金，
26.子女教育规划的内容不包括（）。
A、对教育费用需求的定性分析
B、通过储蓄和投资积累教育专项资金
C、金融产品的选择
D、资产配置
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【知识点】：
第7章>第5节>理财规划方案的内容
【答案】：
A
【解析】：
子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
27.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。
A、时间因素
B、人员因素
C、风险因素
D、资金成本因素
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第6节>执行理财规划方案的注意因素
【答案】：
C
【解析】：
执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。
28.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。
A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C、职业道德具备法律上的强制约束力
D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>理财师的执业资格
【答案】：
C
【解析】：
职业道德不是法律规范，不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。
29.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。
A、75100
B、100734
C、125546
D、160000
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【知识点】：
第6章>第2节>期末年金与期初年金
【答案】：
B
【解析】：
10％）／10％=100734元。
30.以下不是黄金价格的因素是（ ）。
A、供求关系及均衡价格
B、通货膨胀
C、利率
D、经济增长水平
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>贵金属市场及其他投资市场介绍
【答案】：
D
【解析】：
黄金价格影响因素：
供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。
31.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。
A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处
D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规
【答案】：
D
【解析】：
商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
故D项错误。
32.下列哪一项不属于债券市场的功能?
（）
A、融资功能
B、价格发现功能
C、资源配置功能
D、宏观调控功能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>债券市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
债券市场的功能：
融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。
33.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人连带
D、代理人或被代理人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>民事法律关系介绍
【答案】：
C
【解析】：
代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
34.被动型基金通常被称为（）。
A、收入基金
B、指数基金
C、私人基金
D、合约基金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
B
【解析】：
被动型基金通常被称为“指数基金”。
35.下列有关期货的说法，错误的是（ ）。
A、金融期货合约是标准化的
B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>金融衍生品市场介绍
【答案】：
B
【解析】：
期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。
B选项说法错误。
36.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。
A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果
B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
C、西方人对自己的隐私并不在意
D、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第3节>收集客户信息的必要性和基本技巧
【答案】：
C
【解析】：
无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的，甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。
37.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>合同法律关系
【答案】：
A
【解析】：
格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
38.理财业务是指（）接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A、中国人民银行
B、商业银行
C、中国银行业协会
D、中国证监会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人理财定义
【答案】：
B
【解析】：
2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
39.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（ ）。
A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D、投保人和被保险人不能是同一人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>保险市场介绍
【答案】：
D
【解析】：
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人．投保人可以为被保险人，故选D选项。
40.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。
A、综合理财服务
B、理财规划服务
C、专业理财服务
D、理财咨询服务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>银行个人理财业务分类
【答案】：
A
【解析】：
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
二、多选题
1.有以下哪些情形的，合同无效（）。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害社会公共利益
E、违法法律、行政法规的强制性规定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>合同法律关系
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
有下列情况之一的，合同无效：
①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者
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